つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2019年]

「つみたてNISA」でのポートフォリオの組み方と
リスク管理の考え方を投資初心者にもやさしく解説!
バランス型投信など分散投資できる商品の選び方は?

2018年4月17日公開(2018年4月18日更新)
深野 康彦
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つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

 投資をする際には、一点集中投資より分散投資のほうがリスクを抑えられると言われます。では、「つみたてNISA(積立型の少額投資非課税制度)」を利用する際には、どの商品を選んで、どのような割合で保有し、どのようにリスクを管理すればいいのでしょうか。

 今回は、「つみたてNISA」を利用する際におさえておきたい、ポートフォリオ(金融商品の組み合わせ方や資産配分)の考え方と気を付けたいポイントについて説明します。

投資初心者や「リスク管理が面倒」な人には、
1本で分散投資ができる「バランス型投資信託」がおすすめ

 最初に、「つみたてNISA」で購入できる金融商品についておさらいしておきましょう。「つみたてNISA」で購入できるのは、「株式だけに投資する投資信託」と「ETF(上場投資信託)」、もしくは株式を含む複数の資産を組み合わせたものに投資する「バランス型の投資信託」のみです。

 そのため、「つみたてNISA」だけで教科書的な“国際分散投資”をしたいと思えば、選択肢は必然的に「バランス型の投資信託」になります。投資初心者で自分では複数の商品を購入してポートフォリオを組むのは難しいという方や、分散投資はしたいけれどいろいろ考えるのは面倒という方は、「バランス型投資信託」を選べばいいでしょう。バランス型投資信託なら、1本で国内や海外の株式、債券など複数の資産・地域に分散投資ができ、自分でポートフォリオを考える必要がありません。

 ただし、「バランス型投資信託」なら何でもいいかというと、そうではありません。「つみたてNISA」の対象となっているバランス型投資信託は、2018年4月3日時点で57本あります。その中には、国内の株式や債券、リートにのみ投資する商品もありますが、分散によるリスク低減と成長期待という2つの点から、国内だけではなく必ず海外の資産にも投資する商品を選んで欲しいと思います。

 また、バランス型投資信託を選ぶ際には、リスク管理を考える上で株式の組み入れ比率を確認することが重要です。株式の比率が高ければ高いほど、値動きは大きくなる、言い換えると高いリターンが期待できる反面、リスクも高くなるということです。値下がりリスクができるだけ低いもので運用したいと考えるなら、株式の組み入れ比率が低めの商品を選びましょう

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つみたてNISAでおすすめの「バランス型投信」を紹介! 分散投資が目的のバランス型投信を選ぶなら国内外の株式と債券に投資する「4指数」で十分!

「つみたてNISA」で株式のみに投資する商品を選ぶなら、
相対的に成長が期待できる「海外株」に投資する商品を!

 ここまで「バランス型投資信託」に投資するケースを紹介してきましたが、「つみたてNISA」で「株式だけに投資する投資信託」を運用する場合には、ポートフォリオやリスク管理をどのように考えればいいでしょうか。ここではまず、どの商品を選ぶかという話からしたいと思います。

 「つみたてNISA」で株式だけに投資する投資信託の中には、国内の株式に投資するもの、全世界の株式に投資するもの、先進国の株式のみ、新興国の株式のみなど、さまざまなタイプがあります。わかりやすさと馴染み深さから、どうしても国内株式、それも日経平均株価に連動する商品を選ぶ人が多いのではないでしょうか。

 しかし、「つみたてNISA」という制度を導入する背景に「世界経済の成長を享受して資産を増やしていく」という考え方があるように、国内だけではなく海外の株式にもぜひ投資したほうがいいと、私も考えます。日本は潜在成長率が諸外国に比べて低く、国内株にだけ投資していても、なかなか資産が増えていかないからです。

ですから、たとえば「つみたてNISA」に月3万円投資するのであれば、まずは国内株式と海外株式に投資する投資信託を1万5000円ずつ購入するといった配分で、ポートフォリオを考えればいいのではないでしょうか。

 なお、国内株の場合、前述のとおり日経平均株価に連動する商品を選びがちですが、日経平均採用銘柄は東証1部に上場する企業の約10分の1に過ぎません。国内株であれば、より広く投資する「TOPIX(東証株価指数、東証1部の全銘柄を対象とする株価指数)」に連動するものを選ぶことを強くおすすめします。

 また海外株の場合は、先進国と新興国の両方に投資できる全世界の株価指数(MSCI ACWI Indexなど)に連動する商品を選びましょう。ただし、「MSCI ACWI Index」に連動する商品は、「つみたてNISA」の対象商品となっているものの、取り扱っている金融機関がかなり限られるので、その場合は先進国の株価指数(MSCIコクサイ・インデックスなど)に連動する商品を選べばいいでしょう。

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最初から完璧なポートフォリオを組む必要はない
「つみたてNISA」の株式のみ投資信託+預貯金でもOK!

 さて、「つみたてNISA」で「株式のみに投資する投資信託」を運用する場合、株式以外への分散投資を考えるのであれば、「iDeCo(個人型確定拠出年金)」や一般の証券口座など「つみたてNISA」以外の口座を活用してポートフォリオを組むことになります。

 とは言え、最初から完璧なポートフォリオを目指す必要はまったくありません。「つみたてNISA」では株式のみに投資する投資信託を買ったから、ほかでは債券に投資する投資信託を買って、国際分散投資もしないと……などと考え始めると、初心者にとってはハードルが高くなってしまうからです。特に若年層では、資金的にも複数の金融商品に投資するのは厳しいという事情もあるでしょう。

 たとえば、預貯金や現金をある程度持っていれば、それが債券の役目を果たしてくれる面もあるので、あとは「つみたてNISA」で「株式のみに投資する投資信託」だけを買うということでも問題ありません。要は、「資産全体でリスクを取ること」ができていればいいのです。

 まずは始めやすい形でスタートして、途中で「やはり債券も入れて分散投資したい」と考えれば、そこで「iDeCo」や課税口座で新たに債券に投資する投資信託を買ったり、自分で分散投資してポートフォリオを考えるのは面倒だと思えば、バランス型投資信託に移行したりといった方法を考えて、徐々にポートフォリオを整えていけばいいと考えます。

大切なことはポートフォリオを整えることではなく、
リスクを取り過ぎないように管理すること

 ここまで、「つみたてNISA」でのポートフォリオの考え方を説明してきましたが、最も大切なことは、完璧なポートフォリオを組むことよりも「つみたてNISA」を含む資産全体でどのようにリスクを管理するかということです。別の言い方をすると、「リスクを取り過ぎていないか」を考えることです。

 リスク管理を怠っていると、たとえば「リーマン・ショック」のような株価の大暴落が起こると、せっかく増やした資産を大きく失ってしまうこともありえます。

 「つみたてNISA」で株のみに投資する投資信託を購入し、「iDeCo」や課税口座などいくつもの口座でさまざまな資産に分散投資していると、リスクを取り過ぎていても気づきにくくなる可能性があります。また、運用がうまくいっていると、知らないうちにリスク資産が増えていて、自分が思っている以上にリスクを取っていることもあります。

 ですから、折に触れて、自分の保有しているすべての資産の「棚卸」をして、リスク資産と安全資産の割合を常に意識しておくようにしてください。「つみたてNISA」は、60歳まで引き出すことができない「iDeCo」と違い、売りたいときにいつでも売れることがメリットの一つです。リスク資産が増えすぎたと思ったら、一部を利益確定したり、売りたくなければ積立額を減らしたりして、リスク管理をしていけばいいのです。

 特に、年齢が高い方はリスクの取り過ぎに注意してください。たとえば、50代半ばから20年間、「つみたてNISA」で株式100%の商品を年額40万円ずつ積み立てて後期高齢時代に備えた資産形成をしていくと、最終的には資産全体に占める株式のウェイトが高くなり過ぎる可能性があります。なぜなら、リタイア後は資産全体が徐々に減っていくのに、逆に「つみたてNISA」では投資をしている株式の割合が高くなってしまうからです。「リスク過多」にならないよう、一部を利益確定していくことも検討したほうがいいでしょう。

 バランス型投資信託の場合も、年齢が高くなったら一度見直したほういいでしょう。一般的に年齢が上がるとリスク許容度は下がっていきますが、一般的なバランス型投資信託(目標とする年を決めておけば、リスクが高いポートフォリオからリスクが低いポートフォリオに自動的に資産配分を変更してくれる「ターゲットイヤー型」を除く)では常に株式のウェイトは一定のため、商品が変わらなくても自分にとってはリスクが高くなり過ぎる可能性があるためです。

 投資のポートフォリオは一度組んだら終わり、というものではありません。定期的に見直すことで、予期できないリスクに備え、ぜひ「つみたてNISA」を将来の資金づくりに役立ててみてください。

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(構成:肥後紀子)

深野康彦(ふかの・やすひこ)[ファイナンシャルプランナー]
ファイナンシャルリサーチ代表。AFP、1級ファイナンシャルプランニング技能士。クレジット会社勤務を3年間経て1989年4月に独立系FP会社に入社。1996年1月に独立し、現職。あらゆるマネー商品に精通し、わかりやすい解説に定評がある。主な著書に『あなたの毎月分配型投資信託がいよいよ危ない』『ジュニアNISA入門』(ダイヤモンド社)など多数。
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【2019年11月6日更新】
◆つみたてNISA口座のおすすめネット証券はココ!

売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆SBI証券
無料 139本 14本
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手。つみたてNISA対象商品のうち、そのほとんどの投資信託を取り扱っており、投資信託のラインナップは153本と最多100円から投資信託の積み立てが可能で、少額でもつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べ、きめ細かい時間分散投資を行える。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたてNISAに対応しており、投資信託をスマホで管理可能。さらに、おすすめのファンドや金額配分まで提案してくれる。
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◆楽天証券
無料 138本 14本
【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
取り扱う投資信託の本数は152本とつみたてNISAを扱う金融機関の中でも多い。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。また、積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できて便利。積立代金を「楽天スーパーポイント」で支払うこともできる。さらに、「楽天カード」のクレジット決済にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天スーパーポイント」が付与される
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◆松井証券
無料 135本 13本
【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の投資信託は148本と豊富なラインナップ。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者も始めやすい。
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◆マネックス証券
無料 136本 13本
マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは149本と豊富。最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。また、独自の資産設計アドバイスツール<MONEX VISION β>が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。つみたてNISA口座内の投信保有で年率0.03%の投信マネックスポイントが付くのも嬉しい。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。
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◆カブドットコム証券
無料 137本 13本
カブドットコム証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
みたてNISA対象の投資信託は150本と充実のラインナップ。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる。
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◆「日経新聞」「会社四季報」を無料で読める証券会社を解説! 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実
カブドットコム証券の公式サイトはこちら
◆大和証券
無料 1.242%以下 11本 2本 7本
大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計13本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など2本。また、つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。
大和証券の詳細はこちら
◆野村證券
無料 4本 2本
野村證券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISAで取り扱う投資信託は厳選された6本だけで、投資初心者でも迷わず選べる。インデックス型は日本株1本、外国株(日本を除く全世界)1本、バランス型2本の計4本で、いずれも信託報酬は最安に近い低コストの投信が用意されている。アクティブ型は好成績で人気の「ひふみプラス」と、ユニークな運用哲学の「コモンズ30ファンド」をラインナップ。
野村證券の公式サイトはこちら
※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。

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【2019年11月6日更新!】
NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!
株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆SBI証券
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2500本以上
(1300本以上は
販売手数料無料)

(88社/11社)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。米国、中国(香港)、アセアン各国、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が豊富IPOの取扱が多いのも魅力だ。2019年1月開始の「簡易NISA口座開設」制度に対応、証券総合口座がない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる2019年からNISAロールオーバーの手続きがWEBで完結できるようになった。
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SBI証券の公式サイトはこちら
◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
1100本以上
(800本以上は
販売手数料無料)

(50社/0社)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が圧倒的に多いのも魅力! また、NISA口座内の投信保有で年率0.03%の投信マネックスポイントが付くのも嬉しい。
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◆楽天証券
無料
米国株
中国株
アセアン株
2500本以上
(1300本以上は
販売手数料無料)
×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も2500本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引(商品買付)までを、最短で当日中に行える
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆松井証券
無料 × 1100本以上
(1000本以上は
販売手数料実質無料)

(9社/0社)
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているほとんどの投資信託の販売手数料も無料! 海外株の取扱はないが、強力な銘柄スクリーニング機能を持つ「QUICK情報」や高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。サポート体制も万全なので、NISAで投資を始める初心者にもおすすめだ。その使い勝手の良さは折り紙つき
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松井証券の公式サイトはこちら
◆GMOクリック証券
無料 × 100本以上
(90本以上は
販売手数料無料)

(1社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら日本株の売買手数料が無料 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆カブドットコム証券
無料 × 1100本以上
(700本以上は
販売手数料無料)

(23社/0社)
【カブドットコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら国内株の売買手数料が無料8銘柄のETFも売買手数料が無料! 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。2019年1月からNISA口座、つみたてNISA口座の「スピード開設」を開始。すぐに取引を始められる。
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆野村證券
139~1905円
(約定代金による)
× 1000本以上
(40本以上は
販売手数料無料)

(37社/23社)
【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】
国内最大手の証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン! NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社
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野村證券のおすすめポイントや詳細情報のまとめはコチラ!
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 900本以上
(500本以上は
販売手数料無料)

(66社/21社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、500円から株式投資ができる独自サービス「キンカブ(金額・株数指定取引)」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力!サポートツール 「fund eye Plus」も便利だ。
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SMBC日興証券の公式サイトはこちら
◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 500本以上
(350本以上は販売手数料を
キャッシュバックで実質無料

(45社/0社)
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
購入手数料(税込)相当額をキャッシュバックする「ZEROファンド」プログラムにより、実質ほぼすべての投資信託が購入手数料無料となっているのは大きな魅力! NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実している。
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◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ!~個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力!
岡三オンライン証券の公式サイトはこちら
◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)

(5社/0社)
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ
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◆【ライブスター証券の株アプリ/livestar Sを徹底研究!】特殊注文&長期間の注文に対応。手数料の安さも魅力!
ライブスター証券の公式サイトはこちら
※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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ずーっともらえる
株主優待
今から買って大丈夫?

12月号10月21日発売
定価730円(税込)
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改悪・廃止を回避せよ!ずーっともらえる優待

ずーっともらえる株主優待
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投資歴20年超のツワモノ達が語りつくす
「株主優待のオモテとウラ」
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【桐谷さん&優待の達人15人が推薦!】
ずっと持ちたい優待カタログ90銘柄

●ベストな買い時は?もう売るべき?
今から買って大丈夫?
タイプ1-価格が上がりすぎ!
オリエンタルランド、Jリート、金
タイプ2-価格が下がりすぎ!
ゆうちょ銀、東証マザーズ、串カツ田中
タイプ3-配当の利回り高すぎ!
JT、日産自動車、銀行株
タイプ4-赤丸急上昇の話題沸騰株!
Zホールディングス、ZOZO、楽天

残り2カ月!NISA売買戦略
・高配当株、安定成長株、10倍期待株

スペシャル対談
デヴィ夫人×本田健さん
逆境にめげずにチャンスを活かす!
「豊かな人生をつくるお金の使い方のヒント」

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定年退職までのロードマップ[番外編]

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