つみたてNISAの口座開設の方法をわかりやすく解説！「証券会社と銀行」や「特定口座と一般口座」の違いなど、投資初心者が口座開設時に戸惑う疑問も解決！

「つみたてNISA」（積立NISA）は、投資で得られた利益に対してかかる約20％の税金がゼロになるお得な制度です。この連載では、「つみたてNISA」のメリットやデメリット、注意点などを毎回わかりやすく解説します。

　前回の記事では、「つみたてNISA」を始める金融機関の選び方を紹介しました。
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⇒「つみたてNISA」口座は、商品数や積み立てる頻度、最低積立額など、5つのポイントを比較して選ぼう！後悔しない金融機関の選び方と変更する方法を伝授！

　どの金融機関で「つみたてNISA」を始めるかが決まったら、いよいよ口座開設です。今回は、「つみたてNISA」の口座開設の方法と、初心者が迷いやすい点について解説しましょう。

「つみたてNISA口座」のほか証券会社なら「証券(総合）口座」、
銀行なら「普通預金口座」と「投資信託口座」が必要！

　まず、「つみたてNISA」を始めるときに開設しなければいけない口座についてです。

　実は、少しややこしいのですが、金融機関で「つみたてNISA口座」だけを開設すればいいというわけではなく、証券会社の場合は「証券（総合）口座」、銀行の場合は「普通預金口座（または総合口座）」と「投資信託口座」を合わせて開設する必要があります。イメージとしては、金融機関の総合口座の中に「つみたてNISA口座」も開設する感じです。ですから、前提として、総合口座（銀行の場合は投資信託口座も）を持っていなければならないのです。

　そこで、今まで使ったことのない金融機関で「つみたてNISA」をしたい場合は、総合口座（銀行の場合は投資信託口座も）を先に開設してから、「つみたてNISA口座」を開設します（同時に手続きできる金融機関もあります）。

　総合口座（銀行の場合は投資信託口座も）をすでに持っている金融機関の場合は、「つみたてNISA口座」だけ開設すればOKです。
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⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ！手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは？

スマホやパソコンで、いつでも簡単に口座開設できる！
本人確認書類やマイナンバーカードが必要に

　口座開設の申し込みは、インターネット上でできます。わざわざ店舗に足を運ばなくても、好きな時間に場所を選ばずできるのはいいですね。

　口座開設がスムーズにできるように、あらかじめ以下の書類を用意しておきましょう。

・本人確認書類（運転免許証・健康保険証・パスポートなど）
・マイナンバーカード（個人番号カード）または通知カード

　いずれも、画像をアップロードすることで提出可能です。カメラやスキャナで撮影して画像にしておくとスムーズです。運転免許証の住所・氏名など、変更事項が裏面に書かれている場合は、裏面も撮影しておきましょう。

証券会社と銀行、それぞれの口座開設の手順を解説！
「即日買付制度」なら最短で即日、投資を開始できることも

　それでは、「つみたてNISA」の口座開設の手順をチェックしてみましょう。2つの例で紹介します。

【例1】初めての証券会社で「つみたてNISA」の口座開設をする場合

 　証券会社を利用するのは「つみたてNISA」が初めてという人はけっこう多いのではないでしょうか。

　証券会社に「つみたてNISA口座」を開設するには、先に証券（総合）口座を開設する必要があります（同時に開設できる会社もあります）。証券会社のウェブサイトの口座開設画面で住所・氏名などを入力し、本人確認書類とマイナンバーカードの写し（画像）を提出（アップロード）します。ウェブサイトの案内にしたがって進めれば問題ありません。

　証券口座が開設できたら、次に「つみたてNISA口座」の申し込みを行います。「つみたてNISA口座」の資料請求をすると「非課税適用確認書の交付申請書」「非課税口座開設届出書」などの書類が送られてきます（ダウンロードできる場合もあります）。それに必要事項を記入して、本人確認書類の写しを添えて返送します。

　これで証券会社と税務署の審査後、問題なければ「つみたてNISA口座」が開設されます。

【例2】口座のある銀行で「つみたてNISA」の口座開設をする場合

 　普通預金や定期預金など、すでに利用している銀行で「つみたてNISA」を始めたいという場合もあるでしょう。この場合は、「投資信託口座」と「つみたてNISA口座」を新たに開設します。この2つを同時に申し込める銀行もあります。

　お手持ちの銀行口座のIDを使ってインターネットバンキングにログイン後、投資信託口座の開設画面で必要事項を入力。本人確認書類とマイナンバーカード（個人番号カード）または通知カードの写し（画像）を提出（アップロード）します。不備がなければ、これで投資信託口座が開設されます。

　残りの手順は証券会社と同じです。「つみたてNISA口座」の資料請求をして、「非課税適用確認書の交付申請書」「非課税口座開設届出書」に必要事項を記入・押印し、本人確認書類の写しを添えて返送します。銀行と税務署の審査後、問題なければ「つみたてNISA口座」が開設されます。

　なお、「即日買付制度」に対応している金融機関の場合、税務署の審査結果を待たずに「つみたてNISA」での投資を始めることが可能です。金融機関によりますが、その金融機関の総合口座をすでに持っているならば、最短で申し込をした当日から取引開始できます。

　ただし、この場合でも税務署の審査がなくなるわけではありません。審査の結果、「つみたてNISA口座」が開設できなかった場合は、この後でお話しする「一般口座」で取引したものとみなされてしまいます。一般口座では税金もかかりますし、確定申告も納税も自分でしなくてはならなくなりますのでご注意ください。

　証券口座や投資信託口座の開設は数日〜1週間程度で完了します。一方、「つみたてNISA口座」の開設には１カ月程度かかることもあります。また、書類に不備があると再提出などで時間がさらにかかることに。少々大変かもしれませんが、間違いのないように注意しましょう。
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⇒つみたてNISA（積立NISA）対象商品を一覧で紹介！インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託、ETFの取り扱い金融機関や信託報酬、騰落率に注目！

「つみたてNISA」の口座開設でよくある疑問とは？
初心者が戸惑いやすい3つのポイント

 「つみたてNISA」の口座開設の流れは以上ですが、口座開設でよくある疑問を紹介しましょう。初心者が戸惑いやすいのは、以下の3つのポイントだと思います。

●口座開設でよくある疑問①：
「NISA（一般NISA）」と「つみたてNISA」、どちらを選べばいいの？

  NISAには、3種類あります。「NISA（一般NISA）」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」です。それぞれ、購入できる金融商品や非課税になる毎年の投資金額の上限、非課税になる年数、利用できる年齢などが異なります。

　口座開設の際には、子どもが対象の「ジュニアNISA」は別として、「NISA（一般NISA）」と「つみたてNISA」を選択する必要があります。毎月積立で投資したい場合は、「つみたてNISA」を選ぶようにしてください。
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⇒3つの「NISA」と「iDeCo」の違いやメリットを解説! 資産形成には税制優遇が受けられる「NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA」と「iDeCo」を活用しよう！

●口座開設でよくある疑問②：
「特定口座」か「一般口座」、どちらを選べばいいの？

  証券口座や投資信託口座には、さらに「特定口座（源泉徴収あり）」「特定口座（源泉徴収なし）」「一般口座」の3種類があります。税金の計算や納税の方法による違いです。

　通常、投資で得られた利益には税金がかかります。その税金の額を金融機関が計算してくれる口座が「特定口座」です。

「特定口座（源泉徴収あり）」にすると、納めるべき税金の額を金融機関が計算し、金融機関が自動的に納めてくれるようになるため、確定申告をする必要がなくなります。

「特定口座（源泉徴収なし）」にすると、納めるべき税金を金融機関が計算してはくれるのですが、確定申告は自分でして、納税する必要があります。

「一般口座」にすると自分で税金を計算し、確定申告・納税も自分でしなくてはなりません。

　投資初心者の方で、これからもずっと「つみたてNISA」でしか投資をしない、というのであれば、どれを選択しても結構です。なぜなら、「つみたてNISA」での利益には税金がかからないからです。

　しかし将来、株式など「つみたてNISA」以外の投資もする可能性があるならば「特定口座（源泉徴収あり）」を選びましょう。確定申告の手間が省けます。なお、特定口座でも一般口座でも、口座開設に際して費用などはかかりません。

●口座開設でよくある疑問③：
「つみたてNISA」以外の商品やサービスなどを勧められたけど、申し込んだほうがいいの？

  金融機関によっては、「つみたてNISA」以外のもの、たとえば「信用取引」「FX（外国為替証拠金取引）」といった口座の開設や、「クレジットカード」「デビットカード」などのカードの新規発行を勧められる場合があります。

　もちろん、これらを理解して利用するつもりがあれば申し込んでもいいのですが、「つみたてNISA」を始めるだけならば、基本的には不要です。必要になったときに後から申し込むこともできますので、とりあえずは気にしなくていいでしょう。
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⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！
⇒「つみたてNISA」で人気の投資信託ランキング！【2019年4月】SBI証券「つみたてNISA」口座での積立金額＆積立件数が多い投資信託ランキング公開！

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【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が271本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実
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【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【松井証券｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託を266本も用意！ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介
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投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
267本	無料	無料	1349本	0.5〜 ​2.0％
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投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
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253本	無料	無料	1161本	0.5〜 ​2.0％
【三菱UFJ eスマート証券（旧:auカブコム証券）の新NISA口座のおすすめポイント】​ 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料！「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てるとPontaポイントがたまるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントがたまる（「au ID」の登録が必要）。また、KDDIが提供する料金プラン「auマネ活プラン＋」に加入し、NISA口座と「au PAY ゴールドカード」の保有と利用でクレカ積立のPontaポイント還元率が最大3%にアップする（12カ月限定。以降は2％）。また、三菱UFJカードでのクレカ積立も始まった。還元率は三菱UFJカードなら0.5%、ゴールドプレステージやプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードなら1.0%還元となる。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。通常「プチ株」の購入には手数料が発生するが、「プレミアム積立（プチ株）」の場合、買付手数料が無料。なお、NISA口座（成長投資枠）ならスポット取引でも売買手数料が無料となっており、コスト面でもお得だ。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5％割引になる「NISA割」がある（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。
【関連記事】 ◆【三菱UFJ eスマート証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢三菱UFJ eスマート証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大１％のPontaポイントがたまる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【三菱UFJ eスマート証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は253本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
155本	137〜2200円 （約定代金による）	−	430本	−
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。
【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
91本	実質無料	−	332本	−
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	国内株	米国株
38本	無料	−	112本	−
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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