投資の初心者で、資産はあまり減らしたくないという人向けには、預貯金感覚で投資ができる投資信託もある。日本の国債や社債に投資するタイプで、2％前後と利回りは低いが、こうした債券は信用度が高く満期まで持てば利息が受け取れ、高確率で元金が返還されるので、元本割れがほとんどない。為替リスクもないため、為替の値動きに振り回されることもない。こうしたリスクを限りなく低く抑えたNISAでの投資に向く投資信託を紹介しよう。＊各ファンドの画像をクリックすると詳細がご覧になれます。
投資信託を使うことで社債や国債の利回りも
すべて税金ゼロで受け取ることが可能に！
年間100万円までの投資で、どんなに利益が出ても非課税になるNISA口座。一般口座では売却益に対して20.315％課税されるので、成績アップを狙うならNISA口座をぜひ利用したい。
社債や国債はNISA口座では組み入れることができないが、投資信託を利用すれば間接的に投資することができるのだ。安全性を最優先するなら、こうした投資信託の中から、過去の成績をみてほとんど元本割れがない投資信託を選んでみよう。ひとえに日本の債券に投資するタイプといっても社債や国債の比率などは様々で、社債の格付けなどによってリスクは異なるので中身をチェックしてから投資するようにしよう。
また、物価連動国債に投資するタイプも同様にオススメ。これは物価上昇率に応じて利回りが上がるので、この先懸念されているインフレにも対応できる。
「ただし、いずれも利回りが1～3％程度なので、コストには注意しましょう。販売手数料で3％も取られると、せっかくの利回りが手数料で吹き飛んでしまい元も子もありません」（篠田さん）
まずは、預貯金感覚で投資を始めたい人は、日本の債券に投資するタイプを選ぶべきだ。ここでは3タイプの日本の債券に投資する投資信託を紹介しよう。
1つは、日本国債に投資するタイプ。繰り返しになるが国債そのものはNISA口座には組み入れられないが、日本国債が投資対象となっている投資信託があるので利用しよう。
2つめは、物価連動国債に投資するタイプ。物価連動国債は、物価上昇率に応じて利回りが上がるため、インフレに対応できるというメリットがある。
そして、3つめが国債だけではなく企業が発行する社債にも分散して投資するタイプ。社債は、国債よりは利回りが高い半面、会社の倒産リスクなどがあるため国債よりもややリスクが高め。だが、投資信託ならば分散投資でリスクが抑えられている。
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| 【2022年1月5日更新！】 ◆NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較！ NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ！ |
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| 株式売買手数料 （税込）※1 |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※2 | ||
| ◆SBI証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 韓国株 ロシア株 アセアン株 |
約2600本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （85社／15社） |
| 【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】 ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。米国、中国（香港）、アセアン各国、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が豊富！ また、全ての投信、投信積立が原則ノーロード（買付手数料無料）となっている。IPOの取扱が多いのも魅力だ。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。2019年1月開始の「簡易NISA口座開設」制度に対応、証券総合口座がない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる。 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| ◆マネックス証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 |
約1200本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （50社／0社） |
| 【マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株（海外ETF含む）も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる（＝実質無料）。他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が多いのも魅力で、投資信託は、NISA口座での取引や「投信つみたて」を含めて、すべて購入時手数料が無料（ノーロード）。マネックストレーダーやスマホなどのツールもNISAでの取引に対応。 1日100円から積み立てが可能な「毎日つみたて」は、NISA・つみたてNISA（つみたてNISAは月額指定のみ）でも利用できる。NISA・つみたてNISAで投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08％のマネックスポイントが付くのも嬉しい。 |
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| 【関連記事】 ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ ◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ！「株」＆「投資信託」で資産倍増を目指せ！～第1回 証券会社を選ぼう～ ◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ！～日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手 |
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| ◆楽天証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 アセアン株 |
約2600本 （原則、全ての投信の 販売手数料無料） |
× |
| 【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】 日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。海外株は米国、中国（香港）、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も約2600本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。またポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高に応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引（商品買付）までを、最短で当日中に行える。毎月決まった金額や口数を自動売却して、少しずつ現金が受け取れる「定期売却サービス」も行っている。 |
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| 【関連記事】 ◆楽天証券おすすめのポイントはココだ！～使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ！ ◆【楽天証券の株アプリ／iSPEEDを徹底研究！】ログインなしでも利用可能。個別銘柄情報が詳細で見やすい！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！～主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況～ |
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| 株式売買手数料 （税込）※1 |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※2 | ||
| ◆松井証券 | ||||
| 無料 | ○ | × | 約1500本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （18社／0社） |
| 【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】 日本株の売買手数料が無料で、取り扱っている全ての投資信託の販売手数料も、一括購入・積立購入を問わず、無料！ 海外株の取扱はないが、強力な銘柄スクリーニング機能を持つ「QUICK情報」や高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。 |
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| 【関連記事】 ◆松井証券はどうして投資信託の取扱数が少ないのか？ あえて取扱数で勝負せず、松井証券が「顧客に無駄なコストを使わせない」という理念にこだわる理由とは ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆松井証券のおすすめポイントはココだ！～松井証券の無料サービスと個性派投資情報を使いこなそう！ |
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| ◆GMOクリック証券 | ||||
| 無料 | ○ | × | 約130本 （110本以上は 販売手数料無料） |
○ （1社／0社） |
| 【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！～コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid／iClick株を徹底研究！～適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| ◆auカブコム証券 | ||||
| 無料 | ○ | × | 約1400本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （17社／0社） |
| 【auカブコム証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座なら国内株の売買手数料が無料、100銘柄のETFも売買手数料が無料！ 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座（と特定口座）の現物株式売買手数料が最大5％割引になる「NISA割」もお得（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ また、対象の投資信託を保有して「au ID」を登録しているとPontaポイントがたまるお得な「auカブコムの資産形成プログラム」は、特定口座・一般口座・NISA口座が対象となっている。 |
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| 【関連記事】 ◆auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始！ 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう！ ◆【auカブコム証券のおすすめポイントを解説】売買手数料は大手ネット証券の中でも最安値水準！ 9種類の用途別アプリで、スマホ取引もラクラク！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！～主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況～ |
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| 株式売買手数料 （税込）※1 |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※2 | ||
| ◆野村證券 | ||||
| 152～2095円 （約定代金による） |
○ | × | 1000本以上 （40本以上は 販売手数料無料） |
○ （41社／22社） |
| 【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】 国内最大手の証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン！ NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット＆コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。 |
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| 【関連記事】 ◆IPO（新規公開株）の主幹事数・取扱銘柄数で選ぶ！ より多くの当選が期待できるおすすめ証券会社 ◆野村證券のおすすめポイントや詳細情報のまとめはコチラ！ |
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| ◆SMBC日興証券 | ||||
| 137～1650円 （約定代金による） |
○ | × | 約1000本 （600本以上は 販売手数料無料） |
○ （52社／16社） |
| 【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】 証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、500円から株式投資ができる独自サービス「キンカブ（金額・株数指定取引）」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力！ 東証に上場する銘柄のうち約3700銘柄が対象で、さまざまな銘柄に少額でも投資できるため、リスク分散したい慎重派にもおすすめ。 |
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| 【関連記事】 ◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ！～信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる |
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| ◆岡三オンライン証券 | ||||
| 108～1100円 （約定代金による） |
○ | × | 約550本 （2020年1月6日より 販売手数料実質無料） |
○ （39社／0社） |
| 【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】 2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に（ただし、ETF等の上場投資信託を除く）。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座（と特定口座）の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD（くりっく株365）などの商品ラインナップも充実している。 |
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| 【関連記事】 ◆「岡三オンライン証券」は1日最大40万円の取引まで「売買手数料が無料」！ 資金の少ない投資初心者や株主優待狙いの投資家には、圧倒的にお得！ ◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ！～個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力！ |
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| ◆SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券） | ||||
| 55～440円 （約定代金による） |
○ | × | 10本 （ひふみプラスとひふみワールドのみ。 販売手数料無料） |
○ （7社／0社） |
| 【SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）のNISA口座のおすすめポイント】 顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ！ NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）はおすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）のおすすめポイントはココだ！?日本株現物手数料はあらゆる価格帯で最安値 ◆【SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）の株アプリを徹底研究！】特殊注文＆長期間の注文に対応。手数料の安さも魅力！ |
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| ※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 1約定プランの約定金額120万円までの売買手数料。※2 各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しているため、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。 | ||||
