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老後資金作りに悩んでいる人にとって税金がゼロとなるNISA（少額投資非課税制度）の利用は必須だ。そして、NISAに投資信託の積み立てを組み合わせれば、資産形成の効率は格段にアップする。NISAのすべてと月々1000円程度からスタートできる積み立てのノウハウを伝授しよう。
下落に強い投資信託積み立てを税金ゼロ口座で
始めて老後資金3600万円を現役時代に作る！
「老後資金は万全ですか？」と聞かれて、あなたはハイと返事できるだろうか。
仮に年金以外で月額10万円、年間で120万円必要だとしても、60歳で退職して90歳まで生きるとして、30年間で3600万円を準備する必要がある。もちろん1人ひとり退職年齢や死亡時期、生活水準は異なるので必要金額も異なるが、ほとんどの人が現役時代に数千万円の大金を用意しておく必要があることに変わりはない。
大金を短時間で作るのは無理。だからこそ早いうちに毎月コツコツと積み立てておく必要があるのだ。ただし、銀行に預けても利息は限りなくゼロに近い。しかも将来引き出す時点ではインフレで物価が大幅に上昇し、積み立てていたお金の価値が下がっているリスクもある。
だから投資信託を積み立てながら運用することが重要なのだ。投資信託なら少額で日本のみならず世界中の魅力的な金融商品へ分散して投資でき、しかもプロがあなたに代わって運用してくれる。
2014年から始まるNISAを使えば
老後資金作りのスピードアップが可能に！
もちろん投資なので下落のリスクもあるが、長期で保有し、買いタイミングを分散させる積み立て投資なら、リスクを大きく低下させた上で、金利や値上がりのメリットを享受することが可能だ。この投資信託と積み立ての組み合わせは古くから知られる資産形成の黄金パターンなのだ。
ここに頼もしい助っ人が加わる。それが2014年からスタートする非課税制度のNISAだ。2014年からは他の口座では投資信託の売却益や分配金に20.315％課税されるが、NISAなら税金はゼロ。その分、実質の利回りがアップするので、資産形成のスピードがアップするメリットたっぷりの制度なのだ。
投資信託の積み立ての黄金パターンをNISA口座で始めれば、まさに鬼に金棒。3つのメリットが組み合わさることで、老後資金作りのゴールが早まる最強の法則の誕生だ。
投資信託のメリット（1）
デパ地下の惣菜のようにプロが世界中から厳選！
デパートの惣菜売り場では、プロの料理人が世界中の肉や魚や野菜をセレクトして調理し、1食分ずつ小分けにして販売している。
投資信託も似たようなもの。投資信託とは日本のみならず世界中の株や債券、不動産など、様々な国の様々な金融商品を運用のプロが選別投資をして、それをパッケージにし、個人投資家向けに小口で買えるようにした金融商品だ。
惣菜なら和食、洋食、肉料理、魚料理など国や食材ごとに分類され好みで選べる。
同様に投資信託も国内や海外、株式型や債券型などタイプが分かれている。また、それらをすべてバランス良くパッケージにしたバランス型と呼ばれる投資信託もあるので、豊富な選択肢の中から運用の目的や投資経験によって適した投資信託を選び出すことが可能だ。
投資信託のメリット（2）
1000円程度から金融商品へ投資できる
投資信託の最大のメリットは1万円（積み立てなら500円や1000円程度）から購入できること。そうした少額から、日本のみならず世界中の株式、債券、不動産などに投資できることだ。
しかも1本の投資信託で世界中の様々な金融商品へ分散して投資することができる。
もちろん、投資する国や企業の分析、売買は運用のプロがやってくれる。経済統計や企業会計の知識がないことや、株や債券の売買が不安で投資に二の足を踏んでいた人でも、高成長を続けている国や資産に投資することができる。
投資では経済環境や資産価格の値上がりや値下がりに応じて、資産を売ったり買ったりして構成比率を調整すること（リバランスという）が重要となる。これを自分でやるとなると大変だが、投資信託なら運用のプロがそれをやってくれ、常に最適な資産配分を保ってくれる。
積み立てのメリット（1）
買うタイミングの分散で怖い損失を回避できる！
銀行に預けていてもお金は一向に増えないので、投資にチャレンジしてみたいと考えている人は多い。しかし投資に付きもののリスク、つまり損失が怖くて二の足を踏んでいる人が少なくない。
だが、こうしたリスクは10年超の長期・分散投資を行なうことでほぼゼロにできることが過去のデータなどから判明している。つまり分散投資となる投資信託を長期で投資することで怖い損失を遠ざけることができるのだ。
さらに、投資信託を積み立て投資することで、買いタイミングが分散され、リスクはさらに下げられる。
他にも市場の上げ下げに関係なく機械的に一定額を購入するメリットは大きい。下がった時には多めに購入するので、後に価格が少し戻しただけで利益が出るのだ。
積み立てのメリット（2）
積み立て投資ならリーマンショックも平気
初心者は市場がちょっと下落しただけでも怖くなってしまうが、積み立てなら市況に頭を悩ませることなく、投資を継続できるメリットも見逃せない。
実際、08年のリーマンショック後の暴落でも動じず継続して積み立てていた人は、その時に安い価格でたくさん購入したため、今日の市況回復で大きな利益を得ている。
NISAのメリット
2014年に誕生する税金がゼロになる口座
最近テレビＣＭでも耳にするNISA（ニーサ）とは、14年からスタートする税制優遇制度だ。NISA口座を開設し、その中で投資信託を売買すれば最長で10年間、売却益や分配金への税金がゼロになる。
14年からNISA口座以外の一般の口座では20・315％も課税されるので、実質の利回り（手取り額）が大きく違ってくる。当然、NISA口座を使えば資産形成のスピードも速まる。
NISAは1年間で100万円まで投資可能。100万円に達するまでは自由に投資できるので、投資信託の積み立て投資も非課税で可能だ。毎月一律なら8万3333円を上限に積み立て投資ができる。
NISAの注意点
開設できるのは1人1口座のみ
メリットたっぷりのNISAだが、少々制度は複雑で制限も多い。
例えば非課税の対象となるのは新規に購入した分だけなので、既に保有している投資信託をNISA口座へ移管することはできない。
NISA口座は1人1口座しか開設できず、しかも開設後は金融機関を変更できないので、投資信託の品揃えが豊富で手数料も安いネット証券で開設するといいだろう。
| ※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 250本 | 無料 | 無料 | 1277本 | 0〜 0.5％ |
| 【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株（受付停止中）、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株（1株から日本株が買える）「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定（1 株単位）、金額指定（1000円以上、500円単位）で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2024年NISA顧客満足度調査 」＜証券部門＞にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が250本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 234本 | 無料 | 実質無料 | 1176本 | 0.73〜 1.1％ |
| 【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料！ 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26％の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえるのも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。しかも、投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大1.1％分のマネックスポイントやdポイントが貯まる。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 244本 | 無料 | 無料 | 1144本 | − |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 国内株 | 米国株 | |||
| 240本 | 無料 | 無料 | 1269本 | 0.5〜 1.0％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 238本 | 無料 | 無料 | 1130本 | 1.0％ |
| 【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料！「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1％のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる（「au ID」の登録が必要）。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。通常「プチ株」の購入には手数料が発生するが、「プレミアム積立（プチ株）」の場合、買付手数料が無料。なお、NISA口座（成長投資枠）ならスポット取引でも売買手数料が無料となっており、コスト面でもお得だ。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5％割引になる「NISA割」がある（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。 |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は238本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 37本 | 無料 | − | 112本 | − |
| 【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| ETF | ETF | |||
| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
