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年間で100万円までの投資の値上がり益や配当(分配)金の税金がゼロになるNISA（少額投資非課税制度）。アナタはこの口座をうまく使いこなしているだろうか。2014年のNISAでの実際の売買状況からNISAで何をい使うべきかを検証した。
今年も5カ月が過ぎようとしている今
アナタはどの程度NISAで投資した？
NISA元年となった2014年は、とりあえず口座だけは開いておこうという人が多かったこともあり、相場全体が上昇トレンドだったにもかかわらず、大手証券5社とネット証券5社の主要10社合計のNISA口座開設数である407万口座のうち、実際に投資した人は半数に満たない45％。つまり、半分以上の220万口座では一度も投資が行なわれないまま1年間が終わってしまったことになる。
そして、投資した人の買付額は、平均で77万4000円。その中身はというと日本株が約32％で、投信が約68％という結果になっている。相場がよかったという理由が大きいもののNISAで投資した人の約9割がプラスの成績を得た結果になっている。
14年の投資状況を詳しく見ると、NISAスタートの最初の3カ月となった1～3月に日本株を買った人が多く、投資信託の売れ筋も日本株型トップだった。NISAでの株と投資信託の成績を比較して見ると、株のほうが20％以上の利益をあげた人が若干多かったものの、ほぼ同じの結果となった。
「2014年の日本株は年央まで低迷していましたが年末にかけて上昇しました。振り返ってみると前半は絶好の投資のタイミングでした。投信は大儲けの人は少ないかもしれませんが、0～20％未満の儲けの人の比率は株を上回る約7割と多い。総じて14年はNISAで安定的な成績を得られた人が多かったと思います」（フィナンシャルリサーチ代表。深野康彦さん）
では、日経平均株価が2万円を超えて来た今、どのようにNISAを使えばいいのか。ここでまず考えなければいけないのが、自分にとってのNISAの上限の100万円という額の意味だ。
投資に回せる額が100万円に満たないという人や株を買ったことがなくこれから投資を始めようという人は、たとえ税金ゼロだとしても大きなリスクをとってはいけない。リスクを減らすべく投資対象を複数に分けるためにも1万円程度から買える投資信託で始めるのがベストだ。
では、個別株が向いているのはどういう人なのか。
その第一条件は株式投資の経験があり、投資に回せる額が1000万円以上あるという人。つまり、株に慣れており全投資額の1割にあたる100万円では大きなリスクが取れる人ということになる。NISAは投資の利益の税金がゼロになるので、利益が大きければ大きいほど節税効果が発揮されるので、この条件に当てはまる人は思いきってNISAでリスクを取り、その他の投資のリスクを低くするのがオススメだ。ちなみに投資に回せる額は1000万円以上あるが株の経験はないという人は、投資信託の中からリスクの高めのものを選んで見るのがいいだろう。
最後にNISAで成功するためのもう一つ重要な秘訣を教えよう。それは、年内にしっかりと100万円の枠（100万円以下の資金の人はその全額）を使い切ること。
というのも、投資をしないことには税金ゼロのメリットは受けられないからだ。もうじき1年の12分の5が終わろうとしている現在、まだまったく投資をしていない人は、投信からでもいいので、少しずつでも投資を始めることが大切だ。そうしないと、駆け込みでの投資になったり、結局投資せずに1年が終了ということにもなりかねないからだ。
ところで、今発売中のダイヤモンド･ザイ7月号には、NISA口座も含め株や投信でしっかり儲けるためには絶対に知っておきたい考え方や必勝法が満載の「個人投資家大調査！儲けた人と損した人の分岐点」、「勝ち組のサラリーマン、退職者、主婦たちの株で億を作った必勝法」が載っている。さらに、高値圏にある相場環境やNISAでの投資にピッタリの「下落に強い＆上昇余力大の10万円株｣も。こちらは下落に強いしっかりとした理由を持つ、高配当株、株主優待株、業績好調株が満載だ。その中には5万円以下で買える株が13銘柄も。さらに、投信ビギナーのための「この6本から投信ははじめなさい」
株主総会で桐谷さんが社長に吠えた密着ルポ、史上最高値を更新してきた米国株の買い方＆始め方、株主総会の豪華おみやげベスト40など、株や投信に関する記事が盛りだくさんなので、ぜひこちらも読んでみてほしい。
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
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| 219本 | 無料 | 実質無料 | 1128本 | 0.73〜 1.1％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 224本 | 無料 | 無料 | 1094本 | − |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【松井証券｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託を224本も用意！ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 220本 | 無料 | 無料 | 1034本 | 1.0％ |
| 【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料！「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1％のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる（「au ID」の登録が必要）。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5％割引になる「NISA割」がある（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。 |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は220本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 529本 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0％のスプレッドが発生するので注意しよう。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 36本 | 無料 | − | 94本 | − |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| ETF | ETF | |||
| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【関連記事】 ◆【2023年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
