「大和ネクスト銀行」のサービス内容をチェックすると以下のようになりました。
【大和ネクスト銀行の商品・サービス】
○普通預金
○定期預金
○外貨預金
×公共料金の口座引き落とし
×住宅ローン
×金融商品の販売
「大和ネクスト銀行」には、住宅ローンの取り扱いがありません。それから投資信託なども販売していません。投資信託は大和証券で買えるので、証券系のサービスは大和証券に任せるという考え方なのでしょう。
加えて、「大和ネクスト銀行」で非常に特徴的なのは、専用のキャッシュカードがないことです。現在、「大和ネクスト銀行」は「大和証券」の口座保有者のみが口座を開設できるので、「大和ネクスト銀行」専用のキャッシュカードは発行せず、「大和証券」に入出金が可能な「ダイワ・カード」が「大和ネクスト銀行」のキャッシュカードも兼ねています。
「大和ネクスト銀行」専用のキャッシュカードがない理由は「コストダウン」のためだと考えられます。そもそもキャッシュカードを発行すると、銀行側に大きなコストがかかります。それを節減していることに加え、住宅ローンなどのサービスも手がけないことで、「大和ネクスト銀行」は他のネット銀行よりも大幅なコスト削減をしています。
以前は「大和証券」の口座を保有していない人でも「大和ネクスト銀行」の口座は開設できたのですが、現在は「大和証券」の口座開設が必須となっています。あえてサービスを絞り、「大和証券」の口座開設も同時に必要とすることで、利用してもらいたい預金者層も絞りたい思惑の現れなのでしょう。
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「大和ネクスト銀行」専用のキャッシュカードがないと不便に思われるかもしれませんが、以下のような方法で入出金が可能です。
一つ目の方法は、他行からの振込です。ただし、もちろん他の金融機関から「大和ネクスト銀行」の円普通預金口座に振り込む場合には、振込元の金融機関のルールに基づいて手数料が発生します。
そして、二つ目の方法は、「大和証券の口座から入金する」方法です。すでに「大和証券」の口座を持っている人の場合、「大和証券」の証券口座にお金を入れれば、自動的に「大和ネクスト銀行」にお金が入ったことになります。これを「スウィープサービス」と言います。
現在は「大和ネクスト銀行」に口座を開設する際には、同時に「大和証券」の口座開設も必須で、口座開設時に「スウィープサービス」の契約を申し込めば、あとは自動的に「スウィープサービス」が適用される仕組みです。「大和ネクスト銀行」には専用のキャッシュカードはありませんが、「大和証券」のユーザーには「ダイワ・カード（キャッシュカード）」が発行されるので、「スウィープサービス」があることで「大和証券」の店頭にあるATMやセブン銀行、ローソンATM、ファミリーマートにあるイーネットのATMなどから、証券口座に入金することができるようになっています。あるいは、大和証券のインターネットサービスを利用すれば、銀行は限られますが、常に手数料なしで入金が可能です。
「大和証券」に口座を持っている人は、ぜひ「大和ネクスト銀行」の口座も開設してみてください。証券会社の口座を開く際に身分証などを提出しているはずなので、「大和ネクスト銀行」の口座はとても簡単に開設できます。
ただし、「住信SBIネット銀行」と「SBI証券」を連携させた場合の「SBIハイブリッド預金」と比較すると、2015年8月10日現在で、「大和ネクスト銀行」の普通預金金利は0.02％と一般的な水準であるため、金利面での魅力はありません。定期預金をメインに利用したい銀行です。
では、逆に「大和ネクスト銀行」の口座から出金したい場合はどうでしょうか。
先ほど紹介した「スウィープサービス」があるので、「大和証券」の「ダイワ・カード」を利用すれば、主要なコンビニのATMや大和証券の店頭のATMから直接引き出すことができます。ただし、利用時間によっては手数料がかかります。
ATMの時間外手数料を節約する場合には、「大和ネクスト銀行」には他行宛てであっても、「大和ネクスト銀行」の口座名義と同一名義の口座宛てであれば、振込手数料が常に無料になるという特徴があります（楽天銀行と新生銀行を除く）。たとえば、キャッシュカードを持っている自分の別の銀行に振込をし、その後、通常通りATMで引き出すわけです。少し面倒かもしれませんが、定期預金をメインで使っていれば、現金を引き出す頻度は低いので、あまり気にならないのではないでしょうか。
なお、同一名義ではなく、他行の他人名義の口座宛てに振り込む場合、前述のように月3回までは手数料が無料になります。
そして、さらにもう一つ非常にユニークなサービスに、「資金お取寄せサービス」があります。毎月6日か27日の引落日に、他の金融機関の本人名義口座から、あらかじめ指定した金額を引き落とし、「大和ネクスト銀行」の円普通預金口座に自動で入金するというものです。
たとえば、メインバンクが「みずほ銀行」の人がいたとしましょう。「みずほ銀行」に振り込まれた給料を、毎月2万円ずつ別の銀行で積立貯金したいと考えた場合、「大和ネクスト銀行」の「資金お取寄せサービス」に申し込んでおくと、毎月自動的に2万円を「大和ネクスト銀行」の口座に移動してくれます。手数料がかからず自動積立ができるので、「よく使う銀行にお金を置いておくと、つい使ってしまう」という人におすすめのサービスです。
さて、ここまで「証券系」のネット銀行として、「住信SBIネット銀行」と「大和ネクスト銀行」の特徴を説明してきましたが、もう一行、証券系のネット銀行として「楽天銀行」があります。
次回は、「楽天銀行」の特徴や、「楽天証券」との連携サービスについてご説明したいと思います。
（取材・構成／元山夏香）
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【2024年12月2日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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◆三菱UFJカード |
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| 0.5～5.5％ （※1） |
永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
－ |
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| 【三菱UFJカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、セブン‐イレブンとローソンのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、スシロー、くら寿司などでの利用分は還元率5.5％の高還元に！（※1）カード利用で貯まる「グローバルポイントは、スマートフォンアプリ「MUFGカードアプリ」を利用することで「Amazonギフトカード」「Apple Gift Card」「Google Play ギフトカード」など、18種類のギフトカードに“即時交換”できるのもメリット！ また、2024年8月から年会費が“永年無料”になって、さらにお得なクレジットカードになった。 ※1「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率5.5％はセブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗で利用した場合（AMEXブランドのみ一部加盟店が5.5％還元特典の対象外）。各社の利用金額は合算されず、各社単位の1カ月の利用金額合計1000円ごとにポイントを付与。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象（Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能）。 |
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| 【関連記事】 ◆｢オーケー｣｢オオゼキ｣｢東武ストア｣などのスーパーでも5.5％還元になる｢三菱UFJカード｣は主婦にもおすすめ！ コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得！ ◆｢三菱UFJカード｣の年会費が“永年無料”になり、最大5.5％還元の対象加盟店も大幅に追加！ スシロー、くら寿司、オーケーなどでもお得にポイントが貯まる！ ◆「三菱UFJカード」をセブン‐イレブンなどで使うと最大19％還元に達するキャンペーンが開催中！ キャンペーン終了後も条件達成で最大15％還元になってお得！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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◆au PAY カード |
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1.0～2.0％ |
永年無料 | VISA Master |
－ |
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| 【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0％でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5～2.0％以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード！ 貯まるPontaポイントは「1ポイント＝1円相当」としてカードの利用代金に充当できるほか、ローソンなどのPontaポイント加盟店でも現金同様に利用できて使い勝手も抜群。しかも、2024年6月から年会費が“永年無料”になってさらにお得になった！ |
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| 【関連記事】 ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大1％分のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象で、これから投資を始める人にもおすすめ！ |
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