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スタートから丸2年が経過し、3年目に突入したNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）。NISAをきっかけに株を始めるという人も多いはず。NISAをフル活用するための方法を伝授しよう。
【NISA口座活用術1】
夫婦でそれぞれ口座を開設して非課税枠を2倍に増やそう!
★夫婦なら年間240万円まで非課税枠を拡大できる
値上がり益と配当に対しての税金がゼロになるNISAだが、残念なことに投資できる金額は1人年間120万円までという制限がある。現在、投資資金が1000万円あってもNISA口座では年間120万円までしか購入できない。つまり、ある程度資産を持っている人の場合、全体のほんの一部しかNISA口座で運用できないことになる。
それを少しでも回避したいなら、夫婦でNISA口座を開設すること。そうすれば、倍の年間240万円までの枠に対しての利益や配当が非課税になる。たとえば2016～2023年の8年間（※現状の投資期間は2023年までのため）、2人で120万円の枠を使った場合、最大1920万円まで非課税になるのだ。
★ジュニアNISAが加わって節税効果がさらに強力に
当然ながら投資額が大きくなって、値上がり益や配当が増えれば非課税メリットも大きくなる。例えば、240万円の運用では、30％の上昇で72万円の利益。課税口座なら20.315％の約14万6000円の税金が取られるが、NISA口座なら税金ゼロ。まるまる利益を享受できる。
さらに、2016年から0～19歳までを対象にしたジュニアNISA（未成年者少額投資非課税制度）もスタートした。通常のNISAは20歳以上しか利用できないが、ジュニアNISAなら子供の名義で年間80万円まで非課税投資が行なえる。つまり、夫婦＋未成年の子供2人なら非課税枠はなんと年間最大400万円に。
ただし、ジュニアNISAの場合は18歳までは原則払い出しができない点には注意しよう。ジュニアNISAは、教育資金など子供の将来のための資産づくりに役立てたい。
【NISA口座活用術2】
値上がり益狙いか配当狙いかまずは投資の目的を決めよう!
★成長株で大きな利益を狙うか、配当を着実に積み上げるか
株を買う前に、NISA口座での投資の目的をはっきりさせよう。「手堅く配当金を積み重ねる」のか、「リスクをとって値上がり益を狙う」のかで買うべき銘柄は違ってくるからだ。また、減らしてはいけない老後資金なのか、余裕資金なのかも重要なポイントとなる。
できるだけ安全に投資したいなら、財務が安定し、財務が良好な高配当株を狙おう。株価に一喜一憂することなく、NISAの非課税期間の5年間、配当を積み上げていくのだ。
積極的に資産を増やしたい人は、小型株の成長力や業績低迷で大きく売られた株の復活に乗る、などの投資がオススメ。うまくいけば、予想以上に大きな利益を得られることも。
投資資金が大きい人は、節税メリットを最大限享受するために、NISA口座にハイリターンが狙える銘柄を集中させるのもありだ。
「活用術1」のように、夫婦でNISA口座を使うなら、2人で使い方を分けるのもいい。例えば、妻は配当狙い、夫は値上がり益狙いで銘柄を選べば、NISAで攻めと守りの投資がセットでできるのだ。
【NISA口座活用術3】
10万円株を複数買うことでリスクを分散&軽減しよう!
★安定的に運用するために業種や投資の時期を分散
10万円株のメリットは手軽に投資できることだけではない。年間120万円というNISAの限定された枠の中でも、10万円株なら複数の銘柄に投資することができるのだ。
例えば、1つの銘柄だけを持っていると、突発的な業績悪化があると、大きなダメージを受けてしまう。だが値動きの違う複数の10万円株を持っていれば、そのリスクを大幅に下げることが可能になる。
分散には「銘柄」と「買う時期」の2つがある。基本的な考え方は、自動車、小売り、ITなど値動きの違う複数の業種の銘柄をそれぞれ年間数回に分けて買うこと。そうすることで、高値掴みを避け、より安定的な成果が期待できるのだ。
【NISA口座活用術4】
10万円株を年に12回売買して120万円の枠をフルに使おう!
★買いと売りを繰り返して投資のスキルアップにも!
NISAでは年間120万円の枠まで買えるが、一度に120万円用意する必要はない。少額投資家もどんどん活用できる制度なのだ。
日本株は投資単位の引き下げで、約1700銘柄が10万円台で買える。5万円以下で買える株も約800銘柄もある。
ここで、NISAで株を始める人にオススメしたいのが、10万円株を年間12回売買して、120万円の枠をフル活用するやり方だ。これならたった10万円で120万円の枠を使い切ることができる。
そして売買を繰り返すことで確実に投資スキルがアップする。株は、買いと売りができてこそ1人前。枠をフル活用しつつ、今年は練習のつもりで売買するのも悪くないのだ。
【NISA口座活用術5】
NISA口座を開設したら配当金の受け取り方も確認！
★NISA口座は手数料と取扱い商品で選べ！
値上がり益と配当が「税金ゼロ」になり、活用しないともったいないNISA。だが、まだまだNISA口座を開設していない人も多く、開設していても配当に非課税になっていない人もいるようだ。
NISA口座をこれから開設する人への注意点は2つ。
1つ目は、NISA口座は1人1口座のみで、一回開設すると金融機関の変更は1年に一度しかできないこと。そこで、日本株や外国株を買うつもりがあるなら、証券会社の中から売買手数料と取扱い商品を確認して選択しよう。
2つめは、金融機関によっても異なるが、開設手続きには最低でも2～3週間以上はかかること。各社所定の申込書のほか、住民票の写しとマイナンバー通知届出書、本人確認書類も必要になるので、思い立ったら、早めに準備して申し込みを行なうのがオススメだ。
また、重要なのが配当金の受領方法。配当金の受け取り方法にはいくつかあるが、NISA口座で配当金が非課税になるのは証券会社の取引口座に配当が入金される「株式数比例配分方式」のみ。NISA口座を開設したら、配当金の受け取り方法も必ず再度確認しておきたい。
最後に、せっかくNISA口座を開設しても入金を忘れていては、千載一遇の投資チャンスを逃してしまうことになりかねない。口座への入金はお忘れなく！ また、多くの証券会社では、購入時にNISA口座かそれ以外の口座を使うかを逐次選ぶことになるので、うっかりミスをしないように気を付けよう。
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 224本 | 無料 | 無料 | 1190本 | 0〜 0.5％ |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が224本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 219本 | 無料 | 実質無料 | 1128本 | 0.73〜 1.1％ |
| 【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料！ 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.08％の「マネックスポイント」がもらえるのも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換できる。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は最大1.1％と高還元。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。 |
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| 【関連記事】 ◆マネックス証券は｢マネックスカード｣での積立投資で1.1％分のポイントが貯まってお得！ クレジットカードを利用して、投資信託を積立投資する方法を解説！ ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 222本 | 無料 | 無料 | 1145本 | 0.5〜 1.0％ |
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【楽天証券の新NISA口座のおすすめポイント】 |
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| 【関連記事】 ◆楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の1％分のポイント還元を開始！ ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生 ◆【楽天証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】「つみたて投資枠」対象の投資信託が222本と豊富！積立額に応じポイント還元＆ポイントで投資も可能！ ◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説！】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社！ 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 224本 | 無料 | 無料 | 1094本 | − |
| 【松井証券の新NISA口座のおすすめポイント】 株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円！「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」（完全予約制）や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆松井証券のおすすめポイントはココだ！松井証券の無料サービスと個性派投資情報を使いこなそう！ |
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| ■auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ | ||||
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 220本 | 無料 | 無料 | 1034本 | 1.0％ |
| 【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料！「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1％のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる（「au ID」の登録が必要）。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5％割引になる「NISA割」がある（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。 |
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| 【関連記事】 ◆ auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始！ 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう！ ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス |
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| ■SMBC日興証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 529本 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0％のスプレッドが発生するので注意しよう。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 36本 | 無料 | − | 94本 | − |
| 【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| ETF | ETF | |||
| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率）※ |
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| 【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので注意しよう。 ※リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。 |
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| 【関連記事】 ◆【2023年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
