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【新NISA】「旧NISAをやってこなかった人」「旧NISAから利用しているが、新NISAで金融機関を変えたい人」が、今すぐやるべきことを解説！
発売中のダイヤモンド・ザイ2024年2月号は、特集「【新NISA】で今すぐやる6つのこと」を掲載！ 大注目の新NISAが2024年1月からスタート。だが、投資を始める前にチェックすべきこともある。そこで、この特集では新NISAで投資を始める前に”今すぐやること”をケース別に紹介。2023年までの旧NISAをやっていない人と、旧NISAで投資をしていた人とでは、やるべきことが変わってくるので、不安なことがある人は早めに確認しておこう。
今回はこの特集から「旧NISAをやってこなかった人が今やること」「旧NISAをやっていたが、新NISAを機に金融機関を変更したい人が今やること」を紹介！
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これから始まる「新NISA」と「旧NISA」の違いとは？
大きなメリットは投資枠の拡大と、期間が無期限になったこと！
「新NISA」が2024年1月からいよいよスタートする。まずは、制度の基本とメリットをおさらいしておこう。
通常の投資では、利益に対して約20％の税金がかかる。その税金がゼロになる制度がNISAだ。
新NISAには2つの“枠”がある。そのうちの一つ「つみたて投資枠」は年120万円、もう片方の「成長投資枠」は年240万円まで、非課税で投資が可能。2つの枠は同時に使える。2023年までのNISAの場合、「つみたてNISA」は年40万円、「一般NISA」は年120万円が上限で、どちらか片方しか使えなかった。
新NISAの生涯で利用可能な最大額は、2つの枠の合計で1800万円。つみたてNISAの最大額の800万円と比べると、2倍以上になっている。新NISAで非課税で投資できる期間は無期限。しかも、新NISAでは、売却した場合はその分の枠が翌年に復活する。以上を総合すると、新NISAは旧NISAと比較して、大幅に使い勝手が向上したと言っていいだろう。
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旧NISAをやってこなかった人が、新NISAを始める場合は
新NISA用の口座を開設するところからスタート！
ここからは”これまで旧NISAをやってこなかった人”が新NISAを始める場合、すぐやるべきことを紹介。
新NISAを始めるには専用の口座が必要だ。ただし、旧NISA（つみたてNISA・一般NISA）の口座がある場合は、自動的に新NISAの口座が同じ金融機関に開設される。手間なしでとてもラクだ。
旧NISAの口座がない人、投資は初めてという人は、新NISA口座の開設手続からスタート。取引経験がない金融機関を利用する場合、証券会社なら「総合口座」、銀行なら「投資信託口座」も開く必要がある。
手続きはネットでも郵送でもOK。スマホだけでも手続き可能だ。なお、書類の提出から取引が可能になるまでの所要時間は、ネットの場合で最短1～2日。金融機関や手続方法によっては2～3週間かかることもある。
新NISAの口座は、1人1つしかつくれない。金融機関は変更もできるが、一度でも取引すると取引した年には変更できず、変更できるのは翌年からになるなど、ルールが複雑で手間もかかるので、しっかり選ぼう。特に、株や投資信託の取り扱い状況は要チェック。金融機関によって取り扱う商品に大きな差がある。
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⇒【新NISA】主な証券会社の新NISA口座の特徴を詳しく解説！ SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの新NISA口座の取扱商品やポイント還元率などを比較！
たとえば、銀行では株が買えない。また、投資信託の取り扱い本数が極端に少ない金融機関もある。口座を作ってから「買いたいモノがない！」とならないように注意しよう。口座を開く前に、何に投資するのか、ある程度イメージを固めておくことが大切だ。主要ネット証券は品揃えが豊富だが、米国株など外国株の取り扱いには、会社ごとに違いがあるのでチェックしておこう。
旧NISAをやっていて、新NISAで金融機関を変更したい人は
2024年に今の金融機関で一度でも取引すると、変更できるのが翌年に！
続いては、”旧NISAをやっていたが、新NISAで金融機関を変更したい人”がやるべきことを紹介。
前述のとおり、旧NISAの口座がある場合は、同じ金融機関に自動で新NISA口座が開設される。新NISAを別の金融機関で始めたい場合、変更手続きが必要だ。
気を付けたいのは、変更前の金融機関の新NISA口座で一度でも取引（売買）をすると、変更は翌年からとなってしまうこと。特に要注意なのが、変更手続きがまだで、旧NISAで積立投資をしていた人。この場合、積立の設定が新NISAに自動的に引き継がれる。2024年1月の引き落としまでに積立設定を解除しないと、金融機関の変更は2025年から、となる。
設定が自動で引き継ぎされるのは、つみたてNISAだけではない。一般NISAで投資信託や株の積立投資をしていた場合も同様だ。当てはまる人は大至急、積立設定の解除を。設定解除は2023年内なら旧NISA口座、2024年に入ったら新NISA口座で行う形になる。
なお、積立設定の解除はオンラインでできるが、金融機関の変更手続きは書類の郵送が必要で、最低2～3週間かかる（必要書類などは下の図を参照）。今からだと2024年の年明けすぐのスタートには間に合わないが、変更の意思があるなら、こちらの手続もなるべく早く行おう。
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⇒つみたて投資枠＋成長投資枠で非課税枠が総額1800万円に！「新NISA」おすすめ比較
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 250本 | 無料 | 無料 | 1281本 | 0〜 0.5％ |
| 【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株（受付停止中）、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株（1株から日本株が買える）「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定（1 株単位）、金額指定（1000円以上、500円単位）で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2024年NISA顧客満足度調査 」＜証券部門＞にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が250本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 234本 | 無料 | 実質無料 | 1179本 | 0.73〜 1.1％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 244本 | 無料 | 無料 | 1145本 | − |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 241本 | 無料 | 無料 | 1285本 | 0.5〜 1.0％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 239本 | 無料 | 無料 | 1137本 | 0.5％ |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大1％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は239本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 37本 | 無料 | − | 112本 | − |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| ETF | ETF | |||
| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
