クレジットカード活用術

学生向けのクレジットカードは本当におすすめか?
今春、進学や就職する新大学生&新社会人に代わって
若者向けクレジットカードのお得さを検証する!

【第31回】 2015年3月3日公開(2019年6月25日更新)
菊地祟仁
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 もうすぐ4月。多くの人が新しい生活を始める季節ですね。新たに銀行口座を開設したり、クレジットカードを作ったりする人も多いでしょう。

 そこで今回は、今春、進学する新大学生などの学生、また就職する新社会人向けに、学生向けのクレジットカードや新社会人向けのクレジットカードについて説明し、一般的なクレジットカードよりも本当に得なのかを検証したいと思います。

人生で最初のクレジットカード選びは慎重に!
クレジットカード会社は新大学生&新社会人を狙っている!

 現在、還元率や付帯サービスの内容などの特長が異なる、さまざまな種類のクレジットカードが発行されています。「お得なクレジットカードに乗り換える」という特集記事なども多くの雑誌などで掲載されていますが、実際にクレジットカードを乗り換える人はそれほど多くありません。一度申し込めば、しばらくはずっとそのクレジットカードを使っている人が多いのです。

 つまり、クレジットカード会社にとっては、若い人にクレジットカードを持ってもらえば、そのクレジットカードを長期間利用してもらえる可能性が高いということです。

 そこでクレジットカード会社は、まずは学生用のクレジットカードを持ってもらい、新社会人になったら20代向けのクレジットカードか一般カード、30代になればゴールドカードを、40代ではプラチナカード……という形で、年代に応じて自社のクレジットカードを使い続けてもらおうというシナリオを作っているわけです。そのため、前回紹介したプラチナカードなどを持ちたい場合は、そのシナリオに乗っかって、長期間、同じ会社のクレジットカードを利用し続ければいいということですね。

 では、自分がクレジットカード会社の担当者になったつもりで考えてみてください。学生用カードを持ってもらうにはどうすればよいでしょうか? 3~4月頃にかけて入会キャンペーンを行い、年会費無料で、お得度満載にしておけば持ってもらえる可能性は高くなります。つまり「本当にお得なのか」と検証するまでもなく、学生用のクレジットカードは一般的なクレジットカードと比較してもお得なのです。すでに結論が出てしまいましたが、念のため、どれくらいお得なのかを見てみましょう。

学生用の「JALカード」は年会費無料ながら
高還元でマイルが貯まり、有効期限も無期限!

 ここからは「JALカード」を例に、学生向けの「JALカードnavi」と、「JALカード」の一般カードを比較して、学生向けの「JALカード navi」がどれくらいお得なのかを見ていきましょう。

JALカード navi
還元率 1.5%
 ※ 1マイル=1.5円換算
クレジットカードおすすめ比較!マイルが貯まる! JALカードnavi公式サイトはこちら
発行元 JALカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費(税抜) 無料
(18歳以上30歳未満の学生(大学院・大学・短大・専門学校・高等専門学校4~5年)の場合)
家族カード
ポイント付与対象の
電子マネー
JALカード naviの公式サイトはこちら


■年会費
 「JALカード」の学生向けクレジットカード「JALカードnavi」の年会費は、基本的に在学期間中は無料となります。これはどのクレジットカード会社が発行する学生向けクレジットカードでも同じで、大学生だけでなく、専門学校生や短大生、大学院生も学生ですので無料となります。

■ショッピングマイル
 また、通常の「JALカード」の場合は、年会費が2000円(税抜)でショッピング利用額200円につき1マイル付与。別途、年会費3000円(税抜)の「ショッピングマイル・プレミアム」に加入することで、100円につき1マイル付与のクレジットカードになります。つまり、100円につき1マイル獲得したい場合は年会費が5000円(税抜)になるということです。しかし、学生向けの「JALカードnavi」の場合は「ショッピングマイル・プレミアム」に加入しなくても100円につき1マイル獲得できます。「JALカードnavi」のほうが年会費が無料で、さらに還元率も高くなるということです。

■ボーナスマイル
 「JALカード」の特典である「入会搭乗ボーナス」や「毎年初回搭乗ボーナスの1000マイル」「フライトマイルの10%プラス」は、学生向けの「JALカードnavi」も一般の「JALカード」とまったく同じです。

 しかし、「JALカードnavi」だけのボーナスマイルも用意されています。それが「飛ぶほどボーナスマイル」で、毎年1~12月までの搭乗実績が2500~4999マイルの場合は1000マイル加算、5000マイル以上の場合は2000マイル加算されます。また、「ためるほどボーナスマイル」という特典もあり、「JALカードnavi」を利用して貯めたマイルや搭乗マイルが、毎年1~12月までに0~999マイルになれば50マイル、1000~1999マイル貯めると100マイル、2000~2999マイルで200マイル、3000マイル以上で300マイルと、どんどんマイルが貯まっていきます。

 また、22歳までの学生の場合、国内線をお得に乗れる「スカイメイト」サービスを利用できます。「スカイメイト」の場合、JMB(JALマイレージバンク)マイル積算運賃で搭乗すると、積算マイルは通常区間マイルの75%となりますが、「JALカードnavi」会員であれば100%付与となります。

 例えば、1年間で東京-沖縄を2回旅行したとします。東京-沖縄は片道984マイルですから、「往復分のフライトマイル=1968マイル」+「10%のボーナスマイル(=196マイル)」がもらえます。2回往復すると「フライトマイルの合計=3936マイル」+「10%のボーナスマイル(=393マイル)」ですので、さらに「飛ぶほどボーナスマイル」が1000マイル加算されます。また、「フライトマイル」だけで3000マイルを超えていますので「ためるほどボーナスマイル」の300マイルも獲得できます。つまり、合計は5632マイルとなり、一般の「JALカード」と比較すると1300マイルも多くなります。

■マイルの有効期限
JALカード」の一般カードの場合、通常はマイルの有効期限が獲得月の3年後となります。しかし、「JALカードnavi」会員はマイルの有効期限が無期限。これはJALの最上級会員である「ダイヤモンド会員」と同じ設定ですから、どれだけお得かがわかるでしょう。

 では、「JALカード」の一般カードと「JALカードnavi」の年間利用額による獲得マイル数を比較してみましょう。前述のように「東京-沖縄」を2回往復し、その航空代金も含めて、年間30万円を「JALカード」で支払った場合を考えます。

学生向けの「JALカードnavi」は「JAL普通カード」よりこんなに得!
  JALカードnavi JALカード普通カード
 年会費  通常 在学期間中無料 2000円(税抜)
 ショッピングマイル・プレミアム 3000円(税抜)
 ショッピングマイル 3000マイル
 フライト
 マイル+
 ボーナス
 マイル
 初回搭乗マイル 1000マイル
東京-沖縄間の
料金
スカイメイト 11万5600円
(=5万7800円×2)
ウルトラ先得 10万3000円(=5万1500円×2)
東京-沖縄間での
獲得マイル
スカイメイト 4328マイル
(=(984+98)×4)
3344マイル
(=(738+98)×4)
ウルトラ先得 3344マイル(=(738+98)×4)
 飛ぶほどボーナスマイル 1000マイル
 貯めるほどボーナスマイル 300マイル
 有効期限 無期限 3年
 合計 9628マイル 7344マイル


 上記の場合は、「スカイメイト」の料金と「ウルトラ先得」の料金で差が出てくるため、安いほうの「ウルトラ先得」料金で搭乗したとしても「JALカードnavi」の場合は8644マイル、「JALカード」の一般カードの場合は7344マイルと、「飛ぶほどボーナスマイル」「ためるほどボーナスマイル」の差だけ多くマイルを獲得できていることがわかります。

 また、「JALカード」の一般カードの場合は、マイルを3年で消費しなければなりませんが、「JALカードnavi」の場合は有効期限が無期限なので、大学在学中の4年間、じっくりとマイルを貯めて卒業旅行に利用するという使い方も可能です。

JALカード navi
還元率 1.5%
 ※ 1マイル=1.5円換算
クレジットカードおすすめ比較!マイルが貯まる! JALカードnavi公式サイトはこちら
発行元 JALカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費(税抜) 無料
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家族カード
ポイント付与対象の
電子マネー
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関連記事⇒JALカードよりJALマイルが貯まりやすいカードとは?低コスト&無期限の「リクルートカードプラス」か、「JALカードTOKYU POINT ClubQ」でJALマイルを貯めよう!

 では、JALマイル以外のポイントが貯まる「学生向けクレジットカード」にはどんなものがあるのか。次のページでは「学生専用ライフカード」や「楽天カード アカデミー」などを検証していきます。

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2019年の最強カードは?
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2019年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
全7部門の“2019年の最優秀カード”を詳しく解説!

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【クレジットカードおすすめ比較】人気ランキングでクレジットカードを選ぶ!人気ランキングページへ
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【クレジットカードおすすめ比較】アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)を比較して選ぶ!
【クレジットカードおすすめ比較】マイルでクレジットカードを選ぶ!マイルランキングページへ
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(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

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1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
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年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
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Master
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チャージ分は
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【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2019年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全7部門の“2019年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀メインカード部門)
「楽天カード」よりも「楽天ゴールドカード」を使ったほうが確実に得をする“損益分岐点”が判明!楽天市場での利用額次第で「楽天カード」よりお得!
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 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

1.5%~ 1万円 AMEX Suica
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高還元クレジットカードおすすめランキング!アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
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 ◆dカード
1.0~3.0% 初年度無料(※)
次年度以降も
条件次第で無料
VISA
Master
iD
dカードの公式サイトはこちら
【dカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 初年度年会費は無料で、年1回でも利用すれば次年度以降も年会費無料の「実質年会費無料」カードながら、通常還元率1%と高還元。さらに、ローソンでの利用分は請求時に3%オフになり、ポイント付与と合計すると常時5%の超高還元が実現!「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、「Ponta」にも交換可能となり、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
(※ 年会費は初年度無料、2年目以降1250円。ただし、年1回でも利用すれば次年度以降も無料)
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◆「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード! ドコモ利用者以外は年会費実質無料の「dカード」、ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ!
◆「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元+実質年会費無料」クレジットカード!ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ!
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 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群! また、2019年7月1日~12月31日の期間に新規入会すると、入会後3カ月間は最大10倍のポイントが貯まる(=還元率5.0%)、お得なキャンペーンを実施中!「JCB CARD W」史上、もっともお得なキャンペーンになっているので、入会するなら今がチャンス!
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