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【新NISA】2024年1月の新NISAスタートまでに解決しておきたいQ＆Aを紹介！「現行NISAで持ち続けた株はどうなる？」「新NISAを始めるときに、何か手続きはいる？」の答えは？
発売中のダイヤモンド・ザイ12月号は、特集「すでに株をやっている人の【新NISA】Q＆A32」を掲載。新NISAの開始が迫ってきたが、現行制度から大幅に改正されるとあって、投資経験者でもわからないことは多々あるはずだ。そこで、この特集ではザイ読者から寄せられた質問をベースに、新NISAにまつわるQ＆Aを大公開！ 基本的な内容から、マニアックな疑問まで細かく解説しているので、新NISAが始まる前にチェックしておこう。
今回はこの特集から”現行NISAや課税口座で保有する株の取り扱い”などに関するQ＆Aを紹介！
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⇒｢新NISA｣が始まる前に準備すべきことを解説！ すぐに｢つみたてNISA｣口座開設＆積立投資を始めるほか、｢成長投資枠｣の使い方、｢iDeCo｣の併用も検討しよう
Q：現行NISAの株や投資信託は、非課税期間が終了したらどうなる？
Ａ：課税口座に「払い出し」される！
2024年の新NISAスタートを前に、多くのザイ読者から寄せられたのは「現行NISAはどうなる？」という疑問。結論から言うと、現行NISAの口座は来年以降も存続する。新規買付はできなくなるが、運用は続けられるのだ。
気になるのは、非課税期間が終了した場合にどうなるか。現行NISAは（一般）NISAだと5年目、つみたてNISAだと20年目の年末に、課税口座（特定口座もしくは一般口座）へと「払い出し」されることになっている。この際、特に手続きは必要ない。
ちなみに、（一般）NISAに設定されていた、非課税期間を延長する「ロールオーバー」の手続きはできなくなる。また、新NISA口座にそのまま移管することも不可能だ。もし、新NISA口座に移したい場合は、いったん売却して新NISA口座で買い直す必要がある。
「非課税期間が終わる前に売却しないと損なのでは？」という疑問もあるかもしれないが、心配しなくて大丈夫。NISAで運用していた期間の含み益は非課税になる。要するに、課税口座に払い出しされた時点の株価が新たな取得価格となるので、課税されるのはその後の運用益だけ。急いで売却しなくても、非課税のメリットが減るわけではないのだ。
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⇒｢新NISA｣と従来の｢つみたてNISA｣で積立投資すると投資資金がどれだけが増えるかをシミュレーション！長期継続と複利効果によって“資産1億円”達成も可能！
Q：新NISAを始めるにあたって、口座開設の手続きは必要？
Ａ：現行NISAの利用者は自動に新NISAの口座が開設される！
現行NISAを利用している場合、気がかりなのは新NISAを始めるための手続きの有無だろう。すでに（一般）NISAやつみたてNISAを利用している場合、来年になると新NISA口座が自動的に開設される。つまり、特に手続きをする必要はない。
ただし、現在とは別の金融機関で新NISA口座を開設したい場合は注意。放っておくと、現行NISAと同じ金融機関に新NISAの口座も開設され、積立投資の設定も引き継がれる。そのため、金融機関を変えるつもりがあるなら、早めに手続きをしておいたほうがいい。
また、ジュニアNISAも来年以降は新規買付ができなくなるが、子どもが18歳になる年（※1月1日生まれの人は前年扱い）の年末までは、非課税で運用を続けることが可能。その翌年に新NISA口座が自動的に開設される。
なお、ジュニアNISAに代わる未成年向けの制度は新設されていない。子どもの場合、新NISAは18歳になるまで“おあずけ”になってしまうのは残念なところだ。
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⇒「新NISA」への移行前後に「つみたてNISA」を売却してもいい？ 新NISAの積立額や生涯投資枠と合わせて、つみたてNISAの売却前後に考えるべきことを解説
Q：課税口座の株や投資信託は早く新NISAに移すべき？
Ａ：値上がり期待の株や高配当株を優先！ 株主優待株は後回しでもOK！
新NISAの生涯投資枠は1800万円。そのうち、株などが買える成長投資枠は1200万円とされている。すでに株をやっている人は、保有株を一刻も早く課税口座から新NISA口座に移したいと考えていることだろう。
新NISA口座に移せば大きな非課税メリットがあるので、値上がりしそうな株や配当利回りの高い株は、早く移すに越したことはない。ただし、注意点が2つある。
まず、課税口座から新NISA口座にそのまま移管することはできない。いったん課税口座で売却して、新NISAで同じ銘柄を買い直すしかないので、含み益がある場合、このときに課税されることになる。
もう1つは、年間投資枠に上限がある点。成長投資枠は240万円、つみたて投資枠は120万円だ。たとえば、現在1200万円の株を持っている人は、すべて新NISA口座の成長投資枠に移すのに、少なくとも5年かかる。
そこで考えたいのが、新NISA口座に移す銘柄の優先順位だ。課税口座では、値上がり益や配当に20.315％が課税される（所得税15％、住民税5％、復興特別所得税0.315％）。だが、新NISA口座ではこれが非課税となる。
ただし、株主優待に関しては新NISAによるメリットはない。もともと株主優待は、厳密には雑所得とみなされるものの、実質的に課税されていないからだ。課税口座と新NISA口座で扱いが変わらないことから、優待株は後回しでもOK。値上がりが狙える成長株や高配当株を優先して、新NISA口座に移すのがおすすめだ。
また、気をつけたいのが”投資枠の復活”についてのルール。新NISAで買った株を売却すると、その分の生涯投資枠が復活する。ただし、枠が復活するのは翌年の1月1日。しかも、年間投資枠は復活しないので、頻繁に売買すると年間投資枠を使い切ってしまうことに。基本的には、長期保有するつもりの銘柄を新NISA口座で持つのがいいだろう。
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⇒「新NISA」を始める前に知っておきたい“投資にかかる税金”の基本を解説！ 長期の積立投資では利回りが同じでも課税と非課税では受け取り金額に大差あり！
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| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540 | − |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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