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【新NISA】「旧NISAをやってこなかった人」「旧NISAから利用しているが、新NISAで金融機関を変えたい人」が、今すぐやるべきことを解説！
発売中のダイヤモンド・ザイ2024年2月号は、特集「【新NISA】で今すぐやる6つのこと」を掲載！ 大注目の新NISAが2024年1月からスタート。だが、投資を始める前にチェックすべきこともある。そこで、この特集では新NISAで投資を始める前に”今すぐやること”をケース別に紹介。2023年までの旧NISAをやっていない人と、旧NISAで投資をしていた人とでは、やるべきことが変わってくるので、不安なことがある人は早めに確認しておこう。
今回はこの特集から「旧NISAをやってこなかった人が今やること」「旧NISAをやっていたが、新NISAを機に金融機関を変更したい人が今やること」を紹介！
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これから始まる「新NISA」と「旧NISA」の違いとは？
大きなメリットは投資枠の拡大と、期間が無期限になったこと！
「新NISA」が2024年1月からいよいよスタートする。まずは、制度の基本とメリットをおさらいしておこう。
通常の投資では、利益に対して約20％の税金がかかる。その税金がゼロになる制度がNISAだ。
新NISAには2つの“枠”がある。そのうちの一つ「つみたて投資枠」は年120万円、もう片方の「成長投資枠」は年240万円まで、非課税で投資が可能。2つの枠は同時に使える。2023年までのNISAの場合、「つみたてNISA」は年40万円、「一般NISA」は年120万円が上限で、どちらか片方しか使えなかった。
新NISAの生涯で利用可能な最大額は、2つの枠の合計で1800万円。つみたてNISAの最大額の800万円と比べると、2倍以上になっている。新NISAで非課税で投資できる期間は無期限。しかも、新NISAでは、売却した場合はその分の枠が翌年に復活する。以上を総合すると、新NISAは旧NISAと比較して、大幅に使い勝手が向上したと言っていいだろう。
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旧NISAをやってこなかった人が、新NISAを始める場合は
新NISA用の口座を開設するところからスタート！
ここからは”これまで旧NISAをやってこなかった人”が新NISAを始める場合、すぐやるべきことを紹介。
新NISAを始めるには専用の口座が必要だ。ただし、旧NISA（つみたてNISA・一般NISA）の口座がある場合は、自動的に新NISAの口座が同じ金融機関に開設される。手間なしでとてもラクだ。
旧NISAの口座がない人、投資は初めてという人は、新NISA口座の開設手続からスタート。取引経験がない金融機関を利用する場合、証券会社なら「総合口座」、銀行なら「投資信託口座」も開く必要がある。
手続きはネットでも郵送でもOK。スマホだけでも手続き可能だ。なお、書類の提出から取引が可能になるまでの所要時間は、ネットの場合で最短1～2日。金融機関や手続方法によっては2～3週間かかることもある。
新NISAの口座は、1人1つしかつくれない。金融機関は変更もできるが、一度でも取引すると取引した年には変更できず、変更できるのは翌年からになるなど、ルールが複雑で手間もかかるので、しっかり選ぼう。特に、株や投資信託の取り扱い状況は要チェック。金融機関によって取り扱う商品に大きな差がある。
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⇒【新NISA】主な証券会社の新NISA口座の特徴を詳しく解説！ SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの新NISA口座の取扱商品やポイント還元率などを比較！
たとえば、銀行では株が買えない。また、投資信託の取り扱い本数が極端に少ない金融機関もある。口座を作ってから「買いたいモノがない！」とならないように注意しよう。口座を開く前に、何に投資するのか、ある程度イメージを固めておくことが大切だ。主要ネット証券は品揃えが豊富だが、米国株など外国株の取り扱いには、会社ごとに違いがあるのでチェックしておこう。
旧NISAをやっていて、新NISAで金融機関を変更したい人は
2024年に今の金融機関で一度でも取引すると、変更できるのが翌年に！
続いては、”旧NISAをやっていたが、新NISAで金融機関を変更したい人”がやるべきことを紹介。
前述のとおり、旧NISAの口座がある場合は、同じ金融機関に自動で新NISA口座が開設される。新NISAを別の金融機関で始めたい場合、変更手続きが必要だ。
気を付けたいのは、変更前の金融機関の新NISA口座で一度でも取引（売買）をすると、変更は翌年からとなってしまうこと。特に要注意なのが、変更手続きがまだで、旧NISAで積立投資をしていた人。この場合、積立の設定が新NISAに自動的に引き継がれる。2024年1月の引き落としまでに積立設定を解除しないと、金融機関の変更は2025年から、となる。
設定が自動で引き継ぎされるのは、つみたてNISAだけではない。一般NISAで投資信託や株の積立投資をしていた場合も同様だ。当てはまる人は大至急、積立設定の解除を。設定解除は2023年内なら旧NISA口座、2024年に入ったら新NISA口座で行う形になる。
なお、積立設定の解除はオンラインでできるが、金融機関の変更手続きは書類の郵送が必要で、最低2～3週間かかる（必要書類などは下の図を参照）。今からだと2024年の年明けすぐのスタートには間に合わないが、変更の意思があるなら、こちらの手続もなるべく早く行おう。
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⇒つみたて投資枠＋成長投資枠で非課税枠が総額1800万円に！「新NISA」おすすめ比較
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 250本 | 無料 | 無料 | 1277本 | 0〜 0.5％ |
| 【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株（受付停止中）、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株（1株から日本株が買える）「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定（1 株単位）、金額指定（1000円以上、500円単位）で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2024年NISA顧客満足度調査 」＜証券部門＞にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が250本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 234本 | 無料 | 実質無料 | 1176本 | 0.73〜 1.1％ |
| 【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料！ 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26％の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえるのも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。しかも、投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大1.1％分のマネックスポイントやdポイントが貯まる。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 244本 | 無料 | 無料 | 1144本 | − |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 240本 | 無料 | 無料 | 1269本 | 0.5〜 1.0％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 238本 | 無料 | 無料 | 1130本 | 1.0％ |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は238本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 37本 | 無料 | − | 112本 | − |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
