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楽天証券やSBI証券などで挑戦できる「ポイント投資」の特徴を徹底比較！
発売中のダイヤモンド・ザイ10月号には、別冊付録「元手0円で投資家デビュー！ ポイント運用＆投資を徹底調査」が付いてくる！ クレジットカードの利用などで貯めたポイントを活用して投資をする方法を、基礎的なところから解説。運用＆投資できるポイントの種類や、編集部おすすめのポイントなども紹介しているので、ポイントの有効活用に興味がある人なら必見だ！
ひと口に「ポイント投資」と言われがちだが、実は「ポイント運用」と「ポイント投資」の2タイプに分けられる。
【※関連記事はこちら！】
⇒「ポイント運用」と「ポイント投資」の違いを解説！ 楽天スーパーポイントや永久不滅ポイント、dポイント、au WALLETポイントでできる「運用」を徹底比較！
今回は「ポイント投資」にフォーカスし、代表的なサービスを比較するので、参考にしてほしい！
「ポイント投資」なら、ポイントで株や投資信託が買える！
自動的にポイントを消費して「積み立て」ができる場合も！
まず、「ポイント運用」と「ポイント投資」の違いをおさらいしよう。
「ポイント運用」とは、用意されているコースを選ぶと、株や投資信託などの値動きと連動して、ポイントが増減するサービスのこと。
そして「ポイント投資」とは、ポイントを実質的に現金化し、株や投資信託といった実際の金融商品を買えるサービスのことを指している。買った金融商品を売却すれば、現金で受け取ることになる。
一般的には、どちらのタイプも「ポイント投資」と呼ばれているが、両者は性質が大きく異なっているので、別物と認識しておくべきだろう。
2つのサービスのうち、「ポイント運用」については、以下の記事を参考にしてほしい。
【※関連記事はこちら！】
⇒「ポイント運用」と「ポイント投資」の違いを解説！ 楽天スーパーポイントや永久不滅ポイント、dポイント、au WALLETポイントでできる「運用」を徹底比較！
今回は、もう一方の「ポイント投資」について紹介していこう。
「ポイント投資」をするには、原則として証券会社に口座を開設する必要がある。サービスの提供元も証券会社だ。ダイヤモンド・ザイ10月号でピックアップしているのは、楽天証券、SBI証券、SBIネオモバイル証券、松井証券の「ポイント投資」だ。仕組みが少しずつ異なっているので、下の表で比較してほしい。
【※関連記事はこちら！】
⇒楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の1％分のポイント還元を開始！ ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生
| ■注目の「ポイント投資」サービス、4つの証券会社を比較！ | |||
| 楽天証券 | SBI証券 | SBIネオモバイル証券 | 松井証券 |
| ・運用対象のポイント | |||
| 楽天スーパーポイント （※1） 楽天証券ポイント |
Tポイント 期間固定Tポイント （※2） |
Tポイント 期間固定Tポイント （※2） |
松井証券ポイント |
| ・ポイントを貯める主な方法 | |||
| 楽天カード払い／サービスによって100～200円ごとに1ポイント | 提携先でTカード提示・支払い／サービスによって100～200円ごとに1ポイント | 提携先でTカード提示・支払い／サービスによって100～200円ごとに1ポイント | MATSUI SECURITIES CARD払い／100円ごとに1ポイント |
| ・対象口座 | |||
| 特定・一般・NISA・ つみたてNISA |
特定・一般・NISA | 特定 | 特定（特定口座が未開設の場合は一般口座も可） |
| ・手数料 | |||
| 投信による | 投信による | 取引額50万円以下は 月額200円（税抜） |
投信による |
| ・運用商品 | |||
| 【投信】約2600本 （※積立対象商品は約2500本） ※2019年10月28日から、新たに株式も変えるようになることが、9月4日に公表された |
【投信】約2500本 | 【株式】約3600銘柄 |
【投信】3本 ●ひふみプラス ●eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ●eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） |
| ・投信の積立 | |||
| ○ | × | ー | ○ |
| ・現金併用 | |||
| ○ | ○ | ○ | × |
| ・運用ルール | |||
| 1ポイント＝1円から利用できる。商品の購入代金の一部、または、すべてにポイントの利用が可能。 | 1ポイント＝1円から利用できる。商品の購入代金の一部、または、すべてにポイントの利用が可能。 | 1ポイント＝1円から利用できる。商品の購入代金の一部、または、すべてにポイントの利用が可能。 | 1ポイント＝1円で100ポイント以上1ポイント単位で利用できる。自動積立設定をすると、貯まった全ポイントで月に1回、自動的に投信が買われていく。 |
| ・その他 | |||
| ノーロードなど申込手数料がかからないものを除き、投信の積立手数料全額に相当するポイント還元がある。「超割コース」を選択すると、株や投信（通常購入）などの買付手数料の1％が還元される。 | 国内株式の取引なら「スタンダードプラン」の利用で月間手数料の1.1％相当のポイント還元がある。たとえば投信では、対象商品の月間平均保有額が1000万円未満で、年率0.1％相当のポイントがもらえる。 | 毎月、最低200円（税抜）の利用料が発生するが、期間固定Tポイントが毎月200ポイントもらえる。前の月に支払った利用料についても、100円（税抜）ごとに通常のTポイントが1ポイントもらえる。 | 対象の投信の月間平均保有金額に応じて、年間0.1％のポイント還元がある。さらに、対象の投信の購入時手数料が、全額ポイントで還元される。 |
| ※1 対象外のポイントは、（1）期間限定ポイント（2）他ポイントから交換した楽天スーパーポイント（3）2017年9月22日以前に楽天スーパーポイントコースにて交換した楽天スーパーポイント。※2 有効期限や利用先が限定されているものを指す。 | |||
楽天証券は10月28日からポイントで株にも投資できるように！
Tポイント派はSBI証券や、SBIネオモバイル証券に注目！
上の表で紹介したのは、「ポイント投資」に意欲的に取り組んでいる証券会社だ。ご覧のとおり、運用商品や運用ルールなどが少しずつ異なっているが、基本的には、すでに口座を開設している証券会社か、自分の貯めているポイントを充当できる証券会社を選ぶといいだろう。
個別に見ていくと、まず楽天証券は、共通ポイントの「楽天スーパーポイント」で「ポイント投資」ができる。投資信託は、つみたてNISAでのポイント積み立て投資ができる点が魅力だ。さらに、2019年9月4日のリリースによると、10月28日からは、新たに「ポイント投資」で日本株の個別株も買えるように。これで、「ポイント投資」の充実度においては、楽天証券が頭一つ抜けたと見ていいだろう。
次にSBI証券だが、共通ポイントの「Tポイント」で、投資信託を買うことができる。2019年7月にスタートしたばかりでなので、今後、機能が追加されることもありそうだ。
SBIネオモバイル証券は、その名のとおりSBI証券のグループ会社で、2019年4月に開業したばかり。SBIネオモバイル証券では、「Tポイント」で日本株の個別株に投資が可能。1株単位と、少額で投資できるのも嬉しい。2019年9月現在は、ほかに「ポイント投資」で株を選択できる証券会社はないが、前述のように10月28日からは楽天証券の「ポイント投資」でも株が対象になるので、強力なライバルが誕生することになる。
【※関連記事はこちら！】
⇒SBIネオモバイル証券は“10円”でも“Tポイント”でも株が買える、株初心者にもおすすめの「新世代ネット証券」！ その売買手数料やメリットをズバリ解説！
最後に松井証券は、対象のポイントが共通ポイントではなく、クレジットカードの「MATSUI SECURITIES CARD」の利用などで貯められる「松井証券ポイント」になっている。松井証券の「ポイント投資」は運用商品も限定されているが、ラインナップされている3本は、いずれも人気の高い投資信託だ。特徴的なのは、現金との併用が不可で、ポイントのみで積み立て投資ができる点。一度設定しておくと、あとは自動で積み立てされる気楽さはメリットだろう。
【※関連記事はこちら！】
⇒「MATSUI SECURITIES CARD」で貯まる松井証券ポイントは「投資信託の積立」に使うのがおすすめ！株高時は「Amazonギフト券」に交換するのもお得！
ここまで、4つの証券会社の「ポイント投資」について紹介した。「ポイント投資」は、ポイントを失効させてムダにしがちな人や、ポイントの使い道に困っている人に最適。現金と併用することで端数も使い切りやすいので、すでに現金で投資をしている人も、「ポイント投資」を併用してみるといいだろう。
波乱相場でも注目の日本株や、サラリーマンの副業トレード術など
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今回は、発売中のダイヤモンド・ザイ10月号の別冊付録「元手0円で投資家デビュー！ ポイント運用＆投資を徹底調査」から、「ポイント投資」を実施している4つの証券会社を紹介した。別冊付録では、「ポイント運用」の注目サービスも紹介している。また、本誌の人気連載「恋する株式相場！」でも、マンガでわかりやすくポイント投資について解説しているので、併せてチェックしてほしい。
なお、ダイヤモンド・ザイ10月号の大特集は「【最強日本株】2019年・夏の陣」。波乱含みの相場でもアナリストなどのプロが注目している銘柄を、「高配当株」「10万円株」「5万円株」「大型株」「新興株」「株主優待株」などのジャンル別に紹介しているので必見だ！
ほかにも「最新決算でわかった好スタート株12銘柄」「忙しいサラリーマンの副業トレード術」「そろそろ仮想通貨をはじめよう」「毎月分配型投信100本の利回り」「老後のおかねの設計図を作ろう」「10月からの消費税増税後はどうなる⁉」など、今月もお役立ち情報が満載！
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| 株式売買手数料（税抜） | 投資信託 ※1 |
外国株 | |||
| 1約定ごと | 1日定額 | ||||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | ||
| ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||||
| 0円※ | 300円※ | 500円※ | 500円/日 | 1088本 | ― |
| 【松井証券のおすすめポイント】 1日定額制プランしかないが、最大のメリットは、なんといっても1日の約定金額の合計が10万円以下であれば売買手数料が無料という点。資金が少なく、複数の銘柄に分散投資する初心者の個人投資家にはおすすめだ。さらに、2016年度JCSI(日本版顧客満足度指数)調査で、証券業種の第1位を獲得！ その使い勝手は、チャート形状で銘柄を検索できる「チャートフォリオ」を愛用している株主優待名人・桐谷さんも「初心者に特におすすめ」と太鼓判を押す。また、デイトレード限定で手数料が無料になる「一日信用取引」、手数料が激安になる「一日先物取引」など、専業デイトレーダーにとって利便性の高いサービスも充実している。 ※1日定額制の場合 |
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| 【関連記事】 ◆松井証券はどうして投資信託の取扱数が少ないのか？ あえて取扱数で勝負せず、松井証券が「顧客に無駄なコストを使わせない」という理念にこだわる理由とは ◆【松井証券のおすすめポイントは？】10万円以下の株取引は手数料0円！その他無料サービスと個性派投資情報も満載 ◆「株初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこ？」桐谷さんのおすすめは松井、SBI、東海東京の3社！ |
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| ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||||
| 90円 | 105円 | 250円 | 429円/日 | 2647本 | ○ 米国、中国、 韓国、ロシア 、アセアン |
| 【おすすめポイント】 ネット証券最大手で、アクティブプランなら1日合計10万円以下の売買手数料が現物・信用ともに0円とお得。投資信託の数は約2700本と業界トップクラス。投資信託が100円以上1円単位で買えるので、投資初心者でも気軽に始められる。さらに、IPOの取扱い数は、大手証券会社を抜いてトップ。PTS取引（私設取引システム）も利用可能で、一般的な取引所より有利な価格で株取引できる場合もある。海外株式は、米国、中国、ロシアのほか、アセアン株式も取り扱うなど、とにかく商品の種類が豊富だ。米国株は、最低5ドルの手数料から取引可能。低コストで幅広い金融商品に投資したい人には、必須の証券会社と言えるだろう。「2019年 オリコン日本顧客満足度ランキング ネット証券」では、4年連続12度目の1位を獲得。 |
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| 【SBI証券の関連記事】 ◆「楽天証券」や「SBI証券」など、5つの証券会社が売買手数料を大幅値下げ！ 「1日最高40万円」の取引まで無料で売買できるお得なネット証券も登場！ ◆【SBI証券のおすすめポイントは？】IPOの多さ＆夜間取引、銀行との連携など独自サービスも充実！ ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは松井、SBI、東海東京の3社！ |
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| ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||||
| 100円 | 180円 | 450円 | 2500円/日 | 1179本 | ○ 米国、中国 |
| 【おすすめポイント】 1注文30万円までなら手数料の安さはトップクラス。小型株中心に売買する人には、魅力的な値段設定と言える。米国株も最低手数料5ドル（税抜）から買えるので、非常にお手軽だ。多彩な注文方法や板発注が可能な高機能無料ツール「マネックストレーダー」など、トレードに役立つツールもそろっている。中でも、日本株、米国株、先物取引についてロボットの投資判断を日々配信する「マネックスシグナル」は、スイングトレードのときに参考にしたい。毎月5000円の掛金から始められる低コストなiDeCoサービスも行っている。 |
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| 【関連記事】 ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付が無料のうえ、外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者におすすめ！ ◆【マネックス証券おすすめのポイントは？】日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実！ ◆「トレードステーション」の多彩な機能から手数料、おすすめの使い方まで徹底解説！ マネックス証券が提供する「高機能トレードツール」を使いこなそう！ |
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| 1約定ごと（税抜） | 1日定額（税抜） | 投資信託 ※1 |
外国株 | ||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | ||
| ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||||
| 90円 | 105円 | 250円 | 429円/日 | 2641本 | ○ 米国、中国 、アセアン |
| 【楽天証券のおすすめポイント】 1約定ごとプランの「超割コース」は、手数料が低水準のうえ、手数料の1〜3％をポイント還元！ また、2017年9月より、1日定額コースの料金を引き下げ、1日10万円以下なら手数料が無料に！ さらに、楽天カードで投信積立を行うと1％分のポイントが付与されるうえ、投資信託を持っているだけでポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめだろう。貯まったポイントは、楽天スーパーポイントやJALマイルに交換可能だ。また、取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が有名で、数多くのデイトレーダーも利用。ツール内では日経新聞の記事も無料で読むことができる。さらに、投資信託数が2000本以上と多く、米国や中国、アセアンなどの海外株式、海外ETF、金の積立投資もできるので、長期的な分散投資がしやすいのも便利だ。 |
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| 【関連記事】 ◆「楽天証券」や「SBI証券」など、5つの証券会社が売買手数料を大幅値下げ！ 「1日最高40万円」の取引まで無料で売買できるお得なネット証券も登場！ ◆楽天証券おすすめのポイントはココだ！～使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ！ ◆「日経新聞」「会社四季報」を無料で読める証券会社を解説！ 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実 |
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| ◆GMOクリック証券 ⇒詳細情報ページへ | |||||
| 88円 | 98円 | 241円 | 399円/日 | 116本 | ― |
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| 【関連記事】 ◆「株主優待のタダ取り(クロス取引)」で得するなら、GMOクリック証券がおすすめ！ 一般信用の「売建」を使って、ノーリスクで優待をゲットする方法を解説！ ◆GMOクリック証券を「無料」で利用する裏ワザとは？ グループ会社の株主優待を効率よく利用することで、1年間に「最大231回分」の売買手数料が0円に！ ◆億トレーダーが初心者におすすめの証券会社を紹介！ NISA口座の売買手数料無料のSBI証券と、株主優待で売買手数料が無料になるGMOクリック証券がおすすめ |
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| 80円 | 97円 | 180円 | 400円/日 | 1本 | ― |
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| 【関連記事】 ◆【ネット証券おすすめ比較・2019年版】株の売買手数料を比較したらあのネット証券会社が安かった！ ◆株主優待名人の桐谷さんお墨付きのネット証券は？ 手数料、使い勝手で口座を使い分けるのが桐谷流！ |
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| 1約定ごと（税抜） | 1日定額（税抜） | 投資信託 ※1 |
外国株 | ||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | ||
| ◆野村證券 ⇒詳細情報ページへ | |||||
| 139円 | 300円 | 477円 | ― | 1031本 | ○ 米国、中国、 欧州、アセアン |
| 【野村證券のおすすめポイント】 国内最大手の証券会社なので、安心感は抜群！ 最近ではインターネットにも力を入れており、ネット取引専用口座「野村ネット＆コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また、大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが充実しており、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPO取り扱い数がトップクラスなのも大きなメリット。特に主幹事数が多いので、本気でIPO投資をするならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。会社やレジャーなどの外出先でも株価のチェックや取引をしたい人には、スマホ用株アプリ「野村株アプリ」が便利。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】野村證券の「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆IPO（新規公開株）の主幹事数・取扱銘柄数で選ぶ！ より多くの当選が期待できるおすすめ証券会社 ◆「野村證券が主幹事のIPOは公募割れなし」は本当？ イベント投資の達人・夕凪氏が過去のデータを分析し、IPO投資に役立つ「アノマリー」を徹底検証！ |
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