つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2026年]

「新NISA」への移行前後に「つみたてNISA」を売却してもいい? 新NISAの積立額や生涯投資枠と合わせて、つみたてNISAの売却前後に考えるべきことを解説

2023年8月26日公開(2023年12月26日更新)
頼藤 太希
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つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

 2024年から、NISAの制度が改正されて「新NISA」がスタートします。この連載では、「新NISA」のスタートを待たずに、2023年のうちに「つみたてNISA」をスタートさせたほうがいいと一貫してお伝えしてきました。

 今回は、それでもまだ「つみたてNISA」を始めることに迷っている人、もう始めている人の両方に役立つ、「つみたてNISA」の資産の売却について、売却前後に検討することと売却方法を解説します。

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「つみたてNISA」の資産は売却してもいい!

 まず、そもそもですが、結婚・住宅購入・子育て・老後など、何らかのライフイベントでお金が必要になったときに、「つみたてNISA」の資産を売却するのはまったく問題ありません。

 つみたてNISAで新規の投資ができるのは2023年末までで、2024年からは「新NISA」での投資がスタートします。つみたてNISAの資産を売却しない場合、2024年以降はつみたてNISAの資産を保有しながら新NISAを利用することになります。つみたてNISAの資産をそのまま新NISAに移す制度(ロールオーバー)はありません。

 ですから、つみたてNISAの資産はそのまま保有しておいて、ライフイベントが発生したときには、新NISAよりもつみたてNISAの資産を優先的に売却するようにすればいいでしょう。つみたてNISAの資産は、いつでも売却できます。そもそも、将来、使うために投資をしているのですから、いざというときに使わないのでは本末転倒ですよね。

 つみたてNISAでも、新NISAの「つみたて投資枠」でも、毎月など一定のタイミングでコツコツと積立投資をすることで平均購入単価を抑えます。それと同じように、売却のタイミングも数回に分けることで、安いときに全部売ることを防ぎ、売却価格を安定させることができる……のですが、ライフイベントに使うお金なのですから、利益が出ているなら気にせず、必要な分だけ一度に売却してしまえばいいでしょう。
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「つみたてNISA」の資産を売却して、それを
「新NISA」での投資資金にするのはアリか?

 「つみたてNISA」の資産を「新NISA」に移す制度はないのですが、つみたてNISAの資産を売却して、そのお金を使って新NISAで投資することはできます。そして、現行のつみたてNISAでも新NISAの「つみたて投資枠」でも、同じ商品(金融庁の基準を満たす投資信託・ETF)を購入できます。

 そこで気になるのは、「つみたてNISAの資産を売却して、新NISAで投資したほうがいいのか?」ということです。

 2024年に新NISAがスタートしても、2023年までのつみたてNISAで保有していた資産は、新NISAとは別枠で、現行の非課税期間で保有できます。

 つみたてNISAの非課税投資枠は最大で240万円(2018年から2023年の6年間×40万円)、新NISAのつみたて投資枠では年120万円(生涯投資枠1800万円)まで投資できます。この両者は別枠ですので、2018年からつみたてNISAを利用していた人は最大で2040万円まで非課税で投資できることになります。

 ですから、つみたてNISAを利用しつつ、新NISAを利用したほうが、非課税で投資できる金額は多くなります。

 しかし、なかには生涯投資枠1800万円を使い切りたくても、使い切れない人もいるでしょう。

 つみたて投資枠だけで毎月、積立投資をするとして、生涯投資枠の1800万円を使い切るには、

・毎月1万円なら…150年
・毎月2万円なら…75年
・毎月3万円なら…50年
・毎月4万円なら…37.5年
・毎月5万円なら…30年

 の時間がかかります。

 毎月1万円の積立投資ではまず使い切れないですね。毎月2万円でも相当厳しそうです。毎月3万円なら、若いうちから取り組んでようやく使い切るという程度でしょう。

 ですから、毎月の投資額が3万円程度までで、生涯投資枠を使い切るのに時間がかかりそうなら、つみたてNISAの資産を売却して新NISAで投資するのは「あり」でしょう。つみたてNISAの非課税期間は20年で終了するので、いずれ「非課税期間が終わったらどうする?」という心配が出てきます。しかし、新NISAは無期限で非課税です。つみたてNISAの資産が多少損を抱えていたとしても、売却して、2024年以降の新NISAで買い直すことで、そうした心配をなくすことができます。

 もちろん、つみたて投資枠で毎月10万円、さらには成長投資枠も併用して毎月20万円、30万円と投資できるならば、生涯投資枠は早々に使い切ってしまいます。

・毎月10万円なら…15年
・毎月20万円なら…7.5年
・毎月30万円なら…5年

 この場合は、つみたてNISAの資産は非課税期間終了まで保有を続けておいてもいいのではないでしょうか。筆者は、つみたてNISAの資産は非課税で保有したまま、新NISAで月30万円の積立投資を行う予定です。
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「つみたてNISA」の資産売却の前後に検討すべきこと

 「つみたてNISA」の資産売却については、「売却前」と「売却後」のことをあらかじめ考えておきましょう。

【「つみたてNISA」の“売却前”に考えておきたいこと】
ライフイベント以外での売却は避ける!


「つみたてNISA」の資産をライフイベントのために売却するのは問題ないのですが、お金を増やすにはお金を働かせて「複利」の効果を受け続けることが大切です。ですから、ライフイベント以外の用途での売却は避けるようにしましょう。

 また、ライフイベントがあるときにも、預貯金など他の資金で代用できるならば、無理につみたてNISAの資産を取り崩す必要はないかもしれません。預貯金とのバランスを踏まえて対応を検討しましょう。

 ただし、つみたてNISAの資産を売却したくないからといって、ローン、奨学金、キャッシングなどの借金をするのはNG。借金をするくらいなら、つみたてNISAの資産を取り崩しましょう。

【「つみたてNISA」の“売却後”のために考えておきたいこと①】
「新NISA」で投資する商品を、新たな気持ちで検討・評価・決定する


 現行の「つみたてNISA」でも「新NISA」の「つみたて投資枠」でも、投資できる商品は同じです。これまでつみたてNISAで投資してきた商品がそれでよかったのかを検証・評価しましょう。最終的な利益(損失)がどうだったのかはもちろん、自分のリスク許容度に見合った商品だったか、手数料(信託報酬)が安い商品だったかも確認します。

 その上で、新NISAで投資する商品をどうするか、改めて検討します。つみたてNISAと同じ商品に投資しなければならないわけではありません。よりよい商品があれば乗り換えるいいタイミングです。
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【「つみたてNISA」の“売却後”のために考えておきたいこと②】
金融機関を変更しなくてもいいのか、検討・決定する


「つみたてNISA」を利用している場合、「新NISA」の口座はつみたてNISAを利用している金融機関に自動的に開設されます。しかし、つみたてNISAや、新NISAの「つみたて投資枠」で投資できる商品は、金融機関によって異なります。もしも今利用している金融機関では希望の商品に投資できないのであれば、金融機関を変更したほうがいいでしょう。

 ただし、すでに2023年に現行NISAで一度でも商品の買付を行っている人は、2023年中には金融機関の変更ができません。2024年から金融機関を変更したい場合、変更の手続きは2023年10月からできるようになります。現行NISAを利用している金融機関に連絡して手続きしましょう。
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無理のない「積立金額」の設定と
半年分の生活費を確保しておくことも忘れずに!

 「つみたてNISA」から「新NISA」に変わることで、毎月の投資金額の上限は3万3333円から大幅にアップします。しかし、だからといって張り切って、家計に無理のある積立金額を設定すると、すぐに売却しなければならないハメになるかもしれません。無理のない積立金額を検討しましょう。

 また、そもそも預貯金がまったくないのに投資をしてしまうのも問題。投資をする前に確保すべきは、いざというときの生活費です。いくら新NISAであっても投資ですから、元本保証はありません。もしも値下がりしてお金を失ってしまったら、生活が立ちいかなくなってしまいます。最低でも6カ月分の生活費を確保しましょう。

 つみたてNISAの資産を売却したい場合は、金融機関のウェブサイトにログインし、マイページから「売却」を選択します。売却時には

・一部売却(資産の一部だけを売却する)
・全部売却(すべての資産を売却する)
・定期売却(取り崩し期間や定額・定率など、金額・口数を指定して売却する)

 といった方法が取れるので、自分にあった方法を選択しましょう。

 つみたてNISAを始めたときには、20年にわたって非課税にできるからと、売却方法までは考えていなかったかもしれません。しかし、NISAの制度が変わる今は、売却方法を考えるいい機会です。新NISAになっても資産を賢く築くためにも、つみたてNISAの資産をどうするか、今から考えておきましょう。

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頼藤太希(よりふじ・たいき)
(株)Money&You代表取締役/経済ジャーナリスト 中央大学商学部客員講師。早稲田大学オープンカレッジ講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』や『Mocha(モカ)』を運営すると同時に、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)、『マンガと図解 はじめての資産運用』(宝島社)、『はじめてのNISA&iDeCo』(成美堂出版)など著書累計100万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
303本 無料 無料 1575本 0〜
6.0%
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ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」の対象となっている投資信託を多数取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類や、日常のショッピングでの利用額などの条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(現在、注文停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定(1 株単位)、金額指定(1000円以上、500円単位)で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2025年NISA顧客満足度調査」<ネット証券部門>にて、総合満足度ランキング3年連続1位を受賞した。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
281本 無料 無料 1231本 0.5〜
​7.0%
※
【三菱UFJ eスマート証券の新NISA口座のおすすめポイント】​
新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!日本株を500円から買える「プチ株」、毎月、日本株を積立投資できる「プレミアム積立(プチ株)」も手数料無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入できる。投資信託のクレカ積立にも対応しており、三菱UFJカード、もしくはau Payカードでポイントがたまる(併用はできない)。三菱UFJカードでたまるのはグローバルポイント。たとえば三菱UFJカードなら0.55%、三菱UFJカード ゴールドや三菱UFJカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードなら1.1%還元となる。年間カード利用額など所定の条件をクリアすると、還元率は2%、7%などにアップする。au PayカードでたまるのはPontaポイント(「au ID」の登録が必要)。たとえば、au Payカードでは0.5%、au Pay ゴールドカードでは1%還元となり、NISA口座開設や「auバリューリンク マネ活2/使い放題MAX+ マネ活2」への加入の有無などにより最大2%に還元率がアップ。そのほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントがたまる。Pontaポイントは投資信託やプチ株(単元未満株)の買付にも利用できる。

※三菱UFJカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードで年間カード利用額が700万円以上などの所定の条件をクリアすると、還元率は最大7%になる。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
292本 無料 無料 1310本 0〜
​1.0%
【松井証券の新NISA口座のおすすめポイント】
​株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券
の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円!「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。2025年5月からJCBカードを使ったクレカ積立が開始され、ポイント還元率は最大1%。また、投資信託の保有額に応じてポイントが付与される「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」もお得。低コストインデックス投信を含めた全銘柄が対象で、ポイント付与率は5大ネット証券のなかで最高水準だ(毎月のエントリーが必要)。iDeCoの残高でもポイントがもらえるのも嬉しい。投資信託のロボアドバイザー(利用料無料)では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」(完全予約制)や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
299本 無料 無料 1522本 0.5〜
​2.0%
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NISA口座数が800万口座(2026年7月時点)で業界NO1。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。なお、年間投資枠を使い切りたい場合には、既存の積立設定に金額を上乗せできる「NISAつみたて投資枠使い切り設定」機能が便利だ。ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約2200銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引(約830銘柄が対象)の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。単元未満株の積立もできる。「かぶツミ」(NISA対応)を利用すれば最低金額1000円、1株から株の積立が可能。また、NISA限定の「かぶピタッ」(約1000銘柄)なら100円から株やETFの金額指定取引ができるため、NISAの成長投資枠がギリギリまで使い切れる。「かぶツミ」「かぶピタッ」ともに、楽天ポイントを使った株の買付が可能。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。現状の積立診断とプラスワン銘柄を提案してくれるロボアドバイザー「かんたん積立診断」も便利。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
291本 無料 無料 1340本 0.73〜
3.1%
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株と中国株の売買手数料も無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は4800銘柄以上、中国株は2700銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26%の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大3.1%分のマネックスポイントやdポイントが貯まる。また、JCBカードでもクレカ積立が可能で、最大1.0%がJ-POINTで還元される。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座なら無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。投信の出口戦略に「投信定期売却サービス」が便利。NISA口座にも対応しており、毎月自動で一定額を受け取れる。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
159本 137〜2200円
(約定代金による)
約定代金の0.495%(上限22米ドル) 436本 −
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、米国株式・米国上場ETFに投資が可能だ。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0%となっている(100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5~1.0%)。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
46本 無料 − 132本 −
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】
日本株、投資信託の取引手数料は、NISA、非NISAにかかわらず無料となっている(電話注文を除く)。投信は100円から積立可能、ほとんどがNISA対象で、eMAXIS Slim、ひふみ、iFreeなど低コストで人気の銘柄を厳選。積立は、毎月、毎週、毎日から選べる。投信選びには「iツール」が役立つ。資産構成や積立シミュレーションなどが可能だ。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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10年配当株
人気の株500&米国株
最新理論株価


11月号9月18日発売
定価1000円(税込)
楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!Amazonで購入される方はこちら!

[10年配当株/人気の株&米国株診断]
◎第1特集
ずっと高配当で安心して持てる!減配しない!
10年配当株ベスト50

●配当維持や増配年数で点数化!
10年配当度はこうして計算している!

●1位〜50位を一挙公開
1位:94点みずほリース/配当利回り3.75%
2位:93点全国保証/配当利回り3.84%
3位:93点ヒューリック/配当利回り3.78%

◎第2特集
「買い」「強気」の10万円株は123銘柄
[2026秋]人気の株500+Jリート14激辛診断

買い:丸井グループ、日本郵船、INPEX…など
強気:ヤマハ発動機、日本製鉄、コマツ…など
●旬の3大テーマ
過去最高業績/下落時に上昇/配当が増える
●5大ランキング
第1四半期高進捗/アナリストが強気/高配当
●2026年秋のイチオシ株
10万円株/高配当株/株主優待株7/Jリート
●気になる人気株
大型株393/新興株86/Jリート10

◎別冊付録[1]
買いの好決算株を探せ!増益割安株は1580銘柄
上場全3802社の最新理論株価
◎第3特集
AI株は明暗が分かれる!
[2026年10-12月]人気の米国株150診断

●買い時/有望な業種/AI株の今後を大予測
●スペースXは「買い」!GAFAM+α定点観測
●今買いの人気優良株9

●人気の132銘柄の買い売り診断
●番外編:「人気150銘柄」以外から厳選!
買いの高配当株8

◎第4特集
初心者危険!リスクもデカいが儲けもデカい!
ピリ辛レバレッジ型投信で攻めるワザ

●レバ型投信ってナニ!?
●レバ型投信に投資する心得

●米国株/日本株のレバ型を使いこなす億り人のワザ
●人気投信8本を徹底解剖

◎別冊付録[2]
iDeCo入門第3回「失敗しない受取り方」
●マンガで理解
出口戦略でおトク度に差がつく!控除枠内で受取ろう

●元本が2倍になる人続出!リアル体験記
●一括/年金/併給など受取り方のキホンとポイント
●繰下げ受給など年金を増やす3つのワザ

◎短期集中連載
株好きアイドル[ラフ×ラフ]高梨結VSザイ部員
スイングトレード株バトル第3回
「ボリンジャーバンド」を制する者がトレードを制す!
◎いつもの連載も充実!​
●ZAiのザイゼンがチャレンジ!目指せ!お金名人Vol.26「大きな病気をした時は?」
●17億円トレーダー・ジュンのFX成り上がり戦略Vol.21
「勢いのある上昇は押し目を狙って攻める」
●おカネの本音!VOL.51;高橋勅徳さん
「婚活だっておカネになる社会のスキマで見つけた好きなことで稼ぐ方法」
●株入門マンガ恋する株式相場!VOL.119
「ふたりの予測市場は波乱含み!?」
●マンガどこから来てどこへ行くのか日本国
「デジタル遺産相続にも注意!庶民ほど争いが多発!少額相続の落とし穴」
●人気毎月分配型100本の「分配金」速報データ!「本当の利回りのアップ・ダウンはまちまち!」
●ザイクラブ拡大版!1カ月で上がる株を当てろ!「ヤマハ発動機が市場予想を大幅に上回る好決算!」


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