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【新NISA】投資信託の積立を2024年1月から始めたい人は、2023年の年末までに手続きすることを忘れずに！
ダイヤモンド・ザイでは毎号巻頭で、マネーに関連する最旬のトピックを取り上げているが、発売中のダイヤモンド・ザイ2024年1月号のテーマは「【新NISA】投資信託を積み立てる場合、年末に済ませておきたい設定は？」。
「新NISA」で2024年1月からすぐに投資信託の積立を始めたいなら、2023年のうちに手続きしておく必要あり！ この記事では、主要ネット証券の必要な手続きとスケジュールを紹介しているので、参考にしてほしい！
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⇒【新NISA】主な証券会社の新NISA口座の特徴を詳しく解説！ SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの新NISA口座の取扱商品やポイント還元率などを比較！
新NISAを1月から始めるには、2023年のうちに積立の設定が必要！
ネット証券各社のスケジュールを早めに確認しよう！
いよいよ2024年1月から「新NISA」が始まる。これまでのNISAに比べて、税金ゼロで投資できる金額が大幅にアップするのが最大の特長だ。特に、投資信託の積立は、現行の「つみたてNISA」から新たな「つみたて投資枠」になると、年間投資額の上限が40万円から120万円と、なんと3倍になる。
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これを機に、新たに投資信託の積立を始めたい人や、現行NISAですでに積立をしていて「積立額を増額したい」「積み立てる投資信託を変えたい」「投資信託の本数を増やしたい」など、積立内容を変更したい人もいるだろう。実は、そんな人はちょっと注意が必要だ。「2024年1月の新NISAスタート時点から、思いどおりの金額、商品構成で始めたい」という場合、基本的に積立の設定は年内に済ませておく必要がある。
このときに見落としてはいけないのが、積立資金の引き落とし方法によって設定手続きの期限が違う点。ものによっては11月中に設定を終えないと、1月の注文に間に合わない場合もあるのだ。
1月の注文に間に合わせたい場合、まず、自分が使う金融機関が、新NISAでの積立設定をいつから受け付けるのか、日程を確認しよう。続いて、1月の注文に間に合う資金の引き落としスケジュールの確認を。引き落としのタイミングは、証券口座、銀行口座、クレジットカードなど、引き落とし先によって異なるので、それに間に合うように設定を完了する必要がある。
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一例として、楽天証券のケースで見てみよう（下図）。
楽天証券では、新NISAに対応した積立設定の受付（積立予約サービス）を11月13日から開始している。例えば、現行のつみたてNISAで楽天カードのクレジット決済を利用し、月額3万3333円積み立てていたものを、新NISAで5万円に増額したい場合、1月分の引き落としの締日である12月12日までに、設定を変更する必要がある。それ以降に変更すると、1月は3万3333円が自動継続され、月額5万円のつみたて開始は2月以降になってしまうのだ。
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以下に、主要なネット証券の新NISAでの積立の設定受付開始日と、1月の注文に間に合う、主な引き落とし方法の設定締切日をまとめた。なお、証券口座は積立の買付周期が「毎日」「毎週」「毎月」など、さまざまなケースがある中で、もっとも早く締切を迎える2024年1月4日が積立指定日の場合を掲載している。そこまでに入金も必要だ。
ご覧のとおり、SBI証券と楽天証券はすでに受付中で、マネックス証券は12月18日から受付開始予定。auカブコム証券は証券口座（リアルタイム口座振替、自動引き落とし含む）の場合は新規受付が11月27日に開始の予定だが、変更設定の受付開始日は11月9日時点で未定となっており、決まり次第の発表となる。HPなどでしっかり確認しよう。
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なお、特定口座や一般NISAで積立していた投資信託を、新NISA口座での積立に切り替えたい場合は、注文内容は引き継がれず、設定し直す必要がある。その場合も1月からスタートしたいなら、上記スケジュールを参考にして、間に合うように設定を完了しよう。また、上図に当てはまらないケースなどもあるため、各社のHPなどで、しっかり確認しておこう。
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2554本 | ○ 米国、中国、 韓国、ロシア 、アセアン |
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0円/日 | 1885本 | ○ 米国 |
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| 【関連記事】 ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！ その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ |
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| 1約定ごと（税込） | 1日定額（税込） | 投資信託 ※1 |
外国株 | |||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 99円 | 115円 | 275円 | 550円/日 | 1764本 | ○ 米国、中国 |
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| 【関連記事】 ◆NISAのクレジットカード積立は「dカード積立」がおすすめ！ ポイント還元率は業界トップクラスの1.1％で、｢dカード GOLD」ならお得な付帯サービスも満載 ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！ ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ |
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| 0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円/日 | 1839本 | ○ 米国 |
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| 【関連記事】 ◆auカブコム証券の新アプリで「スマホ投資」が進化！ 株初心者でもサクサク使える｢シンプルな操作性｣と、投資に必要な｢充実の情報量｣を両立できた秘密とは？ ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントがたまる！ NISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス |
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0円/日 | 112本 | ○ （CFD） |
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| 1約定ごと（税込） | 1日定額（税込） | 投資信託 ※1 |
外国株 | |||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆SBIネオトレード証券（旧:ライブスター証券） ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
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0円/日 | 36本 | ○ （米国株CFD） |
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