![新NISAおすすめ比較[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/c/2/-/img_c24456cdbadb8980535e3a024e394c2049860.png)
【新NISA】20～30年かけて「資産1億円」を達成するためのロードマップを公開！
発売中のダイヤモンド・ザイ4月号の大特集は「“買い”の株は55銘柄！【新NISA】で1億円！」。資産運用をするうえで、ひとまずの目標金額を「1億円」に設定する人は多いだろう。そこで、この特集では新NISAで1億円を達成するための運用プランを、ファイナンシャルプランナーなどの専門家や、実際に1億円を超える資産を築いた個人投資家に聞いている。新NISAで投資したい、値上がりに期待できる割安株や成長株もピックアップしているので、銘柄選びの際にも役立つはずだ。
今回はこの特集から、20～30年かけて「資産1億円」を目指すためには、毎月いくら、どんな金融商品に投資すればいいのか、具体的なプランを公開！
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⇒投資家・テスタさんが考える｢億り人になるための5つの心構え｣とは？ 累計利益100億円突破の達人は、株をギャンブルと捉えず、強い意志で継続することを重視
運用期間30年で資産1億円をじっくり目指すプランを公開！
運用期間＝投資期間ではないので、50歳から始めても間に合う！
2024年1月から新NISAがスタートした。そこで、ダイヤモンド・ザイ編集部では、新NISAで積立投資をしながら「1億円」を達成するためのロードマップを、ファイナンシャル・プランナーの藤川太さんに聞いている。
運用の中身は、1億円を達成するまでにかけられる期間や、毎月積み立てる金額などによって大幅に変わる。今回は「毎月10万円、もしくは30万円積み立てながら早めに投資枠を使い切り、30年後までに資産1億円を目指すプラン」と「毎月5万円、もしくは30万円を積み立て、20年後までに資産1億円を目指すプラン」を紹介していこう！
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⇒【新NISA】つみたて投資枠で｢1億円｣を目指すおすすめプランを公開！“オルカン”などのインデックス投信だけでも、長期投資＆複利効果で資産1億円に到達可能
まずは「運用期間30年」で1億円を目指すプランを2つ取り上げる。
上の2つのプランは、運用期間は同じ30年だが、月々の投資額が10万円と30万円で大きく違う。新NISAの最大利用可能額は1800万円なので、月10万円だと15年、30万円だと5年で投資期間は終了。その後は放っておくだけでOKだ。
運用期間30年というと、今50歳の人は「定年まであと10～15年。自分はもう間に合わない」と思うかもしれない。しかし、投資期間が終了した後は新たに資金を投入しなくてもいいので、実は十分間に合う。
「月10万円ずつ積み立てるプラン」から見ていこう。こちらの場合、年率7.4％が目標となり、比較的リスクを抑えた投資対象でも、30年後に資産1億円達成を期待できる。投資先としては、日本株のインデックス型投資信託やETFが選択肢に入る。株式比率が70％以上のバランス型投資信託や、日米の高配当株に注目するのもおすすめだ。
続いて「月に30万円投資するプラン」。短期集中で投資を終わらせ、時間をかけて資産を育てられるため、月10万円プランよりもさらにリスクを抑えて、年率6.2%の運用で1億円達成を見込める。投資先は、日本株のインデックス型投資信託やETF、株式比率が70％以上のバランス型投資信託、日米の高配当株、国内リートなどに注目してみよう。
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⇒【新NISA】2024年1月にNISAの成長投資枠で買われた日本株トップ10を発表！｢JT｣｢アステラス製薬｣｢武田薬品工業｣など、利回り4％超の高配当株が上位に！
運用期間20年で資産1億円達成を目指す2つのプランを公開！
少額の積立で1億円を目指すなら、個別株への投資も視野に！
続いて「運用期間20年」で1億円を目指すためのプランを2つ紹介しよう。
上の2つのプランは、いずれも運用期間は20年。投資額は月5万円と月30万円となっている。
最初に「月5万円ずつ積み立てるプラン」から見ていこう。月5万円の積立だと、20年で投資金額は1200万円なので、新NISAの枠をすべて使い切ることができない。
これで1億円を達成するには年率17.4％を目標とする必要があり、リスク高めの運用が求められてくる。たとえば、米国のNASDAQ100に連動する投資信託や、日米の成長株（個別株）あたりがターゲットになるだろう。
一方「月30万円ずつ積み立てるプラン」になると、投資先の選択肢は増えてくる。5年で新NISAの枠を使い切り、後はほったらかしておけばよく、年率9.85％の目標で十分だ。投資先は全世界株型のインデックス型投資信託や、先進国株型のインデックス型投資信託、S＆P500インデックス型投資信託などが候補になり、個別株に投資するよりはハードルがグンと下がる。
なお、月30万円のハードルが高ければ、月々の積立額を減らし、ボーナス時にまとまった金額を入れて年間の枠を埋めていくのも手だろう。
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⇒【新NISA】主な証券会社の新NISA口座の特徴を詳しく解説！ SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの新NISA口座の取扱商品やポイント還元率などを比較！
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 250本 | 無料 | 無料 | 1281本 | 0〜 0.5％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 234本 | 無料 | 実質無料 | 1179本 | 0.73〜 1.1％ |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 244本 | 無料 | 無料 | 1145本 | − |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 241本 | 無料 | 無料 | 1285本 | 0.5〜 1.0％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 239本 | 無料 | 無料 | 1137本 | 0.5％ |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大1％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は239本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 37本 | 無料 | − | 112本 | − |
| 【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| ETF | ETF | |||
| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。 ※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。 |
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| 【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
