この連載ではクレジットカードの還元率に注目することが多いのですが、実は「クレジットカードのポイントは3～5割ほどは失効している」というデータがあります。もし、還元率が1.0％のクレジットカードを使っていたとしても、実際にはポイント交換を忘れたまま有効期限が過ぎていたりして、還元率が0.5～0.7％程度になってしまっていると考えられるのです。
いくら還元率が高いクレジットカードを使っていても、有効にポイントを利用できなければ意味がありません。
しかし、もしも「自動的に」キャッシュバックを受けられる高還元なクレジットカードを利用した場合、「理論的な還元率」ではなく「実際に得をする還元率」となるので、確実に得をすることになります。
今回は、そんな「自動的に」キャッシュバックが受けられて、使っていれば絶対に得するクレジットカードを紹介していきます。
「P-oneカード＜Standard＞」は、何を買っても
自動的に請求額が1.0％OFFになるキャッシュバックカード！
キャッシュバックカードの代表格とも言えるのが「P-oneカード＜Standard＞」です。年会費は無料で、国際ブランドは「Mastercard」「Visa」「JCB」から選択できます。
「P-oneカード＜Standard＞」で決済すると、請求時に自動で1.0％OFFとなります。例えば、100円の買い物をして「P-oneカード＜Standard＞」で支払った場合は99円しか請求されません。どんな商品を買っても、何を食べても1.0％OFF、税金の支払いをしても請求額は1.0％OFFになります。
「P-oneカード＜Standard＞」の注意点は、家族カードやETCカードを申し込む場合です。家族カードの年会費は無料ですが、家族カードの「管理費」として1枚につき220円（税込）が必要となります。せっかく年会費が無料のクレジットカードなのに、家族カードが有料になってしまっては意味がありません。
また、ETCカードは新規発行時に1100円（税込）、有効期限の更新時に1100円（税込）が必要になります。ETCカードは他のクレジットカードで申し込んだほうがいいでしょう。
ポイントが自動的にキャッシュバックされるだけでなく、
自動的に“投資”される「インヴァストカード」を紹介！
次に「自動的にキャッシュバック」から、さらに一歩進んだクレジットカードを紹介しておきましょう。
それが、「Booking.comカード」と同じく2017年に誕生した「インヴァストカード」です。
| ■インヴァストカード | ||
| 還元率 | 1.0％ |
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| 発行元 | ジャックス | |
| 国際ブランド | VISA | |
| 年会費（税込） |
初年度無料、2年目以降1375円 （ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料） |
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| 家族カード（税込） | あり（年会費は初年度無料、2年目以降440円。ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | |
| 関連記事 | [クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定！2018年版、クレジットカードのおすすめはコレだ！【ニューカマー部門】 | |
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「インヴァストカード」は、インヴァスト証券に口座を保有していなければ保有できないクレジットカードですが、カード利用金額の1.0％を世界中のETFに「自動的に投資」してくれるクレジットカードとなります。
【※関連記事はこちら！】
⇒「インヴァストカード」は、年会費「実質」無料で、利用額の1％で自動的に株（ETF）に積立投資できる！元手0円で投資ができるので、投資初心者におすすめ！
年会費は初年度無料、2年目以降は1375円（税込）となっていますが、前年に1回でも利用していると2年目以降も無料となるので、「インヴァストカード」は実質年会費無料と言えるでしょう。国際ブランドは「Visa」のみ。ETCカードも家族カードも年会費が無料ですが、海外旅行傷害保険は付帯しません。
「インヴァストカード」を発行するには、インヴァスト証券の口座開設が必要だったり、あくまでも「投資」なのでポイントが運用によって減ってしまう可能性もあります。筆者は実際に「インヴァストカード」を利用しており、貯めたポイントによる積立金額は2万5756円ですが、運用成績は658円のマイナスとなっています（2018年5月30日時点）。つまり、せっかく貯めたポイントが投資によって3％弱のマイナスになっているわけです。とはいえ、冒頭に書いたとおり、通常のポイントでも3～5割が失効となっていることを考えると、今後は増える可能性もあるので3％弱のマイナスはそれほど気になる数字ではありません。
クレジットカードでマイルを貯めて、積極的に活用している人はともかく、クレジットカードで貯めたポイントを失効しがちな人はもちろん、ただ買い物するときの代金を1.0％安くするという使い方に満足していない人も多いでしょう。
「インヴァストカード」は、将来に向けてポイントを「資産」にできるクレジットカードなので、これからクレジットカードの利用が増える新入社員や若いサラリーマンの方、また結婚や出産を控えて将来の子どものために少しでもお金を増やしたいという夫婦などには最適なクレジットカードと言えるでしょう。
| ■インヴァストカード | ||
| 還元率 | 1.0％ |
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| 発行元 | ジャックス | |
| 国際ブランド | VISA | |
| 年会費（税込） |
初年度無料、2年目以降1375円 （ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料） |
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| 家族カード（税込） | あり（年会費は初年度無料、2年目以降440円。ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | |
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ポイントプログラムがどんどん複雑化している中、今回紹介したような自動キャッシュバック型のクレジットカードや「インヴァストカード」を選ぶのもおすすめです。ポイントに飽きてきた、もうどのポイントが得なのかわからない、どうせ1.0％しか得をしないなら「投資」をして増やしたいなどと感じている場合は、これらのクレジットカードを検討してみてはどうでしょうか。
【※関連記事はこちら！】
⇒クレジットカードのポイントを投資で増やす時代に！還元率1.0％のインヴァストカードや楽天カードで貯めたポイントを運用して、還元率をアップさせよう
【※「インヴァストカード」は、［クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018］の「ニューカマーカード部門」を受賞！】
⇒[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定！2018年版、クレジットカードのおすすめはコレだ！（ニューカマーカード部門）
| ■インヴァストカード | ||
| 還元率 | 1.0％ |
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| 発行元 | ジャックス | |
| 国際ブランド | VISA | |
| 年会費（税込） |
初年度無料、2年目以降1375円 （ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料） |
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| 家族カード（税込） | あり（年会費は初年度無料、2年目以降440円。ただし、年1回でも利用すれば、次年度も年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | |
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【※還元率が高い「おすすめクレジットカード」はこちら！】
⇒【クレジットカードおすすめ比較】還元率の高さで選ぶ「おすすめクレジットカード」はコレだ！ 高還元＆年会費無料の12枚のカードを紹介！
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【2026年6月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、スマートフォンに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」や「Mastercardタッチ決済」を利用、またはモバイルオーダーで支払えば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、さまざまな他社ポイントに交換できるほか、「1ポイント＝1円分」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済やMastercardタッチ決済、またはモバイルオーダーを利用すると7％還元（「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率（通常獲得ポイント分を含む）。一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可。スマホのタッチ決済の対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なる。詳しくはサービス詳細ページを要確認。） |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニや飲食店で還元率7％のお得なクレジットカード！カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群 |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※1） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 18歳～39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「J-POINTパートナー」の「ポイントアップ登録」をすれば、スターバックスなどの対象の飲食店で10.5％還元になるうえに（※2）、Amazon.co.jpやセブン‐イレブンなどでも2％還元になるなど（※3）、さまざまな加盟店で高還元でポイントが貯まってお得！ ※1 還元率は交換商品により異なる。※2「スターバックス カード」へのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象で、店舗での利用分・入金分は対象外。※3 一部のセブン‐イレブンでは対象外。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1300カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、スマートフォンに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」や「Mastercardタッチ決済」を利用、またはモバイルオーダーで支払えば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトで要確認。※2 セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済やMastercardタッチ決済、またはモバイルオーダーを利用すると7％還元（「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率（通常獲得ポイント分を含む）。一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可。スマホのタッチ決済の対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なる。詳しくはサービス詳細ページを要確認。） |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆三菱ＵＦＪカード |
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| 0.5～7.0％ （※1） |
永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
－ |
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| 【三菱ＵＦＪカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、セブン‐イレブンなどのコンビニのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、くら寿司、スシローなどでの利用分は還元率7％にアップするほか（※1）、カード代金の支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定するなどの参加条件を満たしたうえで「ＭＤＣアプリのログイン」や「三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの利用」といった条件を達成すると、対象店舗での利用分が最大20％グローバルポイント還元に！（※2）しかも、カードの利用で獲得できる「グローバルポイント」は「グローバルポイント Wallet」にチャージすることで、全国のVisaのタッチ決済対応店舗などで「1ポイント＝5円」として利用できるのがメリット！ ※1 セブン‐イレブンや松屋などでは還元率7％。対象店舗によってはアメリカン・エキスプレスのカードは優遇対象外（予告なく内容を変更または終了する場合あり）。「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。Apple PayはQUICPayでの利用が対象（Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能）。※2「カード代金の支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定」「ＭＤＣアプリからエントリー」という2つの参加条件を満たすと、ポイントアップ条件の達成状況に応じて対象店舗での還元率が最大20％にアップ（AMEXブランドのみ一部加盟店が最大20％ポイント還元の対象外。最大20％ポイント還元には利用金額の上限など、各種条件・留意事項あり。詳細は遷移先の公式サイトを要確認）。 |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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