クレジットカードに求められる機能が「正確さ、安全さ」から
「ポイント還元」に変化し、中心的プレーヤーも変わってきた
前回は「クレジットカード業界が『転換の時期』にある」という話をしました。
①さまざまな業界で進んでいる「キャッシュレス化」
②「Square（スクエア）」など簡略な「カード決済サービスの普及」
③共通ポイント＋小売業者の「カードを使った販促戦略の強化」
という3つの理由で、クレジットカード業界に大きな変化が起こっているという話でした。
では、上記の3つの要因が、具体的にクレジットカード業界にどのような変化を引き起こしているのか。今回はそれを解説していきます。
これまで、クレジットカード業界でもっとも重要視されていたのは「情報処理能力」でした。
世界中で行われるクレジットカード決済の膨大な情報を「いかに正確に」「いかに安全に」集めて、処理して、計算するか、というように、「膨大な情報を正確に処理する能力」が求められていたのです。ほかにも、偽造クレジットカードへの対策などのセキュリティ面も非常に重要視されていました。
つまり、「正確な決済能力」と「安全なセキュリティ」こそがクレジットカードに求められた基本的な機能だったのです。
ところが、利用者にとっては今ではそれらの処理が「正確」で「安全」なのは当たり前になってしまいました。
そして、当たり前になった「正確な決済能力」と「安全なセキュリティ」に代わって、前回書いたようにクレジットカード会社以外が進める「キャッシュレス化」や「共通ポイントや小売業者」がクレジットカードを発行することによって、利用者にとっては「ポイント還元」のほうが重要になってきているのです。
こういう流れの中で、何が起こったかというと、クレジットカード業界の中心となる「プレーヤー」が変わってきたのです。
今までならクレジットカードの発行は「決済」という信頼性を担保する「銀行系」が中心でした。例えば、三井住友銀行系の「三井住友カード」や三菱ＵＦＪ銀行系の「三菱UFJニコス」などが大きなシェアを占めていました。
今でも彼らは大きなシェアを握っていますが、「ポイント還元」というサービスを提供しやすい「IT系」や「流通系」の勢いが急速に伸びてきており、「IT系」や「流通系」こそが中心的なプレーヤーになってきて、それを決済業者（国際ブランドのVISAやMasterCard、JCBなど）がサポートするような形になってきているのです。
「IT系」とは「Yahoo! JAPAN」や「楽天」「リクルート」で、「流通系」とは「セブン＆アイホールディング」や「イオン」です。
彼らは「ポイント」という武器を販促として利用することで、自社が発行（または提携）するクレジットカードの保有者を増やすことに成功しています。
※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2021年の最強カードは？
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！
全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！
   |
   |
   |
   |
【2021年2月1日時点・最新情報】
|
||||
| 還元率 | 年会費 （税抜） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆OricoCard THE POINT （オリコカード･ザ･ポイント） |
||||
| 1.0～2.5％ | 永年無料 | JCB Master |
Suica ICOCA |
 |
| 【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】 年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0％の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0％の高還元クレジットカード。「オリコモール」活用で「Amazon」では還元率2％になるほか、各サイトで貯まるポイントも含めれば「楽天市場」では還元率2.5％、「Yahoo!ショッピング」では還元率3.0％、サイトによっては還元率15％以上に達するなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎！ |
||||
| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀年会費無料カード部門） ◆年会費無料カードの還元率競争が激化！「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5～2.5％も狙える注目の新登場カード！ ◆「Orico Card THE POINT」は、還元率1.0％、年会費が永年無料のお得な高還元率カード。入会6カ月間は最大還元率がなんと3.0％に！ |
||||
 |
||||
| ◆dカード | ||||
| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
 |
| 【dカードのおすすめポイント】 テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得！ 通常還元率1％と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化！ さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。 |
||||
| 【関連記事】 ◆「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード！ ドコモ利用者以外は年会費実質無料の「dカード」、ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ！ ◆「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元＋実質年会費無料」クレジットカード！ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ！ |
||||
 |
||||
◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード |
||||
| 1.5％～ | 1万円 | AMEX | Suica ICOCA |
 |
| 【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】 「マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット！ 「長距離＋ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5％よりも高くなる！ |
||||
| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！（マイル系カード部門） ◆航空・旅行アナリストがおすすめ！貯めたポイントを航空会社15社で自由に使える万能型のマイル系クレジットカードとは？ |
||||
 |
||||
◆楽天カード |
||||
| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
 |
| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
||||
| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆｢楽天カード｣よりも｢楽天プレミアムカード｣のほうが得をする“損益分岐点”が判明！ 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の｢楽天カード｣で十分！ ◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ！さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約＋楽天ポイントがザクザク貯まる！ |
||||
 |
||||
◆JCB CARD W（ダブル） |
||||
| 1.0～3.0％ | 永年無料 | JCB | QUICPay |
 |
| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 年会費無料で通常還元率は1.0％、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0％、スターバックスでは還元率3.0％になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群！ |
||||
| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～3％のJCBの入門用カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
||||
 |
||||
| ◆イオンカードセレクト | ||||
|
0.5～1.0％ |
永年無料 | VISA JCB Master |
Suica ICOCA WAON |
 |
| 【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有＋月1回のカード（または搭載のWAON）決済＋ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利が通常の30倍＝0.03％になる（こちらの記事を参照）。メガバンクの定期預金金利が0.002％の今、普通預金金利が0.03％になるのはお得！「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう！ |
||||
| 【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.05％にアップ！ |
||||
 |
||||
