つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2023年]

「つみたてNISA」でアクティブ型投信を選んでいい人、
ダメな人の違いとは? おすすめのアクティブ型投信と
コスト以外で確認すべき銘柄選びのポイントを解説!

2021年9月18日公開(2022年6月6日更新)
頼藤 太希
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つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

 「これから『つみたてNISA』をスタートするなら、『アクティブ型投信』よりも『インデックス型投信』のほうがおすすめ!」。「つみたてNISA」や投資信託を解説する本やウェブサイトでは、そう書かれていることが多いようです。

 でも、本当にアクティブ型投信に投資をしてはダメなのでしょうか。今回は、つみたてNISAでアクティブ型投信を買ってはいけないのか、みなさんと一緒に考えていきたいと思います。
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「インデックス型」と「アクティブ型」の違いとは?
「アクティブ型投信」の基本をしっておこう!

 投資信託は、運用方法の違いによって、「インデックス型」と「アクティブ型」に分けられます。

 インデックス型投信は、日本株の「日経平均株価」や米国株の「S&P500」などといった指標(ベンチマーク)と同じ値動きを目指す投資信託です。商品によって、どの指標に連動するのかは異なります。インデックス型の場合、指標が上昇すればその投資信託も一緒に値上がりしますし、逆に指数が下落すればその投資信託も一緒に値下がりすることになります。

 それに対して、アクティブ型投信は、ベンチマークを上回る値動きを目指したり、ベンチマークを設けずに、「年10%のリターン」などといった“絶対収益”を目指したりする投資信託です。

 アクティブ型投信では、運用会社の担当が会社や市場を分析し、有望と思われるところに投資します。ですから、アクティブ型投信の場合、指標を超えるリターンを上げたり、指標が下落したときでも、同じように値下がりすることを防いだりできる可能性があります。その一方で、指標ほど値上がりしなかったり、指標よりも値下がりしたりする可能性もあるのがアクティブ型投信です。

 通常、インデックス型投信よりもアクティブ型投信のほうが、リスク(リターンのぶれ幅)が大きくなる傾向があります。
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信託報酬(コスト)の安さでは
インデックス型投信に軍配が上がるが……

 投資信託の保有中にかかるコストである「信託報酬」については、一般的に、インデックス型投信のほうが安い場合が多いようです。インデックス型投信は投資する銘柄が機械的に決まるのに対し、アクティブ型投信は運用会社の担当者が会社や市場を分析して投資先を決めたり、売買タイミングを判断したりするためです。

 そこで、「低コストだから」という理由で「インデックス型投信がおすすめ」とされることがよくあります。確かに、信託報酬などの手数料を差し引いた後の利益(コスト控除後リターン)が、インデックス型投信に勝てないアクティブ型投信が少なくないのも事実です。

 ただし、後述しますが、アクティブ型投信の中には、信託報酬などの保有コストを考慮した上でも、大きなリターンをあげている商品もあるのです。「アクティブ型投信だから」という理由だけで、そんな優れた投資信託をあっさり投資の対象から除外してしまうのは、ちょっともったいないですよね。ですから筆者は、基本的には「つみたてNISAでアクティブ型投信を買ってもいい」と考えます。

 ただし、「これから初めて資産運用(つみたてNISA)を始める」という方には、アクティブ型投信はおすすめしません。まずは比較的リスクやコストの低いインデックス型・バランス型の投資信託にコツコツ投資して、堅実に資産を増やすのが良いと考えるからです。

 基本的に、アクティブ型投信を購入してもいいのは、すでにある程度、資産があるという人です。例えば、下の図のような「コア・サテライト戦略」を実践するなど、自分なりの資産形成の方針を持っていて、“コア資産”の部分をしっかりと築いている人です。

●「コア・サテライト戦略」とは?

アクティブ型投資信託を買ってもいい人の資産運用戦略筆者作成
拡大画像表示

 上図の「コア・サテライト戦略」では自分の資産を、安定的に運用する「コア」と、積極的に運用する「サテライト」とに分けて運用を行います。コア部分では総資産の7~9割、サテライト部分では残りの1~3割を運用するイメージです。そうすることで、コア部分でしっかりとお金を守りながら、サテライト部分で積極的にお金を増やしに行ける、というわけです。

 このコア部分の資産として、「iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)」や課税口座でインデックス型・バランス型投信に投資し、資産が用意できているのであれば、つみたてNISAでは、利益の積み増しを狙うべくアクティブ型投信を購入したり、インデックス型・アクティブ型を組み合わせたりして購入してもいいでしょう。
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「つみたてNISA」で購入できる
アクティブ型投信の賢い選び方とは?

 「つみたてNISA」で購入できる投資信託・ETFの商品は199本あります(2021年9月10日時点)。そのうち、アクティブ型投信は全部で19本しかありません。とはいえ、いずれも金融庁が設けた基準である

・純資産総額50億円以上
・運用開始から5年以上経過
・運用期間中、3分の2以上で資金流入している
・販売手数料無料(ノーロード)
・信託報酬が税抜1.0%以下(国内型)・1.5%以下(国際型)

 をクリアした商品ですので、長期分散投資に適した投資信託と言えます。

 とはいえ、その中からよりよい商品を見つけるために、以下の点を確認するといいでしょう。

「つみたてNISA」のアクティブ型投信の選び方①
投資している資産と地域をチェック!


 まず、そのアクティブ型投信が投資している資産や地域をチェックしましょう。投資先が同じような商品なら、シャープレシオを比較してみます。シャープレシオとは、同程度のリスクをとっている中で、効率よくリターンを得られているかを確認する指標。シャープレシオは数値が高いほど運用の効率がいいことを示します。

「つみたてNISA」のアクティブ型投信の選び方②
運用コストを差し引いた運用実績をチェック!


 アクティブ型投信で一番大切なのは、運用実績がいいことです。長期(10年間など)の運用実績を見て、お金を増やせているのかチェックしましょう。

 つみたてNISAで購入できるアクティブ型投信は、一般的なアクティブ型投信と比べて手数料が低く設定されているものが選ばれていますが、それでもインデックス型投信よりは手数料は高めです。そこで、アクティブ型投信には手数料を大きく超える高い運用実績を期待したいところです。

「つみたてNISA」のアクティブ型投信の選び方③
顧客を大事にしている運用会社かをチェック!


 アクティブ型投信の運用会社が、顧客を大事にしているかもチェックしましょう。最近は、投資哲学を理解してもらうために、セミナー、ニュースレター、YouTubeなど、さまざまなメディアで情報発信している運用会社もあります。

 つみたてNISAは、最長で20年間非課税で運用できる制度です。新規に投資できる期間は2042年まで。ということは、2042年に始めた投資は2061年まで運用益非課税で運用ができるわけです。その場合、今から考えると40年と、長いお付き合いになる可能性もあります。自分のお金を安心して預けられるか、運用会社もよく確認しましょう。
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つみたてNISA(積立NISA)のアクティブ型投信を騰落率ランキングですべて紹介! 信託報酬の安さや取り扱いのある金融機関に注目して商品を選ぼう!

「つみたてNISA」のおすすめアクティブ型投信を紹介!

 以上の点を踏まえて、筆者がおすすめする「つみたてNISA」のアクティブ型投信を紹介します。なお、基準価額と純資産総額、手数料等は2021年9月10日時点のものです。

●つみたてNISAおすすめアクティブ型投信①:セゾン資産形成の達人ファンド

 ◆セゾン資産形成の達人ファンド
運用会社 基準価額 純資産総額
セゾン投信 31,656円 1729.38億円
購入時手数料 信託報酬 信託財産留保額
なし 1.55%(税込) 0.1%
トータルリターン(3年) トータルリターン(5年) トータルリターン(設定来)
41.31% 109.06% 213.24%
【つみたてNISAで買える金融機関の例】セゾン投信、ゆうちょ銀行
セゾン資産形成の達人ファンドの基準価額はこちら

※トータルリターン(累積)は、2021年8月末時点

 セゾン資産形成の達人ファンドは、ファンドに投資する「ファンド・オブ・ファンズ」と呼ばれるタイプのアクティブ型投信です。日本を含む世界の株式に幅広く投資します。投資先は、米国や欧州の株式ファンドが主体になっています。アクティブ型の中では信託報酬が安め。つみたてNISAやiDeCoでも投資できます。セゾン投信の社長、中野晴啓氏は「積立王子」のニックネームで講演やセミナーを行っていて、著書も多数あります。

●つみたてNISAおすすめアクティブ型投信②:ひふみ投信ひふみプラス

 ◆ひふみ投信
運用会社 基準価額 純資産総額
レオス・キャピタルワークス 67,084円 1613.37億円
購入時手数料 信託報酬 信託財産留保額
なし 1.078%(税込) なし
トータルリターン(3年) トータルリターン(5年) トータルリターン(設定来)
24.27% 101.53% 535.58%
【つみたてNISAで買える金融機関】レオス・キャピタルワークス
ひふみ投信の基準価額はこちら
 ◆ひふみプラス
運用会社 基準価額 純資産総額
レオス・キャピタルワークス 55,026円 5056.94億円
購入時手数料 信託報酬 信託財産留保額
なし 1.078%(税込) なし
トータルリターン(3年) トータルリターン(5年) トータルリターン(設定来)
24.96% 102.97% 421.33%
【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券楽天証券松井証券マネックス証券
ひふみプラスの基準価額はこちら

※トータルリターン(累積)は、2021年8月末時点

 ひふみ投信ひふみプラスは、株式に投資して利益を狙うアクティブ型投信です。およそ250銘柄程度に分散投資しています。全体の約4分の3にあたる株式が東証1部に上場する国内株式ですが、米国や中国、中小型株などにも投資しています。その結果、ひふみ投信の設定来のトータルリターンは500%超えと、大きく資産を増やせています。

 ひふみ投信のウェブサイトには、代表の藤野英人氏や運用メンバーの紹介が掲載されています。また、「お金のまなびば!」というYouTubeチャンネルでも情報発信。「顔の見える運用」を実践しています。

 なお、ひふみ投信レオス・キャピタルワークスのウェブサイトからの直接購入に限られています。それに対して、証券会社などの販売会社で購入できるのがひふみプラスです。投資先や投資方針はひふみ投信と同じです。お使いの証券会社で購入できるのであれば、ひふみプラスを選ぶのもいいでしょう。ちなみに、iDeCoでは「ひふみ年金」を購入できます。ひふみ年金も、ひふみ投信ひふみプラスと同様の運用をしています。

 アクティブ型投信で大きく利益が出れば、「つみたてNISA」の非課税のメリットも大きくなりますね。利益の積み増しを狙いたい人は、ぜひ、アクティブ型投信への投資も検討してみましょう。
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頼藤太希(よりふじ・たいき)[マネーコンサルタント]
(株)Money&You代表取締役。中央大学客員講師。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本証券アナリスト協会検定会員。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職。女性向けWEBメディア「FP Cafe」や「Mocha(モカ)」を運営。著書は『はじめての資産運用』『1日5分で、お金持ち』『はじめてのNISA&iDeCo』など多数。twitter→@yorifujitaiki
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【2023年9月6日更新】
◆つみたてNISA口座のおすすめネット証券はココ!

売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆SBI証券
無料 179本 26本
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券大手の一つ。つみたてNISA対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、つみたてNISAで選べる投資信託の本数は205本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中でも多い。「100円」から投資信託の積み立てが可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」選べるので、きめ細かい時間分散投資もできる。三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用するとお得。決済額の0.5%のポイントと投信マイレージによるTポイントが両方貯まる。NISA、つみたてNISA預りでの投信積立にも利用できる。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたて NISAに対応しており、投資信託をスマホで管理できる。「かんたん積立アプリ」では、おすすめの資金や金額配分の提案もしてくれる。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。
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SBI証券の公式サイトはこちら
◆マネックス証券
無料 155本 22本
マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは177本と豊富。最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08%のマネックスポイントがもらえるのも嬉しい。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は1.1%と高還元。また、独自の資産設計アドバイスツール「MONEX VISION」が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。
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◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得!国内株は無料、外国株も買付が実質無料のうえ、外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者におすすめ!
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【クレカ積立ならポイント還元率が業界トップクラスの1.1%!】
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◆楽天証券
無料 166本 28本
【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座の開設数ナンバー1!(2022年9月末時点)つみたてNISAで取り扱う投資信託の本数は194本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中でも多い。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。また、積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できる。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能。さらに、「楽天カード」のクレジット決済にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。「つみたてNISA」「NISA」口座でも利用できる。一般・つみたて・ジュニアNISA合計。
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◆楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済&積立額の最大1%分のポイント還元を開始! ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生
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【楽天カード&楽天キャッシュの活用で、より多くのポイントをゲット!】
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◆松井証券
無料 171本 26本
【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の取扱本数は197本と豊富。100円から投資信託を購入可能。積立タイミングは毎月、毎日が選べて、年の途中からでも非課税枠の使い切りができる「増額設定」にも対応している。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実。100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者も始めやすい。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。
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売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆auカブコム証券
無料 176本 24本
auカブコム証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
みたてNISA対象の投資信託は200本で順次拡大予定。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。自分でファンドを選べないなら、自分に合ったファンドをおすすめしてくれる「FUND DRESS」が便利。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる。
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auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)の公式サイトはこちら
◆SMBC日興証券
無料 143本 15本
SMBC日興証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
2020年7月から、オンライントレード(日興イージートレード)の「投信つみたてプラン」で「つみたてNISA」の取扱いを開始した。つみたてNISA対象商品はすべてノーロード(申込手数料無料)。買付金額は毎月1000円以上、1000円単位。銘柄選びの助けになる「とうしんLab.」では、年齢や運用方針に応じたおすすめファンドを紹介している。複数銘柄を同時に買付設定できる「つみたてカート機能」があり、つみたてNISA対象・非対称銘柄を組み合わせた独自の買付プラン設定が可能だ。
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SMBC日興証券の公式サイトはこちら
◆大和証券
無料 1.242%以下 15本 4本 7本
大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計19本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など4本。また、つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。
大和証券の詳細はこちら
※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。
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【2023年9月6日更新!】
NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!
株式売買手数料
(税込み)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆SBI証券
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米国株
中国株
韓国株
ロシア株
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約2600本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

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◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ!「株」&「投資信託」で資産倍増を目指せ!第1回 証券会社を選ぼう
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日本株の売買手数料が無料で、取り扱っている全ての投資信託の販売手数料も、一括購入・積立購入を問わず、無料! 2022年2月から米国株の取扱を開始したが、現状では米国株はNISA・つみたてNISA・ジュニアNISAで取引ができない。旬のテーマやチャートの形から銘柄探しができる「チャートフォリオ」や「テーマ投資ガイド」、投資情報の決定版「マーケットラボ」、高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。
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株式売買手数料
(税込み)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆GMOクリック証券
無料 × 130本以上
(110本以上は
販売手数料無料)

(1社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆auカブコム証券
無料 × 約1550本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

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【auカブコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら国内株の売買手数料が無料100銘柄のETFも売買手数料が無料! 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に! また、対象の投資信託を保有して「au ID」を登録しているとPontaポイントがたまるお得な「auカブコムの資産形成プログラム」は、特定口座・一般口座・NISA口座が対象となっている。なお現在、米国株式取引はNISAに対応していないが、2024年1月より、NISAの投資対象に米国株式が追加される予定だ。
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株式売買手数料
(税込み)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆SMBC日興証券
137~1650円
(約定代金による)
× 約1000本
(650本以上は
販売手数料無料)

(66社/21社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、100円からdポイントでも株式投資ができる独自サービス「キンカブ(金額・株数指定取引)」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力!サポートツール 「fund eye Plus」も便利だ。「投信つみたてプラン」では1000円から買付可能で、申込手数料は全銘柄で原則無料。
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◆岡三オンライン
0~1650円
(約定代金や料金プランによる)
× 約650本
(2020年1月6日より
販売手数料実質無料)

(45社/0社)
【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】
2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に(ただし、ETF等の上場投資信託を除く)。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実している。
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◆SBIネオトレード証券(旧:ライブスター証券)
55~1100円
(約定代金や料金プランによる)
× 10本
(販売手数料無料)

(5社/0社)
【SBIネオトレード証券(旧:ライブスター証券)のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券(旧:ライブスター証券)はおすすめ!
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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◎【別冊付録・その2】

全28ページ!株や投信の選び方も!
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◎第2特集
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◎第3特集
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