今回、紹介するのは、この10年ですっかりメジャーなクレジットカードの仲間入りを果たした「楽天カード」です。ここ数年は頻繁に流れる印象的なテレビCMでもおなじみですね。
■楽天カード | ||
還元率 | 1.0~3.0% (通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント) |
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発行元 | 楽天カード | |
国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
年会費 | 永年無料 | |
家族カード | あり(年会費無料) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy(還元率0.5%) | |
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「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
「楽天カード」は年会費無料の一般カードではありますが、とても優れた特性を持っています。それに、「楽天プレミアムカード」「楽天ブラックカード(招待制)」といった上級カードも用意されているので、この連載でも避けて通ることはできないでしょう。
■楽天プレミアムカード | ||
還元率 | 1.0~5.0% (通常時は還元率1.0%、楽天トラベル利用時は還元率3.0%、楽天市場・楽天ブックス利用時は還元率5.0%に。なお、楽天トラベル、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+2~3%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント) |
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発行元 | 楽天カード | |
国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
年会費(税抜) | 1万円 | |
家族カード(税抜) | あり(年会費5000円) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy(還元率0.5%) | |
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今から3年ほど前、約1000人のビジネスパーソンを対象として、「どんなクレジットカードを保有しているか」というアンケートを取ったことがありました。その結果、ダントツに多かったのが「楽天カード」でした。しかも、アンケート回答者を年収別にわけて分析すると、低所得層から高所得層まで、万遍なく支持されていることもわかりました。
「楽天カード」といえば、学生やフリーターを含めた、20~30代の若者向けカードというイメージがあるかもしれません。しかし、実際には年収1000万円以上の高所得者層にも、「楽天カード」の愛用者が多いという事実に驚かされます。そこまで支持されているのは、「楽天カード」の機能性が高く評価されているからでしょう。その証拠に、「(今は持っていないけれど)持ちたいクレジットカード」という切り口でアンケートをとっても、「楽天カード」は常に上位にランクインするのです。
ただ、人気や実力が評価される一方で、クレジットカードのクチコミ情報が集まるサイトを覗いてみると、「デザインが好きになれない」「メールが頻繁に届いて鬱陶しい」「顧客サポートに難がある」といった、アンチ「楽天カード」派の意見も数多く掲載されています。発行枚数の多いメジャーなクレジットカードなので、さまざまな人がさまざまな意見を持つのは当然のことですが、ネガティブなコメントの数が多いと気になるものです。
指摘されるマイナスポイントが事実だとしても、メリットがデメリットを上回れば保有する価値はあるでしょう。さて、実状はどうなのでしょうか?
そこで今回は、「楽天カード」と、その上級カードである「楽天プレミアムカード」について、詳しく検証していきたいと思います。
「楽天カード」最大のメリットはポイントの貯まりやすさ
クレジットカード、電子マネー、ポイントカードでガンガン貯まる!
まずは、基本のカードである「楽天カード」です。ネット上などでさまざまな意見が飛び交っていますが、最初に私個人の意見を表明しておきましょう。
(関連記事⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説!)
仕事柄さまざまなクレジットカードを見てきましたが、「楽天カード」は次の点が特に優れているといえます。
①年会費が無料
②ポイント還元率1%(100円につき1ポイント)
③ポイントアップキャンペーンがかなり多い
④「楽天Edy」や「Rポイントカード」と併用すれば
さらにポイントが貯まりやすい
年会費無料で、ポイント還元率1%のクレジットカードというのも今や増えてきているので、それほどインパクトがない特徴だと思われるかもしれません。しかし、①と②の条件を同時に満たすカードというのは、実はごく限られています。年会費無料のクレジットカードはポイント還元率が1%以下ということが多いですし、ポイント還元率が高いクレジットカードは、年会費が発生する場合がほとんどです。
「楽天カード」で貯められるポイントは、「楽天スーパーポイント」です。「楽天スーパーポイント」は、どこで「楽天カード」を利用しても最低1%分が貯まりますが、オンラインショッピングモールである「楽天市場」で利用すると、ポイントが常時2倍にアップします。また、「楽天市場」に限らず、提携しているショップの実店舗でも、ポイントが2倍以上になるところが多数あります。このように、年会費無料で、ポイント還元率が事実上2%以上となるクレジットカードは類を見ません。
しかも、「楽天カード」保有者だけが参加できるポイント優待キャンペーンが月に2度、開催されており、それをうまく活用すれば獲得できるポイントがさらに増えます。
「楽天カード」会員には、半年間のポイント獲得数などでランクがつくのですが、ランクに応じてキャンペーンのポイント優待は変化し、3~10倍にもアップします。つまり、せっせとランクを積み重ねていけば、頻繁に行われるキャンペーンで、毎回ポイント10倍の優遇を受けられるのです。
また、「楽天カード」には、電子マネーの「楽天Edy」が搭載されている「楽天Edy一体型」もあり、クレジットカード決済ではなく「楽天Edy」決済でも「楽天スーパーポイント」を貯めることができます。つまり、コンビニなどでの少額決済は「楽天Edy」で、高額決済は「楽天カード」のクレジット機能で……という具合に使い分ければ、いつでも効率的にポイントを貯められるわけです。
2014年秋には「Rポイントカード」も本格的に始動しました。これはクレジットカードではなくポイントカードなので、誰でも気軽に作れます。このポイントカードを加盟店での支払い時に提示すると、やはり「楽天スーパーポイント」が貯まります。
「Rポイントカード」の加盟店は、コンビニの「サークルKサンクス」「ポプラ」、ガソリンスタンドの「出光」、ドーナツチェーンの「ミスタードーナツ」、百貨店の「大丸」「松坂屋」、変わったところでは脱毛サロンとして有名な「ミュゼプラチナム」など、多彩な顔ぶれです。店舗にもよりますが、大体1%の還元率で貯まるところが多く、貯めたポイントを1ポイント=1円相当で使うこともできます(※店舗によっては、ポイントが貯められても使えないところもあります)。
高還元率であっても、ほぼ楽天市場を利用しない人には不向き
主に街中でカード利用したい人が安易に選ぶのはNG
ここまで読んでいただければもうおわかりのように、「楽天スーパーポイント」はクレジットカード、ポイントカード、電子マネーのすべてで貯められる仕組みになっていて、その貯まりやすさ(+使いやすさ)はポイント業界随一といっても過言ではないでしょう。
しかし、「楽天スーパーポイント」を効率よく貯められる「楽天カード」にはいくつかのデメリットも指摘されています。
【※「楽天カード」の関連記事はこちら!】
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■楽天カード | ||
還元率 | 1.0~3.0% (通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント) |
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発行元 | 楽天カード | |
国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
年会費 | 永年無料 | |
家族カード | あり(年会費無料) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy(還元率0.5%) | |
関連記事 | ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説!(メインカード&年会費無料カード部門) ◆「楽天カード」の4券種の中で、もっとも得するカードを選ぶ方法をカード専門家が解説!「楽天カード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」「楽天ブラックカード」の特典を比較して最適な券種を選ぼう! ◆定番中の定番「楽天カード」の実力を改めて検証!「楽天Edy」や「Rポイントカード」との併用、キャンペーンの活用でますますお得に使える! |
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楽天カードへの新規入会&利用でポイントがもらえるキャンペーン中! |
■楽天プレミアムカード | ||
還元率 | 1.0~5.0% (通常時は還元率1.0%、楽天トラベル利用時は還元率3.0%、楽天市場・楽天ブックス利用時は還元率5.0%に。なお、楽天トラベル、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+2~3%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント) |
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発行元 | 楽天カード | |
国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
年会費(税抜) | 1万円 | |
家族カード(税抜) | あり(年会費5000円) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy(還元率0.5%) | |
関連記事 |
◆「楽天カード」の4券種の中で、もっとも得するカードを選ぶ方法をカード専門家が解説!「楽天カード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」「楽天ブラックカード」の特典を比較して最適な券種を選ぼう! ◆「楽天プレミアムカード」は付帯サービス充実でコストパフォーマンス抜群のゴールドカード!「プライオリティ・バス」が最安でゲットできる! ◆「プライオリティ・パス」をもっともお得に使えるクレジットカードは「楽天プレミアムカード」だ!空港ラウンジの使い方や同伴者の利用料金も解説! |
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楽天プレミアムカードへの新規入会&利用で ポイントがもらえるキャンペーンを実施中! |
※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2021年の最強カードは?
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説!
【2021年1月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税抜) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆OricoCard THE POINT (オリコカード・ザ・ポイント) |
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1.0~2.5% | 永年無料 | JCB Master |
Suica ICOCA |
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【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】 年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。「オリコモール」活用で「Amazon」では還元率2%になるほか、各サイトで貯まるポイントも含めれば「楽天市場」では還元率2.5%、「Yahoo!ショッピング」では還元率3.0%、サイトによっては還元率15%以上に達するなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎! |
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◆dカード | ||||
1.0~3.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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【dカードのおすすめポイント】 テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。 |
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◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード |
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1.5%~ | 1万円 | AMEX | Suica ICOCA |
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【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】 「マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる! |
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◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~3.0% | 永年無料 | JCB | QUICPay |
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群! |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆イオンカードセレクト | ||||
0.5~1.0% |
永年無料 | VISA JCB Master |
Suica ICOCA WAON |
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【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有+月1回のカード(または搭載のWAON)決済+ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利が通常の30倍=0.03%になる(こちらの記事を参照)。メガバンクの定期預金金利が0.002%の今、普通預金金利が0.03%になるのはお得!「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう! |
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