つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2024年]

「退職金」を運用するなら「つみたてNISA」が最適!
金融機関に勧誘されて一括投資をして大損するケース
は多いが、「つみたてNISA」ならリスクが軽減できる!

2021年8月31日公開(2022年6月2日更新)
ザイ編集部
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「退職金」を守りながら資産運用するには「つみたてNISA」が最適! 定年後の「つみたてNISA」活用法をファイナンシャル・プランナーが伝授!

発売中のダイヤモンド・ザイ10月号は、特集「キホンのしくみからオススメ商品まで【つみたてNISA】超入門!」を掲載! ゼロ金利時代のいま、銀行預金だけでは資産を増やせない。投資信託の積立に興味を持っている人も多いかもしれないが、そこでおすすめしたいのが「つみたてNISA」だ。この特集では「つみたてNISA」の仕組みや、金融機関の選び方などを基本のキから紹介。さらに、モデルケース別の「つみたてNISA」の活用方法を、ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんに解説してもらっている。

今回はその中から、モデルケース別「つみたてNISA」の活用方法の一部を公開!
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まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説! 金融機関&投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答!

【ザイ投信グランプリ2024】を発表!本当にいい投資信託だけ表彰!

退職金をそのまま寝かせておくのはもったいないから投資したい!
プロのおすすめは一括投資ではなく「つみたてNISA」の活用!

 「つみたてNISA」は国の制度で、最低100円~最高3万3333円(上限は年間40万円)を毎月コツコツと投資信託に積立投資をすることにより、リスクを抑えながら資産を増やしていこうという仕組み。毎月一定額ずつ、最長20年にわたって積み立てることで、元本を増やせる可能性も大きくなる。しかも、運用で得た利益や分配金は非課税だ。

 類似の制度に「iDeCo(個人型確定拠出年金)」があるが、こちらはあくまで老後資金の準備を目的としたものなので、60歳までしか利用できないし、60歳以降にならないと資金の引き出しができない(※2021年7月時点。2022年5月からは制度変更により、65歳まで利用可能に)。その点、「つみたてNISA」は好きなときに引き出すことができ、マイホーム資金や教育資金、老後資金など、さまざまな目的に合わせて活用することが可能だ。
【※関連記事はこちら!】
「つみたてNISA」のメリットは、運用で儲けた利益が非課税で、税金を支払わなくていい点! 月100円から投資信託に積立できるので初心者も気軽に挑戦しよう

 しかし、投資の初心者からすると、具体的にどのように活用すればいいか悩んでしまうかもしれない。そこで、ダイヤモンド・ザイ10月号では「子どもやマイホームについて考え始めた30代DINKs世帯」「貯金ゼロの社会人1年目」「子どもの教育費を蓄えたい子育て世帯」「退職金の運用方法がわからない60代」「年金生活世帯」といったモデルケース別に「つみたてNISA」の活用方法を紹介している。ここからは、その中の「退職金の運用方法がわからない60代」のケースを紹介しよう(※モデルケースのプロフィール以下のアドバイスは、ファイナンシャルリサーチ代表の深野康彦さん)。
【※関連記事はこちら!】
60歳で「老後資金2000万円」が貯まっていないときはどうする?「つみたてNISA」でリスクを抑えて“じぶん年金”を運用し、老後資金を長持ちさせる方法を紹介!


退職金で運用しても大丈夫⁉

【退職金の運用方法がわからない60代】
■家族構成:夫(会社員・60歳)、妻(パート・60歳) 子どもは独立
■投資・貯金に回せる金額:退職金の2000万円を投資しようか悩み中。当面は再雇用で生活には困らない。
■その他の貯蓄等:普通預金2000万円。マイホームのローンは完済。65歳から夫婦で年金を月額17万円もらえる。
■ライフプラン:定年退職により退職金を手にして、証券会社では投資信託をセールスされたが迷っている。老後資金が足りるのか不安なので、投資で増やしたい。


 退職金に関しては、大金を手にして舞い上がり、営業マンに言われるがまま、ハイリスクな金融商品に手を出してしまう人が後を絶ちません。また、一気に株や投資信託を買って、直後に暴落が起きてしまい、老後資金を激減させてしまう事例も。

 こうしたトラブルを回避するのに「つみたてNISA」は最適です。「つみたてNISA」なら、おのずと買うタイミングを分散できます。仮に投資に失敗しても、投資額は最大で年間40万円、そのすべてを失うわけでもないのですから、老後のライフプランが大きく狂うことはありません。

 モデルケースの夫婦の場合、以下の3つの投資スタイルが考えられます。

①退職金というストックを、徐々に海外株式などに入れ替える
②再就職して、月々の収入を海外株式などに積み立てる
③毎月1万~3万円節約して積み立てる

グローバル株式型の投資信託などをコツコツ買って地道な運用を!

 再雇用で働くなら、日本円で収入を得る(=日本の景気の影響を受ける)ことになるでしょう。日本経済が停滞すると、収入は下がるかもしれませんが、海外株式などに資産を振り分けておけば、資産を増やせる可能性があります。

 「つみたてNISA」で買うなら「グローバル株式型」の投資信託を選べばOK。インフレや年金減額へのリスクヘッジとしても有効です。60歳なら20年運用できますし、その間に好景気で大きく値上がりすることもありえますので、その際は利益確定するといいでしょう。

【運用時のポイント】
●退職金は一気に投資しない。仕組みが理解できない商品は手出し無用。
●生活費を節約して、その分を「つみたてNISA」に回すのも効果的。
●20年あれば大相場が来る可能性も。その際は利益確定を。

【※関連記事はこちら!】
つみたてNISAで、60代以上におすすめの投資信託は「ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)」だ!“出口戦略”を工夫して資産を長持ちさせよう

2021年の下期に値上がりしそうな株とは?
ダイヤモンド・ザイ10月号をチェック!

ザイ10月号

 今回は、ダイヤモンド・ザイ10月号の特集「キホンのしくみからオススメ商品まで【つみたてNISA】超入門!」の一部を紹介した。

 ダイヤモンド・ザイ10月号の大特集は「最強日本株【2021年・夏】」! この特集では「5万円株」「高配当株」「株主優待株」「脱コロナ株」「安定大型株」「大出世株」という6つのジャンル別に、アナリストが選んだ”最強”の日本株を紹介! また、エコノミストやストラテジストによる「2021年8月~2022年7月の日経平均株価の予測」や「今後の日本株市場で勝つための投資戦略」も取り上げているので、投資の参考になるだろう。

 ダイヤモンド・ザイ10月号は、ほかにも「最新決算でわかった! いま【買い】の株35」「毎月分配型投資信託100本の本当の利回り」「五輪後もコロナ後もマンション価格は下がらない!」「初めてのFX」「GAFAM+Tの最新決算を総括!」など、注目の特集が満載!

 さらに、別冊付録で「元手0円で増やせる!【ポイント運用】」も付いてくる! この別冊付録では、クレジットカードのポイントなどを用いて株や投資信託を買う「ポイント運用」のノウハウを解説。「貯まったポイントで投資体験をしたい」という人は、ぜひチェックしてみよう!

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【2024年6月7日時点】
2024年にスタートした新制度を解説!
「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較!

※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
230本 無料 無料 1213本 0〜
0.5%
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】
ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(現在、注文停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。ただし、リアルタイム取引はできない。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2023年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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【新NISAおすすめ比較】SBI証券の公式サイトはこちら
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
228本 無料 実質無料 1154本 0.73〜
​1.1%
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約4900銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.08%の「マネックスポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換できる。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は最大1.1%と高還元。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。
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【クレカ積立でのポイント還元率が業界トップクラス!】
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還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
223本 無料 無料 1178本 0.5〜
​1.0%
【楽天証券の新NISA口座のおすすめポイント】
NISA口座数が500万口座(2023年11月末時点)で業界NO1。 新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる(一部対象外の商品あり)。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約1600銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引(約750銘柄が対象)の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。
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還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
230本 無料 無料 1117本
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株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券
の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円!「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。投資信託のロボアドバイザー(利用料無料)では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」(完全予約制)や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
221本 無料 無料 1062本 1.0%
【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】​
新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。
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◆【auカブコム証券のNISA「つみたて投資枠」のメリットは?】「つみたて投資枠」対象の投資信託は221本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5%割引になる特典もあり!
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
149本 137〜2200円
(約定代金による)
530本
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
91本 実質無料 332本
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
36本 無料 111本
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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還元率 
※1
ETF ETF
サービス手数料:
資産残高の0.693〜0.733%(年率・税込)※
【ウェルスナビ(WealthNavi)の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能! 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。

※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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・ハマりがちな落とし穴!オルカンの罠

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◎第2特集
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儲かる株の見つけ方[1]旬の3大テーマ
10期減配なし/海外進出株/売上と利益が過去最高
・儲かる株の見つけ方[2]5大ランキング
今期会社予想で大幅増収の株/アナリストが強気な株/配当利回りが高い株
初心者必見の少額で買える株/理論株価よりも割安な株
・儲かる株の見つけ方[3]セクター別平均
配当利回りトップ3に建設が登場
2024年夏のイチオシ株
気になる人気株


◎第3特集
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