![つみたてNISA（積立NISA）おすすめ比較＆徹底解説[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/e/a/-/img_eace5a73a1ad0274200200a5ecc7b2f8119004.jpg)
2018年1月からスタートする「つみたてNISA」と、現行の「NISA」。はたしてどちらを選ぶとお得なのかを検証！
ダイヤモンド・ザイでは、2018年1月のスタートまでカウントダウンに入った「つみたてNISA」の活用術を特集！ 現行の「NISA」、「ジュニアNISA」との違いや、使い分け方のコツ、「iDeCo」との比較、「つみたてNISA」向きの金融商品は何か――といった、気になるトピックを紹介している。
今回はその中から、「つみたてNISA」と現行の「NISA」の違いを、より詳しく解説した記事を抜粋。どういう人に、どちらのNISAが向いているかもプロに聞いているので、NISA選びで悩んでいる人は、ぜひ参考にしてみてほしい。
老後資金など、中長期で資産を作るなら「つみたてNISA」！
NISAは、現行の「NISA」と「ジュニアNISA」、それに2018年1月スタートの「つみたてNISA」を加え、選択肢が3種類になる。
（※関連記事はこちら！）
⇒「つみたてNISA」と、従来の「NISA｣や「iDeCo｣は何が違うのか？ つみたてNISAのメリットや注意点、活用術などを2018年1月のスタート直前に徹底解説！
「つみたてNISA」の場合、年間40万円を上限に、最長20年、非課税で運用できる。今のところ2037年末に制度が終わる予定なので、早く始めれば始めるほどお得になる。※ロールオーバー（非課税期間の延長）はできない。
ではどういった使い方が考えられるか。それを解説する前に、この新制度ができた背景に言及したい。
現行の「NISA」口座は2016年12月末で、総口座数1千万超に達する。一見すると順調だが、開設の半数以上が60歳以上と、制度の活用層に偏りが見られる。
「それぞれのライフスタイルや、投資スタイルに合った商品を選択できるように、現行の『NISA』制度をより充実させたのが、『つみたてNISA』です」
そう語るのは、ファイナンシャル・リサーチ代表でFPの深野康彦さんだ。資産形成層（30～40代で、これから資産を作るべき世代）が、コツコツ必要なお金を作っていけるように設計された制度だという。
このことからもわかるとおり、「つみたてNISA」を活用すべき使い方の筆頭は、老後資金づくり。一定期間ごとに、一定金額で、同じ投資対象を買い付けるドルコスト平均法の効果を活かしつつ、長期にわたりコツコツ、資金を作るのだ。
また別の使い方も。深野さんは「学費はデフレ経済下でも上昇を続け、今後も上がる可能性がある」との危惧から「子どもがまだ小さいなら、運用期間が5年の現行の『NISA』より長い期間積み立てできる、『つみたてNISA』を活用するのも手」と提案する。固定金利の学資保険や預金をベースに、リスク資産を多少プラスするといいのでは、という考えからだ。
（※関連記事はこちら！）
⇒「つみたてNISA」と、従来の「NISA｣や「iDeCo｣は何が違うのか？ つみたてNISAのメリットや注意点、活用術などを2018年1月のスタート直前に徹底解説！
現行の「NISA」で最長10年の非課税運用は
2018年がラストチャンス⁉
一方で、現行の「NISA」の最大の魅力は、年間120万円の非課税枠だ。また、「つみたてNISA」だと、投資対象が条件に適合した株式投資信託やETFに限られる。これに対し、「NISA」では個別株やリートなどにも投資可能。ある程度の投資資金があり、自分の裁量で売買したい人向きだ。
もちろん、現行の「NISA」でも積み立ては可能。ロールオーバーをうまく活用すれば、最長10年間、積み立て投資ができる。ロールオーバーとは、5年間の非課税期間の終了時に、保有している商品を翌年の新規の非課税枠にそのまま移して、非課税での運用を継続できることをいう。
ただし、これにも注意点が。延長や恒久化の噂だけは何度も取り沙汰されるものの、現状では2023年終了から何も話は進んでいない。もし予定どおり2023年に制度が終わるなら、来年2018年が、ロールオーバーによる10年運用ができる最後の年になる。
なお、ロールオーバーは「5年終了時の資産の状況」で新規の枠の使い方が変わるので、以下を参考にしてみてほしい（※2014年に非課税枠100万円分を利用して投資をしていた場合）。
（1）50万円の含み益がある場合
現在の年間の非課税枠の上限は120万円だが、ロールオーバー時、含み益も合わせた150万円すべてを翌年に移管できる。しかし、新たな買い付けはできない。
（2）値動きがなく、含み益も含み損もない場合
値動きがなく、100万円をロールオーバー。現在の非課税枠の上限である120万円に達するまで、20万円を新たに投資できる。
（3）20万円の含み損がある場合
値下がり分の20万円を引いて、80万円をロールオーバー。現在の非課税枠の上限（120万円）に達するまで、40万円を新たに投資することができる。
以上を踏まえると、2018年は現行の「NISA」で積み立てて様子を見つつ、2019年から「つみたてNISA」に切り換えるのも一案かもしれない。
（※関連記事はこちら！）
⇒つみたてNISAが投資初心者に向いている理由とは？従来の「NISA」や「iDeCo」と比較してわかった「つみたてNISA」を上手に活用する方法を紹介！
⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ！手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは？
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| 239本 | 無料 | 無料 | 1137本 | 0.5％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 150本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540本 | − |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
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| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| 38本 | 無料 | − | 112本 | − |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
