クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較

「MUFGカード スマート」は利用金額の0.4%が
自動的に現金還元、ATM手数料が無料になるなど、
ローコストで機能充実の新登場クレジットカード!

【第26回】 2016年5月3日公開(2020年6月2日更新)
岩田昭男 [消費生活評論家]
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 季節柄、新たにクレジットカードを作りたい人が増えていると思いますが、クレジットカード会社の中にも、春先のこのタイミングで新しいクレジットカードを発表したところがあります。今回はその中のひとつである、三菱UFJニコスの「MUFGカード スマート」を紹介します。

MUFGカード スマート
還元率 0.4~0.8%
MUFGカード スマートの公式サイトはこちら!
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降1000円
(ただし、本会員の年齢が23歳以下、前年度の年間利用額10万円以上などの場合には、2年目以降も年会費無料に)
家族カード(税抜) あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 クレジットカードで節約するなら、ポイントが自動でキャッシュバックされる年会費無料カードを使おう!貯めたポイントで無駄なく節約&増やす時代が到来!
「Booking.comカード」の公式サイトはこちら

 「MUFGカード スマート」は、20代前半の若者をメインターゲットとしたクレジットカードです。後で詳しく説明しますが、全体的にバランスのとれたスペックを取り揃えており、新社会人などのクレジットカード初心者が保有するにも、悪くない一枚だと思います。

「三菱UFJ銀行のATM手数料の優遇」
「23歳以下の会員は年会費優遇」など
ユニークな4つの特徴を兼ね備えるカード

 それでは「MUFGカード スマート」の基本的なスペックを解説します。「MUFGカード スマート」には、次の4つの大きな特徴があります。

◆特徴①⇒年会費が23歳以下だとお得!
◆特徴②⇒ポイントはオートキャッシュバック
◆特徴③⇒ATM利用手数料優遇
◆特徴④⇒最低限の旅行保険付帯


 順に説明していきましょう。

◆「MUFGカード スマート」の特徴①
⇒年会費が23歳以下だとお得!


MUFGカード スマート」の年会費は、初年度無料です。次年度以降も「条件付きで無料」という設定になっていて、その条件のハードルも決して高くありません。

 まず、“23歳以下”であれば、それだけで次年度以降も年会費無料になります(会員になれるのは、18歳以上。大学生もOK)。このように、23歳以下の会員を優遇している点からも、「MUFGカード スマート」は若者をメインターゲットとしたクレジットカードであることがわかりますね。

 なお、24歳以上の人は、前年度の年間利用額が10万円以上の場合、やはり年会費無料となります。このように、前年度の利用額によって、次年度の年会費が無料になるかどうか決まるクレジットカードはよくありますが、「10万円」というのは比較的ハードルが低いほうなので「実質無料」と考えてもいいでしょう。

◆「MUFGカード スマート」の特徴②
⇒ポイントはオートキャッシュバック


 貯まったポイントが「オートキャッシュバック」される点も、「MUFGカード スマート」の大きな特徴です。耳慣れない「オートキャッシュバック」という言葉を説明する前に、一般的なクレジットカードのポイントプログラムについて復習しておきましょう。

 多くのクレジットカードでは、利用金額に応じてポイントが貯まります。そのポイントは、一定以上貯まったところで商品券や賞品に交換できたり、買い物時の割引に使えたりするのが普通です。

 ただ、大抵のクレジットカードのポイントには有効期限があり、1~2年程度という場合が多いです。ポイントの有効期限を忘れていると、買い物をしてお得にポイントを貯めたつもりが、ポイントを失効してしまう……という残念な結果になってしまいます。実際にポイントを失効したことはなくても、有効期限ギリギリになって焦ってポイントを交換した……という経験がある人も多いのではないでしょうか。

 ついでに触れておくと、還元率に関しても、きちんと把握しておかないと失敗することがあります。「いくら使ったらいくら貯まるか」を計算して、金券に交換する場合は「いくらから交換できて、いくらになるか」を知らないといけません。しかも、もし「ポイントの有効期限」を忘れていると、いくら還元率が高いクレジットカードを利用していても還元率は低くなってしまいます。

 このように考えていくと、ポイントで得をするには、実のところかなりの手間がかかります。ポイント管理は“まめ”な人でないと、なかなか難しいと言っていいでしょう。また、ポイント計算も正確にやらないと二度手間になります。いい加減な計算をしたばかりに、交換のとき端数が出てムダにしたり、計算を間違えていて、あてにした金券がとれない……といった事態は起こりがちです。

「そう言われると、何だかポイントの管理に煩わされるのは面倒かもしれないなぁ」と感じる人にとって、「MUFGカード スマート」の「オートキャッシュバック」機能は便利です。

 なぜなら、「オートキャッシュバック」とは、クレジットカードを利用することで貯まるポイントを自分で管理しなくても、貯まったポイントを合算して、年に1回まとめて自動的にキャッシュバックしてもらえる仕組みだからです。

MUFGカード スマート」なら、毎月の利用金額1000円ごとに4ポイントが貯まり、何も手続きしなくても「1ポイント=1円」が引き落とし口座に年1回、現金でキャッシュバックされるのです。ポイント還元率は0.4%なので、100万円使うと単純計算で4000円が戻ってきます。

MUFGカード スマート
還元率 0.4~0.8%
MUFGカード スマートの公式サイトはこちら!
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降1000円
(ただし、本会員の年齢が23歳以下、前年度の年間利用額10万円以上などの場合には、2年目以降も年会費無料に)
家族カード(税抜) あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 クレジットカードで節約するなら、ポイントが自動でキャッシュバックされる年会費無料カードを使おう!貯めたポイントで無駄なく節約&増やす時代が到来!
「Booking.comカード」の公式サイトはこちら

 なお、同じ三菱UFJニコスが発行している「VIASOカード」も、同じくオートキャッシュバックの仕組みを導入しています。年会費は無料で、還元率は0.5%と、「MUFGカード スマート」よりも還元率が0.1%高くなっています。このあとに解説する「MUFGカード スマート」のメリットが必要ない人は、「VIASOカード」も検討してみるといいでしょう。

VIASO(ビアソ)カード
還元率 0.5%
おすすめクレジットカード!高還元率のVIASOカード(ビアソカード)
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド Master
年会費 永年無料
家族カード あり(永年無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
VIASOカード(ビアソカード)公式サイトはこちら

 現状、あまり「オートキャッシュバック」機能を持つクレジットカードは多くはありません。ただし、毎月の利用額が自動的に1%オフになる(相殺される)「P-Oneカード<Standard>」や、貯まったポイントを交換すれば請求額に充当できる「REX CARD」のようなクレジットカードもあります。

P-oneカード<Standard>
還元率 1.0%
おすすめクレジットカード!P-oneカード
発行元 ポケットカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり(初年度無料。2年目以降、管理費として年200円・税抜)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 ◆【P-oneカード<Standard>】利用金額の1%を自動的に請求金額から割引!手間なく、支出を減らせる節約系カードの元祖!
>P-oneカードの公式サイトはこちら

 ポイントの管理が煩わしくて苦手な人やポイントの失効が怖い人などは、「MUFGカード スマート」のようなオートキャッシュバック型か、「P-oneカード<Standard>」のような相殺型のクレジットカードがおすすめです。
 特に、「MUFGカード スマート」や「VIASOカード」のように、年1回まとめてキャッシュバックが受けられるオートキャッシュバック型のクレジットカードの場合は、期せずして臨時収入を得るような感覚を味わえて、お得感があります。

「MUFGカード スマート」+「スーパー普通預金」の利用で
コンビニ&三菱UFJ銀行のATM手数料が無料に!

 続いて紹介するのは、三菱UFJ銀行グループの三菱UFJニコスが発行するクレジットカード特有の特徴を紹介します。

◆「MUFGカード スマート」の特徴③
⇒ATM利用手数料優遇 


MUFGカード スマート」は、三菱UFJ銀行系の三菱UFJニコスが発行するクレジットカードなので、保有していればATM手数料の優遇を受けられるサービスがついています。

 ATM手数料が無料になるのは以下のATMを利用した場合です。

【「MUFGカード スマート」保有で手数料が無料になるATM】
1)三菱UFJ銀行のATM
(時間帯を問わず、何回利用してもATM手数料が無料に!)
2)セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどに設置されている
コンビニのATM利用手数料が月3回まで無料
(下記マークのあるATMが対象)

 気になるのは、ATM手数料が無料になる条件です。次ページでは、「MUFGカード スマート」で、ATM手数料が無料になる条件を紹介しましょう。

MUFGカード スマート
還元率 0.4~0.8%
MUFGカード スマートの公式サイトはこちら!
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降1000円
(ただし、本会員の年齢が23歳以下、前年度の年間利用額10万円以上などの場合には、2年目以降も年会費無料に)
家族カード(税抜) あり(年会費無料)
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還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆OricoCard THE POINT (オリコカード・ザ・ポイント)

1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード「オリコモール」活用で「Amazon」では還元率2%になるほか、各サイトで貯まるポイントも含めれば「楽天市場」では還元率2.5%「Yahoo!ショッピング」では還元率3.0%、サイトによっては還元率15%以上に達するなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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 ◆dカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
dカード公式サイトはこちら
【dカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに、ローソンでの利用分は請求時に3%オフになり、ポイント付与と合計すると最大5%の超高還元が実現!「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、「Ponta」にも交換可能となり、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
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 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
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0.5~10%

永年無料 VISA Suica
楽天Edy
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