クレジットカード活用術

クレジットカードで節約するなら、ポイントが自動で
キャッシュバックされる年会費無料カードを使おう!
貯めたポイントで無駄なく節約&増やす時代が到来!

2018年8月1日公開(2021年7月21日更新)
菊地祟仁
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 この連載ではクレジットカードの還元率に注目することが多いのですが、実は「クレジットカードのポイントは3~5割ほどは失効している」というデータがあります。もし、還元率が1.0%のクレジットカードを使っていたとしても、実際にはポイント交換を忘れたまま有効期限が過ぎていたりして、還元率が0.5~0.7%程度になってしまっていると考えられるのです。

 いくら還元率が高いクレジットカードを使っていても、有効にポイントを利用できなければ意味がありません。

 しかし、もしも「自動的に」キャッシュバックを受けられる高還元なクレジットカードを利用した場合、「理論的な還元率」ではなく「実際に得をする還元率」となるので、確実に得をすることになります。

 今回は、そんな「自動的に」キャッシュバックが受けられて、使っていれば絶対に得するクレジットカードを紹介していきます。

「P-oneカード<Standard>」は、何を買っても
自動的に請求額が1.0%OFFになるキャッシュバックカード!

P-oneカード<Standard>

 キャッシュバックカードの代表格とも言えるのが「P-oneカード<Standard>」です。年会費は無料で、国際ブランドは「Mastercard」「Visa」「JCB」から選択できます。

 「P-oneカード<Standard>」で決済すると、請求時に自動で1.0%OFFとなります。例えば、100円の買い物をして「P-oneカード<Standard>」で支払った場合は99円しか請求されません。どんな商品を買っても、何を食べても1.0%OFF、税金の支払いをしても請求額は1.0%OFFになります。

 「P-oneカード<Standard>」の注意点は、家族カードやETCカードを申し込む場合です。家族カードの年会費は無料ですが、家族カードの「管理費」として1枚につき220円(税込)が必要となります。せっかく年会費が無料のクレジットカードなのに、家族カードが有料になってしまっては意味がありません。

 また、ETCカードは新規発行時に1100円(税込)、有効期限の更新時に1100円(税込)が必要になります。ETCカードは他のクレジットカードで申し込んだほうがいいでしょう。

三菱UFJ銀行利用者なら、還元率は0.4%でも
ATM利用手数料が無料になる「三菱UFJカード スマート」もお得!

 「三菱UFJカード スマート」は年会費が初年度無料、2年目以降は1100円(税込)となります。ただし、年会費請求月時点で23歳以下の場合や、前年度の年間ショッピング利用金額が10万円以上だった場合などは2年目以降も年会費は無料となります。

三菱UFJカード スマート
還元率 0.4~0.8%
MUFGカード スマートの公式サイトはこちら!
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費(税込) 初年度無料、2年目以降1100円
(ただし、本会員の年齢が23歳以下、)前年度の年間ショッピングご利用回数1回以上などの場合には、2年目以降も年会費無料に)
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 「三菱UFJカード スマート」は利用金額の0.4%が自動的に現金還元、ATM手数料が無料になるなど、ローコストで機能充実の新登場クレジットカード!
「Booking.comカード」の公式サイトはこちら

 国際ブランドは「Mastercard」「Visa」「JCB」に加え、「American Express」が選べるのも特徴でしょう。「American Express」ブランドの場合に限り、海外利用分はポイントが2倍になります。

三菱UFJカード スマート」は月額利用料金1000円につき4ポイント貯まり、1ポイント=1円で自動的にキャッシュバックされます。ただし、「P-oneカード<Standard>」のように毎月の請求額が割引になるわけではなく、入会日から1年ごとに、1年間の利用分がまとめてキャッシュバックされる形になります。

三菱UFJカード スマート」の還元率は0.4%なので、「P-oneカード<Standard>」のほうが単純に考えればメリットは大きいですが、「三菱UFJカード スマート」は三菱UFJ銀行との提携があります。

 「三菱UFJカード スマート」の引き落とし口座として三菱UFJ銀行の「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」を指定した場合、三菱UFJ銀行のATM利用手数料が何度でも無料となるのです。また、三菱UFJ銀行の提携先コンビニATM(セブン銀行、ローソンATM、E-net)のATM利用手数料も1カ月あたり2回まで無料になります。
【※関連記事はこちら!】
「三菱UFJカード スマート」は利用金額の0.4%が自動的に現金還元、ATM手数料が無料になるなど、ローコストで機能充実の新登場クレジットカード!

 ちなみに、同じ三菱UFJニコスから発行されている「三菱UFJカード VIASOカード」も自動的にキャッシュバックされるクレジットカードです。年会費は無料、還元率は0.5%と、「三菱UFJカード スマート」よりも還元率が0.1%高くなっています。前述の三菱UFJ銀行のATM利用手数料無料特典が必要ない人は、「三菱UFJカード VIASOカード」も検討してみるといいでしょう。
【※関連記事はこちら!】
【三菱UFJカード VIASOカード(ビアソカード)】面倒な手続き不要! 利用額の0.5~1%が自動的に銀行口座に振り込まれる現金還元型!

三菱UFJカード VIASO(ビアソ)カード
還元率 0.5%
「三菱UFJカード VIASO(ビアソ)カード」のカードフェイス
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド Master
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 即日発行できる、おすすめクレジットカードはコレ!最短即日~翌日発行が可能な上に、年会費無料や海外旅行保険が付帯など、おすすめのカードを公開!
「VIASOカード」の公式サイトはこちら

「Booking.comカード」は還元率1.0~6.0%で、
海外旅行保険も充実しているキャッシュバック型カード!

 2017年4月に登場した「Booking.comカード」は、宿泊予約サイト「Booking.com」と三井住友カードが提携して誕生したクレジットカードです。年会費は無料、国際ブランドは「Visa」のみで、還元率は1.0%です。
【※関連記事はこちら!】
現金還元型カード「Booking.comカード」はお得?「nanaco」や「モバイルSuica」のチャージ分は、1%キャッシュバックの対象になるのか徹底検証!

Booking.comカード
還元率 1.0%
「Booking.comカード」のカードフェイス
発行元 三井住友カード
国際ブランド VISA
年会費 無料
家族カード なし
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
関連記事 【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー(2021年版)】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説!(年会費無料カード部門)
「Booking.comカード」の公式サイトはこちら

 「Booking.comカード」という名前ですが、「Booking.com」のアカウントがなくても申し込みができ、毎月の利用金額合計100円(税込)につき1ポイント(=1円)が貯まります。貯まったポイント分は、引き落とされた翌月のカード請求額から自動的に割り引かれます。例えば、4月に1万円の利用があった場合、5月26日に4月利用分の1万円が請求されて引き落とされますが、その翌月の6月26日に引き落とされるはずの5月利用分の請求額から100円が割り引かれる仕組みです。もし、5月に「Booking.comカード」の利用がなかった場合は、引き落とし口座に100円が振り込まれます。つまり、使い続けていれば必ず1.0%還元になるということです

 さらに、「Booking.com」利用者の場合、専用サイトから宿泊予約を行うと「Booking.com」の利用金額100円につき5ポイントが付与されて還元率は5.0%になります。さらに、通常の1.0%分のポイントも貯まるので、合計で最大6.0%還元という高還元クレジットカードになります。

 また、Booking.comカード」に申し込んだ先着5万人には、さまざまな特典が受けられる「Booking. Genius」会員にアップグレードできる「シリアルコード」がプレゼントされます。「Booking.com」のアカウントで「シリアルコード」を登録すると、すぐにGenius会員にアップグレードができます。通常、Genius会員になるには「Booking.com」で5回以上の宿泊予約が必要ですが、一度も予約しなくてもGenius会員になれます。

 Genius会員で受けられる特典は、具体的には対象ホテルの料金の10%OFFやレイトチェックアウト、無料空港送迎サービス、ウェルカムドリンクなどです。ただし、Genius会員を維持するには、「Booking.comカード」と一緒に送られてくる「シリアルコード」を入力してから180日以内に「Booking.com」で宿泊予約をする必要があります(期間を過ぎると一般会員に戻ってしまうので要注意)。

Booking.comカード
還元率 1.0%
「Booking.comカード」のカードフェイス
発行元 三井住友カード
国際ブランド VISA
年会費 無料
家族カード なし
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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「Booking.comカード」の公式サイトはこちら

 では、今回紹介したキャッシュバック型の3枚のクレジットカードを比較してみたいと思います。

■自動キャッシュバック型の3枚のクレジットカードを比較!
  P-oneカード
<Standard>
MUFGカード
スマート
Booking.com
カード
 年会費(税込)  本会員 無料 初年度無料、
2年目以降1100円
(年10万円以上を
利用すれば
2年目以降も無料)
無料
 家族会員 初年度無料、
2年目以降は220円
初年度無料、
2年目以降は400円
 ETCカード  新規・更新
 手数料(税込)
新規・更新時1100円 新規のみ1100円 無料
 年会費(税込) 無料 無料 初年度無料
2年目以降は550円
前年1回以上の
ETC利用が
あれば無料
 国際ブランド Mastercard、
Visa、
JCB
Mastercard、
Visa、
JCB、
American Express
Visa
 還元率 1.0% 0.4% 1.0%
 キャッシュバック方法 請求時 年1回 引き落とし月の
翌月
 独自の特典 三菱UFJ銀行を
引き落とし口座に
指定すると、
同行のATM手数料、
提携コンビニATMの
手数料が2回無料
「Booking.com」
5.0%還元
「Booking.com」
Genius会員コード
をプレゼント
 海外旅行
 傷害保険
 傷害による
 死亡・
 後遺障害
最高2000万円
(利用付帯)
最高2000万円
(うち300万円は
自動付帯)
 傷害による
 治療費用
 限度額
100万円 100万円
 疾病による
 治療費用
 限度額
100万円 100万円
 賠償責任
 限度額
2000万円 2500万円
 携行品損害
 限度額
(自己負担
 3000円)
20万円 20万円
 救援者費用
 限度額
100万円 150万円
 国内旅行
 傷害保険
 傷害死亡・
 後遺障害
最高2000万円
(利用付帯)
最高2000万円
(うち300万円は
自動付帯)
 入院保険金
(日額)
3000円
 手術保険金 3000円
×(10~40倍)
 通院保険金
(日額)
2000円
 ショッピング保険 年間100万円まで 年間100万円まで

「P-oneカード<Standard>」は旅行保険とショッピング保険の両方の保険が弱いというデメリットがあり、三菱UFJカード スマート」は還元率が0.4%と低い点と年間利用額が10万円未満の場合は年会費がかかることがデメリット。Booking.comカード」も家族カードが用意されていないというデメリットがあります。

 それでも、「三菱UFJカード スマート」は三菱UFJ銀行での特典があり、Booking.comカード」は充実した旅行保険が付帯したり、「Booking.com」のGenius特典を利用できたりするため、メリットのほうがデメリットを上回るはずです。

三菱UFJカード スマート
還元率 0.4~0.8%
MUFGカード スマートの公式サイトはこちら!
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費(税込) 初年度無料、2年目以降1100円
(ただし、本会員の年齢が23歳以下、)前年度の年間ショッピングご利用回数1回以上などの場合には、2年目以降も年会費無料に)
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 「三菱UFJカード スマート」は利用金額の0.4%が自動的に現金還元、ATM手数料が無料になるなど、ローコストで機能充実の新登場クレジットカード!
「Booking.comカード」の公式サイトはこちら
Booking.comカード
還元率 1.0%
「Booking.comカード」のカードフェイス
発行元 三井住友カード
国際ブランド VISA
年会費 無料
家族カード なし
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
関連記事 【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー(2021年版)】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説!(年会費無料カード部門)
「Booking.comカード」の公式サイトはこちら

ポイントが自動的にキャッシュバックされるだけでなく、
自動的に“投資”される「インヴァストカード」を紹介!

 最後に、前述の3枚のクレジットカードの「自動的にキャッシュバック」から、さらに一歩進んだクレジットカードを紹介しておきましょう。

 それが、「Booking.comカード」と同じく2017年に誕生した「インヴァストカード」です。

インヴァストカード
還元率 1.0%
「インヴァストカード」のカードフェイス
発行元 ジャックス
国際ブランド VISA
年会費(税込) 初年度無料、2年目以降1375円
(ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料)
家族カード(税込) あり(年会費は初年度無料、2年目以降440円。ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA
関連記事 [クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年版、クレジットカードのおすすめはコレだ!【ニューカマー部門】
「インヴァストカード」の公式サイトはこちら

 「インヴァストカード」は、インヴァスト証券に口座を保有していなければ保有できないクレジットカードですが、カード利用金額の1.0%を世界中のETFに「自動的に投資」してくれるクレジットカードとなります。
【※関連記事はこちら!】
「インヴァストカード」は、年会費「実質」無料で、利用額の1%で自動的に株(ETF)に積立投資できる!元手0円で投資ができるので、投資初心者におすすめ!

 年会費は初年度無料、2年目以降は1375円(税込)となっていますが、前年に1回でも利用していると2年目以降も無料となるので、インヴァストカード」は実質年会費無料と言えるでしょう。国際ブランドは「Visa」のみ。ETCカードも家族カードも年会費が無料ですが、海外旅行傷害保険は付帯しません。

 「インヴァストカード」を発行するには、インヴァスト証券の口座開設が必要だったり、あくまでも「投資」なのでポイントが運用によって減ってしまう可能性もあります。筆者は実際に「インヴァストカード」を利用しており、貯めたポイントによる積立金額は2万5756円ですが、運用成績は658円のマイナスとなっています(2018年5月30日時点)。つまり、せっかく貯めたポイントが投資によって3%弱のマイナスになっているわけです。とはいえ、冒頭に書いたとおり、通常のポイントでも3~5割が失効となっていることを考えると、今後は増える可能性もあるので3%弱のマイナスはそれほど気になる数字ではありません

 クレジットカードでマイルを貯めて、積極的に活用している人はともかく、クレジットカードで貯めたポイントを失効しがちな人はもちろん、ただ買い物するときの代金を1.0%安くするという使い方に満足していない人も多いでしょう。

インヴァストカード」は、将来に向けてポイントを「資産」にできるクレジットカードなので、これからクレジットカードの利用が増える新入社員や若いサラリーマンの方、また結婚や出産を控えて将来の子どものために少しでもお金を増やしたいという夫婦などには最適なクレジットカードと言えるでしょう。

インヴァストカード
還元率 1.0%
「インヴァストカード」のカードフェイス
発行元 ジャックス
国際ブランド VISA
年会費(税込) 初年度無料、2年目以降1375円
(ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料)
家族カード(税込) あり(年会費は初年度無料、2年目以降440円。ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA
関連記事 [クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年版、クレジットカードのおすすめはコレだ!【ニューカマー部門】
「インヴァストカード」の公式サイトはこちら

 ポイントプログラムがどんどん複雑化している中、今回紹介したような自動キャッシュバック型のクレジットカードや「インヴァストカード」を選ぶのもおすすめです。ポイントに飽きてきた、もうどのポイントが得なのかわからない、どうせ1.0%しか得をしないなら「投資」をして増やしたいなどと感じている場合は、これらのクレジットカードを検討してみてはどうでしょうか。
【※関連記事はこちら!】
クレジットカードのポイントを投資で増やす時代に!還元率1.0%のインヴァストカードや楽天カードで貯めたポイントを運用して、還元率をアップさせよう


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インヴァストカード
還元率 1.0%
「インヴァストカード」のカードフェイス
発行元 ジャックス
国際ブランド VISA
年会費(税込) 初年度無料、2年目以降1375円
(ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料)
家族カード(税込) あり(年会費は初年度無料、2年目以降440円。ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA
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「インヴァストカード」の公式サイトはこちら
Booking.comカード
還元率 1.0%
「Booking.comカード」のカードフェイス
発行元 三井住友カード
国際ブランド VISA
年会費 無料
家族カード なし
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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「Booking.comカード」の公式サイトはこちら

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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
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カード
フェイス

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
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楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆dカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
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テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
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 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

1.5%~ 1万1000円 AMEX Suica
ICOCA
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
最強のマイル系クレジットカード」との呼び名が高いカード。通常は100円で1ポイント(=1マイルと交換可能)が貯まり、対象航空会社27社・旅行会社2社で航空券代金やツアー代金を支払うと通常の3倍のポイント(100円=3ポイント=3マイル)が貯まるので、航空会社発行のクレジットカードよりもマイルが貯まりやすいのが最大の特徴。さらに、貯まったポイントはANA(全日空)やデルタ航空、シンガポール航空、エールフランス、エミレーツ航空など、提携航空会社16社のマイルを自由に選んで、無期限で交換が可能
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 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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 ◆イオンカードセレクト

0.5~1.0%

永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトのカードフェイス
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有+月1回のカード(または搭載のWAON)決済+ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利が通常の30倍=0.03%になるこちらの記事を参照)。メガバンクの定期預金金利が0.002%の今、普通預金金利が0.03%になるのはお得!「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう!
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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[攻めと守りの高配当株/桐谷さんの日米株入門]

◎第1特集
最高利回り6%超! 攻めと守りの高配当株

4人の達人の配当生活 を公開
●2大ランキング!
利回り3.5%以上!有名企業の豪華リスト
「攻めの」高利回り株ベスト50
・減配しない!実績バツグン!増益率も高い!
「守りの」
10年配当株ベスト50
●値上がりと配当の両取り欲張り
高配当株
●人気沸騰!米国株の高配当株

◎第2特集
桐谷さんと始める日本&米国「株」入門
●銘柄探しの基本、業績、指標など
●スマホで株を買う注文方法、入力画面
●証券会社を選ぶ!6大ネット証券徹底比較
初心者にオススメの日本 & 米国5万円株

◎第3特集
株主総会 突撃39社!
●総会3大ニュースとは!?
新型コロナが直撃した会社
ANA、サンリオ、コロワイドなど
不祥事&お騒がせの会社
はるやまHD、東芝、みずほ銀行など
みんなが気になる会社
ソニーG、ソフトバンクG、三菱UFJなど

◎第4特集
ブームに飛びつくのはNG!
インデックス投信にだまされるな!
●テーマ型インデックス投信は買いか
●買っていい/インデックス投信
●買っていい/アクティブ投信

◎別冊付録
今すぐ買いたい! 米国株の見つけ方
成長&好配当株

◎連載も充実!
●10倍株を探せ! IPO株研究所
●自腹でガチンコ投資! AKB48
●武藤十夢のわくわくFX生活!ライフ
●株入門マンガ恋する 株式相場!
●どこから来てどこへ行くのか日本国
●毎月分配型100本の「分配金」データ


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