学生時代からの親友である、大企業のバリバリ広告マン「周ちゃん」と、キレキレ公認会計士「えーちゃん」が飲み屋で何やら話をしている。今回は最近話題のNISA口座について。TVCMなどがバンバン流れているけど、本当のところはどう使ったらいいのか、どんな人が使ったらいいのか、など話は盛り上がっている…。
［前回までの記事］
確定拠出年金について考える
●第1話 資産運用とアベノミクスについてまずは考えてみた
●第2話 そもそも確定拠出年金ってなに?
●第3話 「日本の年金制度について知らないと!」
●第4話 確定拠出年金は「想定利回り」が大事！
●第5話 税制優遇を利用して資産運用の練習をしよう！
サラリーマンとNISA(日本版少額非課税制度)
●第1話 いちばん分かりやすいサラリーマンのためのNISA講座
●第2話 NISAの口座開設はギリギリまで待て!って本当?
まぁ、NISA口座の開設は取扱いラインナップが決まるのを慎重に待つとして、実際、口座を作ったら具体的にどう使うといい？
まず、注意点というかNISAの不便なところでもあるんだけど、年間100万円までの投資額が非課税の対象になるって言うのは、「新規に買う100万円まで」ということで、100万円の枠が残っちゃっても次の年の枠が広がるわけじゃないからね。あと、売ったり買ったりを100万円の残高の中で出来るのではなくて、新規の購入額が100万まで、ってことだから。
つまり、5年後か10年後の中長期的に１番上がっていると思うものをNISA口座で各年度100万円買うのが経済合理的ってことだよね。
けど、5年後とか10年後とかに何が上がるかなんて分からないよなー。
分からないよ。
分からないけど、結果論でしか正解はないので、自分なりに考えて、中長期で株価が上がると思う個別株とか、あるいは、先進国とか新興国とかにまとめて投資するインデックスに分散投資するのも良いと思うよ。
あとは、NISAは損が出た場合に税金計算上はNISA口座での損失はなかったものとみなされる、要は、通常の課税口座で利益がある場合にNISAの損失とは相殺できないということがあるので、不確実なキャピタルゲインよりも、税金の非課税メリットをインカムゲインで確実に取ろうかということで、債券とかREITを狙うのもアリかと思うよ。
で、えーちゃんは何を買おうと思ってるわけ？
次のページ>> 原則おススメだが改善点も
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実質金利
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表面金利
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保証料
（税込） |
事務手数料
（税込） |
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| 【関連記事】[じぶん銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利は業界トップクラスの低金利！がんになると住宅ローンが半減する団信が無料 | ||||
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| 1位 | ◆住信SBIネット銀行 <通期引下げプラン 変動金利> | |||
| 0.585% 全疾病保障付き |
0.457% | 0円 | 借入額×2.16％ | |
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| 【関連記事】[住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は？] 変動金利・固定金利ともに低い金利水準！保証料や繰上返済だけでなく、全疾病保障も無料 | ||||
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| 1位 | ◆ソニー銀行 <変動セレクト 頭金10％以上 変動金利> | |||
| 0.585% | 0.457% | 0円 | 借入額×2.16％ | |
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| 【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は？]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気！来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能！ | ||||
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1位
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◆au住宅ローン <KDDI 全期間引下げプラン 変動金利> | |||
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0.585%
がん50％保障付き |
0.457%
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0円
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借入額×2.16％
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| 1位 | ◆SBIマネープラザ <店舗相談、MR.住宅ローンREAL 頭金20％以上> | |||
| 0.585% 全疾病保障付き |
0.457% | 0円 | 借入額×2.16％ | |
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| 【関連記事】[SBIマネープラザの住宅ローンの金利・手数料は？]窓口相談でも、ネット銀行並みの低金利を実現！さらに全疾病保障が無料という充実の保障体制 | ||||
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