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スタートから丸2年が経過し、3年目に突入したNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）。NISAをきっかけに株を始めるという人も多いはず。NISAをフル活用するための方法を伝授しよう。
【NISA口座活用術1】
夫婦でそれぞれ口座を開設して非課税枠を2倍に増やそう!
★夫婦なら年間240万円まで非課税枠を拡大できる
値上がり益と配当に対しての税金がゼロになるNISAだが、残念なことに投資できる金額は1人年間120万円までという制限がある。現在、投資資金が1000万円あってもNISA口座では年間120万円までしか購入できない。つまり、ある程度資産を持っている人の場合、全体のほんの一部しかNISA口座で運用できないことになる。
それを少しでも回避したいなら、夫婦でNISA口座を開設すること。そうすれば、倍の年間240万円までの枠に対しての利益や配当が非課税になる。たとえば2016～2023年の8年間（※現状の投資期間は2023年までのため）、2人で120万円の枠を使った場合、最大1920万円まで非課税になるのだ。
★ジュニアNISAが加わって節税効果がさらに強力に
当然ながら投資額が大きくなって、値上がり益や配当が増えれば非課税メリットも大きくなる。例えば、240万円の運用では、30％の上昇で72万円の利益。課税口座なら20.315％の約14万6000円の税金が取られるが、NISA口座なら税金ゼロ。まるまる利益を享受できる。
さらに、2016年から0～19歳までを対象にしたジュニアNISA（未成年者少額投資非課税制度）もスタートした。通常のNISAは20歳以上しか利用できないが、ジュニアNISAなら子供の名義で年間80万円まで非課税投資が行なえる。つまり、夫婦＋未成年の子供2人なら非課税枠はなんと年間最大400万円に。
ただし、ジュニアNISAの場合は18歳までは原則払い出しができない点には注意しよう。ジュニアNISAは、教育資金など子供の将来のための資産づくりに役立てたい。
【NISA口座活用術2】
値上がり益狙いか配当狙いかまずは投資の目的を決めよう!
★成長株で大きな利益を狙うか、配当を着実に積み上げるか
株を買う前に、NISA口座での投資の目的をはっきりさせよう。「手堅く配当金を積み重ねる」のか、「リスクをとって値上がり益を狙う」のかで買うべき銘柄は違ってくるからだ。また、減らしてはいけない老後資金なのか、余裕資金なのかも重要なポイントとなる。
できるだけ安全に投資したいなら、財務が安定し、財務が良好な高配当株を狙おう。株価に一喜一憂することなく、NISAの非課税期間の5年間、配当を積み上げていくのだ。
積極的に資産を増やしたい人は、小型株の成長力や業績低迷で大きく売られた株の復活に乗る、などの投資がオススメ。うまくいけば、予想以上に大きな利益を得られることも。
投資資金が大きい人は、節税メリットを最大限享受するために、NISA口座にハイリターンが狙える銘柄を集中させるのもありだ。
「活用術1」のように、夫婦でNISA口座を使うなら、2人で使い方を分けるのもいい。例えば、妻は配当狙い、夫は値上がり益狙いで銘柄を選べば、NISAで攻めと守りの投資がセットでできるのだ。
【NISA口座活用術3】
10万円株を複数買うことでリスクを分散&軽減しよう!
★安定的に運用するために業種や投資の時期を分散
10万円株のメリットは手軽に投資できることだけではない。年間120万円というNISAの限定された枠の中でも、10万円株なら複数の銘柄に投資することができるのだ。
例えば、1つの銘柄だけを持っていると、突発的な業績悪化があると、大きなダメージを受けてしまう。だが値動きの違う複数の10万円株を持っていれば、そのリスクを大幅に下げることが可能になる。
分散には「銘柄」と「買う時期」の2つがある。基本的な考え方は、自動車、小売り、ITなど値動きの違う複数の業種の銘柄をそれぞれ年間数回に分けて買うこと。そうすることで、高値掴みを避け、より安定的な成果が期待できるのだ。
【NISA口座活用術4】
10万円株を年に12回売買して120万円の枠をフルに使おう!
★買いと売りを繰り返して投資のスキルアップにも!
NISAでは年間120万円の枠まで買えるが、一度に120万円用意する必要はない。少額投資家もどんどん活用できる制度なのだ。
日本株は投資単位の引き下げで、約1700銘柄が10万円台で買える。5万円以下で買える株も約800銘柄もある。
ここで、NISAで株を始める人にオススメしたいのが、10万円株を年間12回売買して、120万円の枠をフル活用するやり方だ。これならたった10万円で120万円の枠を使い切ることができる。
そして売買を繰り返すことで確実に投資スキルがアップする。株は、買いと売りができてこそ1人前。枠をフル活用しつつ、今年は練習のつもりで売買するのも悪くないのだ。
【NISA口座活用術5】
NISA口座を開設したら配当金の受け取り方も確認！
★NISA口座は手数料と取扱い商品で選べ！
値上がり益と配当が「税金ゼロ」になり、活用しないともったいないNISA。だが、まだまだNISA口座を開設していない人も多く、開設していても配当に非課税になっていない人もいるようだ。
NISA口座をこれから開設する人への注意点は2つ。
1つ目は、NISA口座は1人1口座のみで、一回開設すると金融機関の変更は1年に一度しかできないこと。そこで、日本株や外国株を買うつもりがあるなら、証券会社の中から売買手数料と取扱い商品を確認して選択しよう。
2つめは、金融機関によっても異なるが、開設手続きには最低でも2～3週間以上はかかること。各社所定の申込書のほか、住民票の写しとマイナンバー通知届出書、本人確認書類も必要になるので、思い立ったら、早めに準備して申し込みを行なうのがオススメだ。
また、重要なのが配当金の受領方法。配当金の受け取り方法にはいくつかあるが、NISA口座で配当金が非課税になるのは証券会社の取引口座に配当が入金される「株式数比例配分方式」のみ。NISA口座を開設したら、配当金の受け取り方法も必ず再度確認しておきたい。
最後に、せっかくNISA口座を開設しても入金を忘れていては、千載一遇の投資チャンスを逃してしまうことになりかねない。口座への入金はお忘れなく！ また、多くの証券会社では、購入時にNISA口座かそれ以外の口座を使うかを逐次選ぶことになるので、うっかりミスをしないように気を付けよう。
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| 【2023年3月6日更新！】 ◆NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較！ NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ！ |
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| 株式売買手数料 （税込）※1 |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※2 | ||
| ◆SBI証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 韓国株 ロシア株 アセアン株 |
約2600本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （122社／21社） |
| 【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】 ネット証券で日本株の個人取引シェアが高く、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。米国、中国（香港）、アセアン各国、韓国など、NISA口座対応の海外株が豊富！ また、全ての投信、投信積立が原則ノーロード（買付手数料無料）となっている。IPOの取扱が多いのも魅力だ。三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用するとお得。決済額の0.5%のポイントに加え、投信マイレージによってTポイント、Pontaポイント、dポイントから選んだポイントが貯まる。NISA、つみたてNISA預りでの投信積立にも利用できる。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。2019年1月開始の「簡易NISA口座開設」制度に対応、証券総合口座がない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる。 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| ◆マネックス証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 |
約1250本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （65社／0社） |
| 【マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株（海外ETF含む）も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる（＝実質無料）。他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が多いのも魅力で、米国株は4900銘柄以上、中国株は2600銘柄以上をNISA口座で購入できる。投資信託は、NISA口座での取引や「投信つみたて」を含めて、すべて購入時手数料が無料（ノーロード）。マネックストレーダーやスマホなどのツールもNISAでの取引に対応。1日100円から積み立てが可能な「毎日つみたて」は、NISA・つみたてNISA（つみたてNISAは月額指定のみ）でも利用できる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08％のマネックスポイントが付くのも嬉しい。 |
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| 【関連記事】 ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ ◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ！「株」＆「投資信託」で資産倍増を目指せ！～第1回 証券会社を選ぼう～ ◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ！～日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手 |
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| ◆楽天証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 アセアン株 |
約2600本 （原則、全ての投信の 販売手数料無料） |
× |
| 【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】 日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。海外株は米国、中国（香港）、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も約2600本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。またポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高に応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引（商品買付）までを、最短で当日中に行える。毎月決まった金額や口数を自動売却して、少しずつ現金が受け取れる「定期売却サービス」も行っている。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。「つみたてNISA」「NISA」口座でも利用できる。 |
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| 【関連記事】 ◆楽天証券おすすめのポイントはココだ！～使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ！ ◆【楽天証券の株アプリ／iSPEEDを徹底研究！】ログインなしでも利用可能。個別銘柄情報が詳細で見やすい！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！～主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況～ |
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| 株式売買手数料 （税込）※1 |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※2 | ||
| ◆松井証券 | ||||
| 無料 | ○ | △ 米国株 |
約1600本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （56社／0社） |
| 【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】 日本株の売買手数料が無料で、取り扱っている全ての投資信託の販売手数料も、一括購入・積立購入を問わず、無料！ 2022年2月から米国株の取扱を開始したが、現状では米国株はNISA・つみたてNISA・ジュニアNISAで取引ができない。旬のテーマやチャートの形から銘柄探しができる「チャートフォリオ」や「テーマ投資ガイド」、投資情報の決定版「マーケットラボ」、高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。 |
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| 【関連記事】 ◆松井証券はどうして投資信託の取扱数が少ないのか？ あえて取扱数で勝負せず、松井証券が「顧客に無駄なコストを使わせない」という理念にこだわる理由とは ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆松井証券のおすすめポイントはココだ！～松井証券の無料サービスと個性派投資情報を使いこなそう！ |
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| ◆GMOクリック証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ CFD |
約130本 （110本以上は 販売手数料無料） |
○ （1社／0社） |
| 【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】 ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、ネット証券の5強に割って入るなど個人投資家の支持を集めている。しかもNISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！～コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid／iClick株を徹底研究！～適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| ◆auカブコム証券 | ||||
| 無料 | ○ | △ 米国株 |
約1600本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （42社／0社） |
| 【auカブコム証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座なら国内株の売買手数料が無料、100銘柄のETFも売買手数料が無料！ 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座（と特定口座）の現物株式売買手数料が最大5％割引になる「NISA割」もお得（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ また、対象の投資信託を保有して「au ID」を登録しているとPontaポイントがたまるお得な「auカブコムの資産形成プログラム」は、特定口座・一般口座・NISA口座が対象となっている。なお、米国株式取引は、NISAに対応していない。 |
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| 【関連記事】 ◆auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始！ 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう！ ◆【auカブコム証券のおすすめポイントを解説】売買手数料は大手ネット証券の中でも最安値水準！ 9種類の用途別アプリで、スマホ取引もラクラク！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！～主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況～ |
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| 株式売買手数料 （税込）※1 |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※2 | ||
| ◆SMBC日興証券 | ||||
| 137～1650円 （約定代金による） |
○ | ○ 米国株 中国株 |
約1000本 （650本以上は 販売手数料無料） |
○ （80社／26社） |
| 【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】 証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、100円からｄポイントでも株式投資ができる独自サービス「キンカブ（金額・株数指定取引）」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力！ 株・ETF・REITが100万円まで手数料無料で購入でき、さまざまな銘柄に少額でも投資できるため、リスク分散したい慎重派にもおすすめ。 |
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| 【関連記事】 ◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ！～信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる |
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| ◆岡三オンライン | ||||
| 108～1100円 （約定代金による） |
○ | × | 約650本 （2020年1月6日より 販売手数料実質無料） |
○ （47社／0社） |
| 【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】 2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に（ただし、ETF等の上場投資信託を除く）。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座（と特定口座）の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD（くりっく株365）などの商品ラインナップも充実している。 |
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| ◆SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券） | ||||
| 55～440円 （約定代金による） |
○ | × | 10本 （販売手数料無料） |
○ （21社／0社） |
| 【SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）のNISA口座のおすすめポイント】 顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ！ NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）はおすすめ！ |
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| ※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 1約定プランの約定金額120万円までの売買手数料。※2 各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しているため、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。 | ||||
