前回（節約のはじめの一歩は「銀行の見直し」から！ネット銀行のATM手数料や金利を比較して、生活費と別に「先取り貯金用の口座」をつくろう！）は、“銀行の見直し”の大切さをお話ししました。何のメリットもないのに、何となく今の銀行を使っている人は、必ず見直しをしたほうがいいでしょう。
世の中には色々な銀行があります。金利の高い銀行、ATMが使いやすい銀行、金融商品が充実している銀行もあります。どこが自分にとってふさわしいか、比較・検討してみてください。
銀行を見直した次に必要なのは、家計の現状を把握すること！
人気の「家計簿アプリ」で家計を把握しよう！
付き合っていく銀行を決めたら、次にすべきなのは、いよいよ家計の見直しです。毎月収支を黒字に持っていき、貯金を増やしていくためには、家計のやりくりに問題がないか、きちんとチェックする必要があります。
ですが、ひと口に家計の見直しといっても、何から始めればいいか悩んでしまうかもしれません。そこで、ここからは順番に、手をつけるべきことを説明していきましょう。
まず、真っ先に始めたいのは“家計の現状を把握すること”です。当たり前の話ですが、現状把握ができていなければ、問題を取り除くことはできません。
それでは、どのようにして家計の現状を把握すればいいのでしょうか？
セオリーどおりならば、答えは「家計簿をつけること」になります。貯金できている人を見ると、やはり家計簿をつけてお金を管理した上で、貯めている人が多いです。つけなくても貯められている人もいますが、これは元々物欲が薄い人や、節約好きの人であったりするので、なろうと思って簡単になれるものではありません。
そのため、私たちが目指すべきは、“家計簿をつけて貯めている人”のほうです。
ただ、家計簿というと「つけ方がよくわからない」「大変そう」「三日坊主になって続けられない」といった声をよく聞きます。これらの理由で、つける前から挫折してしまっている人は、数えきれないほどいるのではないでしょうか？ 私自身、お金の勉強をする前には、まったく同じように感じていました。家計簿というと、項目が細かくわかれていて、毎日正確に、何にどれだけ使ったかを記録しなければならない――そんなイメージがありました。
ですが、今の時代、家計簿も進化しています。最も進化版の家計簿といえば、やはり「家計簿アプリ」でしょう。
「家計簿アプリ」とは、パソコンやスマホなどで利用できる全自動の家計簿のこと。少し前からユーザーが増加しています。手書きの家計簿と違い、あらゆる面でラクなので、挫折を回避できる可能性も高いです。
そこで、ここからは「家計簿アプリ」のメリット、デメリットを解説します。さらに、おすすめの「家計簿アプリ」もご紹介していきましょう。
家計簿アプリなら、銀行のお金の流れを反映できて、
レシート撮影だけで支出の情報も記録できる！
まず、「家計簿アプリ」のもっとも大きなメリットは、手で書く必要がないことです。金額などを入力する作業は発生しますが、慣れてしまえば手書きよりはラクです。アプリによっては、レシートをスマホのカメラで撮影するだけで、家計簿に反映してくれるものもあります。
さらに、「家計簿アプリ」の中には「口座連携」機能付きのタイプもあります。「口座連携」機能とは、あらかじめ自分の利用している銀行口座の情報を登録しておくと、その口座で入出金があったときに、家計簿に反映してくれる機能のことです。この機能があると、いちいち銀行口座をチェックしなくてもお金の流れがわかり、非常にラクです。
加えて、集計などの計算を自動でやってくれるのも大きなメリットでしょう。計算機片手にコツコツ数字を弾いていると、手間がかかる上にうっかりミスも生じそうですが、「家計簿アプリ」ならそのような心配はいりません。
反対に、「家計簿アプリ」のデメリットは何かといえば、すべての「家計簿アプリ」に共通するようなデメリットは、ほとんどないと思います。各アプリにはそれぞれ少しずつデメリットもありますが、基本的に「家計簿アプリ」は便利で使えるツールですし、使いこなすのにコツもテクニックもいりません。しかも、たいていは無料です。
ここからは、おすすめの「家計簿アプリ」をご紹介していきましょう。有名な「家計簿アプリ」はいくつかありますし、人によって向き不向きがあるとは思いますが、総合的に見て私がおすすめするのは次の2つです。
●マネーフォワード（https://moneyforward.com/）
●ドクターウォレット（www.drwallet.jp/）
順に、特徴などを説明していきましょう。
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| 1年 | 3年 | 5年 | |
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| 【UI銀行のおすすめポイント】 2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行。1年～5年もの定期預金の金利はネット銀行の中でもトップクラスに高いほか、普通預金も口座を保有している人なら誰でも金利0.20％と高金利！ また、セブン銀行ATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得！ |
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| 【関連記事】 ■定期預金の金利が高い銀行ランキング［最新版］貯金をするなら、メガバンクの5倍以上も高金利でお得な銀行を選ぶのがおすすめ！ ■ネット銀行おすすめ人気ランキング！【2024年版】この1年間で口座開設の申し込み数が最も多かったザイ・オンライン一番人気のネット銀行はここだ！ |
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| 最大0.18％ （※1） |
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0.80％ （※4） |
| 【SBJ銀行のおすすめポイント】 ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス！ さらに、セブン-イレブン（セブン銀行）やミニストップ（イオン銀行）、ファミリーマート（E-net）のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ！ ※1 通常の0.02％分の利息に加えて、月内の最低残高（上限1000万円）に対して0.08％分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。※3 2025年1月10日までの期間限定キャンペーン「SBJ銀行15周年記念定期預金キャンペーン」適用時の金利。※4 2025年1月10日までに「はじめての定期預金〈はじめくん〉（新規口座開設者限定）」を利用したときの金利。 |
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| 【関連記事】 ■SBJ銀行が業界No.1水準の“定期預金金利”や“手数料の安さ”を維持できる理由とは？｢外資系の銀行に預金しても大丈夫？｣という疑問や不安をSBJ銀行に直撃！ ■【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット！ |
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0.30％ | 0.30％ | 0.55％ |
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| 【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ ■イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ |
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| 【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは？】楽天証券との口座連動により普通預金金利がアップ！振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる！ ■｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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