NISAを上手に活用するには「負けない知恵」が必要！
2016年にNISA口座で個人投資家が買った個別株と
投資信託のランキングを参考にNISAの最適解を探る！

2016年もあと残り1ヵ月ちょっと。NISAの今年の枠120万円が残っている人は、有効に活用したいところ。では、損しないためには、どのように株や投資信託を選べばいいのか。今年、NISAで買われた株と投資信託15本ずつを紹介しながら、買うべき株や投資信託の選び方、基礎知識のおさらいと損をしないための注意点を紹介しよう！

個人投資家がNISAで買っている人気の銘柄は？

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 2016年も残すところ1カ月ちょっと。今年のNISA枠の“使用期限”も迫ってきた。せっかくあるものは、存分に使いたい。そこでまず参考にしたいのが今年、NISAではどんな株と投資信託が人気を集めたのかだろう。

 そこでネット証券5社の個別株と投資信託のNISA買付額を調べてみると、株では高配当の銘柄に人気が集中。レバレッジ型ETFもランクインしている。

【今年NISAで買われた株】 高配当の銘柄に人気が集中！ レバレッジ型ETFもランクイン
順位	市場／コード	最低購入金額	株価（11/4時点）／（単元）	配当利回り
1位	みずほフィナンシャルグループ
	東1／8411	2万円	171円 ／（100株）	4.36％
2位	トヨタ自動車
	東1／7203	57万円	5698円 ／（100株）	2.63％
3位	三菱UFJフィナンシャル・グループ
	東1／8306	5万円	519円 ／（100株）	3.47％
4位	三井物産
	東1／8031	14万円	1391円 ／（100株）	3.59％
5位	キヤノン
	東1／7751	30万円	2970円／（100株）	5.05％
6位	イオン
	東1／8267	14万円	1439円 ／（100株）	2.09％
7位	NEXT FUNDS日経平均レバレッジ上場投信
	東1／1570	1万円	1万1410円 ／（1株）	―
8位	三井住友フィナンシャルグループ
	東1／8316	35万円	3498円 ／（100株）	4.29％
9位	ANAホールディングス
	東1／9202	29万円	291円 ／（1000株）	2.06％
10位	オリックス
	東1／8591	16万円	1591円 ／（100株）	3.21％
11位	ゆうちょ銀行
	東1／7182	12万円	1195円／（100株）	4.18％
12位	日産自動車
	東1／7201	10万円	1012円 ／（100株）	4.75％
13位	東芝
	東1／6502	36万円	364円／（1000株）	0％
14位	パナソニック
	東1／6752	10万円	977円／（100株）	2.05％
15位	武田薬品工業
	東1／4502	46万円	4558円／（100株）	3.95％
※16年1月～9月の買付額でランキング。データはSBI証券、カブドットコム証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券の合計。株価は11月4日時点のもの。

 一方、投資信託では、トップ15のうちリート型が4本。インデックス型が5本を占める結果となった。

【今年NISAで買われた投信】 トップ15のうちリート型が4本 インデックス型が6本を占める
順位	運用会社	基準価額（11/4時点）	上昇率
			1年	3年	5年
1位	ワールド・リート・オープン（毎月決算型）
	三菱UFJ国際	2998円	-12.1％	21.8％	83.6％
2位	ニッセイ日経225インデックスファンド
	ニッセイ	1万8360円	-7.2％	27.0％	109.0％
3位	ニッセイ外国株式インデックスファンド
	ニッセイ	1万843円	-12.5％	―	―
4位	ラサール・グローバルREITファンド（毎月分配型）
	日興	2623円	-14.6％	22.7％	86.9％
5位	フィデリティ・USリート
	フィデリティ	4049円	-9.1％	38.4％	118.0％
6位	ひふみプラス
	レオス	2万7051円	6.9％	56.8％	―
7位	日本株ハイインカム（毎月分配型）
	アストマックス	2585円	15.2％	18.1％	―
8位	日本株アルファ・カルテット（毎月分配型）
	大和住銀	4136円	6.8％	―	―
9位	SBI資産設計オープン（資産成長型）
	三井住友トラスト	1万2693円	-7.1％	16.3％	72.3％
10位	SMT グローバル株式インデックス・オープン
	三井住友トラスト	1万2217円	-12.7％	18.0％	101.5％
11位	世界経済インデックスファンド
	三井住友トラスト	1万8097円	-8.9％	6.0％	52.0％
12位	eMAXIS バランス（8資産均等型）
	三菱UFJ国際	1万6422円	-5.6％	13.2％	66.3％
13位	楽天USリート・トリプルエンジン（レアル）毎月分配型
	楽天投信	2960円	3.6％	14.8％	74.8％
14位	健次[グローバル・ヘルスケア＆バイオ・ファンド］
	三菱UFJ国際	7636円	-21.4％	34.6％	166.9％
15位	eMAXIS 新興国株式インデックス
	三菱UFJ国際	1万1605円	-6.1％	-3.2％	61.6％
※16年1月～9月の買付額でランキング。データはSBI証券、カブドットコム証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券の合計。

 年内に間に合わせるため、これらを参考にしてすぐに株や投資信託を買わなければ…と思った方、ちょっと待った！ 焦りはケガの元だ。駆け込みで投資するにしても、商品や買い方の吟味を怠ってはいけない。特に個別株など、まとまった資金で投資する場合には、タイミングが重要だ。

 「NISAは利益が非課税になる制度ですから、期待できる利益が大きいもの、つまり株式型投資信託や個別株を買うのがオトクです。ただし、あくまで“利益が出たとき”に得する制度なので、一括で買いたい人は、何を買うのか、いつ買うのかをより慎重に考える必要があります」（FPでファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子さん）

 いくら儲けが出ても税金がかからない、という大きな魅力の一方で、NISAには損益通算ができない、非課税期間の終了時に値下がりしていると税金面で得どころか損をしかねない、という弱点もある。

 NISAで買った株や投資信託を一般口座に移すと、その時点での価格が「取得価格」になる。例えば、50万円で買った株が30万円に値下がりしていたら、30万円で取得したと見なされる。そこから株価が戻ると“値上がり益”として20％の税金がかかってしまう。実際には利益が出ていないのに、だ。有効活用するには、“負けない”ための知恵が必要なのだ。

 タイミングという点では、高値づかみを避けたいところ。相場全体が大きく下げたときなどが狙い目だ。米国の大統領選でも株価が一時大きく下落したが、もし世界株安が起きたりした場合は、むしろチャンスと捉えよう。

投資信託での積み立てなら相場動向も関係なし！

 もちろん、銘柄や商品の選定も大切だ。さらに「どのくらいの期間保有するかや、非課税期間が終わったときにどうするか、なども考えておく必要があります」（竹川さん）。

 そうした判断は荷が重いという人は、今年の枠から投資信託の積み立てをするといい。買いの時期を選ぶ必要はなく、すぐに始めてもOKだ。

 さらに相場も気にしなくていい。「むしろ値動きが大きいほうが、勝てる可能性が高くなります」（FPアソシエイツ＆コンサルティング代表の神戸孝さん）。積み立て投資では、株価が上がったときには買う量が少なくなり、下がったときには多くなるので、値動きが大きいほど平均取得単価が下がる、つまり安く買えることになるからだ。

 では投資信託では何を買えばいいか。

 「世界の株に分散投資するのが基本です。先進国株と新興国株、あるいは世界株全体に投資する、低コストのインデックス投資信託がいいでしょう。個別株やアクティブ投資信託を買いたいという人も、まずはインデックス投資信託で“ベース”を作っておくべきです」（竹川さん）

 そのうえで、具体的には何をどう買うべきか。なかでも投資信託の魅力は1万円程度から買えることと分散投資が簡単にできること。積み立て投資と相性がよく、資金が少ない人や投資初心者にも向く。

 種類も非常に豊富だ。ただその分、選び方が重要となる。投資商品を選ぶとき、リターンつまり儲けにばかりに目が行きがちだが、リターンが高いものは、リスクも高いということを忘れてはいけない。

 ダイヤモンド・ザイ1月号では、損しないための株と投資信託の選び方と「おすすめの投資信託22と株12」を大公開！ なかでも投資信託については、「日本株型」「バランス型」「リート型」「海外株型」「海外債券型」にわけて紹介している。

 例えば、「日本株型」としておすすめしているのが、個性的な運用で好成績をあげるひふみ投信の「ひふみプラス」。「バランス型」では、これ1本で分散投資ができる「三井住友・ライフビュー・バランスアセット70」（三井住友アセット）や安定型でも特に低リスクな「ハッピーエイジング60」（損保ジャパン）をおすすめしている。

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【2023年9月6日更新！】 ◆NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較！  NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ！
株式売買手数料 （税込）※1	取扱商品			NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数）
	国内株	海外株	投資信託 ※2
◆SBI証券
無料	○	○ 米国株 中国株 韓国株 ロシア株 アセアン株	約2650本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （122社／21社）
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】 ネット証券で日本株の個人取引シェアが高く、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。米国、中国（香港）、アセアン各国、韓国など、NISA口座対応の海外株が豊富！ また、全ての投信、投信積立が原則ノーロード（買付手数料無料）となっている。IPOの取扱が多いのも魅力だ。三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用するとお得。決済額の0.5%のポイントに加え、投信マイレージによってTポイント、Pontaポイント、dポイントから選んだポイントが貯まる。NISA、つみたてNISA預りでの投信積立にも利用できる。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。2019年1月開始の「簡易NISA口座開設」制度に対応、証券総合口座がない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる。
【関連記事】 ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実
◆マネックス証券
無料	○	○ 米国株 中国株	約1400本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （65社／0社）
【マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株（海外ETF含む）も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる（＝実質無料）。他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が多いのも魅力で、米国株は4900銘柄以上、中国株は2600銘柄以上をNISA口座で購入できる。投資信託は、NISA口座での取引や「投信つみたて」を含めて、すべて購入時手数料が無料（ノーロード）。マネックストレーダーやスマホなどのツールもNISAでの取引に対応。1日100円から積み立てが可能な「毎日つみたて」は、NISA・つみたてNISA（つみたてNISAは月額指定のみ）でも利用できる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08％のマネックスポイントが付くのも嬉しい。対面型の投資一任運用サービス「ON COMPASS+」については、2024年1月よりNISA制度に対応する予定だ。
【関連記事】 ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ ◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ！「株」＆「投資信託」で資産倍増を目指せ！～第1回 証券会社を選ぼう～ ◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ！～日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手
◆楽天証券
無料	○	○ 米国株 中国株 アセアン株	約2650本 （原則、全ての投信の 販売手数料無料）	×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座※の開設数ナンバー1！ 日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。海外株は米国、中国（香港）、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も約2600本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。またポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高に応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引（商品買付）までを、最短で当日中に行える。毎月決まった金額や口数を自動売却して、少しずつ現金が受け取れる「定期売却サービス」も行っている。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。「つみたてNISA」「NISA」口座でも利用できる。※一般・つみたて・ジュニアNISA合計（2022年9月末時点）。
【関連記事】 ◆楽天証券おすすめのポイントはココだ！～使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ！ ◆【楽天証券の株アプリ／iSPEEDを徹底研究！】ログインなしでも利用可能。個別銘柄情報が詳細で見やすい！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！～主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況～
株式売買手数料 （税込）※1	取扱商品			NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数）
	国内株	海外株	投資信託 ※2
◆松井証券
無料	○	△ 米国株	約1700本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （56社／0社）
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】 日本株の売買手数料が無料で、取り扱っている全ての投資信託の販売手数料も、一括購入・積立購入を問わず、無料！ 2022年2月から米国株の取扱を開始したが、現状では米国株はNISA・つみたてNISA・ジュニアNISAで取引ができない。旬のテーマやチャートの形から銘柄探しができる「チャートフォリオ」や「テーマ投資ガイド」、投資情報の決定版「マーケットラボ」、高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。
【関連記事】 ◆松井証券はどうして投資信託の取扱数が少ないのか？ あえて取扱数で勝負せず、松井証券が「顧客に無駄なコストを使わせない」という理念にこだわる理由とは ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆松井証券のおすすめポイントはココだ！～松井証券の無料サービスと個性派投資情報を使いこなそう！
◆GMOクリック証券
無料	○	○ CFD	約130本 （110本以上は 販売手数料無料）	○ （1社／0社）
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】 ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、ネット証券の5強に割って入るなど個人投資家の支持を集めている。しかもNISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！
【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！～コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid／iClick株を徹底研究！～適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！
◆auカブコム証券
無料	○	△ 米国株	約1650本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （42社／0社）
【auカブコム証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座なら国内株の売買手数料が無料、100銘柄のETFも売買手数料が無料！ 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座（と特定口座）の現物株式売買手数料が最大5％割引になる「NISA割」もお得（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ また、対象の投資信託を保有して「au ID」を登録しているとPontaポイントがたまるお得な「auカブコムの資産形成プログラム」は、特定口座・一般口座・NISA口座が対象となっている。なお現在、米国株式取引はNISAに対応していないが、2024年1月より、NISAの投資対象に米国株式が追加される予定だ。
【関連記事】 ◆auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始！ 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう！ ◆【auカブコム証券のおすすめポイントを解説】売買手数料は大手ネット証券の中でも最安値水準！ 9種類の用途別アプリで、スマホ取引もラクラク！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！～主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況～
株式売買手数料 （税込）※1	取扱商品			NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数）
	国内株	海外株	投資信託 ※2
◆SMBC日興証券
137～1650円 （約定代金による）	○	△ 米国株 中国株	約1100本 （650本以上は 販売手数料無料）	○ （80社／26社）
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】 証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、100円からｄポイントでも株式投資ができる独自サービス「キンカブ（金額・株数指定取引）」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力！ 株・ETF・REITが100万円まで手数料無料で購入でき、さまざまな銘柄に少額でも投資できるため、リスク分散したい慎重派にもおすすめ。「投信つみたてプラン」では1000円から買付可能で、申込手数料は全銘柄で原則無料。SMBC日興証券では外国株のネット取引が可能だが、NISAには対応していない。
【関連記事】 ◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ！～信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる
◆岡三オンライン
108～1100円 （約定代金による）	○	×	約650本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （47社／0社）
【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】 2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に（ただし、ETF等の上場投資信託を除く）。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座（と特定口座）の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD（くりっく株365）などの商品ラインナップも充実している。
【関連記事】 ◆「岡三オンライン証券」は1日最大40万円の取引まで「売買手数料が無料」！ 資金の少ない投資初心者や株主優待狙いの投資家には、圧倒的にお得！ ◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ！～個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力！
◆SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）
55～440円 （約定代金による）	○	×	10本 （販売手数料無料）	○ （21社／0社）
【SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）のNISA口座のおすすめポイント】 顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ！ NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）はおすすめ！
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※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 1約定プランの約定金額120万円までの売買手数料。※2 各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しているため、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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