つみたてNISAを始めたら、株価が乱高下してもやめてはいけない！ 利益確定も損切りも避けるべき理由と、リスク許容度に合った投資信託を選ぶ重要性を再確認

　2022年に入ってからずっと、日本株、米国株とも不安定な値動きを見せています。年初、2万9000円台だった日経平均株価は、2万6000円台（2022年5月時点）となり、年初来高値を更新できていません。米国株も同様で、代表的な指標であるS&P500は、1月時点では高値4800ポイント台だったものが乱高下して、現在4000ポイント台と下落基調です。

　ロシアのウクライナ侵攻、資源価格や物価の高騰、さらには米国の利上げなど、その要因はいろいろですが、いずれにせよ、今、マーケットの展望が怪しくなっています。個別株や信用取引のほか、“レバナス”（詳しくは後述）などのハイリスク投信に投資する人の中には、退場する（投資をやめる）人も出ているようです。

　今回は、「レバナス」などのハイリスク投信に投資をする人の失敗などを通じて、積立投資と自分のリスク許容度に合った商品を選ぶことの大切さをあらためて学び、「つみたてNISA」とどのように向き合えばいいのかを考えていきましょう。
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⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！

「NASDAQ100」の下落から学べることは
“ずっと上がり続ける商品”はないということ！

　最近、個人投資家のあいだで話題になっている「レバナス」をご存知でしょうか？　レバナスとは、米国の株価指標の一つである「NASDAQ100」にレバレッジをかけて投資できる投資信託のことをいいます。「レバレッジ＋ナスダック」で、略して“レバナス”というわけです。

 「NASDAQ100」は、NASDAQに上場する企業のなかから選び出された、積極的に研究開発を行う革新企業100社の時価総額を基に算出されます。革新企業100社には、GAFAM（グーグル・アマゾン・フェイスブック（現メタ）・アップル・マイクロソフト）、テスラ、ネットフリックスのような大企業も多数含まれていて、NASDAQの時価総額の7割程度をカバーしています。

　レバナス、具体的には「iFreeレバレッジ NASDAQ100」や「楽天レバレッジNASDAQ-100」といった投資信託は、基準価額の値動きが、NASDAQ100のおよそ2倍になるように運用されます。つまり、単純に言えば、NASDAQ100が3％上昇すれば基準価額が6％上昇するのです。このような投資信託に投資をする人たちは「レバナス民」と呼ばれたりしています。

　確かに、近年NASDAQ100は、S&P500よりもパフォーマンスが好調でした。市場が好調ならば、レバレッジを生かせるレバナスのほうが儲かるのですから、こうした投資信託を買いたくなるのもわかります。しかし、レバレッジは「諸刃の剣」。値上がりが2倍になる反面、値下がりも2倍になってしまうのです。

　直近のNASDAQ100は市場が不安定なことから乱高下が激しく、下落基調となっています。

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　レバナスでは、NASDAQ100が10％下落したら、基準価額が20％下落してしまいます。したがって、レバナス民は2022年に入って、大きな損失を抱えていると考えられます。現に、ツイッターにはレバナス民の「悲劇のツイート」が多くみられます。なかには、値下がりしたところで損失に耐えられず、投げ売りしてしまった方もいるようです。

　ここから学べることは、「儲かり続ける商品はなく、相場は上がったり下がったりが常だ」ということです。短期間で簡単に儲かる商品を事前に見極めるのは不可能ですし、短期間で大きく儲かることがあったとしても、それはたまたまで、多くの場合継続することは難しいのです。

　また、値下がりしたところで投げ売りせざるをえないということは、自分の取れるリスク許容度をわきまえずに、大きく投資しすぎてしまったことを表しています。

「つみたてNISA」を2018年の制度開始当初から始めた人は
“コロナ・ショック”で暴落＆長期投資の大切さを経験済み

　以前にも解説したとおり、2020年のコロナ・ショックの暴落を売らずに乗り越えて「つみたてNISA」を続けている人は、長期積立投資の大事さを十分理解していることでしょう。
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⇒「つみたてNISA」の運用方法は“コロナ・ショック”で見直すべきか？ 積立金額や投資する銘柄など、含み損を抱えて不安な人が見直すべき“5つのポイント”を解説

　コロナ・ショックで一時的には暴落したものの、その後、値上がりに転じるなど、相場は一方通行ではありませんでした。暴落時にあわてて売らずに積み立てを継続した人は、乱高下相場でも積み立てを続けることで、平均購入単価が抑えられて将来値上がりしたときに利益を得やすくなる、というイメージができていると思います。

　しかし、2021年ごろからつみたてNISAを始めた人の場合、まさに今、初めての下落に直面していることでしょう。2021年のような上昇相場しか経験していなくて、「相場は上昇して当たり前」「儲かって当たり前」と自信を持っていた人ほど、今、大きな不安に直面していると思います。

　そんな人も、安易につみたてNISAをやめるという決断はしないでほしいと思います。

大原則！「つみたてNISA」をやめてはいけない

 「つみたてNISA」の運用でもっともやってはいけないことは、つみたてNISAをやめることです。つみたてNISAで新規の投資をしなくなることはもちろん、積立額を減らしたり、途中で売却たりすることも「やめる」に含みます。

　投資信託などが値下がりして、資産が減るのは誰でもイヤなものです。しかし長期積立投資をすると、基準価額が安いときにはたくさん買い、高いときには少ししか買わないことで、平均購入単価を抑える「ドル・コスト平均法」の効果が得られます。
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⇒「つみたてNISA」を始めたばかりの人が意外と知らない「複利」や「ドル・コスト平均法」の効果を詳しく解説！お金を効率よく増やすためには「長期・積立」が大切！

　もしも、値下がりしているときに新規の投資をストップしたり、積立額を減らしたりすれば、値下がりしたところでの買い付けが適切に行われないということですから、平均購入単価を抑える効果が得られにくくなってしまいます。

　さらに、損失を抱えたところで売却してしまえば、損失が確定してしまい、その後の値上がりの恩恵を一切受けられなくなります。

　ですから、つみたてNISAをやめたいと思ったときは、つみたてNISAを始めた本来の目的を思い出しましょう。つみたてNISAは、長期の資産形成のためにスタートしたはずです。それなら、一時的に株価がさがっても淡々と続けるのが最善の方法なのです。

　というと、「なんだ、それなら簡単」と思われる方もいるでしょうか。しかし、QUICK資産運用研究所の調査によると、2020年末時点の投資信託の平均保有期間は全ファンドで2.5年、つみたてNISA対象ファンドで2.1年となっています。多くの方が、かなりの短期間で売ってしまっている様子がわかります。

　先のコロナ・ショックで「これ以上の値下がりは困る」と売却した人も少なからずいるかもしれません。また、2021年は市場が好調だったため、「いったん利益を確定しよう」と売った人もいるかもしれません。

　しかし、相場が上がっていても損失が出ていても、途中売却はNGです。つみたてNISAならば最長20年にわたって運用中の利益が非課税になるのですから、できるだけ長く運用を続けるべきなのです。

　つみたてNISAの非課税期間は、投資した年から20年。2018年の投資分は2037年まで非課税、2019年の投資分は2038年まで非課税という具合に20年の非課税期間が設けられ、2042年の投資分が2061年まで非課税になるところまで続きます。
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⇒「つみたてNISA」ならお金を増やす“投資の3つの鉄則”を誰でも無理なく実践できる！資産運用を始める前に知っておきたい「投資の基本」をまとめて解説！

　非課税期間が過ぎても売却しない場合は、課税口座に移して引き続き運用することも可能です。その場合も、つみたてNISAの非課税期間に得られた利益は非課税のままとなります。

　これだけ長きにわたって非課税の恩恵が受けられるにも関わらず、たとえば2018年に投資した投資信託を2021年に売却したとすると、2022年から2037年まで、16年分の非課税期間を捨てたことになるのです。

拡大画像表示　(株)Money&You作成

リスク許容度にあっていない状態なら
積み立てる投資信託を変更しよう

　積み立てを続けたほうがいいことはわかったけれど、積み立てる投資信託を変更するのはいいのか、悪いのかという疑問もあるかもしれません。

 「つみたてNISA」で投資できる商品は、金融庁の基準を満たす、長期・積立・分散投資に適する投資信託なので、そもそもレバナスのようなハイリスク商品は購入できません。

　ただし、リスク許容度は人それぞれ。つみたてNISAでの投資でも、値動きが気になって心が不安定になってしまうならば、その投資信託はそもそも自分が取れるリスク許容度に合っていないと言えます。その場合は、積み立てる投資信託を変更してもいいでしょう。

　とはいえ、すでに説明した通り、つみたてNISAの投資信託を非課税期間20年を経ずに売ってしまうと、残りの非課税期間が使えずもったいないことになります。そこで、これまで積み立てた投資信託は売らずに非課税期間中はそのまま持ち続け、今後、あらたに積み立てする分をリスクの低い投資信託に変更して行うのはいかがでしょうか。

　たとえば、つみたてNISAで新興国株ファンドに2021年から月3万円積み立てしているものの「値動きが大きくて精神的にキツイ」という場合、新興国株ファンドを新たに積み立てるのはやめて、別のリスクの低い投資信託（たとえばバランス型ファンドなど）に月3万円を積み立てる、といった具合です。こうすれば、値動きが気になって落ち着かない……ということもなくなるでしょう。

　あるいは、「バランス型ファンドに月2万5000円と、新興国ファンドに月5000円」などとを変更すれば、新興国ファンドでも引き続きドル・コスト平均法の効果を得られますね。
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⇒「つみたてNISA」の運用商品を変更したい人が注意したいポイントは？ スイッチングはNG、運用途中の投資信託は売却すべきかなどをプロがズバっと解説！

　市場が不安定だと、どうしてもよくない方向に考えてしまいがちです。自分のリスク許容度を超えた投資信託に投資していれば、なおさらでしょう。短期間で簡単に儲かる商品を事前に見極めるのは不可能ですし、短期間で大きく儲かることがあったとしても、それはたまたまで、多くの場合継続することは難しいということを改めて理解する必要があります。

　つみたてNISAはあくまで長期・積立・分散投資を非課税で行い、堅実にお金を増やす方法です。そのことを忘れずに、相場に一喜一憂せず、淡々と投資を続けていきましょう。

　つみたてNISAは、投資していることを忘れるくらいがちょうどいい。相場が悪いときに証券会社のサイト（マイページなど）で資産の確認をすると不安になるだけなので、「つみたてNISAのマイページは開かない」と決めてしまうのもいいかもしれませんね。
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
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253本	無料	無料	1161本	0.5〜 ​2.0％
【三菱UFJ eスマート証券（旧:auカブコム証券）の新NISA口座のおすすめポイント】​ 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料！「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てるとPontaポイントがたまるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントがたまる（「au ID」の登録が必要）。また、KDDIが提供する料金プラン「auマネ活プラン＋」に加入し、NISA口座と「au PAY ゴールドカード」の保有と利用でクレカ積立のPontaポイント還元率が最大3%にアップする（12カ月限定。以降は2％）。また、三菱UFJカードでのクレカ積立も始まった。還元率は三菱UFJカードなら0.5%、ゴールドプレステージやプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードなら1.0%還元となる。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。通常「プチ株」の購入には手数料が発生するが、「プレミアム積立（プチ株）」の場合、買付手数料が無料。なお、NISA口座（成長投資枠）ならスポット取引でも売買手数料が無料となっており、コスト面でもお得だ。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5％割引になる「NISA割」がある（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。
【関連記事】 ◆【三菱UFJ eスマート証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢三菱UFJ eスマート証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大１％のPontaポイントがたまる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【三菱UFJ eスマート証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は253本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
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155本	137〜2200円 （約定代金による）	−	430本	−
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
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91本	実質無料	−	332本	−
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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