学生時代からの親友である、大企業のバリバリ広告マン「周ちゃん」と、キレキレ公認会計士「えーちゃん」が飲み屋で何やら話をしている。今回はその２回目。いよいよ周ちゃんが気になっている「確定拠出年金」についてえーちゃんに話をきいてみた。
［前回の記事］
●資産運用とアベノミクスについてまずは考えてみた
広告マン・周ちゃん(以下、周ちゃん) そうそう、資産運用の話にも関係するんだけど、今日会おうって言ったのはね、最近うちの会社の年金制度が確定拠出になっちゃってヤバいから色々聞こうと思ったんだよね。
会計士・えーちゃん(以下、えーちゃん) なんでヤバい？
周ちゃん なんかヤバいでしょ。年金制度が他の会社と変わるって、肌感的によろしくない。
えーちゃん 最近、企業年金制度に確定拠出を導入する会社は増えてるよ。
周ちゃん そうなの？ あんま他の会社の友達から聞かないんだよな～。だって確定拠出になるともらえる年金が今までより減るんでしょ？
えーちゃん 増えるか減るかは分からないよ。自分で行なった運用成績次第でもらえる年金の金額が変わるものだからね。そもそも企業年金っていうのは、会社が年金基金というところにお金を貯めてくれて、年金基金は貯まったお金を運用しながら、従業員の退職時や老後に年金を払っていく制度だよね。
で、確定拠出年金とは何かって言うと、会社が年金基金へ「拠出」するお金が「確定」している、つまり、「拠出」した後の運用が個々の従業員の自己責任になるということ。
周ちゃん ふうん。で、いままでの制度との違いは？
えーちゃん 今までの多くの大企業での年金は確定給付制度って言って、従業員が年金や退職金をもらう（年金基金が「給付する」）ときの金額が「確定」していたから、確定給付って呼ばれているんだよね。
周ちゃん なるほど、「ずっと先の将来にもらえる額が決まってた年金」から「今から運用する額が決まってる年金」に変わるってことね。でもそれって、要は、会社が運用リスクを俺らに押し付けるようにも思えるんだけど？
えーちゃん 最近でこそにわか景気だけど、日本の株式市場はずっと低迷していて、年金も確定給付で予定していた利回りで運用が出来なくてどこも苦しい状態だからね。確定給付で予定していた利回りで運用が出来なかったら会社が足りなかった分を負担するということになるんだけど、そうすると財務を大きく圧迫する可能性がある。
確定拠出は、これからは会社はお金を拠出するところまでは面倒見るけど、どうなるか分からない運用の結果までは責任取れませんよ、ということ。
周ちゃん ほら～、やっぱり運用リスクが社員に押し付けられてるじゃん。
えーちゃん う～ん、リスクを従業員に一方的に押しつけてると思うのはちょっと筋違いかもね。
会社が潰れて一番困るのって従業員でしょ？自分がいる会社が潰れちゃったら困るでしょ？
まあ、うまく運用でいれば、もらえる年金も増えるんだし、うまくやれば良いんじゃないの？
周ちゃん そりゃうまく運用できればまったく問題ないけどさ、企業もうまく運用する自信がないから個人に委ねたわけで。自己責任の資産運用の必要性を突き付けられたってことか・・・。ちょっとこれは賢いやり方を考えなきゃだな。
えーちゃん まず、前提としては、きちんとした考え方を身に着け、経済・金融の動向の最低限のポイントを理解する事だね。経済の先行きを読む上で、プラス面とマイナス面があるけど、あまり偏った見方に入れ込むんじゃなくて、中立に理解をした上で、自分が信じる方があるならそちらへベットするというのも大事だね。
って言うのは簡単なんだけど(笑)。
次のページ>> マネー(Money) ジメント(gement)しないと!
 |
 |
 |
 |
 |
| 【2019年2月4日時点】 【証券会社おすすめ比較】 手数料、取引ツールetc.で総合比較！ おすすめネット証券はココだ！ |
||||||
| 株式売買手数料（税抜） | 投資信託 ※1 |
外国株 | ||||
| 1約定ごと | 1日定額 | |||||
| 10万円 | 30万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 0円※ | 300円※ | 500円※ | 500円/日 | 701本 | ― | |
| 【おすすめポイント】 1日定額制プランしかないが、最大のメリットは、なんといっても1日の約定金額の合計が10万円以下であれば売買手数料が無料という点。資金が少なく、複数の銘柄に分散投資する初心者の個人投資家にはおすすめだ。さらに、2016年度JCSI(日本版顧客満足度指数)調査で、証券業種の第1位を獲得！ その使い勝手は、チャート形状で銘柄を検索できる「チャートフォリオ」を愛用している株主優待名人・桐谷さんも「初心者に特におすすめ」と太鼓判を押す。また、デイトレード限定で手数料が無料になる「一日信用取引」、手数料が激安になる「一日先物取引」など、専業デイトレーダーにとって利便性の高いサービスも充実している。 ※1日定額制の場合 |
||||||
| 【関連記事】 ◆松井証券はどうして投資信託の取扱数が少ないのか？ あえて取扱数で勝負せず、松井証券が「顧客に無駄なコストを使わせない」という理念にこだわる理由とは ◆【松井証券のおすすめポイントは？】10万円以下の株取引は手数料0円！その他無料サービスと個性派投資情報も満載 ◆「株初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこ？」桐谷さんのおすすめは松井、SBI、東海東京の3社！ |
||||||
 |
||||||
| ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 90円 | 250円 | 250円 | 429円/日 | 2674本 | ○ 米国、中国 、アセアン |
|
| 【おすすめポイント】 2016年5月からスタートした「超割コース」は、手数料が低水準のうえ、手数料の1〜3％をポイント還元！ また、2017年9月より、1日定額コースの料金を引き下げ、1日10万円以下なら手数料が無料に！ さらに、楽天カードで投信積立を行うと1％分のポイントが付与されるうえ、投資信託を持っているだけでポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめだろう。貯まったポイントは、楽天スーパーポイントやJALマイルに交換可能だ。また、取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が有名で、数多くのデイトレーダーも利用。ツール内では日経新聞の記事も無料で読むことができる。さらに、投資信託数が2000本以上と多く、米国や中国、アセアンなどの海外株式、海外ETF、金の積立投資もできるので、長期的な分散投資がしやすいのも便利だ。 |
||||||
| 【関連記事】 ◆「楽天証券」や「SBI証券」など、5つの証券会社が売買手数料を大幅値下げ！ 「1日最高40万円」の取引まで無料で売買できるお得なネット証券も登場！ ◆楽天証券おすすめのポイントはココだ！～使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ！ ◆「日経新聞」「会社四季報」を無料で読める証券会社を解説！ 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実 |
||||||
|
|
||||||
| ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 90円 | 250円 | 250円 | 429円/日 | 2670本 | ○ 米国、中国、 韓国、ロシア 、アセアン |
|
| 【おすすめポイント】 ネット証券最大手。手頃な手数料はもちろん、痒いところに手が届くような豊富なサービスにも注目したい。投資信託の数は2500本超。投資信託が100円以上1円単位で買えるので、投資初心者でも気軽に始められる。IPOの取扱い数は、大手証券会社を抜いてトップ。PTS取引（私設取引システム）も利用可能で、一般的な取引所より有利な価格で株取引できる場合もある。海外株式は、米国、中国、ロシアのほか、アセアン株式も取り扱うなど、とにかく商品の種類が豊富だ。米国株は、最低5ドルの手数料から取引可能。低コストで幅広い金融商品に投資したい人には、必須の証券会社と言えるだろう。「2018年 オリコン日本顧客満足度ランキング ネット証券」では、11度目の1位を獲得。 |
||||||
| 【関連記事】 ◆「楽天証券」や「SBI証券」など、5つの証券会社が売買手数料を大幅値下げ！ 「1日最高40万円」の取引まで無料で売買できるお得なネット証券も登場！ ◆【SBI証券のおすすめポイントは？】IPOの多さ＆夜間取引、銀行との連携など独自サービスも充実！ ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは松井、SBI、東海東京の3社！ |
||||||
|
|
||||||
| 1約定ごと（税抜） | 1日定額（税抜） | 投資信託 ※1 |
外国株 | |||
| 10万円 | 30万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 100円 | 250円 | 450円 | 2500円/日 | 1172本 | ○ 米国、中国 |
|
| 【おすすめポイント】 1注文30万円までなら手数料の安さはトップクラス。小型株中心に売買する人には、魅力的な値段設定と言える。米国株も最低手数料5ドル（税抜）から買えるので、非常にお手軽だ。多彩な注文方法や板発注が可能な高機能無料ツール「マネックストレーダー」など、トレードに役立つツールもそろっている。中でも、日本株、米国株、先物取引についてロボットの投資判断を日々配信する「マネックスシグナル」は、スイングトレードのときに参考にしたい。毎月5000円の掛金から始められる低コストなiDeCoサービスも行っている。 |
||||||
| 【関連記事】 ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付が無料のうえ、外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者におすすめ！ ◆【マネックス証券おすすめのポイントは？】日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実！ ◆「トレードステーション」の多彩な機能から手数料、おすすめの使い方まで徹底解説！ マネックス証券が提供する「高機能トレードツール」を使いこなそう！ |
||||||
|
|
||||||
| ◆野村證券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 139円 | 300円 | 477円 | ― | 813本 | ○ 米国、中国、 欧州、アセアン |
|
| 【おすすめポイント】 国内最大手の証券会社なので、安心感は抜群！ 最近ではインターネットにも力を入れており、ネット取引専用口座「野村ネット＆コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また、大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが充実しており、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPO取り扱い数がトップクラスなのも大きなメリット。特に主幹事数が多いので、本気でIPO投資をするならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。会社やレジャーなどの外出先でも株価のチェックや取引をしたい人には、スマホ用株アプリ「野村株アプリ」が便利。 |
||||||
| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】野村證券の「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆IPO（新規公開株）の主幹事数・取扱銘柄数で選ぶ！ より多くの当選が期待できるおすすめ証券会社 ◆「野村證券が主幹事のIPOは公募割れなし」は本当？ イベント投資の達人・夕凪氏が過去のデータを分析し、IPO投資に役立つ「アノマリー」を徹底検証！ |
||||||
|
|
||||||
| ◆GMOクリック証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 88円 | 98円 | 241円 | 436円 | 110本 | ― | |
| 【おすすめポイント】 売買手数料は、1約定ごと、1日定額制ともに最安レベルで、コストにうるさい株主優待名人・桐谷広人さんも利用しているとか。信用取引の売買手数料と買方金利・貸株料も最安値レベルで、一般信用売りも可能だ！ 近年は、各種ツールや投資情報の充実度もアップしており、売買代金では5大ネット証券に食い込むほど急成長している。商品の品揃えは、株式、先物・オプション、FXのほか、CFDまである充実ぶり。CFDでは、各国の株価指数のほか、原油や金などの商品、外国株など多彩な取引が可能。この1社でほぼすべての投資対象をカバーできると言っても過言ではないだろう。頻繁に売買しない初心者やサラリーマン投資家はもちろん、信用取引やCFDなどのレバレッジ取引も活用する専業デイトレーダーまで、幅広い投資家におすすめ！ |
||||||
| 【関連記事】 ◆「株主優待のタダ取り(クロス取引)」で得するなら、GMOクリック証券がおすすめ！ 一般信用の「売建」を使って、ノーリスクで優待をゲットする方法を解説！ ◆GMOクリック証券を「無料」で利用する裏ワザとは？ グループ会社の株主優待を効率よく利用することで、1年間に「最大231回分」の売買手数料が0円に！ ◆億トレーダーが初心者におすすめの証券会社を紹介！ NISA口座の売買手数料無料のSBI証券と、株主優待で売買手数料が無料になるGMOクリック証券がおすすめ |
||||||
|
|
||||||
| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。 | ||||||
1日の約定代金10万円以下なら売買手数料は0円！
優待名人の桐谷さんもおすすめする、初心者にも
やさしい証券会社！⇒関連記事はこちら
| 売買手数料を大幅値下げ！ | 1日最大40万円まで手数料0円 | 1約定ごとの手数料がお得！ |
|---|---|---|
 日本株は、1日10万円までの 取引なら売買手数料が0円！ |
 1日定額プランで 手数料を大幅値下げ！ |
 証券 大手ネット証券の中で 手数料が最安値水準！ |
| 取引ツールで日経新聞が無料で読めるメリット大！⇒関連記事 | 2017年の秋からIPO取扱数がトップクラスに！⇒関連記事 | 手数料が安いだけでなく、口座開設も迅速！⇒関連記事 |
