ライフプランは「人生の設計図」。
将来必要になるお金を早めに把握しておくことが重要！
さて、前回からここまでのところで、あまり手間のかからない家計管理の方法を紹介しました。家計管理法のお話はこれでいったん終了として、ここからは節約や貯金をする上で重要な「ライフプラン」の話に移りたいと思います。
節約や貯金関係の本やサイトなどを見ると、よく目にするのが「ライフプラン」という単語です。「ライフプラン」とは簡単にいうと「人生の設計図」です。
「人生の設計図なんて作れない」と思われるかもしれませんね。確かに、細部まで正確な設計図を立てるのはまず不可能ですし、せっかく立てても途中でプランが大幅に変わることも多いでしょう。
ですが、基本的に家族がこの先も元気に生きていくという前提だと、いくつか確実に発生する「ライフイベント」があります。ライフイベントとは、人生で起こる大きな出来事（イベント）のことで、具体的には結婚、出産、マイホーム購入、進学、退職といった事柄を指します。
結婚や出産のように、いつになるかはっきりしないイベントもありますが、お子さんのいる家庭だと、「第一子が何年後に大学に入るか」といったことはあらかじめ想定できます。いつごろ家を買うか、ということもある程度想定できるかもしれませんし、定年退職する時期もわかるでしょう。
そういったライフイベントの多くは、大きな出費が伴います。大きな出費は、直前になって慌てても用意できるとは限らないので、前もって準備しておくことが大切です。
そこで、家族の年齢とともに「いつ」「どのタイミングで」「どんなライフイベントがあり」「いくらくらいお金がかかると想定されるか」を書き出していく作業が重要になるのです。これが「ライフプランを立てる」という作業です。
ちなみに、ライフプランの作成は、ファイナンシャルプランナーに依頼すればやってもらえます。各ライフイベントで平均どれくらいのお金がかかるかも、教えてもらえるはずです。とはいえ、わりと簡単に作れるものですし、自力で作れば無料なので、ぜひ一度挑戦してみてください。
10の質問に答えるだけでライフプランが立てられる!?
お手軽にやってみたい人には「TOIRO」がおすすめ
ライフプランを立てようというとき、気軽にできるのは「TOIRO（トイロ）」というアプリを使う方法です。
◆「TOIRO」⇒（https://toiro.jp/）
ライフプランを無料で立てられるほか、やはり無料でお金のお悩み相談ができるのが「TOIRO」の特長。拡大画像表示
「TOIRO」は、「App Store」の「ファイナンス」のカテゴリーから無料ダウンロードできます（2015年7月13日時点では「iOS」のみで、「Android」では利用できません）。
「TOIRO」の特長は、10の質問に答えるだけで自動的にその人の「ライフプラン」が作成され、未来に必要なお金が大まかにわかる点です。
ゲーム感覚で楽しく「ライフプラン」を立てられるのがメリットなのですが、注意したいのは「『TOIRO』だけで正確なライフプランが立てられるわけではない」というところです。何しろ質問数は10しかありませんし、その質問内容も抽象的な事柄だったりするので、完全にその人に必要な金額を表示できるはずはありません。
ですから、まず「TOIRO」を試してみて、今後必要なお金がいかに多いか実感していただき、続いて自分でより正確な「ライフプラン」を立ててみる――という流れがいいと思います。
実際に記者が挑戦してみた。簡単なプロフィール（年収、家族構成など）入力の後、ライフプランに直接関係なさそうな質問（写真左）を含む10の質問に回答。すると、将来貯められるお金や、予想されるライフイベントと、それにかかるお金の目安が即座にはじき出された。プロフィールに「持ち家」と入れているのに「マイホーム購入」をアドバイスされるなど、微妙に的外れな部分はあるものの、車検費用やペットにかかるお金など、ライフイベントに関するお金のことが細かくわかるのが便利だ。拡大画像表示
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| 【関連記事】 ■【UI銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金＆普通預金の金利にこだわる｢スマホ特化｣の銀行！ 他行あて振込手数料が最大で月20回まで無料 ■定期預金の金利が高い銀行ランキング［最新版］貯金をするなら、メガバンクの5倍以上も高金利でお得な銀行を選ぶのがおすすめ！ |
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| 【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは？】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い？ 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
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| 【関連記事】 ■SBJ銀行が業界No.1水準の“定期預金金利”や“手数料の安さ”を維持できる理由とは？｢外資系の銀行に預金しても大丈夫？｣という疑問や不安をSBJ銀行に直撃！ ■【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット！ |
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| 【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは？】楽天証券との口座連動により普通預金金利がアップ！振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる！ ■｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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