つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2024年]

「つみたてNISA」で積み立てられる投資信託とETFが
“積立&長期投資向き”な理由とは?金融庁が課した
“一定の条件”と、対象となった商品の概要を解説!

2018年2月8日公開(2022年6月6日更新)
深野 康彦
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つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

「つみたてNISA」(積立型の少額投資非課税制度)では、一定の条件をクリアして金融庁に届け出た投資信託とETF(上場投資信託)だけが投資対象となっています。では、「一定の条件」とはどういったもので、その結果、対象商品となったのはどんな投資信託とETFなのでしょうか。

 今回は、「つみたてNISA」で購入できる商品の概要とそれらの商品が選ばれた背景を改めて説明します。

ノーロード(購入時手数料無料)、長い信託期間、少ない分配頻度
など、「つみたてNISA」商品はさまざまな条件をクリアしたもの

「つみたてNISA」の対象商品の投資信託とETFの特徴とは?「つみたてNISA」の対象商品として選ばれた投資信託とETFは、“一定の条件”をクリアしたものばかり。

 最初に、「つみたてNISA」の対象商品になったのは、どんな投資信託とETFなのか見ていきましょう。

 まず投資信託は、株のみに投資する商品か、株を含む複数の資産を組み合わせたものに投資する商品だけが対象です。100%債券やリートで運用する投資信託や、またレバレッジをかけた運用をする投資信託などは、「つみたてNISA」の投資対象としては認められていません。

 次に、コストが低いことも条件です。購入時手数料はゼロ円(ノーロード)で、運用管理費(信託報酬:保有する投資信託の純資産総額の何%という形で徴収)は一定の水準以下と決められています。具体的な運用管理費は、インデックス型投資信託で国内資産を対象とするものは0.5%以下(税抜、以下同じ)、海外資産または国内外の資産を対象とするものは0.75%以下。一方、アクティブ型投資信託の場合は、国内資産に投資するものは1%以下、海外資産に投資するものは1.5%以下となっています。

 信託期間や分配頻度についての条件もあります。信託期間については、無期限または20年以上あること。毎月分配型の投資信託は対象から外れます。さらに、アクティブ型投資信託の場合は、純資産額が50億円以上、運用履歴が5年以上あり、そのうちの3分の2の期間で資金が流入しているという条件も加わります。

 また、ETF(上場投資信託)に関しては、対象指数が株式指数で、売買手数料が1.25%以下、運用管理費が0.25%以下、最低取引単位が1000円以下という条件があり、加えて外国取引所のETFの場合は資産残高が1兆円以上という条件も追加されます。

 「つみたてNISA」の対象商品は、このように多くの条件をクリアした投資信託・ETFに限られています。金融庁の言葉を借りて一言でまとめると、「長期の積立・分散投資に適した商品」ということになります。

 ただし、気を付けたいのは、いずれの条件も「定量評価」という点です。金融庁は、コストや信託期間、分配頻度などの「見える部分」で線引きをしているだけで、総合的に見て「よい商品」だという「定性評価」を加えた上で判断しているわけではありません。また、金融庁が認めた商品だからと言って、これから先の運用で必ずしもよい結果が得られることを保証しているわけでもありません。ですので、商品を選ぶ際には値下がりリスクがある点に十分注意しましょう。

「一定の条件」をクリアした対象商品は、意外に多い!?
2018年2月2日時点で144本が「つみたてNISA」の対象商品に

 金融庁が一定の条件を設けて「つみたてNISA」の対象商品を絞り込んだのには、株式投資信託の数が全部で約5000本と多いため、特に投資初心者にはわかりにくく、選びにくかったなどの背景があります。しかし、実際には「一定の条件」をクリアした投資信託とETFは、かなりの本数になっています。

 以下は、2018年2月2日時点のデータです。

●インデックス型投資信託…126本
内訳:国内指数に連動するもの…32本
   海外指数に連動するもの…38本
   複数の指数に連動するもの(バランス型)
     国内型…3本
     海外型…53本
●アクティブ型投資信託…15本
内訳:国内型…7本
   海外型…8本
●ETF(上場投資信託)…3本

 投資信託とETFを合わせてなんと144本の商品が、「つみたてNISA」で買えることになっています。2017年10月2日に金融庁が初めて「つみたてNISA」の対象商品を公表した際には103本だったので、4ヵ月で約40本も増えたことになります。「つみたてNISA」用に新たな商品を設定する運用会社もあるため、今後もその数は増えていくことが予想されます。

 140本以上もあったら、選びやすいとは言えないと思うかもしれません。とは言え、「つみたてNISA」の対象商品のうち100本以上を扱っている金融機関は、SBI証券楽天証券マネックス証券など、ごく一部の大手ネット証券に限られます。

 そのほかの金融機関については、ほとんどが対象商品約140本のうちの数本~10本程度のみを扱っています。たとえば、国内型と海外型のインデックス型投信をそれぞれ1~2本と、バランス型を1本というようなイメージです。なお、3本のETFについては、現時点で取扱いがあるのは大和証券だけとなっています。

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商品が選びやすく、少額から積立投資ができる
「つみたてNISA」で、投資初心者は何を買えばいい?

 「つみたてNISA」は、投資初心者だけに向けた制度ではありません。しかし、一定の条件で商品を絞り込んでいて、しかも前述のとおり、ほとんどの金融機関では実際には数本程度から商品を選ぶことになるので、初心者にとって商品を選びやすく、わかりやすい制度になっています。

 また、ネット証券などでは毎月100~1000円というように、ごく少額から積立を行うことが可能です(年間の非課税投資枠は40万円なので、毎月積立であれば最大でも月額3万3000円程度です)。もちろん、積立投資専用なので、毎月(金融機関によっては、毎日・毎週、あるいは数ヵ月に1回のこの日など)決まった日に投資することになり、投資のタイミングに悩む必要もありません。このように「つみたてNISA」は、投資初心者が「とにかく一度投資をやってみよう」と「お試し感覚」で始めるときにも、非常に向いている制度と言えるのです。

 では、投資初心者は「つみたてNISA」でまず何を買えばよいのでしょうか。仮に、毎月1万円分を投資するのであれば、たとえば日本株と海外株のインデックス投資信託を5000円ずつ買ってみてはどうでしょうか。株以外の資産にも分散したいというのであれば、バランス型投信を1万円買うというのでも構わないと考えます。すでに商品は十分絞り込まれているので、まずはその金融機関にあるラインナップから1本もしくは2本を選んでみましょう。

 なお、銀行など対面型の金融機関で購入する場合も、「つみたてNISA」で購入すると決めていれば、もともと商品が絞り込まれているため、銀行が今売りたい投資信託を無理におすすめされるようなことはありません。そういう意味でも、「つみたてNISA」は投資初心者に安心な商品と言えるかもしれません。

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「つみたてNISA」ではなぜ対象商品を絞り込んだのか
「つみたてNISA」と「一定の条件」が生まれた背景とは?

 金融庁は、以前から個人の資産形成をもっと促したい、その方法としては長期の積立・分散投資が望ましいと考えていました。個人の資産形成を促したい理由は、米国や英国に比べて日本では家計所得に占める株式や投資信託などの投資商品の割合が低いため、資産が大きく成長して(増えて)いかないからです。また、長期での積立投資が望ましいのは、長期での積立であれば、投資によるリスクをある程度抑えて安定的に資産を増やしていくことが期待できるからです。

 そして、個人の資産形成を支援するために2014年から導入されたのが、従来の「NISA(少額投資非課税制度)」でした。ところが、積立での利用は全NISA口座の1割程度に過ぎず、少額からの積立投資が浸透しませんでした。従来の「NISA」も本来の目的は中長期での資産形成にありましたが、実際には個別株の短期売買に使われたり、毎月分配型投資信託の購入に充てられたリと、金融庁の目論見とは違った使い方がされていたのです。

 そこで、従来の「NISA」をテコ入れする形で作られたのが「つみたてNISA」です。「つみたてNISA」では、制度自体を長期での積立投資限定にして、投資対象も長期投資に適したものになるようにと、対象商品やコスト、信託期間などについて「一定の条件」で絞り込んだというわけなのです。

 ところで、株のみに投資をしたり、または株を含む複数の資産を組み合わせたものに投資したりにする投資信託(やETF)だけが「つみたてNISA」の投資対象になったのはなぜでしょうか。少々うがった見方かもしれませんが、私は金融庁による現政権への「忖度」の可能性があると考えています。

 安倍政権が発足後の5年間で、最も目に見える成果と言えるのが「株価の上昇」と「失業率の改善」です。しかし、株価を上昇させるような政策にも限度があります。そこで、陰ながらの援護射撃として、「つみたてNISA」では株を投資対象に含む投資信託(やETF)だけを対象商品にしたのではないかと思うのです。

 あくまで私の推論に過ぎませんが、分散投資という投資のセオリーから考えると、債券だけを投資対象にする投資信託も「つみたてNISA」のラインナップに入っているほうが自然です。しかし、そうではないということを考えると、私の推論もあながち間違いではないかもしれません。

 次回は、140本(2018年2月2日時点)を超える「つみたてNISA」のラインナップの中から、おすすめの商品とその選び方を詳しく紹介します。

【※関連記事はこちら!】
つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ!手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは?

(構成:肥後紀子)

深野康彦(ふかの・やすひこ)[ファイナンシャルプランナー]
ファイナンシャルリサーチ代表。AFP、1級ファイナンシャルプランニング技能士。クレジット会社勤務を3年間経て1989年4月に独立系FP会社に入社。1996年1月に独立し、現職。あらゆるマネー商品に精通し、わかりやすい解説に定評がある。主な著書に『あなたの毎月分配型投資信託がいよいよ危ない』『ジュニアNISA入門』(ダイヤモンド社)など多数。
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※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
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投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
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230本 無料 無料 1213本 0〜
0.5%
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ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(現在、注文停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。ただし、リアルタイム取引はできない。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2023年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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※1
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​1.1%
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223本 無料 無料 1178本 0.5〜
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国内株 米国株
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149本 137〜2200円
(約定代金による)
530本
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2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
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91本 実質無料 332本
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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[株主優待ランキング/半導体株]
◎巻頭企画
最新決算でわかった今買いの株48銘柄
2024年度に上がる株を早出し!


◎第1特集
達人24人のガチ推し株が集結!
NISAでも買い!
2024年6月≫12月権利確定月の株主優待カタログ113銘柄

桐谷さんの優待満喫生活&NISA戦略・オススメ株
●目的別の2大ランキング

・「優待+配当」利回りベスト15銘柄
・「少額でえ買える」優待株ベスト15銘柄

●最新情報
・優待の「新設」「廃止」銘柄一覧

●キソ知識

◎第2特集
AI時代の勝ち組筆頭をまるっと図解!
半導体株で儲ける!

●基本を図解
・用途や種類を知れば儲かる会社が見えてくる
・半導体の製造フロー!装置と素材の盟主はココだ!
●儲かる株!
・各製造フローのエースが集結!日本の半導体株ベスト
・素材の注目銘柄/装置の注目銘柄/パワーの注目銘柄/米国株の注目銘柄


◎第3特集
藤野英人さんが運用責任者に復帰して1年
足元3年間は苦戦が続くひふみ投信は復活なるか?


◎第4特集
めざせ!FXで1億円!年億稼ぐトレーダーの神トレ大公開! Y.Iさん/ジュンさん

◎【別冊付録】

最高値更新が止まらない!
「金投資」入門
 

◎連載も充実!
◆おカネの本音!VOL.23北澤 功さん
「パンダやコアラを飼ったらいくらかかる?ペットのおカネガイド」
◆10倍株を探せ!IPO株研究所2024年4月編
「金利上昇などで株価低調も長い目で見れば期待十分!」
◆株入門マンガ恋する株式相場!VOL.91
「経済圏作りは“銀行がポイント”に?」
◆マンガどこから来てどこへ行くのか日本国
「利上げ後のローン戦略 住宅ローンはまだ変動がいい理由」
◆人気毎月分配型100本の「分配金」速報データ!
「人気の100本中22本の本当の利回りが10%超に!」


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