つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2019年]

「つみたてNISA」ならお金を増やす“投資の3つの
鉄則”を誰でも無理なく実践できる!資産運用を始める
前に知っておきたい「投資の基本」をまとめて解説!

2019年9月3日公開(2019年9月3日更新)
頼藤 太希
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つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

 「つみたてNISA」(積立NISA)は、投資で得られた利益(運用益)にかかる、約20%の税金が非課税になるお得な制度です。「つみたてNISA」なら、「積み立て・分散・長期」という“投資の3つの鉄則”を、誰でも無理なく実践できます。 
 
 今回は、この“投資の3つの鉄則”である「積み立て・分散・長期」が、なぜ大切なのかについて、基本に立ち返ってお話ししたいと思います。
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⇒つみたてNISAが投資の初心者におすすめな理由とは? 積み立て投資だから簡単で損しにくく、対象商品は低コスト&売買手数料無料、そのうえ節税もできる!

値動きのある金融商品は「積み立て」で
少しずつ買って平均購入価格を下げるべし

 まずは、“投資の3つの鉄則”から「積み立て」についてです。

 投資では、株や投資信託などを価格が安いときに買って、高いときに売れば利益が出ます。しかし、ベストなタイミングを見計らって売買するのは難しいですし、今、その株や投資信託が高いのか安いのかをズバリ判断することは、プロでも困難です。

 そこで考え出されたのが「積み立て」です。たとえば、株や投資信託など、値動きのある金融商品を毎月、一定額ずつ購入していきます。

 すると、価格が高いときには少ししか買えず、価格が安いときにはたくさん買えることになります。これによって、平均購入価格が自然と下がっていくのです。これを「ドルコスト平均法」といいます。

引用元:金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」 注1)上記の例は将来の投資成果を予測・保証するものではありません。相場が継続して上昇し続ける場合等、一括投資の方が有利な場合があります。
注2)投資信託の取引単位は「口数」で示されます。変動する投資信託の価格は「基準価額」と呼ばれ、多くは「1万口当たり」で示されます。
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 金融庁の「つみたてNISA」の資料でも、「ドルコスト平均法」が説明されています。上の図を見てください。上の図では、ある投資信託を最初に4万円分、一度に購入した場合と、毎月1万円ずつ、4回に分けて購入した場合とを比べています。

 最初に4万円分を一度に購入した例では、4万円で4万口買えました。そこで、平均購入単価は1万口あたり1万円です。

 一方、毎月1万円ずつ購入した場合はどうでしょう。初月の購入単価は、4万円分を一度に買った場合と同じく、1万口あたり1万円でした。その後は、月に一度、3カ月にわたって購入しますが、毎月の価格変動によって、価格が高い月には少なく、価格が安い月には多く購入できました。結果、平均購入単価は9000円に下がったのです(上の図を参照)。

 ただし、「ドルコスト平均法」は万能ではありません。もし、株や投資信託などの価格がずっと上がり続けるならば、最初にたくさん、一度に買った方が儲かります。逆に、株や投資信託の価格が下がり続けるならば、「ドルコスト平均法」で買っても損をします。

 しかし、ずっと上がり続ける・下がり続ける株や投資信託など、過去を振り返ってもありません。株や投資信託などの金融商品は、上がったり下がったりを繰り返すもの。だからこそ、「ドルコスト平均法」が効果を発揮するのです。
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⇒「つみたてNISA」(積立NISA)の8つのメリットを紹介! 少額から長期の積立ができて損しづらく、利益は非課税になるなど、初心者におすすめの理由を解説

何が値上がりするかは誰にもわからない
だから、さまざまな銘柄・地域に分散しよう!

 次に、“投資の3つの鉄則”から「分散投資」について考えてみましょう。

 「ドルコスト平均法」を意識して、積み立て投資をしても、もし、1つの会社の株だけを買っていたとしたらどうでしょうか。少しずつコツコツ買うことで、平均購入価格は下がっていくかもしれません。しかし、値動きはその会社の業績次第です。その会社が大きく成長すれば株価も上がって儲かるでしょうが、その会社が倒産してしまったら、投資資金をすべて失うことになりかねません。

 そこで「分散投資」です。「分散投資」では、値動きの異なる複数の株や投資信託に資産を分けて投資を行います。すると、買った株や投資信託のうちのどれかが値下がりしたとしても、他のどれかが値上がりすれば、損失をカバーしたり、利益を伸ばしたりすることができます。分散投資をすることで、資産が大きく減ってしまうリスクを抑える効果が期待できるのです。

 分散投資をするには、投資信託がおすすめです。投資信託は、投資家が拠出したお金を集めて、株や債券・不動産などの金融商品に投資します。

 1つの投資信託に組み入れられている銘柄の数は、数十から数百にもなります。数十から数百もの銘柄を自分で買って分散するのは大変です。しかし、投資信託なら、1つの投資信託を買うだけで、数十から数百もの銘柄に投資ができるのです。投資信託は、手軽に何銘柄にも分散投資ができる便利なツールです。
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⇒老後資金が足りなくなる“長生きリスク”に備えるには「分散投資」が効果的! 商品・地域・通貨・時間の4つの分散でリスクを抑えながら老後資金を運用しよう

少額ずつでもコツコツと長期間
投資を続ければ将来の資産になる!

 最後に、“投資の3つの鉄則”から「長期」について考えてみましょう。

 積み立て・分散投資は、長く続ければ続けるほど効果があるとされています。それもそのはず、長く続ければその分、投資の元本は大きくなり、平均購入価格は均されていくからです。「つみたてNISA」で選べる投資信託なら、分配金が再投資されるため、再投資されたお金が新たな分配金を生む、「複利」の効果も得られるでしょう。
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⇒「つみたてNISA」による資産の増え方や節税効果をシミュレーションした! 毎月1万円でも、投資先によって利益は100万円超、節税額は40万円超の差に!  

引用元:金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」 注1)1985年以降の各年に、毎月同額ずつ国内外の株式・債券の買付けを行ったものです。各年の買付け後、保有期間が経過した時点での時価をもとに運用結果及び年率を算出しています。これは過去の実績をもとにした算出結果であり、将来の投資成果を予測・保証するものではありません。
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 上のグラフは、積み立て・分散投資を5年間続けた場合と、積み立て・分散投資を20年間続けた場合とで、運用成果がどう変わるかを表したものです。

 積み立て・分散投資を5年間続けた場合は、年率10%以上もの利益をあげた投資信託があった一方で、元本割れを起こした投資信託もあったことがわかります。

 それに対して、積み立て・分散投資を20年間続けた場合は、運用成果は年率2%〜8%の中に収まっており、元本割れ起こす投資信託はほとんど見られなくなっています。

 「リスク」という言葉はよく「危険性」という意味で使われますが、実は投資の世界では、「リスク」は「利益や損失のブレ幅」という意味で使われます。5年間投資した場合と20年間投資した場合とでは、「利益や損失のブレ幅」は、5年間の方が高く、20年間投資した場合、ブレ幅がある程度限定的になることが見て取れます。

 もちろん、これはあくまで過去のデータをもとにした計算でしかありません。しかし、長期投資が有効だということを示す一つのデータであることは間違いないでしょう。
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⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ!手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは?

積み立ての頻度は「毎月」「毎週」「毎日」?
大きな差はないが選べるなら「毎日」がおすすめ

 積み立て投資では、毎月1回、決まったときにお金を引き落として買い付けるのが基本です。しかしSBI証券楽天証券など、一部の証券会社では、積み立て投資の頻度を、毎週・毎日などとさらに細かく分散できるようになっています。

 積み立て投資の頻度を「毎日」に設定すれば、毎日の値動きにぴたっと寄り添うような投資ができることになります。ある意味、究極の分散投資といえるでしょう。しかし、毎日・毎週・毎月で果たしてリターンに差があるのでしょうか。

 実は、QUICK資産運用研究所のデータによると、毎日・毎週・毎月の頻度で20年間、日経平均株価に投資したとしても、リターンの差は1%もないとしています。毎日でも毎月でも、リターンは「誤差の範囲」だと結論づけています。

 ですから、「絶対に毎日・毎週がいい」とまでは言えないのですが、毎日の方が値動きにあった運用ができることに違いはありません。毎日が選べる金融機関で運用をしている人は、毎日を選ぶことをおすすめします。
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⇒「つみたてNISA」口座は、商品数や積み立てる頻度、最低積立額など、5つのポイントを比較して選ぼう!後悔しない金融機関の選び方と変更する方法を伝授!

 先日、金融庁が、2020年度の税制改正の要望事項に、NISA制度の恒久化を盛り込んだことがニュースで報じられました。「つみたてNISA」は現状、2037年までの制度なので、「つみたてNISA」を始めるのが遅くなればなるほど、積み立てられる期間が短くなってしまいます。

 しかし、NISA制度が恒久化されれば、いつ「つみたてNISA」を始めても、20年間の積み立て期間を確保できるようになりそうです。「積み立て・分散・長期」という“投資の3つの鉄則”が実践できて、しかも運用益が非課税という「つみたてNISA」を多くの人が目いっぱい活用できるよう、ぜひ、NISA制度の恒久化を実現してもらいたいものです。

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頼藤太希(よりふじ・たいき)[マネーコンサルタント]
(株)Money&You代表取締役、ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本証券アナリスト協会検定会員。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職。女性向けWEBメディア「FP Cafe」や「Mocha(モカ)」を運営。著書は『投資信託 勝ちたいならこの7本!』『やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方』 『入門仮想通貨のしくみ』『つみたてNISAでお金は勝手に増えていく』など多数。
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【2019年10月8日更新】
◆つみたてNISA口座のおすすめネット証券はココ!

売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆SBI証券
無料 139本 14本
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手。つみたてNISA対象商品のうち、そのほとんどの投資信託を取り扱っており、投資信託のラインナップは153本と最多100円から投資信託の積み立てが可能で、少額でもつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べ、きめ細かい時間分散投資を行える。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたてNISAに対応しており、投資信託をスマホで管理可能。さらに、おすすめのファンドや金額配分まで提案してくれる。
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SBI証券の公式サイトはこちら
◆楽天証券
無料 138本 14本
【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
取り扱う投資信託の本数は152本とつみたてNISAを扱う金融機関の中でも多い。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。また、積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できて便利。積立代金を「楽天スーパーポイント」で支払うこともできる。さらに、「楽天カード」のクレジット決済にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天スーパーポイント」が付与される
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楽天証券の公式サイトはこちら
◆松井証券
無料 135本 13本
【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の投資信託は148本と豊富なラインナップ。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者も始めやすい。
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◆マネックス証券
無料 136本 13本
マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは149本と豊富。最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。また、独自の資産設計アドバイスツール<MONEX VISION β>が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。
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◆カブドットコム証券
無料 137本 13本
カブドットコム証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
みたてNISA対象の投資信託は150本と充実のラインナップ。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる。
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◆「日経新聞」「会社四季報」を無料で読める証券会社を解説! 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実
カブドットコム証券の公式サイトはこちら
◆大和証券
無料 1.242%以下 11本 2本 7本
大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計13本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など2本。また、つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。
大和証券の詳細はこちら
◆野村證券
無料 4本 2本
野村證券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISAで取り扱う投資信託は厳選された6本だけで、投資初心者でも迷わず選べる。インデックス型は日本株1本、外国株(日本を除く全世界)1本、バランス型2本の計4本で、いずれも信託報酬は最安に近い低コストの投信が用意されている。アクティブ型は好成績で人気の「ひふみプラス」と、ユニークな運用哲学の「コモンズ30ファンド」をラインナップ。
野村證券の公式サイトはこちら
※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。

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【2019年10月8日更新!】
NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!
株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆SBI証券
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2500本以上
(1300本以上は
販売手数料無料)

(88社/11社)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。米国、中国(香港)、アセアン各国、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が豊富IPOの取扱が多いのも魅力だ。2019年1月開始の「簡易NISA口座開設」制度に対応、証券総合口座がない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる
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SBI証券の公式サイトはこちら
◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
1100本以上
(800本以上は
販売手数料無料)

(50社/0社)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が圧倒的に多いのも魅力!
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マネックス証券の公式サイトはこちら
◆楽天証券
無料
米国株
中国株
アセアン株
2500本以上
(1300本以上は
販売手数料無料)
×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も2500本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引(商品買付)までを、最短で当日中に行える
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆松井証券
無料 × 1000本以上
(1000本以上は
販売手数料実質無料)

(9社/0社)
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているほとんどの投資信託の販売手数料も無料! 海外株の取扱はないが、強力な銘柄スクリーニング機能を持つ「QUICK情報」や高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。サポート体制も万全なので、NISAで投資を始める初心者にもおすすめだ。その使い勝手の良さは折り紙つき
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松井証券の公式サイトはこちら
◆GMOクリック証券
無料 × 100本以上
(90本以上は
販売手数料無料)

(1社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら日本株の売買手数料が無料 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆カブドットコム証券
無料 × 1100本以上
(700本以上は
販売手数料無料)

(23社/0社)
【カブドットコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら国内株の売買手数料が無料8銘柄のETFも売買手数料が無料! 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。2019年1月からNISA口座、つみたてNISA口座の「スピード開設」を開始。すぐに取引を始められる。
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆野村證券
139~1905円
(約定代金による)
× 1000本以上
(40本以上は
販売手数料無料)

(37社/23社)
【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】
国内最大手の証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン! NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社
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野村證券のおすすめポイントや詳細情報のまとめはコチラ!
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 900本以上
(500本以上は
販売手数料無料)

(66社/21社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、500円から株式投資ができる独自サービス「キンカブ(金額・株数指定取引)」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力!サポートツール 「fund eye」も便利だ。
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◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ!~信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる
SMBC日興証券の公式サイトはこちら
◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 500本以上
(350本以上は販売手数料を
キャッシュバックで実質無料

(45社/0社)
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
購入手数料(税込)相当額をキャッシュバックする「ZEROファンド」プログラムにより、実質ほぼすべての投資信託が購入手数料無料となっているのは大きな魅力! NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実している。
【関連記事】
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◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ!~個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力!
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◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)

(5社/0社)
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ
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◆ライブスター証券のおすすめポイントはココだ!~日本株現物手数料はあらゆる価格帯で最安値
◆【ライブスター証券の株アプリ/livestar Sを徹底研究!】特殊注文&長期間の注文に対応。手数料の安さも魅力!
ライブスター証券の公式サイトはこちら
※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

売買手数料は5大ネット証券で最安値レベル!
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