![つみたてNISA（積立NISA）おすすめ比較＆徹底解説[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/e/a/-/img_eace5a73a1ad0274200200a5ecc7b2f8119004.jpg)
「これから『つみたてNISA』をスタートするなら、『アクティブ型投信』よりも『インデックス型投信』のほうがおすすめ！」。「つみたてNISA」や投資信託を解説する本やウェブサイトでは、そう書かれていることが多いようです。
でも、本当にアクティブ型投信に投資をしてはダメなのでしょうか。今回は、つみたてNISAでアクティブ型投信を買ってはいけないのか、みなさんと一緒に考えていきたいと思います。
【※関連記事はこちら！】
⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！
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「インデックス型」と「アクティブ型」の違いとは？
「アクティブ型投信」の基本をしっておこう！
投資信託は、運用方法の違いによって、「インデックス型」と「アクティブ型」に分けられます。
インデックス型投信は、日本株の「日経平均株価」や米国株の「S&P500」などといった指標（ベンチマーク）と同じ値動きを目指す投資信託です。商品によって、どの指標に連動するのかは異なります。インデックス型の場合、指標が上昇すればその投資信託も一緒に値上がりしますし、逆に指数が下落すればその投資信託も一緒に値下がりすることになります。
それに対して、アクティブ型投信は、ベンチマークを上回る値動きを目指したり、ベンチマークを設けずに、「年10％のリターン」などといった“絶対収益”を目指したりする投資信託です。
アクティブ型投信では、運用会社の担当が会社や市場を分析し、有望と思われるところに投資します。ですから、アクティブ型投信の場合、指標を超えるリターンを上げたり、指標が下落したときでも、同じように値下がりすることを防いだりできる可能性があります。その一方で、指標ほど値上がりしなかったり、指標よりも値下がりしたりする可能性もあるのがアクティブ型投信です。
通常、インデックス型投信よりもアクティブ型投信のほうが、リスク（リターンのぶれ幅）が大きくなる傾向があります。
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信託報酬（コスト）の安さでは
インデックス型投信に軍配が上がるが……
投資信託の保有中にかかるコストである「信託報酬」については、一般的に、インデックス型投信のほうが安い場合が多いようです。インデックス型投信は投資する銘柄が機械的に決まるのに対し、アクティブ型投信は運用会社の担当者が会社や市場を分析して投資先を決めたり、売買タイミングを判断したりするためです。
そこで、「低コストだから」という理由で「インデックス型投信がおすすめ」とされることがよくあります。確かに、信託報酬などの手数料を差し引いた後の利益（コスト控除後リターン）が、インデックス型投信に勝てないアクティブ型投信が少なくないのも事実です。
ただし、後述しますが、アクティブ型投信の中には、信託報酬などの保有コストを考慮した上でも、大きなリターンをあげている商品もあるのです。「アクティブ型投信だから」という理由だけで、そんな優れた投資信託をあっさり投資の対象から除外してしまうのは、ちょっともったいないですよね。ですから筆者は、基本的には「つみたてNISAでアクティブ型投信を買ってもいい」と考えます。
ただし、「これから初めて資産運用（つみたてNISA）を始める」という方には、アクティブ型投信はおすすめしません。まずは比較的リスクやコストの低いインデックス型・バランス型の投資信託にコツコツ投資して、堅実に資産を増やすのが良いと考えるからです。
基本的に、アクティブ型投信を購入してもいいのは、すでにある程度、資産があるという人です。例えば、下の図のような「コア・サテライト戦略」を実践するなど、自分なりの資産形成の方針を持っていて、“コア資産”の部分をしっかりと築いている人です。
●「コア・サテライト戦略」とは？
筆者作成拡大画像表示
上図の「コア・サテライト戦略」では自分の資産を、安定的に運用する「コア」と、積極的に運用する「サテライト」とに分けて運用を行います。コア部分では総資産の7～9割、サテライト部分では残りの1～3割を運用するイメージです。そうすることで、コア部分でしっかりとお金を守りながら、サテライト部分で積極的にお金を増やしに行ける、というわけです。
このコア部分の資産として、「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」や課税口座でインデックス型・バランス型投信に投資し、資産が用意できているのであれば、つみたてNISAでは、利益の積み増しを狙うべくアクティブ型投信を購入したり、インデックス型・アクティブ型を組み合わせたりして購入してもいいでしょう。
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⇒老後資金の不足を補う｢じぶん年金｣の作り方＆使い方を伝授！｢つみたてNISA｣や｢iDeCo｣を活用した積立投資で“時間”を味方につけて“複利効果”で増やそう！
「つみたてNISA」で購入できる
アクティブ型投信の賢い選び方とは？
「つみたてNISA」で購入できる投資信託・ETFの商品は199本あります（2021年9月10日時点）。そのうち、アクティブ型投信は全部で19本しかありません。とはいえ、いずれも金融庁が設けた基準である
・純資産総額50億円以上
・運用開始から5年以上経過
・運用期間中、3分の2以上で資金流入している
・販売手数料無料（ノーロード）
・信託報酬が税抜1.0％以下（国内型）・1.5％以下（国際型）
をクリアした商品ですので、長期分散投資に適した投資信託と言えます。
とはいえ、その中からよりよい商品を見つけるために、以下の点を確認するといいでしょう。
「つみたてNISA」のアクティブ型投信の選び方①
投資している資産と地域をチェック！
まず、そのアクティブ型投信が投資している資産や地域をチェックしましょう。投資先が同じような商品なら、シャープレシオを比較してみます。シャープレシオとは、同程度のリスクをとっている中で、効率よくリターンを得られているかを確認する指標。シャープレシオは数値が高いほど運用の効率がいいことを示します。
「つみたてNISA」のアクティブ型投信の選び方②
運用コストを差し引いた運用実績をチェック！
アクティブ型投信で一番大切なのは、運用実績がいいことです。長期（10年間など）の運用実績を見て、お金を増やせているのかチェックしましょう。
つみたてNISAで購入できるアクティブ型投信は、一般的なアクティブ型投信と比べて手数料が低く設定されているものが選ばれていますが、それでもインデックス型投信よりは手数料は高めです。そこで、アクティブ型投信には手数料を大きく超える高い運用実績を期待したいところです。
「つみたてNISA」のアクティブ型投信の選び方③
顧客を大事にしている運用会社かをチェック！
アクティブ型投信の運用会社が、顧客を大事にしているかもチェックしましょう。最近は、投資哲学を理解してもらうために、セミナー、ニュースレター、YouTubeなど、さまざまなメディアで情報発信している運用会社もあります。
つみたてNISAは、最長で20年間非課税で運用できる制度です。新規に投資できる期間は2042年まで。ということは、2042年に始めた投資は2061年まで運用益非課税で運用ができるわけです。その場合、今から考えると40年と、長いお付き合いになる可能性もあります。自分のお金を安心して預けられるか、運用会社もよく確認しましょう。
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⇒つみたてNISA（積立NISA）のアクティブ型投信を騰落率ランキングですべて紹介！ 信託報酬の安さや取り扱いのある金融機関に注目して商品を選ぼう！
「つみたてNISA」のおすすめアクティブ型投信を紹介！
以上の点を踏まえて、筆者がおすすめする「つみたてNISA」のアクティブ型投信を紹介します。なお、基準価額と純資産総額、手数料等は2021年9月10日時点のものです。
●つみたてNISAおすすめアクティブ型投信①：セゾン資産形成の達人ファンド
| ◆セゾン資産形成の達人ファンド | ||
| 運用会社 | 基準価額 | 純資産総額 |
| セゾン投信 | 31,656円 | 1729.38億円 |
| 購入時手数料 | 信託報酬 | 信託財産留保額 |
| なし | 1.55％（税込） | 0.1％ |
| トータルリターン（3年） | トータルリターン（5年） | トータルリターン（設定来） |
| 41.31% | 109.06% | 213.24% |
| 【つみたてNISAで買える金融機関の例】セゾン投信、ゆうちょ銀行 | ||
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※トータルリターン（累積）は、2021年8月末時点
セゾン資産形成の達人ファンドは、ファンドに投資する「ファンド・オブ・ファンズ」と呼ばれるタイプのアクティブ型投信です。日本を含む世界の株式に幅広く投資します。投資先は、米国や欧州の株式ファンドが主体になっています。アクティブ型の中では信託報酬が安め。つみたてNISAやiDeCoでも投資できます。セゾン投信の社長、中野晴啓氏は「積立王子」のニックネームで講演やセミナーを行っていて、著書も多数あります。
●つみたてNISAおすすめアクティブ型投信②：ひふみ投信・ひふみプラス
| ◆ひふみ投信 | ||
| 運用会社 | 基準価額 | 純資産総額 |
| レオス・キャピタルワークス | 67,084円 | 1613.37億円 |
| 購入時手数料 | 信託報酬 | 信託財産留保額 |
| なし | 1.078%（税込） | なし |
| トータルリターン（3年） | トータルリターン（5年） | トータルリターン（設定来） |
| 24.27% | 101.53% | 535.58% |
| 【つみたてNISAで買える金融機関】レオス・キャピタルワークス | ||
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| ◆ひふみプラス | ||
| 運用会社 | 基準価額 | 純資産総額 |
| レオス・キャピタルワークス | 55,026円 | 5056.94億円 |
| 購入時手数料 | 信託報酬 | 信託財産留保額 |
| なし | 1.078%（税込） | なし |
| トータルリターン（3年） | トータルリターン（5年） | トータルリターン（設定来） |
| 24.96% | 102.97% | 421.33% |
| 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券 | ||
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※トータルリターン（累積）は、2021年8月末時点
ひふみ投信・ひふみプラスは、株式に投資して利益を狙うアクティブ型投信です。およそ250銘柄程度に分散投資しています。全体の約4分の3にあたる株式が東証1部に上場する国内株式ですが、米国や中国、中小型株などにも投資しています。その結果、ひふみ投信の設定来のトータルリターンは500％超えと、大きく資産を増やせています。
ひふみ投信のウェブサイトには、代表の藤野英人氏や運用メンバーの紹介が掲載されています。また、「お金のまなびば！」というYouTubeチャンネルでも情報発信。「顔の見える運用」を実践しています。
なお、ひふみ投信はレオス・キャピタルワークスのウェブサイトからの直接購入に限られています。それに対して、証券会社などの販売会社で購入できるのがひふみプラスです。投資先や投資方針はひふみ投信と同じです。お使いの証券会社で購入できるのであれば、ひふみプラスを選ぶのもいいでしょう。ちなみに、iDeCoでは「ひふみ年金」を購入できます。ひふみ年金も、ひふみ投信・ひふみプラスと同様の運用をしています。
アクティブ型投信で大きく利益が出れば、「つみたてNISA」の非課税のメリットも大きくなりますね。利益の積み増しを狙いたい人は、ぜひ、アクティブ型投信への投資も検討してみましょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒｢アクティブ型｣の投資信託を選ぶ際は“成績･銘柄･資金動向”に注目！ 厳選した約20銘柄で日経平均株価を凌駕する｢厳選投資｣や、人気の｢ひふみプラス｣に注目！
⇒「つみたてNISA」、プロがおすすめする6つの証券会社･銀行を発表！ 失敗しない金融機関の選び方と｢ポイントの有無｣や｢取扱銘柄数｣などを比較して詳しく解説
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(株)Money＆You代表取締役。中央大学客員講師。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本証券アナリスト協会検定会員。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money＆Youを創業し、現職。女性向けWEBメディア「FP Cafe」や「Mocha（モカ）」を運営。著書は『はじめての資産運用』『1日5分で、お金持ち』『はじめてのNISA＆iDeCo』など多数。twitter→@yorifujitaiki
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| 【2024年12月7日時点】 2024年にスタートした新制度を解説！ 「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較！ ※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が250本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大１％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は239本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
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| 150本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 38本 | 無料 | − | 112本 | − |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| ETF | ETF | |||
| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。 ※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。 |
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| 【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
