極端な話、自治体が1万円を受け取って、還元率100％として1万円相当の地元の特産品を提供した場合、自治体に残るお金はゼロとなる。しかし、地元の産業振興にお金が回ると考えればそれで十分だという自治体の判断もあり得る。
もしふるさと納税による「特需」で生産量を増やす必要が出てくれば、新たな投資や雇用を生み出す可能性すらある。現金として自治体に残らなくとも、経済的はプラスに働くわけだ。したがって、高い還元率をいとわない自治体が登場したとしても不思議ではない。
実際、今月になって宮崎県都城市が肉や焼酎などで最大8割還元の特産品の提供を始めたが、2日間で2500万円のふるさと納税が集まったという人気ぶりである。
他の自治体からは、「あのおかげでうちの自治体へのふるさと納税が減った」という声も聞こえるぐらいである。還元率を上げてふるさと納税の獲得に成功すれば、他の自治体から羨みややっかみの対象となると同時に、次の高還元率自治体の登場を促す。一種のチキンレースであるが、上で述べたように自治体にとっては産業振興と割り切ればOKであり、消費者にとっては純粋にお得度が上がる。
ただ、ふるさと納税の根底にある「地方を応援しよう」という想いの部分は風化して、完全に資本主義的なお得度競争となってしまい、ややギスギスした感が沸き起こる。それでも、地方におカネが回るほうが大事だという議論と、いや、バランスを取ったほうがいいという議論とさまざまであろう。なんらかの規制をかけて還元率の上限を定めるべきだという議論も出てきうるが、産業振興につながるのなら極論100％還元でもいいじゃないかという議論も当然ある。
特産品の換金性が今後の焦点
さて、前出の宮津市の事例に戻るが、1000万円のふるさと納税に対して750万円相当の土地なので、還元率は75％だ。都城市の80％より低い。では、なぜ宮津市の土地はNGで80％の都城市はOKなのか。
一つには換金性の高さがあろう。肉も焼酎もフリーマーケットで売れば現金化できる。しかし、食品には賞味期限がある。特に肉の場合は足が速いので、現金化するのは容易ではない。せいぜい、近所の人たちにおすそ分けして恩を売るぐらいであろう（もっとも冷凍肉であれば転売も可能となるが）。
あとは、750万円という金額自体の大きさも目を引いたことは間違いない。現行制度上、ふるさと納税を実施して税控除が受けられるのは、住民税の1割程度が上限となっており、国民の大多数にとっては、税控除が受けられるふるさと納税の金額の上限は数万円の単位であり、それに対してたとえ100％の還元率が適用されても納税者の懐に入るのは、数万円相当の特産品である。それを転売して現金化したところで、実質的に得られるキャッシュは目をつぶってもいいぐらいとなる。
しかし、やはり2000円で750万円を獲得したとあっては、話は変わってしまう。ここには、理論的な整合性はなく、結局感情面をも考慮した「程度の問題」なのだ。なお、来年度には税控除を受けられる金額の上限が住民税の2割に引き上げられることが検討されているので、そうなると一般市民でも10万円程度まで寄付金控除の範囲内で寄付ができるようになる。
また寄付金控除の対象外となる金額が2000円から1000円に引き下げられることも検討されているようなので、そうなった状況で還元率が100％の特産品が登場すると、実質負担1000円で10万円相当のモノを獲得することができるようになる。それが転売可能なものであれば、1000円で10万円のキャッシュを手に入れることになるので、そうなると換金性の高い特産品に関してはやや扱いが微妙になってくるかもしれない。
このように考えると、特産品に関しては換金性の高さと金額自体の高さ、この二つが今後要注意ということになる。それ以外に関しては、例えば還元率に上限を設けるという規制などは行わない方がふるさと納税のさらなる発展のためにはよかろう。
というのも、メディアで取り上げられることが多くなったふるさと納税ではあるが、まだ実際に行っている人はわずかであり、これから市場を拡大していく必要があるからだ。
もっとも、そもそも特産品の提供は、本来のふるさと納税の趣旨に反するという考えのもと、ふるさと納税をしてくれた人に対して特産品を提供していない自治体も多く存在する。
そういう自治体にしてみると、特産品の提供自体を禁止するように規制してほしいという意見もあろうが、特産品を提供すれば納税額が増えるのは現実であり、首都圏の自治体への税収が減ることを除けば誰も損をしない以上、特産品を禁止するのもなかなか難しい。
よって、しばらくは還元率競争は続くのではないかと思われる。消費者にとっては朗報だが、自治体にとっては還元率以外のユニークさなどで勝負する必要が出てこよう。
ふるさと納税の特産品が人気の自治体の中には、実際にふるさと納税のおかげで特産品の生産が間に合わず、新規投資や雇用が必要になっている事例も登場しつつある。政府による地方へのバラマキよりは効果的な地方経済活性策にもなりつつあるので、健全な発展を遂げていくことが利害関係者の一致した願いでもあろう。
※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2021年の最強カードは？
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！
全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！
   |
   |
   |
   |
▼節約の第一歩はATM＆振込手数料が無料のネット銀行選びから！▼
 |
|
|---|---|
   |
   |
| 【2021年2月15日時点】 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら！ |
|||
| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
|---|---|---|---|
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆あおぞら銀行 BANK ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.20％ | 0.20％ | 0.15％ | 0.15％ |
| 【あおぞら銀行 BANKのおすすめポイント】 普通預金金利は0.20％で業界トップクラス！ いつでも好きなタイミングでお金を引き出せるという普通預金のメリットはそのままに、メガバンクの定期預金と比べても100倍の金利でメリット大！ 1年もの定期預金も十分魅力的な金利だが、使い勝手を考えると普通預金に預けるのが正解だろう。また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局や一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら、365日いつでも手数料無料でお得！ |
|||
| 【関連記事】 ■定期預金に匹敵する“業界No.1の普通預金金利”を実現する「あおぞら銀行 BANK」に注目！ 年0.2％の普通預金金利の高さを実現できる理由が取材で判明！ ■【あおぞら銀行 BANKの金利・手数料・メリットは？】普通預金なのに「定期預金レベル」のお得な金利！ ゆうちょ銀行ATMなら、週末でも出金手数料が無料に |
|||
 |
|||
| ◆イオン銀行（イオンカードセレクト保有者） ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.05％ （「イオン銀行Myステージ」の 「ゴールドステージ」の場合） |
0.01％ | 0.01％ | 0.01％ |
| 【イオン銀行おすすめポイント】 2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05％に！「ゴールドステージ」になるには、イオン銀行スコアが100点必要なので、「イオンカードセレクト」の保有（＋10点）、インターネットバンキングの登録（+30点）、最低1000円からの投信自動積立の口座振替（+30点）、最低500円からの外貨普通預金積立の口座振替（+30点）といった条件をクリアするのがおすすめ。さらに、「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になる！ |
|||
| 【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.05％にアップ！ ■「イオン銀行Myステージ」で簡単にステージを上げる攻略法を伝授！ 普通預金金利が0.10％になり、各種手数料もお得な「プラチナステージ」になる方法は？ ■定期預金金利に匹敵する普通預金があった！ 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え！ |
|||
|
|
|||
| ◆東京スター銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.10％（※1） | 0.015％ | 0.015％ | 0.015％ |
| 【東京スター銀行のおすすめポイント】 コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込や年金受取の口座に指定すると、普通預金金利が「0.001％⇒0.10％」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05％の「スターワン1週間円預金」や金利0.25％の「スターワン円定期預金＋」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。 ※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金＋」（店頭・テレホンバンク限定、6カ月複利）の場合。 |
|||
| 【関連記事】 ■【東京スター銀行の金利・手数料・メリットは？】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。さらに、給与振込で普通預金金利が100倍にアップ！ |
|||
|
|
|||
| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆楽天銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.10％ （楽天証券口座保有者の 「マネーブリッジ」適用時） |
0.02％ | 0.02％ | 0.02％ |
| 【楽天銀行のおすすめポイント】 「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10％に大幅アップ！ しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座＋楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単！ また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK！ |
|||
| 【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは？】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に！振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる！ ■「楽天カード」は「楽天銀行」とセットで使うことで楽天市場の還元率が1％アップ！さらに「楽天ゴールドカード」＋「楽天銀行」なら還元率が常時6％以上に！ ■「楽天銀行」と「楽天証券」はセットで使うのが得！預金金利が5倍、配当金受取で現金プレゼントなど、証券と銀行の連携でさらに得するサービスが充実！ |
|||
  |
|||
| ◆auじぶん銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.10％（※1） | 0.05％ | 0.03％ | 0.03％ |
| 【auじぶん銀行おすすめポイント】 KDDIと三菱ＵＦＪ銀行が共同出資してできたネット銀行。auカブコム証券と口座を連動させれば、普通預金金利が0.001%⇒0.10%と、100倍もアップ！ しかも、コンビニATMからの出金手数料が最大月11回まで無料のうえ、三菱ＵＦＪ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱ＵＦＪ銀行を使っている人にもおすすめ！ また、スマホ取引の使い勝手にも注力している。 ※1 auカブコム証券口座保有者の「auマネーコネクト」適用時。 |
|||
| 【関連記事】 ■【auじぶん銀行の金利・手数料・メリットは？】auと三菱ＵＦＪ銀行の共同出資でできたネット銀行。他行あて振込み手数料が、最高で月15回まで無料に！ |
|||
|
|
|||
| ◆ソニー銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.001％ | 0.13％（※1） | 0.02％ | 0.02％ |
| 【ソニー銀行おすすめポイント】 外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得！ 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回～無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料！ 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。 ※1 2021年2月28日までの「円定期特別金利」適用時。 |
|||
| 【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは？】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い？ 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
|||
 |
|||
| ◆SBJ銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.02％ | 0.20％（※1） | 0.15％（※1） | 0.20％ |
| 【SBJ銀行のおすすめポイント】 ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス！ さらに、セブン-イレブン（セブン銀行）やミニストップ（イオン銀行）、ファミリーマート（E-net）のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ！ ※1 「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。 |
|||
| 【関連記事】 ■【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット！ |
|||
|
|
|||
| ※ 100万円を預けた場合の2021年2月15日時点の金利（年率、税引前）。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315％（国税15.315％〈復興特別所得税含む〉＋地方税5％）の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 | |||
