NISA口座の比較&活用術

NISA口座に最適な投資信託はこれだ!(バランス型)

2013年11月12日公開(2022年10月11日更新)
ザイ・オンライン編集部
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NISAの口座開設をした人が直面するのが、「どんな商品を買ったらよいか」という問題だ。

 万人向けの投資信託はなく、どのようなタイプの投資信託を、どのような比率で組み合わせるかは、年齢や投資志向で決まってくる(下表参照)。

⇒株式型のおすすめ投資信託はこちらをクリック
債券型のおすすめ投資信託はこちらをクリック

投資の志向 積極運用 攻め&守り 保守的運用
中心年齢層 35歳未満 35歳以上、50歳未満 50歳以上
積み立てる
比率
債権方投資信託20%、株式型投資信託80%
債権方投資信託50%、株式型投資信託50%
債権方投資信託0%、株式型投資信託100%
1つだけ投資
するなら
カブと債券の比率が上記と似た比率で構成される投資信託
投資選定の
カギ
リスクの取れる若い世代、または既に安全資産を300万円程度保有しているなら積立は株式型の比率を高め高めリターン狙いもいい。10年単位で考えるなら新興国株式への投資も魅力だ。 値動きの異なる株式と債券を組み合わせ、積極運用と安定運用の両立を狙う。海外への投資するタイプを選べばよりリスクは分散されるが、分散を狙うならバランス型投資信託1本に絞るのも手だ。 老後資金など保守的運用を目指すなら再建型の比率をなるべく高めよう。海外の国債や公社債へ投資するタイプもいいが、その場合は為替ヘッジ月の投資信託にして、為替リスクは負わないように。

 

 今回から3回に分けて投資信託の各タイプ(バランス型、株式型、債券型)の解説と、投資信託に詳しいファイナンシャルリサーチの深野康彦さんが選んだ、主なネット証券でそれぞれの積み立てに向いた手数料無料で買える投資信託のリストを用意したので参考にしてほしい。

 まず今回はバランス型についての解説とおすすめ投資信託5つをご紹介しよう!

  ★ネット証券のNISA口座で買える積み立て向きのバランス型投信

投資信託名/運用会社 基準価格 信託
報酬
販売手数料無料のネット証券
純資産
【深野さんイチオシ】
野村インデックスファンド・海外5資産バランス
[野村アセット]
9861円 0.63%   楽天証券
  マネックス
  カブドットコム
1億円     SBI
  フィリディティ
【投資信託の特長】
先進国と新興国の株式と債券を全資産6分の1ずつ投資、残りの3分の1を海外リートに配分。新規設定の投資信託なので運用履歴はないが、資産の一部を海外資産で持ちたい投資家に最適。
世界経済インデックスファンド
[三井住友トラスト]
1万6722円 0.53%   楽天証券
  マネックス
  カブドットコム
40億円   SBI
  フィリディティ
【投資信託の特長】
先進国と新興国の株式と債券を全資産6分の1ずつ投資、残りの3分の1を海外リートに配分。新規設定の投資信託なので運用履歴はないが、資産の一部を海外資産で持ちたい投資家に最適。基本組入比率は、日本、先進国、新興国のGDP総額の比率で決定。世界経済に占める各地域のGDPシェアに応じて、原則として年1回地域別構成比を見直す。運用成績は良好に推移中。
モーニングスターセレクトファンド
[三井住友トラスト]
1万6305 1.83%   楽天証券
  マネックス
  カブドットコム
25億円   SBI
  フィリディティ
【投資信託の特長】
先進国と新興国の株式と債券を全資産6分の1ずつ投資、残りの3分の1を海外リートに配分。新規設定の投資信託なので運用履歴はないが、資産の一部を海外資産で持ちたい投資家に最適。モーニングスター・アセットマネジメントの投資助言を受け、実績のある広範囲ファンドの中から優れたファンドを選択し、また機動的な入れ替えを行ないながら好成績を続けている。
FPバランスファンド
[三菱UFJ投信]
1万2450 0.68%   楽天証券
  マネックス
  カブドットコム
7億円   SBI
  フィリディティ
【投資信託の特長】
先進国と新興国の株式と債券を全資産6分の1ずつ投資、残りの3分の1を海外リートに配分。新規設定の投資信託なので運用履歴はないが、資産の一部を海外資産で持ちたい投資家に最適。独立系FP会社が運用の助言を行なっている。国内外の株式や債券、不動産に加え、商品(コモディティ)を投資対象として、長期的な世界経済の成長に合わせた運用の成果を目指す。
eMAXISバランス(波乗り型)
[三菱UFJ投信]
1万4224 0.53%   楽天証券
  マネックス
  カブドットコム
15億円    SBI
  フィリディティ
【投資信託の特長】
先進国と新興国の株式と債券を全資産6分の1ずつ投資、残りの3分の1を海外リートに配分。新規設定の投資信託なので運用履歴はないが、資産の一部を海外資産で持ちたい投資家に最適。国内外の株式、債券、不動産に分散投資。資金配分は資産全体の7割は固定した割合で資産配分を行なうが、残りの3割は機動的に配分し積極的に収益を確保していく運用スタイルを取る。

 

◆投資信託の購入はまず証券会社口座開設から!

マネックス証券【証券情報⇒マネックス証券の紹介ページ】
株式売買手数料(指値) 口座開設
10万円 30万円 50万円
100円 250円 450円
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【マネックス証券のメリット】
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ! 低コストでNISAのメリットを最大限生かせるのでおすすめだ。
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◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ!~日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手
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NISAで積み立てに向く投資信託1【バランス型】
内外の株や債券へ分散、資産配分も自動で調整

 「タマゴを一つの籠に盛るな」という有名な格言がある。籠を落としたらタマゴが全部割れてしまうので、大事なものは分散させて保有することの重要性を説いたものだ。

 資産運用の世界でも同じ。例えば株式など一つの資産だけに集中投資をしてしまうと、株式市場で暴落が起きた際に自分の資産に大きなダメージを被ってしまう。

 そうしたリスクを回避するためには「株式と債券」「国内と海外」など、値動きの異なる複数の投資対象に分けて投資するといい。お互いが値動きを打ち消し合い、全体としてリスクを抑える効果が期待できる。

 分散投資を行なうには国内株式型、外国株式型、国内債券型、外国債券型と、1本ずつ投資対象の異なる投資信託を選別して組み合わせてもいいが、それは投資ビギナーには無理なこと。

資産配分の修正も投資信託が自動で調整してくれる

 その点、バランス型ファンドであれば、運用のプロが投資家に代わってバランスの良い資産配分を考え、それに合わせて様々な資産へ分散投資してくれる。

 自分であれこれ考えなくても、バランス型ファンドを1本選んで保有するだけで、気軽に少額から分散投資を実現できるのだ。

 野村インデックスファンド海外5資産バランスのように、海外の不動産にまで資産を分散させているものもある。

 メリットは購入後にもある。投資では保有後も、リバランスといって経済環境の変化や投資先の価格の変動に応じて、上がった資産を売ったり下がった資産を買い増したりする必要がある。バランス型投信なら面倒なリバランスも運用のプロにお任せできる。

NISAとの相性は抜群で株式比率が高いほど若者向き

 NISAは売却すると非課税の特典が終了するので、リバランスが難しい。その点、バランス型投信なら自動的にリバランスしてくれるので、NISAと相性のいい投資信託だと言えよう。

 そのバランス型投信を積み立て投資すれば、買いタイミングの分散効果もプラスされるので、一段とリスクを抑えつつ、内外の株式や債券による運用のメリットを享受できる。

 注意点は「バランス型」といっても、投資信託ごとに資産配分など中身が異なること。一般的には株式の比率が高いほど、積極運用型でリスクも高いので若者向きだと言える。

*次回は深野さんが選ぶ【株式型】のおすすめ投資信託5つを紹介します!

◆投資信託の購入はまず証券会社口座開設から!

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【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要となる)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに、投資信託のラインアップも2000本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料
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【2024年6月3日時点】
2024年にスタートした新制度を解説!
「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較!

※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
■SBI証券⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
230本 無料 無料 1213本 0〜
0.5%
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】
ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(受付停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。ただし、リアルタイム取引はできない。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2023年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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【新NISAおすすめ比較】SBI証券の公式サイトはこちら
■マネックス証券⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
228本 無料 実質無料 1154本 0.73〜
1.1%
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.08%の「マネックスポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換できる。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は最大1.1%と高還元。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。
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【新NISAおすすめ比較】マネックス証券の公式サイトはこちら
【クレカ積立のときのポイント還元率が業界トップクラス!】
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■楽天証券⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
223本 無料 無料 1178本 0.5〜
1.0%

【楽天証券の新NISA口座のおすすめポイント】
NISA口座数が500万口座(2023年11月末時点)で業界NO1。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。また、ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる(一部対象外の商品あり)。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。
1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約1600銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引(約750銘柄が対象)の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。

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■松井証券⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
230本 無料 無料 1117本
【松井証券の新NISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円!「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。投資信託のロボアドバイザー(利用料無料)では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」(完全予約制)や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
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◆【松井証券のおすすめポイントは?】1日50万円以下の株取引は手数料0円(無料)!その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介
 
【新NISAおすすめ比較】松井証券の公式サイトはこちら
■auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
221本 無料 無料 1062本 1.0%
【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】​
新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。
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【新NISAおすすめ比較】auカブコム証券の公式サイトはこちら
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
149本 137〜2200円
(約定代金による)
530本
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
91本 実質無料 332本
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
36本 無料 111本
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
ETF ETF
サービス手数料:
資産残高の0.693〜0.733%(年率・税込)※
【ウェルスナビ(WealthNavi)の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能! 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。

※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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◎巻頭企画
最新決算でわかった今買いの株48銘柄
2024年度に上がる株を早出し!


◎第1特集
達人24人のガチ推し株が集結!
NISAでも買い!
2024年6月≫12月権利確定月の株主優待カタログ113銘柄

桐谷さんの優待満喫生活&NISA戦略・オススメ株
●目的別の2大ランキング

・「優待+配当」利回りベスト15銘柄
・「少額でえ買える」優待株ベスト15銘柄

●最新情報
・優待の「新設」「廃止」銘柄一覧

●キソ知識

◎第2特集
AI時代の勝ち組筆頭をまるっと図解!
半導体株で儲ける!

●基本を図解
・用途や種類を知れば儲かる会社が見えてくる
・半導体の製造フロー!装置と素材の盟主はココだ!
●儲かる株!
・各製造フローのエースが集結!日本の半導体株ベスト
・素材の注目銘柄/装置の注目銘柄/パワーの注目銘柄/米国株の注目銘柄


◎第3特集
藤野英人さんが運用責任者に復帰して1年
足元3年間は苦戦が続くひふみ投信は復活なるか?


◎第4特集
めざせ!FXで1億円!年億稼ぐトレーダーの神トレ大公開! Y.Iさん/ジュンさん

◎【別冊付録】

最高値更新が止まらない!
「金投資」入門
 

◎連載も充実!
◆おカネの本音!VOL.23北澤 功さん
「パンダやコアラを飼ったらいくらかかる?ペットのおカネガイド」
◆10倍株を探せ!IPO株研究所2024年4月編
「金利上昇などで株価低調も長い目で見れば期待十分!」
◆株入門マンガ恋する株式相場!VOL.91
「経済圏作りは“銀行がポイント”に?」
◆マンガどこから来てどこへ行くのか日本国
「利上げ後のローン戦略 住宅ローンはまだ変動がいい理由」
◆人気毎月分配型100本の「分配金」速報データ!
「人気の100本中22本の本当の利回りが10%超に!」


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