NISA口座の比較&活用術

AKB48の4人がNISA口座を開設した証券会社は? 
売買手数料無料、投資信託の品揃えなどが決め手に!
~第2回 NISA口座の開設&投資信託選び~

2016年5月15日公開(2019年8月1日更新)
ザイ編集部
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国民的アイドルグループAKB48のメンバー4人(武藤十夢、小嶋菜月、中西智代梨、中村麻里子)が毎月1万円ずつ「株」&「投資信託」を買い、資産を増やして投資界のスターを目指す連載。第2回は「NISA口座の開設&投資信託選び」。4人が選んだのはSBI証券。なぜSBI証券を選んだのか?(ダイヤモンド・ザイ5月号から抜粋)

ビギナーファイトのルール! RULE1 毎月1万円ずつの投資資金を入れる! RULE2 投資商品はNISAで買える株&投資信託など! RULE3 資金を数カ月貯めてから買うのもアリ!

4人が選んだのはSBI証券!
必要書類を集め意外に難解なネット証券の口座開設が完了

―― 皆さん、NISAを開く証券会社は決めましたか?

中西智代梨以下、智代梨) やっぱり、日本株の売買手数料が無料のネット証券がいいかなって。

武藤十夢(以下、十夢) いろいろな投資信託なども買えるみたいだし。

小嶋菜月(以下、菜月) 株を買う際の機能もネットなら便利そうですね。

中村麻里子(以下、麻里子) ちょっと気になったんですが、NISA口座の変更は可能なんですか?

―― NISAは日本の結婚制度に似ているんです。1人1口座で、変えるなら証券会社から離婚届のようなものをもらい、改めて新しい証券会社に口座を作る必要があります。

十夢 NISA口座は変更しないほうがよさそう…。

武藤十夢 2011年2月、「AKB48第12期研究生オーディション」に合格。2015年6月、「第7回総選挙」では16位に。AKB48(チームK)所属 武藤十夢 2011年2月、「AKB48第12期研究生オーディション」に合格。2015年6月、「第7回総選挙」では16位に。

―― 1年間は変更できないので、慎重に選んでほしいのですが、大手のネット証券なら、ほとんどの商品やサービスが揃っているので大丈夫です。

智代梨 外国株が買えない証券会社だと、海外の株に投資する投資信託もやっぱり買うことができないんですか?

中西智代梨 2014年2月にHKT48からAKB48のチームAに。2015年9月「第6回AKB48じゃんけん大会」準優勝。AKB48(チームA)所属 中西智代梨 2011年7月、「HKT48第1期生オーディション」に合格。2014年2月にAKB48のチームAに。2015年9月「第6回AKB48じゃんけん大会」準優勝。

―― いえいえ。例えば、アップルなどの個別株は買えませんが、投資信託は買えます。

麻里子 どの証券会社でも同じ投資信託が買えるんですか?

中村麻里子 2009年に「AKB48第9期研究生オーディション」に合格。2014年にチームAへ異動となり、副キャプテンに就任。AKB48(チームA)所属 中村麻里子 2009年9月、「AKB48第9期研究生オーディション」に合格。2014年の組閣で、チームBからチームAへ異動となり、副キャプテンに就任。

―― どの証券会社でも同じ投資信託が買えるというわけではありませんが、心配はいりません。

菜月 投資信託を買うのに便利な証券会社ってどこですか?

小嶋菜月 2010年7月、「AKB48第11期研究生オーディション」に合格。2014年2月の大組閣にて、チームAへ移籍。AKB48(チームA)所属 小嶋菜月 2010年7月、「AKB48第11期研究生オーディション」に合格。2014年2月の大組閣にて、チームAへ移籍。

―― 同じ投資信託はなくても、同じ種類の投資信託があります。投資信託を取り扱っている大手のネット証券なら、ほとんどの種類の投資信託が買えます。

売買手数料と入金コストもチェックし証券会社を決定!

十夢 証券会社にお金を振り込むのって、どうすればいいんですか?

―― いい点に気が付きましたね。入金方法はいくつかありますが、例えばATMから入金すると手数料がかかる場合があります。でも、選んだ証券会社と提携する銀行に口座があれば、ネットを使えば無料で入金することができるんです。

菜月 ちょっとの手数料だったら、いいんじゃない?

―― 待って待って。預金金利が0.01%なのに、手数料が216円かかることもありますよ。

麻里子 1万円の入金だと、手数料は約2%か…。

―― ちょっとした費用を節約するかどうかで、実は投資の成績には大きな影響が出るので要注意です。なので、証券会社を選ぶ際には、自分の銀行の口座から無料で入金できるかどうかをチェックすることも重要です。

麻里子 私はメガバンクに口座があるんですけど、入金は無料になりますか?

智代梨 私は福岡の地銀の口座しかないんですけど…。

―― それなら、編集部からオススメしたい証券会社はSBI証券か、楽天証券マネックス証券あたりですね。これらの証券会社なら三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のメガバンクなどから無料で入金する方法がありますし、米国株や中国株にも投資ができて、SBI証券楽天証券は投資信託の取り扱いが2000銘柄以上、マネックス証券も800銘柄以上から選べます。地銀はスルガ銀行のみなので、智代梨さんは…。

智代梨 私は無料で入金できる銀行に、急いで口座を開くことにします。

■「売買&入出金手数料が無料」「外国株にも投資可能」「投資信託が豊富」、AKBメンバー4人の条件に見合う証券会社はこの3つ!

◆SBI証券
株式売買手数料
(税抜)
取扱商品
(株式)
取扱商品
(投資信託)
住民表取得代行の
無料サービスの有無
国内株 海外株
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2000本以上
(880本以上は
販売手数料無料)
あり
(6月30日まで)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要)。米国、中国(香港)、アセアン各国のほか、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が充実しているので、海外株に投資したい人にはメリット大! NISA口座開設で1000円もらえるキャンペーンも実施中。
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◆楽天証券
株式売買手数料
(税抜)
取扱商品
(株式)
取扱商品
(投資信託)
住民表取得代行の
無料サービスの有無
国内株 海外株
無料
米国株
中国株
アセアン株
2000本以上
(900本以上は
販売手数料無料)
あり
(12月16日まで)
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要となる)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに、投資信託のラインアップも2000本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料
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◆マネックス証券
株式売買手数料
(税抜)
取扱商品
(株式)
取扱商品
(投資信託)
住民表取得代行の
無料サービスの有無
国内株 海外株
無料
米国株
中国株
850本以上
(300本以上は
販売手数料無料)
あり
(12月30日まで)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ! 低コストでNISAのメリットを最大限生かせるのでおすすめだ。
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―― さあ、これからいよいよ口座開設に入ります。ただ、NISA口座の前に、まずは「証券総合口座」を開きます。この口座を開設しないと、NISA口座を開けません。

十夢 総合口座は、特定口座や一般口座から選択するみたいですけど、どれを選べばいいんですか?

―― 総合口座には「一般口座」「特定口座(源泉徴収なし)」「特定口座(源泉徴収あり)」の3つがあります。皆さんはNISA口座で取引するので、「特定口座(源泉なし)」を選んでください。

智代梨 でも、特定口座って何ですか?

―― 特定口座とは、株の売買で利益や損失が出た場合の確定申告がしやすい口座のことです。証券会社が1年分の売買をまとめてくれるのが特定口座(源泉なし)で、さらに利益が出ていれば税金を代行して納めてくれるのが特定口座(源泉あり)です。ただし、NISA口座なら確定申告の必要はなし。総合口座が開設できたら、住民票を添付して、NISA口座を開設しましょう。

口座が開設されるまでの間に投資信託の積み立ての良さを知ろう!

――それでは、 NISA口座が開設されるまでの間に、投資について勉強しましょう。まず最初に覚えて欲しいのが、ビギナー向けの「投資信託の積み立て」です。

麻里子 投資信託は様々な株などをセットで買う商品ですね。

十夢 積み立ては毎月1000円からですよね。

―― そうです。投資初心者が毎月1万円ずつ投資をするのであれば、まずは投資信託を毎月3000円ずつ積み立てるところから始めるのもおすすめです。

菜月 一度に買ったらダメなんですか?

―― そうですね。なぜなら、今が安値なのか、高値なのかは誰にもわからないからです。

十夢 毎月少しずつ買うと高い時に集中して買わないからですか?

―― そうです。たとえば、日経平均は昨年8月時点で2万円を超えていたのに、今年の2月に1万5000円以下になりました。

智代梨 ええっ。約26%も下がったんですね!

―― 昨年8月に一括で買った人は、今大損です。でも毎月の積み立てなら半分の約13%の下落で済んでいます。

麻里子 マイナス幅がかなり違うんですね。

―― さらに、これから上昇した場合、一括だと2万円以上にならないとダメですが、積み立てなら安い時にも買っているため、それ以下で利益が出始めるんです。

菜月 最初の買値まで戻らなくても、上昇の途中で利益が出るなんて、積み立てってスゴイ!

―― ただ、1つだけ大事なことがあります。それは積み立ての場合、投資の途中で下がってもいいけど、最後は上昇する投資先を選ぶこと。下がりっぱなしではダメです。

十夢 それは、けっこう難しいですよね?

株が含まれている3タイプから積み立てをする投資信託を選ぼう!

智代梨 どんな投資信託を買えばいいんですか?

―― NISA口座の非課税の期間は最長で5年間です。積み立てを続けて上昇するのを待つのには十分な期間があります。だから、基本的には大きな値上がりが狙える「株」に投資する投資信託がいいと思います。

麻里子 さっきの日経平均のような投資信託がいいんですか?

十夢 ニュースや新聞でも目にしやすいし、わかりやすそうですね。

―― 日経平均は日本株だけに投資するタイプの代表です。このほか世界中の株に投資するタイプもあります。

菜月 どんな国の株が入っているんですか?

―― 米国や欧州などの先進国のほかブラジルなどの新興国の株も入っていますよ。

麻里子 リスクを抑えたい人向けには?

―― バランス型というタイプがあります。これは株に半分、債券に半分投資するような投資信託のことですね。

智代梨 債券に投資する理由はなんですか?

―― 国債などの債券は、株に比べると値動きが小さく、また株と逆の値動きをする傾向にあるので、組み合わせることで全体のリスクが小さくなります。NISA口座は、値上がり益にかかる約20%の税金がゼロになるのが特長なので、利益が大きいほうが節税効果も大きくなります。その一方で、損をしてしまうと税金がかからずNISA口座のメリットを活かすことができないので、なるべく損をするリスクが低い商品を選びたい。ここが難しいところですね。

十夢 う~ん。リスクをとるか、安定をとるか?

―― 次回までに「日本の株連動型」「世界の株連動型」「バランス型」の3タイプの中から、どれを積み立てるか決めてください。1つに3000円ではなく1000円ずつ3タイプに投資するのもありです。

麻里子 私はどれにするか決めました!

菜月 私はどれにしたらいいのか決められないです。

日本の株連動型投資信託…東証に上場する企業の中の代表的な225社の平均株価を算出したものが日経平均と呼ばれる。トヨタ自動車やソフトバンクグループ、ファーストリテイリングなどの株が組み入れられている。

◎日本の株と連動する投資信託の例
ニッセイ日経225インデックスファンド(運用会社:ニッセイ アセット)の詳細はこちら(SBI証券のホームページへ移動します)

世界の株連動型投資信託…先進国25カ国や新興国21カ国を合わせた指数に連動するものや、先進国のみや新興国のみに投資するものも。世界中に分散されている分、値動きは日本株だけより緩やかになる。

◎世界の株と連動する投資信託の例
ニッセイ外国株式インデックスファンド(運用会社:ニッセイ アセット)の詳細はこちら(SBI証券のホームページへ移動します)

バランス型投資信託…日本株25%、世界の株25%、日本債券25%、世界債券25%といったように分散して投資する。債券も組み入れられており、株だけよりも値動きは緩やか。1本でバランスよく投資ができる。

◎バランス型の投資信託の例
世界経済インデックスファンド(運用会社:三井住友トラスト・アセット)の詳細はこちら(SBI証券のホームページへ移動します)

■AKB48の4人がNISA口座の開設を申し込んだのはSBI証券

◆SBI証券
株式売買手数料
(税抜)
取扱商品
(株式)
取扱商品
(投資信託)
住民表取得代行の
無料サービスの有無
国内株 海外株
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2000本以上
(880本以上は
販売手数料無料)
あり
(6月30日まで)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要)。米国、中国(香港)、アセアン各国のほか、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が充実しているので、海外株に投資したい人にはメリット大! NISA口座開設で1000円もらえるキャンペーンも実施中。
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◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ!
「株」&「投資信託」で資産倍増を目指せ!~第1回 証券会社を選ぼう~

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【2019年9月6日更新!】
◆NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!
株式売買手数料 ※1
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※2
◆SBI証券
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2500本以上
(1300本以上は
販売手数料無料)

(88社/11社)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要)になるなどサービス充実。米国、中国(香港)、アセアン各国のほか、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株も豊富なので、海外株に投資したい人には特にメリット大! IPOの取扱が多いことも魅力だ。2019年1月開始の「簡易NISA口座開設」制度に対応し、証券総合口座がない状態からの申込みでも最短2営業日程度で取引が始められる
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◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
1100本以上
(700本以上は
販売手数料無料)

(50社/0社)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ! 低コストでNISAのメリットを最大限生かせるのでおすすめだ。3300銘柄以上の米国株、2300銘柄以上の中国株を取り扱っており、他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が圧倒的に多いのも魅力!
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◆楽天証券
無料
米国株
中国株
アセアン株
2500本以上
(1300本以上は
販売手数料無料)
×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も2500本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料投資信託の保有残高や毎月の積立額に応じてポイントが貯まるサービスなど、ポイントプログラムが充実しているのも魅力! 2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込みから取引(商品買付)までを、最短で当日中に行える
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株式売買手数料 ※1
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※2
◆松井証券
無料 × 1000本以上
(900本以上は
販売手数料実質無料)

(9社/0社)
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているほとんどの投資信託の販売手数料も無料とお得! 海外株の取扱はないが、強力な銘柄スクリーニング機能を持つ「QUICK情報」や高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。サポート体制も万全なので、NISAで投資を始める初心者にもおすすめだあの桐谷さんが挙げるおすすめ証券会社の一つでもあり、その使い勝手の良さは折り紙つき!
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◆GMOクリック証券
無料 × 100本以上
(90本以上は
販売手数料無料)

(1社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、ネット証券の5強に割って入るなど個人投資家の支持を集めている。しかもNISA口座なら日本株の売買手数料が無料投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインナップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆GMOクリック証券の株アプリ/株roid/iClick株を徹底研究!~適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める!
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◆カブドットコム証券
無料 × 1100本以上
(650本以上は
販売手数料無料)

(23社/0社)
【カブドットコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら国内株の売買手数料が無料のうえに、8銘柄のETFも売買手数料が無料! さらに、2019年3月より、投資信託が100円から購入可能に! 500円から個別株に投資できる「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も利用可能だNISA口座を保有していると、一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。2019年1月からNISA口座、つみたてNISA口座の「スピード開設」を開始。すぐに取引を始められる
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株式売買手数料 ※1
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※2
◆野村證券
139~1905円
(約定代金による)
× 1000本以上
(40本以上は
販売手数料無料)

(37社/23社)
【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】
国内最大手の証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン! NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。
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野村證券のおすすめポイントや詳細情報のまとめはコチラ!
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 900本以上
(450本以上は
販売手数料無料)

(66社/21社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、500円から株式投資ができる独自サービス「キンカブ(金額・株数指定取引)」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力! 東証に上場する銘柄のうち約3700銘柄が対象で、さまざまな銘柄に少額でも投資できるため、リスク分散したい慎重派にもおすすめ
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◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 500本以上
450本以上は販売手数料を
キャッシュバックで実質無料

(45社/0社)
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
購入手数料(税込)相当額をキャッシュバックする「ZEROファンド」プログラムにより、実質ほぼすべての投資信託が購入手数料無料となっているのは大きな魅力! NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実しているので、NISAをきっかけにいろいろな投資をしたい人にはおすすめだ
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◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ!~個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力!
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◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)

(5社/0社)
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ!
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※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 約定金額120万円までの売買手数料。※2 各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しているため、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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