NISA口座の比較&活用術

AKB48の4人が持つ投信の成績に差がつき始めた!
~第9回 成績の良いメンバーから学ぶ、しっかり
利益を稼ぐための投資信託の絶好の買い時とは?~

2016年12月15日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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2016年9月~10月、日経平均株価が1万7000円をなかなか突破できず、売買のタイミングがつかみにくい状況が続く中で、NISAでの投資信託の運用バトルに挑戦するAKB48メンバー4人。最初は横並びだった成績も、ここへ来て差がつき始めた。投資金額はほとんど同じになっているが、投資信託を買い増したタイミングがポイントに…。正しい買い時を話し合った4人の結論は? (10月21日発売のダイヤモンド・ザイ12月号から転載。最新の記事はダイヤモンド・ザイ1月号掲載中)

4人の投資金額はほぼ横並びだが、成績には大きな差が…
急落時に買った2人が成績上位を維持!

中村麻里子(以下、麻里子) 投資信託の積み立てを始めてから、そろそろ半年になるんだね。

中西智代梨(以下、智代梨) 投資額はほとんど同じなのに、どうして成績に差がついてきたのかな。

小嶋菜月(以下、菜月) みんなプラスなのに、私はマイナス…。9月に日本株の投資信託を買い増ししたのに、どうして?

武藤十夢(以下、十夢) 投資している額が、みんなほとんど同じということは、買い増した時期が影響しているのかもね。

――投資信託を買い増ししたタイミングを振り返ってみて、成績の差の原因を検証してみたらどうですか?

菜月 そうしよう! この先、どこで買ったらいいかがわかるかも。十夢がトップなのはどうしてかな?

十夢 私が投資信託を買い増したのは、確かイギリスがEU離脱を決めた時だから、日経平均も大きく下がっていたよね。

麻里子 確かに。私は十夢みたいに、1万円分を買い増したわけじゃないけど、積み立て額をそのタイミングで増やしたんだよね。

智代梨 6月に大きく下落した時に、菜月と私は投資信託の買い増しをしなかった…。

菜月 EU離脱の問題が、大きなニュースになってたし、まだまだ株価が下がりそうな感じもしたから…。

十夢 そうそう。でも、積み立て投資のゴールは、かなり先だし、目先の利益に惑わされないのが大事。株価が下がってる時は、投信の口数が多く買えるから、買い増す絶好のチャンスなんだよね。

麻里子 積み立て額を増やしたから、口数が多く買えるし、私はもっと下がっても、いいかもって思ったくらい。

智代梨 でも、その後すぐに株価が回復したから、成績に差がついたんだよね。

菜月 私は積み立てを始めるのが、1カ月遅かったから合計の投資額も少なくて、利益も一番少なかったんだよね。

智代梨 私も2人に追いつきたくて、7月に投資信託を買い増したんだけどな。

麻里子 智代梨が買い増した時の日経平均を見ると、そんなに株価が高いわけじゃないよね。今よりは株価も低かったわけだし…。

――智代梨さんが買った投資信託は、先進国株全体に投資するものだったので、日経平均と同じ動きをするわけじゃないんです。でも、最近は日本株とほぼ同じ動きをしていますね。

積み立てで自動的に安値で買えたことが勝因!
「さらに下がるのが怖い」と思ってしまった2人は買い増せず

十夢 私と麻里子さんが買った時って、日経平均が1万5000円まで下げてたんだ。

麻里子 そう。でも、私は日本株投信の積み立て額を2000円分増やしただけだよ。みんなも、ほとんど同じ時期に購入日を設定してるから、積み立てで買った分は安値で買えてるってことだね。

智代梨 本当だ、積み立てで買った分は、安値付近で買えてる。

菜月 智代梨と私は、株価が下がってる時に、もっと、下がるのを心配して、買い増しできなかった。でも、積み立てをしていたから、そういう感情抜きで、自動的に安値で買えてるんだ。投資信託の積み立てって、やっぱりスゴイかも。

智代梨 そうだね。でも、あの時に投資信託を買い増そうって、思ったんだけど、止めちゃったんだよな…。やっぱり、買い増せばよかった…。ほとんど利益が出てないから、悔しい。

――日本株は年初から、低迷が続いているので、大きく損をしている投資家が多いはずです。そんな中で、この成績だったら、みなさん優秀です。

麻里子 というか、積み立て自体が優秀なんだよね。

1万5000円で下げ止まった理由を分析
大暴落の後に買い増しの好機が待っている!?

菜月 6月末は株価が下げ止まったからいいけど、もっと下がったかもしれないよね。

麻里子 株価チャートを見ると、今年の2月にも、1万5000円付近で、株価が下げ止まって、再び上昇してるね。

智代梨 この、株価チャートの下にある棒グラフって、何? 下げ止まっている時に、この数字が大きく増えてる。

菜月 本当だ。2月と6月に急激に増えてる。

――これは、出来高といって、どれくらい日本株が売買されたのかを表しています。急落時は、恐怖で焦ってわれ先にと売りが増え、連鎖的な売りが増えるんです。

十夢 その時は株を売ったほうがいいってこと?

麻里子 でも、株を持っている人の多くが売ると、いずれ売りたい人がいなくなるよね。

――そうです。売りが増えることで起こる大暴落のことを「セリング・クライマックス」といいますが、この後に、株価が反発するケースが多い。

智代梨 じゃあ、そこが投資信託を買い増す絶好のチャンスってことなんだ。

十夢 次に投信を買い増すなら、1万5000円付近まで下がった時がよさそうだね。

菜月 私が買い増しした時は1万6000円台だったから、9月に投資金額を増やしたのに、利益が少ないのか…。

智代梨 早く1万5000円まで下落しないかな?

十夢 でも、2016年1月からの株価チャートを見ると、1万5000円まで下がったのは、2回だけなんだね。

麻里子 確かに。6月末は、イギリスのEU離脱で株価は急落したけど、1月から2月の急落って、どうしてなんですか?

――日本の企業は輸出企業が多いので、ドルに対して、円高になると、株価が下落しやすいんです。年初の1ドル=120円から110円まで円高が進んだことで、株価が急落しました。

智代梨 それって、あまりないことなんですか?

――ここまで急激に円高が進んだのは、6年ぶりです。

株価の本格上昇は株価チャートの「W」の形に注目!
安値で投資信託を買い増す代わりに、個別株投資も検討!

菜月 日経平均の株価チャートを見ると、前に教えてもらった「W」の形になってるね。

麻里子 「W」の真ん中の山を、株価が上回ったら、上昇が開始するサインだったよね。

十夢 投資をしてる多くの人が、その形を意識してるから、上昇しやすいんだよね。

智代梨 4月末の高値は1万7600円くらいか。

菜月 今は1万6000円台(※)だからこれを超えるのは、カンタンじゃなさそう…。(※編集部注:2016年9月時点の株価です)

麻里子 それに6月以降は、なかなか1万7000円も超えていないね。

十夢 9月には、1万7000円をちょっと超えたけど、すぐに下がってるしね。

智代梨 日本株の上昇は、まだまだ先なのか…。

菜月 しかも、1万5000円まで下がりそうな感じもないし、成績は当分ビリのままか…。

麻里子 ただ、現金も貯まってきてるし個別株も買えそうだよ。

菜月 よし。個別株の勉強をして逆転を狙う!

(※第10回「移動平均線のチェックだけで売買タイミングがわかる!」は、11月21日に発売されたダイヤモンド・ザイ1月号に掲載中)


【連載第1回はこちら!】
◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ!「株」&「投資信託」で資産倍増を目指せ! ~第1回 証券会社を選ぼう~

【連載第2回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座を開設した証券会社は? 売買手数料無料、投資信託の品揃えなどが決め手に! ~第2回 NISA口座の開設&投資信託選び~

【連載第3回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座で投資する銘柄探し!コストや規模から積立投資向きの投資信託を選ぼう! ~第3回 NISAで積立投資する投資信託を決定!~

【連載第4回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISAで投資信託の積み立てを開始! ~第4回 SBI証券で投資信託の積み立てを設定&株価チャートとローソク足のテストにチャレンジ!~

【連載第5回はこちら!】
◆AKB48がNISAで積み立てた投資信託がプラスに! ~第5回 NISA口座の投資信託の積み立て確認&株価の上昇と下落のサインをチャートから読み取る~

【連載第6回はこちら!】
◆英国のEU離脱でAKB48のNISA口座がマイナスに! ~第6回 「株の格言」を学んで株価の急落時が最大のチャンスと知り投資信託を買い増す~

【連載第7回はこちら!】
◆AKB48メンバーが株価急落時に買った投信に利益が! ~第7回 気になる銘柄や保有銘柄を登録しておいてスマホアプリで簡単に買える方法を学ぼう!~

【連載第8回はこちら!】
◆AKB48メンバーが5万円で買える個別株の勉強開始! ~第8回 投資信託の買い増しは株価急落時を狙え!&株初心者でも買える、意外な有名5万円株とは?~

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※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
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0.5%
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ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(受付停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。ただし、リアルタイム取引はできない。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2023年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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※1
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1.1%
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※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
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新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。
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※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
149本 137〜2200円
(約定代金による)
529本
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​​
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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91本 実質無料 332本
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2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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資産残高の0.693〜0.733%(年率・税込)※
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※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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ふるさと納税 日本3大グルメ&生産地
返礼品60 

日本3大和牛、3大地鶏、といったブランド食品や、日本3景、3名泉のベストグルメ、大注目の魚介、フルーツの3大産地の返礼品などを紹介

◎第4特集
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年億稼ぐトレーダーの「神トレ」大公開!

ドル/円が34年ぶりの安値更新など、活況の為替市場。
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