学生向けのクレジットカードは本当におすすめか？今春、進学や就職する新大学生＆新社会人に代わって若者向けクレジットカードのお得さを検証する！

 もうすぐ4月。多くの人が新しい生活を始める季節ですね。新たに銀行口座を開設したり、クレジットカードを作ったりする人も多いでしょう。

 そこで今回は、今春、進学する新大学生などの学生、また就職する新社会人向けに、学生向けのクレジットカードや新社会人向けのクレジットカードについて説明し、一般的なクレジットカードよりも本当に得なのかを検証したいと思います。

人生で最初のクレジットカード選びは慎重に！
クレジットカード会社は新大学生＆新社会人を狙っている！

 現在、還元率や付帯サービスの内容などの特長が異なる、さまざまな種類のクレジットカードが発行されています。「お得なクレジットカードに乗り換える」という特集記事なども多くの雑誌などで掲載されていますが、実際にクレジットカードを乗り換える人はそれほど多くありません。一度申し込めば、しばらくはずっとそのクレジットカードを使っている人が多いのです。

 つまり、クレジットカード会社にとっては、若い人にクレジットカードを持ってもらえば、そのクレジットカードを長期間利用してもらえる可能性が高いということです。

 そこでクレジットカード会社は、まずは学生用のクレジットカードを持ってもらい、新社会人になったら20代向けのクレジットカードか一般カード、30代になればゴールドカードを、40代ではプラチナカード……という形で、年代に応じて自社のクレジットカードを使い続けてもらおうというシナリオを作っているわけです。そのため、前回紹介したプラチナカードなどを持ちたい場合は、そのシナリオに乗っかって、長期間、同じ会社のクレジットカードを利用し続ければいいということですね。

 では、自分がクレジットカード会社の担当者になったつもりで考えてみてください。学生用カードを持ってもらうにはどうすればよいでしょうか？ 3～4月頃にかけて入会キャンペーンを行い、年会費無料で、お得度満載にしておけば持ってもらえる可能性は高くなります。つまり「本当にお得なのか」と検証するまでもなく、学生用のクレジットカードは一般的なクレジットカードと比較してもお得なのです。すでに結論が出てしまいましたが、念のため、どれくらいお得なのかを見てみましょう。

学生用の「JALカード」は年会費無料ながら
高還元でマイルが貯まり、有効期限も無期限！

 ここからは「JALカード」を例に、学生向けの「JALカードnavi」と、「JALカード」の一般カードを比較して、学生向けの「JALカード navi」がどれくらいお得なのかを見ていきましょう。

■JALカード navi
還元率	1.5％  ※ 1マイル＝1.5円換算
発行元	JALカード
国際ブランド	VISA、Master、JCB
年会費（税抜）	無料 （18歳以上30歳未満の学生（大学院・大学・短大・専門学校・高等専門学校4～5年）の場合）
家族カード	―
ポイント付与対象の 電子マネー	―

■年会費
 「JALカード」の学生向けクレジットカード「JALカードnavi」の年会費は、基本的に在学期間中は無料となります。これはどのクレジットカード会社が発行する学生向けクレジットカードでも同じで、大学生だけでなく、専門学校生や短大生、大学院生も学生ですので無料となります。

■ショッピングマイル
 また、通常の「JALカード」の場合は、年会費が2200円（税込）でショッピング利用額200円につき1マイル付与。別途、年会費4950円（税込）の「ショッピングマイル・プレミアム」に加入することで、100円につき1マイル付与のクレジットカードになります。つまり、100円につき1マイル獲得したい場合は年会費が7150円（税込）になるということです。しかし、学生向けの「JALカードnavi」の場合は「ショッピングマイル・プレミアム」に加入しなくても100円につき1マイル獲得できます。「JALカードnavi」のほうが年会費が無料で、さらに還元率も高くなるということです。

■ボーナスマイル
 「JALカード」の特典である「入会搭乗ボーナス」や「毎年初回搭乗ボーナスの1000マイル」「フライトマイルの10％プラス」は、学生向けの「JALカードnavi」も一般の「JALカード」とまったく同じです。

 しかし、「JALカードnavi」だけのボーナスマイルも用意されています。それが「飛ぶほどボーナスマイル」で、毎年1～12月までの搭乗実績が2500～4999マイルの場合は1000マイル加算、5000マイル以上の場合は2000マイル加算されます。また、「ためるほどボーナスマイル」という特典もあり、「JALカードnavi」を利用して貯めたマイルや搭乗マイルが、毎年1～12月までに0～999マイルになれば50マイル、1000～1999マイル貯めると100マイル、2000～2999マイルで200マイル、3000マイル以上で300マイルと、どんどんマイルが貯まっていきます。

 また、22歳までの学生の場合、国内線をお得に乗れる「スカイメイト」サービスを利用できます。「スカイメイト」の場合、JMB（JALマイレージバンク）マイル積算運賃で搭乗すると、積算マイルは通常区間マイルの75％となりますが、「JALカードnavi」会員であれば100％付与となります。

 例えば、1年間で東京-沖縄を2回旅行したとします。東京-沖縄は片道984マイルですから、「往復分のフライトマイル＝1968マイル」＋「10％のボーナスマイル（＝196マイル）」がもらえます。2回往復すると「フライトマイルの合計＝3936マイル」＋「10％のボーナスマイル（＝393マイル）」ですので、さらに「飛ぶほどボーナスマイル」が1000マイル加算されます。また、「フライトマイル」だけで3000マイルを超えていますので「ためるほどボーナスマイル」の300マイルも獲得できます。つまり、合計は5632マイルとなり、一般の「JALカード」と比較すると1300マイルも多くなります。

■マイルの有効期限
「JALカード」の一般カードの場合、通常はマイルの有効期限が獲得月の3年後となります。しかし、「JALカードnavi」会員はマイルの有効期限が無期限。これはJALの最上級会員である「ダイヤモンド会員」と同じ設定ですから、どれだけお得かがわかるでしょう。

 では、「JALカード」の一般カードと「JALカードnavi」の年間利用額による獲得マイル数を比較してみましょう。前述のように「東京-沖縄」を2回往復し、その航空代金も含めて、年間30万円を「JALカード」で支払った場合を考えます。

 上記の場合は、「スカイメイト」の料金と「ウルトラ先得」の料金で差が出てくるため、安いほうの「ウルトラ先得」料金で搭乗したとしても「JALカードnavi」の場合は8644マイル、「JALカード」の一般カードの場合は7344マイルと、「飛ぶほどボーナスマイル」「ためるほどボーナスマイル」の差だけ多くマイルを獲得できていることがわかります。

 また、「JALカード」の一般カードの場合は、マイルを3年で消費しなければなりませんが、「JALカードnavi」の場合は有効期限が無期限なので、大学在学中の4年間、じっくりとマイルを貯めて卒業旅行に利用するという使い方も可能です。

■JALカード navi
還元率	1.5％  ※ 1マイル＝1.5円換算
発行元	JALカード
国際ブランド	VISA、Master、JCB
年会費（税抜）	無料 （18歳以上30歳未満の学生（大学院・大学・短大・専門学校・高等専門学校4～5年）の場合）
家族カード	―
ポイント付与対象の 電子マネー	―

（関連記事⇒JALカードよりJALマイルが貯まりやすいカードとは？低コスト＆無期限の「リクルートカードプラス」か、「JALカードTOKYU POINT ClubQ」でJALマイルを貯めよう！）

 では、JALマイル以外のポイントが貯まる「学生向けクレジットカード」にはどんなものがあるのか。次のページでは「学生専用ライフカード」や「楽天カード アカデミー」などを検証していきます。

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【2024年11月1日時点・最新情報】 ◆還元率、年会費etc.で比較！ 人気のおすすめクレジットカード
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
◆三井住友カード（NL）
0.5～7.0％	永年無料	VISA Master	iD
【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！
◆楽天カード
1.0～3.0％	永年無料	VISA JCB Master AMEX	楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％）
【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！
【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説！「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力！ ◆｢楽天カード｣よりも｢楽天プレミアムカード｣のほうが得をする“損益分岐点”が判明！ 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の｢楽天カード｣で十分！
◆イオンカードセレクト
0.5～1.0％	永年無料	VISA JCB Master	WAON モバイルSuica SMART ICOCA （モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25％）
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有＋月1回のカード（または搭載のWAON）決済＋ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう！　しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、無条件で「イオン銀行Myステージ」が「ゴールドステージ」に！　なお、2024年10月1日～12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5％OFF（請求時）になるキャンペーンを開催中！
【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は｢イオンカードセレクト｣が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
◆三井住友カード ゴールド（NL）
0.5～7.0％	5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料）	VISA Master	iD
【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！
◆JCB CARD W（ダブル）
1.0～10.5％ （※）	永年無料	JCB	QUICPay
【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
0.3～1.5% （※1）	3万9600円	AMEX	－
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。
【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！

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