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安心老後のために「100歳までのおかねの設計図」を
つくろう! 超低金利や年金の目減りにも対応できる
“おかねの働かせ方”を「老後のおかねの教科書」が伝授

2019年8月31日公開(2019年8月31日更新)
ザイ編集部
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おかねをつくる教科書
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定年退職後、「2000万円が必要」って本当なの? 令和時代に老後を迎える50~60代の“老後資金”の不安は、『一番売れてる月刊マネー雑誌ザイが作った 老後のおかねの教科書』で解消しましょう!

老後資金「2000万円」問題が波紋を呼んだのは記憶に新しいところ。自分の老後のことが急に不安になった50~60代も多いのではないでしょうか。日本人の寿命が延びて、「人生100年時代」が現実になりつつあるというのに、給料は思うように増えず、退職金も減る傾向にあります。しかも銀行預金の超低金利は続きそうで、物価が上がれば年金も目減りしてしまいます。「人生100年時代」は、貯金や年金以外に、多少のリスクをとっても「おかね」を増やすことを考えなければいけません。

絶賛発売中の書籍『一番売れてる月刊マネー雑誌ザイが作った 老後のおかねの教科書』では、「人生100年時代」を生き抜くために知っておきたい、限りある資金の活用術を紹介しています。今回の記事では、自分が100歳を迎えるまでの大まかな“おかねの設計図”について考えてみましょう! 
【※関連記事はこちら!】
⇒人生100年時代の“老後資金の不安”の解決方法とは? 少ない退職金や年金に期待せず、上手に「おかね」に働いてもらう方法を『老後のおかねの教科書』が伝授

超低金利で、貯金だけじゃ「おかね」は増えない!
大まかに『100歳までの“おかねの設計図”』を作ってみよう

 老後に生活資金がいくら必要かは、その暮らしぶりなどによっても当然異なります。あくまでも考えるべきなのは、「“わが家なら”どのくらい必要か?」ということです。

タメオの家族

 書籍『老後のおかねの教科書』には、ある家族が登場します。平成初めのころに定年を迎えた父「ラクゾウ」、その息子の「タメオ」と妻の「タメコ」。ラクゾウは贅沢をしなければ年金だけで暮らせたいわゆる“逃げ切り世代”。お気楽な父親の姿を見て「何とかなる」と根拠のない自信を持つタメオに対し、妻のタメコは不安でいっぱいです。そんな家族をやさしく、時には厳しく導くのが愛犬の「カシコ」です。

 この家族といっしょに、老後の「おかねの設計図」について、考えていきましょう。

 ──通帳を見ながらため息をつくタメコ。

イラスト

タメコ 老後資金2000万円か……。あんなに盛り上がったけど、結局、老後の「おかね」ってどうすればいいのかしら? 積立貯金はしてるけど、それで足りるのか心配だわ。

ラクゾウ 心配するこたーない。年金があるから大丈夫だ。わしを見なさい、まったく困っとらん。

カシコ もうっ。ニュースくらい見なよ。おじいちゃんの老後とパパたちの老後は違うの!

ラクゾウ どう違うって言うんじゃ?

カシコ おじいちゃんが定年したあとの1991年でも、定期預金の金利は6%を超えてたの。郵便局の定額貯金に入れておけば、12年で2倍になったんだよ。

タメコ 夢のような話ね。今の金利なんかたったの0.01%。100万円を10年預けても、800円しか増えないんだから。パパの定年までに間に合わないわ。

タメオ ドキッ。おこづかい、減らすのだけはやめてね。

カシコ まずは、設計図を作ってみたらどう? パパの定年までいくら貯められるか退職金はどのくらい見込めるか老後はどのくらい取り崩しが必要になりそうかいくつまで生きるか……。それを頭に入れておくと、足りない分がイメージできるよね。

タメコ そうね、漠然と足りないかも、と思っててもしょうがないか。

カシコ 時間がたてば状況も変わるし、あくまでも目安だよ。

おかねに働いてもらう

タメコ う~ん、やっぱり足りなくなりそう。リタイア後も節約節約じゃつまらないもの。

カシコ だったら、「おかね」を増やすことを考えたら? 「おかね」は銀行に寝かせておかないで、働いてもらうことを考えようよ

タメオ おかねに働いてもらうってどういうことだ?

カシコ 株や投資信託など、値上がりや配当(分配金)が期待できる商品に投資するってことだよ。

タメオ それは怖いよ。老後の資金なのに減っちゃうんじゃない?

カシコ 増えたり減ったりはするけど、リスクを抑える方法はある。それに、老後の不足分を配当で補う投資法も人気があるよ。

タメコ それ、いいわね。ちょっと真剣に考えてみましょうか。

年利2%の運用でも30年なら大きな差になる
「コツコツつみたて」がおすすめ!

 安心老後のためには、なるべく早くから準備を始めたいものです。「コツコツつみたて」が王道で、積立期間が長いほど月の積立額は少額で済むので、家計への影響も少なくなります。

 上の図では、老後の「おかね」の設計図として、30歳から100歳までのシミュレーションをしてみました。 現役時代は「貯める時期(資産づくり期)」として、毎月3万円ず積み立てていく。今は低金利で銀行に預けてもほとんど増えないので、60歳まで積み立てても、1080万円。退職金で1000万円を追加して、ようやく2000万円になります。

タメコと貯金箱

 一方、年利2%複利で「おかね」を働かせながら積み立てていくと、退職金を入れて2540万円に。500万円近い差が生まれる。さらに、年金受給開始までの5年間も働かせると、200万円の上乗せができる。

 「普通預金金利が0.001%の時代に、2%も?」と思う人もいるかもしれませんが、2019年6月時点で、東証1部銘柄の平均配当利回りは2.48%(加重平均)、Jリートの予想平均利回りは3.86%あり、商品を選べば、そう難しい数字ではないでしょう。

65歳以降の“取り崩し”も長期にわたる!
運用しなければ、いざというときに対応できないことも

働くおかね

 65歳以降の「取り崩し期」も重要です。運用しないで積み立てた資産を月5万円(年金の不足分)取り崩していくと、98歳まで持ちます。しかし、生活費以外の臨時の出費は含まれていないので、何かあったときに対応できません。65歳以降も2%で「おかね」を働かせれば、100歳の時点で2425万円が残る計算になります。投資に「絶対」はありませんが、「おかね」を働かせることを考えると、今も未来もずっと楽になるはずです。
【※関連記事はこちら!】
⇒“老後資金2000万円”問題は『老後のおかねの教科書』で解決! 一番売れてるマネー誌ダイヤモンド・ザイが作った『教科書』で「おかねの働かせ方改革」をしよう

 さて、発売中の『一番売れてる月刊マネー雑誌ザイが作った 老後のおかねの教科書』では、老後に向けて「どれだけ自分で蓄える必要があるのか」を始め、「どのような方法でお金を増やすことを考えればいいのか」までを、誰にでもわかるよう、やさしく解説しています。老後に不安を持つ方は、ぜひ手に取ってみてくださいね。

『老後のおかねの教科書』は「おかね」の増やし方を
“60代目線”で、やさしく、面白く解説します!

老後のおかねの教科書

 超低金利で、銀行に「おかね」を預けておくだけでは「おかね」はちっとも増えません。今こそ求められるのが「おかねに、働いてもらう」ということ。多少のリスクをとっても、「おかね」を増やすことを考えなくてはいけません! 書籍 『一番売れてる月刊マネー雑誌ザイが作った 老後のおかねの教科書』で、「おかねの働かせ方改革」をしませんか?

 本書では具体的に、「おかね」を働かせるためにぴったりの商品も紹介しています。年金では足りない分を株や投資信託の配当や分配金で補う作戦を“60代目線”で、やさしく、面白く解説。元本を取り崩さなくても、チャリンチャリン!と「おかね」が降ってくるイメージです。モデルケースとして、65歳で月額7万円をプラスする方法を紹介しています。

『一番売れてる月刊マネー雑誌ザイが作った 老後のおかねの教科書』(1296円・税込)は、全国の書店や楽天ブックスAmazonで好評発売中! 安心老後を手に入れるために、ぜひご活用ください!

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老後のおかねの教科書
老後のおかねの教科書

 

平成の30年間で定年後ライフは大きく変わった。寿命は延び「人生100年時代」が自分ごとになりつつあるというのに、給料は上がらず、退職金も減る傾向。年金だって60歳からはもらえなくなって、定年から年金がもらえるまでの期間、生活費はすべて自分で準備をしなくてはいけなくなった。その期間もこの先どんどん延びそうで、「老後のおかねを準備する」ことは、ものすごく大事な問題なのだ
 

一方で、今は超低金利で、銀行に預けておくだけではちっとも増えない。インフレのリスクも考えると、預貯金のままではおかねの価値はどんどん目減りしてしまう。そこで求められるのが、「おかねにはたらいてもらう」ということ。多少のリスクをとっても、おかねを増やすことを考えなくちゃいけないのだ。まさに、「おかねの働かせ方改革」!
 

そこで、将来の不安はあるけれど、おかねのはたらかせ方がわからない、という人のために、一番売れてる月刊マネー雑誌「ザイ」が手取り足取り解説するのがこの本オールカラーでマンガもたっぷり。親しみやすくわかりやすい構成だけど、内容は本格派。1冊読み終わる頃には老後のおかねのつくり方がバッチリわかる。さらに、老後の資産の上手な取崩し方も掲載。さらにさらに、取崩さなくて済む、夢の配当生活を実現させるワザも紹介します

お値段は1296円(税込)! ぜひ、ご購読を。

 

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