2018年1月からスタートする「つみたてNISA」は、積立投資専用の新しいタイプの「NISA(少額投資非課税制度)」です。「NISA」という名前が付いていることからわかるように、従来の「NISA」同様、投資によって得られた運用益はすべて非課税になるというのがメリットです。しかし、「つみたてNISA」のメリットはそれ以外にもあるので、のちほどじっくり解説します。
一方で、「つみたてNISA」にはデメリットや注意すべき点もあります。積立投資を始めた後で「こんなはずではなかった」とならないように、口座開設の前にメリットとデメリットをきちんと理解しておきましょう。
「つみたてNISA」での投資から得られた運用利益が
すべて非課税になることが最大のメリット
まず、「つみたてNISA」の基本的なメリットから説明します。
「つみたてNISA」では、つみたてNISAの専用口座で購入した投資信託などの運用益がすべて非課税になります。これが、「つみたてNISA」の最大のメリットです。たとえば、年40万円の非課税投資枠を使って投資をして、10万円の利益を得られた場合、通常の証券口座であれば利益に20.315%の税金がかかり、手取りは7万9685円です。しかし、「つみたてNISA」口座の場合は10万円の利益をそのまま受け取ることができます。
「運用益がすべて非課税」というメリットは、従来の「NISA」や「ジュニアNISA」でも同様です。ただし、非課税投資枠の総額に違いがあります。「つみたてNISA」の非課税投資枠は年40万円で、非課税になる期間は最長20年間です。つまり、非課税投資枠の総額は40万円×20年間で800万円。従来の「NISA」(年120万円×5年間=600万円)や「ジュニアNISA」(年80万円×5年間=400万円)と比べると、非課税投資枠の総額が最も大きくなっています。
そのため、仮に非課税投資枠をすべて使って同じ運用結果が得られるとすれば、非課税投資の総額が大きい分、従来の「NISA」「ジュニアNISA」「つみたてNISA」の3つの制度の中では、「つみたてNISA」の非課税メリットが最も大きくなります。
「つみたてNISA」はいつでも払い出しが可能!
「ジュニアNISA」や「iDeCo」と比べたときにはメリットに
また、「つみたてNISA」は従来の「NISA」と同様、投資期間中にいつでも自由に投資した資金を払い出すことができます。この点は、「ジュニアNISA」や「iDeCo(個人型確定拠出年金)」と比べたときには、メリットになります。
なぜなら、「ジュニアNISA」は18歳までは非課税で払い出しができず、「iDeCo」の場合は60歳まで払い出しができないからです。さらに「iDeCo」では、積立期間が10年以上ないと60歳になっても引き出すことができないというルールのため、50歳を超えてから「iDeCo」を始めた人は60歳時点でも引き出しができません(10年に満たない場合は、通算した加入期間などに応じて受取可能年齢が定められています)。
もちろん、「ジュニアNISA」には18歳未満の子どもが自分の名義で資産を保有できる、「iDeCo」には拠出時に掛金の全額が課税所得から控除されるといったそれぞれの利点があります。ただ、投資した資金の払い出しに関しては、「つみたてNISA」のほうが使い勝手がいいと言っていいでしょう。
【※関連記事はこちら!】
⇒「つみたてNISA」VS「iDeCo」の最終結論とは? iDeCoの「掛金が全額所得控除」の利点に捉われず、将来の「不確定要素の多さ」にも注意して決めよう!
一定条件を満たす投資信託のみが対象なので
投資初心者が始めやすい制度であることもメリット

投資初心者の立場から見た場合にも、「つみたてNISA」には大きなメリットがあります。それは、従来の「NISA」(や通常の証券口座)に比べて、投資を始める際のハードルが低くなっているという点です。
従来の「NISA」(や通常の証券口座)では、購入できる投資信託に制限はありません(もちろん、口座を開設した金融機関が扱っている商品に限られます)。現在、日本の投資信託は公社債投資信託を除くと、全部で5000本以上あります。初心者が、その中から「これ」という1本を選ぶのは至難のワザです。
しかし、「つみたてNISA」の場合は、金融庁による一定の条件を満たした投資信託・ETFのみが投資対象になっています。10月16日時点では「つみたてNISA」の投資対象となっているのは、インデックス型投資信託が100本、アクティブ型投資信託14本の計114本。数が絞り込まれている分、投資初心者のみならず誰にとってもかなり選びやすくなっているのです。
※2018年7月5日時点では、インデックス型投資信託が132本、アクティブ型投資信託が17本、ETFが3本の計152本。
また、非課税投資期間が最長20年と従来の「NISA」に比べて長いことも、「つみたてNISA」のメリットです。1年間の非課税投資枠は40万円と従来のNISAの120万円より小さくなりましたが、年間120万円の枠を使い切れる人ばかりではありません。そう考えると、少ない金額で始められてトータルで非課税投資金額が多いほうが、投資初心者などにはありがたいと言えます。
金融庁が明確に言葉にしているわけではありませんが、「つみたてNISA」にはこれまで投資をやって来なかった人にこそ始めてほしいという狙いがあります。そのため、商品を選びやすくして、投資金額も少なく設定していると考えられます。
【※関連記事はこちら!】
⇒「つみたてNISA」で積み立てられる投資信託とETFが“積立&長期投資向き”な理由とは?金融庁が課した“一定の条件”と、対象となった商品の概要を解説!
定期的に、一定金額で、同じ投資対象を買う
「積立投資」なら、初心者もチャレンジしやすい
もうひとつ、「つみたてNISA」が投資初心者に向いている理由があります。それが、「つみたてNISA」という名前のとおり、投資方法を「積立投資」に限定していることです。
どんな投資商品も相場の状況によって価格が変動しますが、そうした価格が上下するなかで投資初心者が買ったり、売ったりするのは難しいもの。それに対して、定期的に、一定金額で、同じ投資対象を買い付ける「積立投資」なら、価格変動リスクを低くしつつ、運用することができます(これを「ドルコスト平均法」と呼びます)。なぜなら、積立投資なら、価格が安いときは投資商品を多く、価格が高いときには少なく買い付けるため、平均的な購入単価を抑えられるからです。
この効果を活かしつつ、最長20年という長期にわたって、コツコツ、老後資金を作る「つみたてNISA」なら、投資初心者も投資に挑戦しやすいのでないでしょうか。
【※関連記事はこちら!】
⇒「つみたてNISA」で月末・月初に積み立てると不利になる!? 積立投資を実行する「積立日」の選び方や、「毎月」「毎週」「毎日」など頻度の決め方を解説!
非課税投資枠の再利用ができない、損益通算ができない
「つみたてNISA」と従来の「NISA」に共通のデメリットとは?
一方で、「つみたてNISA」にはデメリットもあります。まずは、従来の「NISA」と共通のデメリットを説明しましょう。
ひとつは、従来の「NISA」と同様に非課税枠の再利用ができないことです。1年の途中で投資した商品を売却しても、売却分の非課税枠は復活しません。そのため、たとえば増えた資産を売却してその分で減った資産を買い増そうというような機動的なリバランスをすることは難しいと言えます。「つみたてNISA」はそもそも積立投資専用なので、頻繁に売り買いすることはないと思いますが、通常の証券口座と比べたときの使い勝手という面ではデメリットです。
また、通常の証券口座では可能な、損益通算や損失繰越もできません。損益通算は、1年間の損失と利益を相殺することで節税をする方法です。しかし、「つみたてNISA」を含むすべてのNISAではもともと利益も損失も出ていないものという扱いのため、損益通算ができないのです。また、同じ理由で翌年に損失を繰り越して、改めて損益通算を行うこともできません。
商品の選択肢が少ない、年間の投資金額が少ない
「従来NISA」と比べたときの「つみたてNISA」のデメリット
続いて、従来の「NISA」と比べたときの「つみたてNISA」 のデメリットについて説明します。これは、先ほど挙げたメリットを反対側から見ると言えばわかりやすいかもしれません。
前述のとおり、「つみたてNISA」では一定の条件を満たす投資信託・ETFだけが投資対象です。10月16日時点で金融庁に届け出がされているのは、インデックス型投資信託が100本、アクティブ型投資信託14本で、アクティブ型投資信託はごくわずかです。また、そもそも株式やリートなどの商品に直接、投資することができません。投資初心者には確かに選びやすいのですが、商品選択の幅が限られているのはデメリットと言えるでしょう。
さらに、繰り返しになりますが「つみたてNISA」は年間の非課税投資枠が40万円しかありません。月平均では約3万3333円です。そのため、それ以上の金額を積み立てたい人にとっては、積立金額の少なさが「つみたてNISA」のデメリットと言えるかもしれません。
ということで、さまざまな商品に投資したい、月額3万3333円を超えた金額を積み立てたい(従来の「NISA」では月額10万円まで可能)、一括で投資がしたい人にとっては「つみたてNISA」は向かない制度となっているのです。
金融庁が利益を保証してくれるわけではない!
「つみたてNISA」で絶対に勘違いしてはいけないこと
さて、デメリットということではありませんが、「つみたてNISA」に関して絶対に誤解して欲しくない点がひとつあります。それは、将来の運用成績が保証されているわけではないということです。
確かに、「つみたてNISA」の対象商品には、金融庁が指定する複数の条件を満たしたものだけが認められています。しかし、それは決して「金融庁が将来の利益を保証する」という意味合いのものではありません。もともと金融庁が指定する条件の中に、運用実績に関するものはありませんし、そもそもアクティブ型投資信託の場合は過去の運用実績から将来を推測することはできません。
特に、「つみたてNISA」でこれから投資を始めようという方は、「『つみたてNISA』で投資できるのは金融庁が認めた商品だから大丈夫」といった誤解は決してしないように気をつけてほしいと思います。
次回は、2018年1月のスタートを前に「つみたてNISA」を始めるべきかどうか迷っている方などに向けて、「つみたてNISA」に向いている人・向いていない人について詳しくお話しましょう。
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⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ!手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは?
⇒「つみたてNISA」は、バランス型投資信託を1本だけ選べばOK! 国内と海外の4つの資産(株式+債券)に投資するバランス型投信の選び方と注意点を解説!
(構成:肥後紀子)
ファイナンシャルリサーチ代表。AFP、1級ファイナンシャルプランニング技能士。クレジット会社勤務を3年間経て1989年4月に独立系FP会社に入社。1996年1月に独立し、現職。あらゆるマネー商品に精通し、わかりやすい解説に定評がある。主な著書に『あなたの毎月分配型投資信託がいよいよ危ない』『ジュニアNISA入門』(ダイヤモンド社)など多数。
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【2023年9月6日更新】
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売買手数料 | 購入可能なつみたてNISA対象商品数 | |||
投資信託 | ETF | インデックス型投信 | アクティブ型投信 | ETF |
◆SBI証券 | ||||
無料 | ― | 179本 | 26本 | ― |
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つ。つみたてNISA対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、つみたてNISAで選べる投資信託の本数は205本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中でも多い。「100円」から投資信託の積み立てが可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べるので、きめ細かい時間分散投資もできる。三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用するとお得。決済額の0.5%のポイントと投信マイレージによるTポイントが両方貯まる。NISA、つみたてNISA預りでの投信積立にも利用できる。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたて NISAに対応しており、投資信託をスマホで管理できる。「かんたん積立アプリ」では、おすすめの資金や金額配分の提案もしてくれる。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。 |
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◆マネックス証券 | ||||
無料 | ― | 155本 | 22本 | ― |
【マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは177本と豊富。最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08%のマネックスポイントがもらえるのも嬉しい。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は1.1%と高還元。また、独自の資産設計アドバイスツール「MONEX VISION」が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。 |
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◆松井証券 | ||||
無料 | ― | 171本 | 26本 | ― |
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売買手数料 | 購入可能なつみたてNISA対象商品数 | |||
投資信託 | ETF | インデックス型投信 | アクティブ型投信 | ETF |
◆auカブコム証券 | ||||
無料 | ― | 176本 | 24本 | ― |
【auカブコム証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 つみたてNISA対象の投資信託は200本で順次拡大予定。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。自分でファンドを選べないなら、自分に合ったファンドをおすすめしてくれる「FUND DRESS」が便利。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる。 |
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【関連記事】 ◆auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始! 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう! ◆【auカブコム証券「つみたてNISA」口座のメリットは?】「つみたてNISA」対象の投資信託は200本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5%割引になる特典もあり! |
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◆SMBC日興証券 | ||||
無料 | ― | 143本 | 15本 | ― |
【SMBC日興証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 2020年7月から、オンライントレード(日興イージートレード)の「投信つみたてプラン」で「つみたてNISA」の取扱いを開始した。つみたてNISA対象商品はすべてノーロード(申込手数料無料)。買付金額は毎月1000円以上、1000円単位。銘柄選びの助けになる「とうしんLab.」では、年齢や運用方針に応じたおすすめファンドを紹介している。複数銘柄を同時に買付設定できる「つみたてカート機能」があり、つみたてNISA対象・非対称銘柄を組み合わせた独自の買付プラン設定が可能だ。 |
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◆大和証券 | ||||
無料 | 1.242%以下 | 15本 | 4本 | 7本 |
【大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計19本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など4本。また、つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。 |
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※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。 |
【2023年9月6日更新!】 ◆NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較! NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ! |
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株式売買手数料 (税込み) |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 (昨年の取扱数/うち主幹事数) |
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国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
◆SBI証券 | ||||
無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 韓国株 ロシア株 アセアン株 |
約2600本 (原則、全ての投信が 販売手数料無料) |
○ (88社/11社) |
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【関連記事】 ◆「株初心者&株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか?」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」! ◆SBI証券のおすすめポイントはココだ!~IPOの多さ&夜間取引、銀行との連携など独自サービスも充実の大手ネット証券 |
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◆マネックス証券 | ||||
無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 |
約1400本 (原則、全ての投信が 販売手数料無料) |
○ (50社/0社) |
【マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が多いのも魅力! 米国株は4000銘柄以上、中国株は2500銘柄以上がNISA口座でも購入できる。投資信託は、NISA口座での取引や「投信つみたて」を含めて、すべて購入時手数料が無料(ノーロード)。マネックストレーダーやスマホなどのツールもNISAでの取引に対応。 1日100円から積み立てが可能な「毎日つみたて」は、NISA・つみたてNISA(つみたてNISAは月額指定のみ)でも利用できる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08%のマネックスポイントがもらえるのも嬉しい。対面型の投資一任運用サービス「ON COMPASS+」については、2024年1月よりNISA制度に対応する予定だ。 |
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【関連記事】 ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得! 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ! ◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ!「株」&「投資信託」で資産倍増を目指せ!第1回 証券会社を選ぼう ◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ!日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手 |
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◆楽天証券 | ||||
無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 アセアン株 |
約2600本 (原則、全ての投信の 販売手数料無料) |
× |
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座※の開設数ナンバー1! 日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も約2600本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。またポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高に応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引(商品買付)までを、最短で当日中に行える。毎月決まった金額や口数を自動売却して、少しずつ現金が受け取れる「定期売却サービス」も行っている。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。「つみたてNISA」・「NISA」口座でも利用できる。※一般・つみたて・ジュニアNISA合計(2022年9月末時点)。 |
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【関連記事】 ◆楽天証券おすすめのポイントはココだ!使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ! ◆【楽天証券の株アプリ/iSPEEDを徹底研究!】ログインなしでも利用可能。個別銘柄情報が詳細で見やすい! ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表!主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況 |
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無料 | ○ | × | 約1600本 (原則、全ての投信が 販売手数料無料) |
○ (9社/0社) |
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株式売買手数料 (税込み) |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 (昨年の取扱数/うち主幹事数) |
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国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
◆GMOクリック証券 | ||||
無料 | ○ | × | 130本以上 (110本以上は 販売手数料無料) |
○ (1社/0社) |
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◆auカブコム証券 | ||||
無料 | ○ | × | 約1550本 (原則、全ての投信が 販売手数料無料) |
○ (23社/0社) |
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株式売買手数料 (税込み) |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 (昨年の取扱数/うち主幹事数) |
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国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
◆SMBC日興証券 | ||||
137~1650円 (約定代金による) |
○ | × | 約1000本 (650本以上は 販売手数料無料) |
○ (66社/21社) |
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】 証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、100円からdポイントでも株式投資ができる独自サービス「キンカブ(金額・株数指定取引)」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力!サポートツール 「fund eye Plus」も便利だ。「投信つみたてプラン」では1000円から買付可能で、申込手数料は全銘柄で原則無料。 |
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【関連記事】 ◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ!信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる |
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◆岡三オンライン | ||||
0~1650円 (約定代金や料金プランによる) |
○ | × | 約650本 (2020年1月6日より 販売手数料実質無料) |
○ (45社/0社) |
【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】 2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に(ただし、ETF等の上場投資信託を除く)。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実している。 |
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◆SBIネオトレード証券(旧:ライブスター証券) | ||||
55~1100円 (約定代金や料金プランによる) |
○ | × | 10本 (販売手数料無料) |
○ (5社/0社) |
【SBIネオトレード証券(旧:ライブスター証券)のNISA口座のおすすめポイント】 顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券(旧:ライブスター証券)はおすすめ! |
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。 |