つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2020年]

「つみたてNISA」の運用方法は“コロナ・ショック”で
見直すべきか? 積立金額や投資する銘柄など、含み損
を抱えて不安な人が見直すべき“5つのポイント”を解説

2020年5月13日公開(2020年5月12日更新)
頼藤 太希
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つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

「つみたてNISA」(積立NISA)は、投資で得られた利益(運用益)にかかる約20%の税金がゼロになるお得な制度……なのですが、すでに「つみたてNISA」をスタートさせた人の中には不安を感じている人もいるかもしれません。というのも、新型コロナウイルスの影響で世界的に株価が下落した結果、「つみたてNISA」で購入できる投資信託も大きく値下がりしたからです。

 そこで今回は、こうした暴落の際に「つみたてNISA」でしてはいけないこと・するべきことをまとめてご紹介します。「つみたてNISA」の投資の考え方を思い出していただき、今後の行動につなげていただければ幸いです。
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現状、「つみたてNISA」は含み損の人が少なくない……

 「つみたてNISA」は2018年からスタートした制度です。投資信託をコツコツと積立購入することで、投資した年から最長20年間、運用益にかかる約20.315%の税金が非課税になります。つみたてNISAで購入できる投資信託は、金融庁が定めた基準を満たす、長期の資産形成に適すると考えられる投資信託のみ。投資初心者でも手がけやすい制度だといえます。

 しかし、2020年2月下旬ごろから新型コロナウイルスのリスクが表面化し、世界的に株価が下落しました。わずか1カ月で、2万4000円近くあった日経平均株価も1万6000円台まで、7000円以上も下落しました。また、ほぼ同時期に米国のダウ平均株価も、3万ドル近くから1万8000ドル台まで、1万1000ドル近く下落したのです。

 これほどの大暴落で無傷でいられる投資信託はほとんどありません。仮に、2018年1月から2020年4月まで毎月1万円ずつ、米国の代表的な株価指数「S&P500」に投資する投資信託に投資していたとしたら、資産は次のグラフのようになっている計算です。

 積立元本は2年4カ月分なので合計28万円です。それに対し、資産総額の赤色のグラフは、S&P500の急落に伴って下落し、28万1000円程度になっているのです。つまり、2018年からつみたてNISAを始めた人は現状、ややマイナス(含み損)、もしくはトントンの状態ではないかと思います。

つみたてNISAで一番やってはいけないのは
「“つみたてNISA”をやめること」

 しかし、今やってはいけないのは、「つみたてNISAをやめること」です。つみたてNISAをやめるとは、積み立てている資産を売ることだけでなく、積み立てをストップしたり、積立金額を減らしたりすることも含みます。

 もちろん、心配なことはわかります。しかし、せっかく2年ほど積立投資を続けてきたのに、今、「儲からないじゃないか」と売ってしまうと、いずれ回復する可能性もある含み損は「実現損」に変わり、大きくお金を減らすことになってしまいます。

 そもそも、つみたてNISAに投資しているお金は、今すぐ必要なお金ではないはずです。10年、20年と長期にわたって投資することが前提の余裕資金でしょう。したがって、焦ってつみたてNISAをやめるのではなく、コツコツとつみたてNISAを続けることが大切です。

 ここで一つ、問題を出したいと思います。先のS&P500に、もし2008年9月から2020年4月まで、月1万円ずつ投資をしていたとしたら、今、資産総額はどのくらいになっているでしょうか。

 2008年9月といえば、「リーマン・ショック」と呼ばれる大暴落のあった月です。米国の大手投資銀行、リーマン・ブラザーズの破たんによって、世界同時株安が発生したのです。そこから、今まで投資した場合、どうなるかです。

 その結果は、次のとおりです。

 積立元本は11年8カ月分、合計140万円です。確かにリーマン・ショックの直後はS&P500も下落していますが、2年程度で回復し、その後はリーマン・ショック前よりも大きく上昇しています。資産総額の赤色のグラフは279万円。積立元本から139万円も利益を積み上げていることがわかります。

 もちろん、この結果はあくまで試算で、新型コロナウイルスや、その他の下落から必ず回復することを示すものではありません。しかし、たとえ暴落があっても、淡々と積立投資を続けることで、暴落をカバーできる可能性があることを示しているといえるでしょう。

必見!「つみたてNISA」でこれからすべき5つのこと

 つみたてNISAを続けていくにあたって、これからすべきことを5つにまとめました。

【つみたてNISAですべきこと①】「ドルコスト平均法」を思い出す

 積立投資をすると、ドルコスト平均法の効果が期待できます。「ドルコスト平均法」は、定期的に金融商品(ここでは、投資信託)を一定額ずつ購入し続ける投資法です。こうすることで、投資信託の価格(基準価額)が安いときにはたくさん買い、投資信託の基準価額が高いときには少ししか買わないことになるため、平均購入単価を下げることができます。

 上の「ドルコスト平均法」のイメージ図をご覧ください。毎月1万円など「一定額」ずつ積み立てた場合、基準価額が安いときはたくさん買えます。毎月1口など「一定量」ずつ積み立てた場合と比べると平均購入単価が抑えられることになります。平均購入単価が下がるということは、その分、基準価額が値上がりしたときに利益が出やすくなります。
【※関連記事はこちら!】
積み立て最大のメリット「ドルコスト平均法」とは? 積み立てと一括購入で成績がどう変わるかを検証し、投資初心者に「積み立て」をおすすめする理由を紹介

【つみたてNISAですべきこと②】積立金額の増額を検討する

 積立投資では、基準価額が下がったときこそ多く買い付けられます。今回の新型コロナウイルス相場では、明らかに基準価額は下がっていますから、表現はよくないのですが「絶好の買いチャンス」だとも捉えられるのです。

 こうした大きな値下がりのタイミングで資金に余裕がある場合に限り、一時的に購入金額を増やすというのも一つの手でしょう。今後値上がりした際に、利益をより大きくできる期待が持てます。
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「つみたてNISA」ならお金を増やす“投資の3つの鉄則”を誰でも無理なく実践できる!資産運用を始める前に知っておきたい「投資の基本」をまとめて解説!

【つみたてNISAですべきこと③】株・債券・不動産の分散投資の実践

 投資信託は1本で数十から数百の投資先に分散投資できる便利な金融商品です。とはいえ、例えば「国内株式型」の投資信託しか持っていない、「外国株式型」の投資信託しか持っていないというのでは、万が一、その投資先が大きく下落すれば損失も大きくなってしまいます。

 ですから、国内外の株式・債券・不動産など、1つの投資信託で複数の資産にまとめて投資する「バランス型」の投資信託を組み入れるなどして、できるだけいろいろな資産に国際分散投資を行いましょう。

 「バランス型」の投資信託は、保有している資産の比率が崩れたときに資産の一部を売買するなどして元の比率に戻す「リバランス」という作業を自動的にしてくれるので、“ほったらかし”にするのにも向いています。
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「つみたてNISA」でおすすめの「バランス型」投信2銘柄を紹介!1本で幅広く分散投資ができる「バランス型」投資信託の特徴と選び方、プロ推薦の銘柄はこれ!

【つみたてNISAですべきこと④】自分の資産全体を見て「無リスク資産」「リスク資産」のバランスをとる

 つみたてNISA内だけでリバランスにこだわるのはあまり得策ではありません。つみたてNISAの非課税投資枠は売却したからといって戻らない上に、毎年40万円までしか投資できないからです。

 リバランスをする場合は、「つみたてNISA内」ではなく「自分の資産全体」でリバランスをしましょう。つまり、自分の資産全体で見て、「リスク資産」と「無リスク資産(現金・預金・個人向け国債)」とのバランスを調整するということです。つみたてNISAはあくまで一つの制度。自分の資産全体から見れば一部でしかないはずです。

 例えば、資産全体で「無リスク資産50:リスク資産(つみたてNISA含む)50」という配分比率で資産運用していたところ、株などのリスク資産が順調に増えて「無リスク資産30:リスク資産70」になったとします。

 この場合、今後、リスク資産が値下がりした場合、自分の資産全体が受けるダメージが相対的に高まることになります。そこで、つみたてNISA以外のリスク資産を一部現金化して、無リスク資産とリスク資産の比率をを元の「50:50」に戻したほうがいいかもしれない、というわけです。
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「つみたてNISA」の運用商品を変更したい人が注意したいポイントは? スイッチングはNG、運用途中の投資信託は売却すべきかなどをプロがズバっと解説!

 今回の新型コロナウイルス問題は、投資環境を冷え込ませるだけでなく、家計や今後の勤労収入にも暗い影を落としかねない状況です。リバランスによって一部のリスク資産を現金化することで、給料の手取り6カ月分から1年分の現金が用意できれば、なんとか暮らしていけるという安心材料にもなるかと思います。

【つみたてNISAですべきこと⑤】「つみたてNISA」内でリバランスしたい場合は、毎月の積立金額の見直しで時間をかけて調整

 どうしてもつみたてNISA内の資産をリバランスしたい場合には、毎月の積立金額を見直してみましょう。運用の結果、当初の資産配分の比率から増えた投資信託の積立金額を減らし、逆に減った投資信託の積立金額を増やします。

 ただし、ドルコスト平均法の効果を得るためには、今まで購入していた商品の積み立ての停止はしないほうがいいでしょう。毎月の積立金額は多少減らしてでも、コツコツ積み立てを続けるのが基本です。

20年後の解約時に暴落があっても
課税口座に移して運用しよう

 つみたてNISAの非課税投資期間は20年ですから、2018年に投資した分は2037年まで非課税で運用できます。とはいえ、2037年にまた今回のような暴落があって、資産が減る可能性もないとはいえません。

 しかし、もし、20年後に暴落があっても、つみたてNISAの資産は売らずに運用を続けましょう。つみたてNISAの資産は、20年経過後に課税口座に移されます。そうすると非課税ではなくなってしまいますが、運用し続けることができます。あとは頃合いを見計らって、値を戻したところで売ればいいのです。

 相場の波で一喜一憂せず、投資を長期で捉えて資産形成を進めていきましょう。
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頼藤太希(よりふじ・たいき)[マネーコンサルタント]
(株)Money&You代表取締役、マネーコンサルタント。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職。女性のための、一生涯の「お金の相談パートナー」が見つかる場『FP Cafe』を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の執筆・監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。著書は『やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方』(きんざい)、 『税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法』(河出書房新社)など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。twitter→@yorifujitaiki
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【2020年6月1日更新】
◆つみたてNISA口座のおすすめネット証券はココ!

売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆SBI証券
無料 146本 14本
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手。つみたてNISA対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、つみたてNISAで選べる投資信託の本数は160本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中で最も多い。「100円」から投資信託の積み立てが可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べるので、きめ細かい時間分散投資もできる。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたてNISAに対応しており、投資信託をスマホで管理できる。「かんたん積立アプリ」では、おすすめのファンドや金額配分の提案もしてくれる。
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◆松井証券
無料 138本 14本
【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の投資信託は152本と豊富なラインナップ。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者も始めやすい。
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◆マネックス証券
無料 136本 14本
マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは150本と豊富。最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。また、独自の資産設計アドバイスツール<MONEX VISION β>が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。つみたてNISA口座内の投信保有で年率0.03%の投信マネックスポイントが付くのも嬉しい。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。
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マネックス証券の公式サイトはこちら
◆auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)
無料 136本 14本
auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
みたてNISA対象の投資信託は150本と充実のラインナップ。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる。
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◆「日経新聞」「会社四季報」を無料で読める証券会社を解説! 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実
auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)の公式サイトはこちら
◆大和証券
無料 1.242%以下 11本 2本 7本
大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計13本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など2本。また、つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。
大和証券の詳細はこちら
◆野村證券
無料 5本 2本
野村證券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISAで取り扱う投資信託は厳選された7本だけで、投資初心者でも迷わず選べる。インデックス型は日本株1本、日本を除く全世界1本、日本を除く先進国1本、バランス型2本の計5本で、いずれも信託報酬は最安に近い低コストの投信が用意されている。とくに、「野村スリーゼロ先進国株式投信」は信託報酬ゼロ%!(2031年以降は0.11%以内) アクティブ型は好成績で人気の「ひふみプラス」と、ユニークな運用哲学の「コモンズ30ファンド」をラインナップ。
野村證券の公式サイトはこちら
※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。

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【2020年6月1日更新!】
NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!
株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆SBI証券
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
約2650本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

(88社/11社)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。米国、中国(香港)、アセアン各国、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が豊富! また、全ての投信、投信積立が原則ノーロード(買付手数料無料)となっている。IPOの取扱が多いのも魅力だ。2019年1月開始の「簡易NISA口座開設」制度に対応、証券総合口座がない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる
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SBI証券の公式サイトはこちら
◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
約1150本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

(50社/0社)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が圧倒的に多いのも魅力! 投資信託は、NISA口座での取引や、「投信つみたて」を含めて、全て購入時手数料が無料(ノーロード)。また、NISA口座内の投信保有で年率0.03%の投信マネックスポイントが付くのも嬉しい。
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◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ!~日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手
マネックス証券の公式サイトはこちら
◆松井証券
無料 × 約1200本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

(9社/0社)
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っている全ての投資信託の販売手数料も、一括購入・積立購入を問わず、無料! 海外株の取扱はないが、強力な銘柄スクリーニング機能を持つ「QUICK情報」や高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。サポート体制も万全なので、NISAで投資を始める初心者にもおすすめだ。その使い勝手の良さは折り紙つき
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◆松井証券のおすすめポイントはココだ!~松井証券の無料サービスと個性派投資情報を使いこなそう!
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◆GMOクリック証券
無料 × 100本以上
(90本以上は
販売手数料無料)

(1社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら日本株の売買手数料が無料 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆GMOクリック証券の株アプリ/株roid/iClick株を徹底研究!~適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める!
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◆auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)
無料 × 約1150本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

(23社/0社)
【auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら国内株の売買手数料が無料100銘柄のETFも売買手数料が無料! 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に!
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆野村證券
139~1905円
(約定代金による)
× 1000本以上
(40本以上は
販売手数料無料)

(37社/23社)
【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】
国内最大手の証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン! NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社
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野村證券のおすすめポイントや詳細情報のまとめはコチラ!
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 約1000本
(500本以上は
販売手数料無料)

(66社/21社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、500円から株式投資ができる独自サービス「キンカブ(金額・株数指定取引)」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力!サポートツール 「fund eye Plus」も便利だ。
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SMBC日興証券の公式サイトはこちら
◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 約500本
(2020年1月6日より
販売手数料実質無料)

(45社/0社)
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に(ただし、ETF等の上場投資信託を除く)。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実している。
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◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 2本
(ひふみプラスとひふみワールドのみ。
販売手数料無料)

(5社/0社)
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ!
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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