![つみたてNISA（積立NISA）おすすめ比較＆徹底解説[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/e/a/-/img_eace5a73a1ad0274200200a5ecc7b2f8119004.jpg)
2018年1月に始まる「つみたてNISA」の申し込みが2017年10月からいよいよスタート！ 「つみたてNISA」の気になる特徴や、利用時の注意点を紹介！
ダイヤモンド・ザイでは、2018年1月のスタートまでカウントダウンに入った「つみたてNISA」の活用術を特集！ 従来の「NISA」「ジュニアNISA」との違いや、使い分け方のコツ、「iDeCo」との比較、「つみたてNISA」向きの金融商品は何か――といった、気になるトピックを紹介している。
今回はその中から、「つみたてNISA」の基本と、3つのNISAの違いに関する記事を抜粋して紹介。これから「つみたてNISA」を始めてみたい人、興味がある人は、ぜひ参考にしてみてほしい。
「長期の投資」に特化した、積み立て型のNISAが登場！
2017年の10月から申し込みが始まり、2018年1月に始まるのが「つみたてNISA」と呼ばれる新制度。現行の「NISA（少額投資非課税制度）」や「ジュニアNISA」と同様、利益などが非課税になる点は同じだが、非課税期間が20年と大幅に延長される。
また、現行の2つの「NISA」は、好きなタイミングで商品を買えたが、「つみたてNISA」は、あらかじめ自分で決めておいた商品を、決まったタイミングで定期的に購入することになる。
これは、「つみたてNISA」が「長期の資産形成」を手助けするために作られた制度だからだ。
｢つみたてNISA｣なら、ドルコスト平均法のメリットを享受できる
毎月1万円など、定期的に定額を積み立てるのは「ドルコスト平均法」と呼ばれる、長期運用の王道の手法だ。
具体例を見てみよう。投資信託を毎月1万円積み立てるとする。開始時の基準価額が1万円で、1口＝1円とすると、最初の月は1万円分で1万口買える。
仮に、翌月に基準価額が6000円に下がったとしよう。最初に予算全額を投入していたら、大損に泣くところだが、積み立てだと損しているのは最初のひと月分のみ。しかも値下がりしているので、投資額は同じ1万円でも、この月は1万6666口買うことができる。これが、買いタイミングを分散することの強みだ。
この後、基準価額は少しずつ戻り、結果的には、途中で値下がりしたことで、より多くの口数を買えている。5カ月間の平均購入価格は9059円で、開始時に一括購入するよりも、安く買えたことになる。
つまり買うタイミングを分散すると、(1)高値掴みを避けられる、(2)値下がりのリスクが軽減される、という効果があるのだ。とりわけ初心者は、どこが値動きの天井か、底かという感覚が掴みづらいもの。(1)の高値掴みを避ける効果は、心強い。
運用の目的によって、どのNISAを選ぶか考えよう！
さて、ここでもう一度、現行の「NISA」「ジュニアNISA」と、新しい「つみたてNISA」について比べてみよう。
上の表にあるように、3つを比較すると、先ほど指摘した期間と投資タイミング以外にも、異なる点がいくつかある。
まず、最も留意したいのが非課税金額の違い。「つみたてNISA」は非課税期間が長いのが魅力だが、1年間の非課税枠は40万円しかない。一方、現行の「NISA」は5年間で、1年間の非課税枠は120万円だ。「ジュニアNISA」は5年間で、1年間の非課税枠は80万円、ただし18歳までは非課税で引き出せない。太く短く投資するか、長くコツコツ運用するか。資金の目的で、選ぶべき制度が変わる点に注意しよう。
他には対象年齢の違いが挙げられる。「ジュニアNISA」は0～19歳まで。「NISA」と「つみたてNISA」は20歳以上だが、どちらか一方しか選べない。また、非課税運用を持ち越せる、ロールオーバーの可否も重要。「NISA」と「ジュニアNISA」は可能だが、「つみたてNISA」はロールオーバーができない。
最後に、制度の適用期間も注意してほしい。現状は、「つみたてNISA」が最も長く、2037年までの予定。「NISA」と「ジュニアNISA」は、2023年までを予定している（すべて運用開始年）。ただし金融庁は、制度の恒久化を希望しており、税制改正の要望項目として挙げている。今後、期間の延長または撤廃される可能性は十分あるのだ。
（※関連記事はこちら！）
⇒つみたてNISAが投資初心者に向いている理由とは？従来の「NISA」や「iDeCo」と比較してわかった「つみたてNISA」を上手に活用する方法を紹介！
⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ！手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは？
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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