「つみたてNISA」、プロがおすすめする6つの証券会
社･銀行を発表！ 失敗しない金融機関の選び方と｢ポイ
ントの有無｣や｢取扱銘柄数｣などを比較して詳しく解説

「つみたてNISA」（積立NISA）は、投資で得られた利益（運用益）にかかる約20％の税金がゼロになるお得な制度。この連載では「つみたてNISA」の特徴を紹介しています。

 「つみたてNISA」は、証券会社や銀行などの金融機関に、つみたてNISA口座を開設して行います。「つみたてNISA」の基本的なルール（投資金額の上限は年40万円までなど）は、どの金融機関でスタートしても同じですが、細かなルールやサービスなどは、金融機関によって異なります。

　そこで今回は、「つみたてNISA」の金融機関選びのポイントと、おすすめの金融機関をまとめて紹介します。自分に合った金融機関を選んで、「つみたてNISA」をお得にスタートしましょう。
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「つみたてNISA」を始めるための証券会社・銀行の選び方
口座開設後に後悔しないためにチェックすべき5項目とは？

 「つみたてNISA」の基本的なルールはどの金融機関で始めても同じですが、金融機関によって異なる点もあります。そしてその点こそが、つみたてNISAを始める金融機関を選ぶ上での決め手となります。それではさっそく、つみたてNISAの「金融機関選びの5つのポイント」を、紹介しましょう。
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●「つみたてNISA」の金融機関選びのポイント①
積み立てる頻度を細かく設定できるか

　多くの金融機関では、投資信託の積立は「毎月1回」となっているのが一般的。あらかじめ決められた日に購入代金が引き落とされ、投資信託が買い付けられます。しかし、金融機関によっては「毎月」だけでなく、「毎週」「毎日」など、より細かい間隔で積み立てることも可能です。

　理論上は、毎月積立よりも毎日積立のほうが時間の分散効果があり、わずかながら有利とされています。「大した差は出ない」という人もいますが、もしわずかな差だとしても、毎日積立など、より細かな積立設定ができるなら、それを選ぶのもいいでしょう。
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●「つみたてNISA」の金融機関選びのポイント②
最低投資金額が100円など、少額でも積立ができるか

　金融機関によっては、つみたてNISAを最低100円からスタートできます。最低投資金額が少ないほど、気軽に始めやすいでしょう。もっとも、100円だけ積立投資していてもなかなか増えていきませんので、値動きの雰囲気がつかめてきたら少しずつ投資金額を増やしましょう。
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●「つみたてNISA」の金融機関選びのポイント③
投資できる商品の数が多いか

　 つみたてNISAの投資対象となる商品（投資信託・ETF（上場投資信託））は、金融庁が定めた投資信託・ETFのみで、2020年12月25日現在、193本あります。しかし、どの金融機関でも193本から選べるわけではなく、金融機関によって取り扱いのある商品数は異なります。一般的に品揃えが多いほど、自分好みの商品を選びやすくなると考えられます。
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●「つみたてNISA」の金融機関選びのポイント④
信託報酬の安い商品が揃っているか

　つみたてNISAで投資する投資信託を選ぶときに注目したいのが、投資信託の保有中にかかる「信託報酬」という手数料です。つみたてNISAの投資は長期間に及ぶので、ほんの少しの「信託報酬」の違いでも、最終的には大きな差になります。そこで、同じような投資先に投資する投資信託の場合、できるだけ信託報酬が安い商品を選びたいところです。
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●「つみたてNISA」の金融機関選びのポイント⑤
サイトやアプリの使いやすさやサービスの充実度はどうか

　金融機関によっては、つみたてNISAを利用することでさまざまな特典が受けられる場合があります。せっかく長期間お金を預けるのですから、よりお得なほうがいいですよね。また、わからないことがでてきたときのために、各社のウェブサイトの解説やQ&Aが見つけやすいか、わかりやすいかをチェックするのも大切。質問窓口やコールセンターの営業時間、問い合わせの対応が丁寧かどうかも選ぶポイントになるでしょう。

　以上のポイントを総合的に踏まえて、おすすめの金融機関を6つ選びました。前述の5つのポイントで評価しながら紹介していきます。

お金のプロが選んだ「つみたてNISA」で
おすすめの金融機関はこの6社！

●お金のプロが選ぶ「つみたてNISA」おすすめ金融機関①：楽天証券

◆楽天証券の「つみたてNISA」の特徴は？
	概要	評価 （最高5）
積立頻度	毎日・毎月	5
最低投資金額	100円	5
取り扱い商品数	170本	5
信託報酬の範囲	0.0968〜1.65%	5
注目のサービス	・楽天カードで積み立てができる ・楽天ポイントでも投資信託が買える ・「ハッピープログラム」で投資信託の残高に応じて楽天ポイントがもらえる ・楽天銀行と口座連携で入金の手間がなくなる ・コールセンターは平日8時30分〜17時（AIチャットあり）	5
※上記数字は2020年12月25日時点。評価は筆者による。

　楽天証券は近年、口座数を大きく伸ばしている証券会社です。2020年12月には500万口座を突破した（しかも、9カ月で100万口座増）とのことで、とても勢いがあります。

　楽天証券の「つみたてNISA」口座では、毎日100円から積み立てが可能。つみたてNISAで取り扱いのある投資信託の数は170本と、今回紹介する6社のなかでもっとも多くなっています。信託報酬が0.1%を切る商品も取り扱っており、低コストの商品が選べます。
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⇒【楽天証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託が170本と豊富！積立額に応じポイント還元＆ポイントで投資も可能！

　加えて、サービス面でも楽天ポイントを貯められる仕組みが充実。楽天証券では、つみたてNISAの代金を、楽天のクレジットカードである「楽天カード」で支払うことができます。「楽天カード」のクレジット払いを利用して、つみたてNISAの投資信託を買うと、毎月の購入金額の1%の楽天ポイントがもらえます。また、商品の購入代金に楽天ポイントを利用することもできます。
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⇒楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の1％分のポイント還元を開始！ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生

　さらに、「ハッピープログラム」に申し込むと、投資信託の残高10万円ごとに楽天ポイントが4ポイント、毎月もらえます。

●お金のプロが選ぶ「つみたてNISA」おすすめ金融機関②：SBI証券

◆SBI証券の「つみたてNISA」の特徴は？
	概要	評価 （最高5）
積立頻度	毎日・毎週・毎月	5
最低投資金額	100円	5
取り扱い商品数	169本	5
信託報酬の範囲	0.0938〜1.65%	5
注目のサービス	・「投信マイレージサービス」で投資信託の残高に応じてTポイントがもらえる ・「ボーナス月設定」「NISA枠ぎりぎり注文」で40万円ぴったり投資できる ・住信SBIネット銀行との口座連携で入金の手間がなくなる ・コールセンターは平日8時〜17時（AIチャットあり）	5
※上記数字は2020年12月25日時点。評価は筆者による。

　SBI証券も楽天証券と同様、500万以上の口座数を誇る大手ネット証券の一つです。

　SBI証券でも、毎日100円から積立可能です。そのほかに、SBI証券では積立頻度に「毎週」を選ぶこともできます。「つみたてNISA」で取り扱いのある投資信託数も169本、信託報酬が0.0938％という、非常に手数料が安い投資信託も取り扱っています。
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⇒【SBI証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託の取扱数が169本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！

　また、SBI証券では「ボーナス月設定」「NISA枠ぎりぎり注文」を活用することで、つみたてNISAの非課税投資枠の年40万円ぴったり、余すことなく使うことができます。

　SBI証券のつみたてNISAでは、「投信マイレージサービス」が利用できます。「投信マイレージサービス」では、SBI証券での投資信託の月間平均保有金額に応じてTポイントを貯めることができます。例えば、投資信託の月間平均保有金額が1000万円未満の場合、年0.01〜0.1%（投資信託の銘柄による）のTポイントが受け取れます。

　さらに、SBI証券と住信SBIネット銀行を連携させる「SBIハイブリッド預金」によって、住信SBI銀行に入金するだけでつみたてNISAの投資が可能。普通預金金利も0.001％から0.01％と、10倍になります。
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⇒【住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリッド預金」なら普通預金金利が10倍に！

　受け取れるポイントや金利は楽天証券に分があるとはいえ、つみたてNISAで長期間投資をするほど、Tポイントが貯まるのはうれしいですね。

●お金のプロが選ぶ「つみたてNISA」おすすめ金融機関③：マネックス証券

◆マネックス証券の「つみたてNISA」の特徴は？
	概要	評価 （最高5）
積立頻度	毎日・毎月	5
最低投資金額	100円	5
取り扱い商品数	151本	5
信託報酬の範囲	0.0938〜1.65%	5
注目のサービス	・「MONEX VISION」で資産管理ができる ・投資信託の残高に応じて、毎月「マネックスポイント」がもらえる ・「定期自動入金サービス」で入金を自動化できる ・コールセンターは平日8時〜17時（AIチャットあり）	4
※上記数字は2020年12月25日時点。評価は筆者による。

　マネックス証券では、2020年9月から積立頻度に「毎日」を選べるようになりました。毎日100円から積み立てが可能です。つみたてNISAで取り扱いのある投資信託の数はSBI証券よりは少ないですが、SBI証券と同様、信託報酬が0.0938％という、非常に手数料が安い投資信託も取り扱っています。

　マネックス証券のつみたてNISAでぜひ活用したいのが「MONEX VISION」というツール。「MONEX VISION」は、一人ひとりに合わせた資産管理のアドバイスをしてくれるツールです。

　目標とするポートフォリオ（資産構成）を選び、現在の資産を入力すると、自分の資産構成と、目標に近づくためのアドバイスをしてくれます。マネックス証券で保有している資産だけでなく、ほかの金融機関にある資産なども入力できるので、自分の保有する全ての資産を一元管理したい方に向いています。　

　また、マネックス証券のつみたてNISAの場合、保有している投資信託の残高に応じて、年率0.03〜0.08％のマネックスポイントが毎月付与されます（一部銘柄を除く）。マネックスポイントは、株式の売買手数料として利用できるだけでなく、Amazonギフト券、dポイント、nanacoポイント、航空会社のマイルなどに交換できます。

　さらに「定期自動入金サービス」を利用すれば、月に1回、指定した金融機関から自動的にお金を引き出し、マネックス証券内の証券口座に無料で入金できます。入金の手間を省けるだけでなく、「入金を忘れた」という事態にも対処できます。
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●お金のプロが選ぶ「つみたてNISA」おすすめ金融機関④：松井証券

◆松井証券の「つみたてNISA」の特徴は？
	概要	評価 （最高5）
積立頻度	毎月	4
最低投資金額	100円	5
取り扱い商品数	161本	5
信託報酬の範囲	0.0968〜1.65%	5
注目のサービス	・「現金還元サービス」で、信託報酬の一部が現金還元されることがある ・「投信工房」で、ロボアドバイザーによる資産運用サポートが受けられる ・投資信託の残高に応じてポイントがもらえる ・コールセンターは平日8時30分〜17時（AIチャットあり）	4
※上記数字は2020年12月25日時点。評価は筆者による。

　松井証券では、つみたてNISAの積立頻度は「毎月」しか選べないものの、100円から積み立てが可能です。信託報酬がもっとも安いものでは0.0968％と、0.1％を切る投資信託も取り扱っています。

　松井証券は、同社が受け取る信託報酬の上限を0.3％（税抜）までと定めています。それを超える部分の信託報酬については、「現金還元サービス」で毎月現金還元、あるいは「松井証券ポイント」が付与されます。「どうしても興味がある投資信託だけど、信託報酬の高さが少し気になる」という場合に利用すれば、信託報酬の負担を軽減することができます。

　なお、「松井証券ポイント」は、投資信託の積み立てに利用したり、PayPayポイントdポイント、Amazonギフト券などと交換できます。

　また、「投信工房」では、8つの質問に答えるだけでロボアドバイザーが資産運用をアドバイス。投資の方針や積立投資のシミュレーションを示した上で、おすすめの投資信託も提案してくれます。
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●お金のプロが選ぶ「つみたてNISA」おすすめ金融機関⑤：auカブコム証券

◆auカブコム証券の「つみたてNISA」の特徴は？
	概要	評価 （最高5）
積立頻度	毎月	4
最低投資金額	100円	5
取り扱い商品数	155本	5
信託報酬の範囲	0.1102〜1.65%	4.5
注目のサービス	・投資信託ごとに積立日を選べる ・「FUND DRESS」で感覚的に商品を選べる ・「auの投資信託ポイントプログラム」で対象の投資信託の残高があるとPontaポイントがもらえる ・コールセンターは平日8時〜16時（AIチャットあり）	4
※上記数字は2020年12月25日時点。評価は筆者による。

　auカブコム証券のつみたてNISAの積立頻度は「毎月」のみですが、積み立てる投資信託ごとに毎月の引落日を選ぶことができます。また、つみたてNISAで選べる投資信託の数は155本、いずれも100円から積み立てられます。

　auカブコム証券では、投資信託選びをサポートするサービスに「FUND DRESS」があります。「FUND DRESS」では、画面に表示された30着の服の中から気に入ったものを選ぶと、色彩心理に基づいて自分の価値観が判断され、おすすめの投資信託が表示されます。「FUND DRESS」で本当に投資する投資信託を決めるかはさておき、ちょっとした遊び感覚で試してみてもいいでしょう。
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⇒【auカブコム証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託は155本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！

　さらに、「auの投資信託ポイントプログラム」では、auの投資信託（「auスマート・ベーシック」「auスマート・プライム」）の保有残高に応じて毎月Pontaポイントがもらえます。このうち、「auスマート・ベーシック（安定）」「auスマート・ベーシック（安定成長）」の2本は、つみたてNISAで購入できます。もらえるPontaポイントは月間平均保有残高の0.02％ですが、auの通信契約があると2倍の0.04％となります。つみたてNISAで運用益が非課税になる恩恵を受けながら、お得にポイントを貯められます。
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●お金のプロが選ぶ「つみたてNISA」おすすめ金融機関⑥：イオン銀行

◆イオン銀行の「つみたてNISA」の特徴は？
	概要	評価 （最高5）
積立頻度	毎月	4
最低投資金額	1000円	4
取り扱い商品数	20本	3
信託報酬の範囲	0.154〜1.65%	4.5
注目のサービス	・窓口やコールセンターの営業時間が長い。年中無休9時〜21時（一部店舗例外あり）なので相談しやすい ・つみたてNISAでの取引が、「イオン銀行Myステージ」の対象。普通預金の金利アップやATMの手数料優遇がある	5
※上記数字は2020年12月25日時点。評価は筆者による。

　イオン銀行は、今回取り上げた6つの金融機関のなかで唯一、実店舗のある銀行です。積立頻度は「毎月」のみ、つみたてNISAでの取り扱い投資信託の数はネット証券と比べると少ないのですが、銀行の中では多いほうです。

　イオン銀行の魅力は相談しやすさにあります。一般的な銀行の窓口の営業時間は平日の9時〜15時までですが、イオン銀行は年中無休で、土日祝日も営業しています。

　営業時間は店舗により異なりますが、おおよそ9時から21時までですので、平日や日中に時間が取れない方でも相談が可能です。担当者からその場で話を聞けるため、わからないことがあってもすぐに解決できそうです。

　また、つみたてNISAでの取引は、イオン銀行の「イオン銀行Myステージ」の対象になっているのもうれしいところです。「イオン銀行Myステージ」は、イオン銀行口座の取引によって「イオン銀行スコア」が貯まるサービス。イオン銀行スコアが一定以上貯まるとステージが上がり、普通預金の金利が上がったり、ATMの手数料が優遇されたりします。
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⇒【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は｢イオンカードセレクト｣が必須！簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.05％にアップ

　以上、今回はつみたてNISAの金融機関を選ぶ5つのポイントとおすすめ金融機関を6つ紹介してきました。つみたてNISAについては、拙著『はじめてのNISA＆iDeCo』（成美堂出版）でも詳しく解説していますので、ご興味のある方はお手に取ってみてください。
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【2024年4月3日時点】 2024年にスタートした新制度を解説！ 「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較！ ※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
■SBI証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
224本	無料	無料	1190本	0〜 0.5％
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【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が224本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実
■マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
219本	無料	実質無料	1128本	0.73〜 ​1.1％
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222本	無料	無料	1145本	0.5〜 ​1.0％
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【関連記事】 ◆楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の1％分のポイント還元を開始！ ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生 ◆【楽天証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】「つみたて投資枠」対象の投資信託が222本と豊富！積立額に応じポイント還元＆ポイントで投資も可能！ ◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説！】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社！ 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう
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投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
224本	無料	無料	1094本	−
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■auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ
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	国内株	米国株
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【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は220本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
149本	137〜2200円 （約定代金による）	−	529本	−
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0％のスプレッドが発生するので注意しよう。
【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！
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投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
91本	実質無料	−	332本	−
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。
【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！
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36本	無料	−	94本	−
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！
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サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※				−
【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 ​​国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。 ※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
【関連記事】 ◆【2023年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介
※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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