お金を貯めたい新社会人に「お金が貯まる仕組み」の
作り方を伝授！｢収入増･支出減･投資｣という“お金を貯
める3つの方法”と｢つみたてNISA｣の活用方法を解説

　今回は、新社会人になったら取り入れたい「お金が貯まる仕組みの作り方」について解説します。お金は意志だけで貯められるものではありません。貯蓄100万円未満の多くの人に共通するのが「お金が貯まる仕組み」を取り入れていないことです。早くから貯まる仕組みを取り入れて、実行していくだけで、お金は確実に貯められます。

　新社会人はもちろん、社会人になって何年か経つけどお金が貯まらないという人もまだ間に合います。一緒に「お金が貯まる仕組み」を作っていきましょう。
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⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！

お金を貯める方法は
突き詰めれば3つしかない！

　お金を貯める方法はいくつかありますが、それらの方法は突き詰めると、

①収入を増やす
②支出を減らす
③お金自身に働いてもらう（投資する）

　の3つのどれかに当てはまります。このうち、誰もが簡単にできて、しかも一番早く効果が出るのは「支出を減らす」ことです。

 「収入を増やす」には、給与のアップや転職が考えられますが、すぐにできるものでもありません。また、「お金自身に働いてもらう（投資）」には、元手となる資金が必要ですし、短期間で増やすことは難しいものです。堅実に増やすには相応の時間がかかります。

　しかし、支出を減らすことは、単純に「1万円減らせたら1万円使えるお金が増える」ことにつながります。もちろん、支出の削減にも限界はあります。しかし、手始めに取り組むべきは、支出を減らすことなのです。

　お金を貯められる人は「収入が多い人」だと思われがちですが、そうとも限りません。確かに、収入はあるに越したことはありません。しかし現実には、年収300万円で貯蓄が1000万円ある人もいますし、年収1000万円で貯蓄がゼロの人もいます。いくら収入が多くても、収入に合わせて支出も増えるようでは、お金は貯まらないのです。

　だから、「収入が少ないから」と諦めないでください。たとえ収入が少なくても、支出を見直し、お金が貯まる仕組みを取り入れれば、お金は確実に増えていきます。

支出を3つに分類して書き出してみよう

　ふだん何にいくらお金を使っているか、把握していますか？ もし把握していないならば要注意。お金を貯められないどころか、家計がマイナスになっているかもしれません。

　お金が貯まる人は、何にいくら使っているか把握し、支出を予算内におさめています。逆に「お金が貯まらない」と悩んでいる人ほど、現実を把握していないのです。悩みのポイントをはっきりさせるためにも、支出の把握からスタートしましょう。

●どんな支出をしているか書き出そう

（株）Money&You作成
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　支出は大きく、次の3つに分類しましょう。

①基本生活費（家賃・食費・水道光熱費・被服費など）
②生活を豊かにする費用（旅行費・レジャー費・趣味費・交際費など）
③たまにある特別支出（冠婚葬祭・自動車税・帰省費用など）

　支出の削減は、このうちの①基本生活費と、②生活を豊かにする費用を減らすことを考えます。上の表のように1カ月の支出を書き出します。金額は1円単位まで細かく合わせる必要はありません。あくまで支出の傾向を探るためですから、千円単位など、ざっくりで結構です。

　1カ月の支出が把握できたら、年単位の支出・急な支出も確認していきます。その上で、家賃・通信費・光熱費・保険料といった「固定費」から削減を検討します。

　そうはいっても、そもそも「支出がわからない」という方もいるかもしれません。その場合は、「マネーフォワードME」などのスマホ家計簿アプリを利用してみましょう。家計簿アプリの多くは、買い物のときに受け取ったレシートをカメラで撮影するだけで支出が記録できます。その上、銀行口座・証券口座・クレジットカードなどと連携させると、入金・出金があった場合に自動で記録してくれます。
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⇒「今年こそお金を貯める！」を実現するには“目的と仕組み”を考えよう！ 目的に応じて｢短期／中期／長期｣と貯める期間を分類すれば、貯める仕組みが決まる！

クレジットカードでポイントを
貯めつつ賢くお金を使う！

　社会人になって、クレジットカードを手にした方もいるでしょう。クレジットカードは手元にお金がなくても買い物ができますし、支払いを1カ月遅らせることができます。さらにポイントも貯められる便利なツールです。しかし便利な反面、使いすぎてしまえば生活が苦しくなってしまいます。

　それを防ぐためにも、家計簿アプリと必ず連動させて使いましょう。そうすることで、どのくらい使っているかがアプリを見るだけで把握でき、使いすぎの防止にも役立ちます。また、クレジットカードは多くても２枚まで。それ以上使うと管理が大変になりますし、ポイントも分散されて貯まりにくくなってしまいます。よく使う店舗でお得になる、ポイント還元率の高いクレジットカードを選んで、それを集中して利用しましょう。
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⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2022年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2022年の最優秀カード”を詳しく解説！

　なお、クレジットカードで毎月の支払いが一定になるからと「リボ払い」を利用する方がいますが、これは絶対にやめてください。リボ払いは利用残高全体に金利手数料がかかるため、完済までの総支払額が高額になり、返済も長期化しやすいのです。

　例えば、リボ払いで30万円分の買い物をして、毎月1万円ずつ返済した場合（買い物は1回のみ・定額返済・年利18％）の返済総額は約40.1万円（返済回数41回）。実に10万円以上も利息を支払うはめになります。これではお金は貯まりません。
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⇒クレジットカードの｢リボ払い｣と｢分割払い｣の仕組みや違い、手数料などを専門家を解説！ 支払回数や利用金額によっては、高額な手数料が発生するので注意！

“いつの間にかお金がなくなっている”原因は
「ラテマネー」にあり！

　支出をまとめてみたのに、どうも収支が合わない。何に使ったかわからないお金がある……。そんな方は、「ラテマネー」が多いのかもしれません。この「ラテマネー」は新社会人だけでなく、お金を貯められない人の多くが経験します。

「ラテマネー」とは、日々、なんとなく使ってしまう細かなお金のこと。1回の出費は少額ですが、チリも積もれば山となります。次のような出費に心当たりがあれば、減らす（なくす）仕組みを考えましょう。

●カフェ代

　ラテマネーの「ラテ」とはカフェラテのこと。コーヒーショップの1杯のラテ（500円）でも、週3回通えば月6000円、１年では7万2000円にもなってしまいます。コンビニの100円コーヒーにすれば月1200円に抑えられます。マイボトルに飲み物を入れて持っていったり、会社のウォーターサーバーなどを利用したりすればさらなる費用削減も見込めます。

●ビニール傘

　雨に降られて、コンビニでビニール傘を買った経験はありませんか？ 最近のコンビニのビニール傘は1本700〜800円近くすることも。雨の予報なら、傘は持って外に出ればこのような出費は避けられます。家に3本以上、ビニール傘がある人は要注意です。

●ATMの時間外手数料

　ATMの時間外手数料は1回100円〜300円程度と少額ですが、この低金利の時代、1回支払うだけで利息が吹き飛ぶどころか、損してしまう方もいるでしょう。時間内に利用する、あるいはネット銀行など無料で利用できる方法を活用しましょう。
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⇒【ATM手数料＆振込手数料を徹底比較！】コンビニATM手数料＆振込手数料のお得さで選ぶ！おすすめネット銀行はこちら！

●コンビニやドラッグストアでのちょこちょこ買い

　コンビニやドラッグストアには、つい欲しくなる商品がたくさん。余計なものを買いがちです。ちょこちょこ買いを後押しするのがキャッシュレス決済です。帰り道はコンビニやドラッグストアがある道を通らないようにするなど、工夫をしてみてください。

●アマゾンや楽天などでのちょこちょこ買い

　アマゾンや楽天などのECサイトには、買い物や検索の履歴をもとにしたおすすめ商品や関連商品が表示されます。もちろん、不要なものを買うのは無駄遣い。広告につられて買わないようにしましょう。

●アプリ・ゲームの課金

　課金することでアプリやゲームがより楽しめるのはわかりますが、これもやはり無駄遣い。どうしても課金したいのであれば、予算を決めてその中で行いましょう。

最強の貯蓄三原則は「先取り」「自動」「強制」！

　このように支出を見直すと、毎月いくら貯められそうかがわかってきます。そうしたら、その金額を「先取り貯蓄」で貯めることを考えましょう。

　先取り貯蓄は、収入から先に貯蓄分を確保して、残ったお金で生活する方法。仮にお金を全て使い切ったとしても貯蓄分は確保できているため、確実に貯蓄ができる、というわけです。

　生活して余ったお金を貯蓄する「後から貯蓄」「余ったら貯蓄」だと、つい甘えが出て「今月は出費が多くなったからしかたない」などとなり、貯蓄ができない月が増えていきがちです。それを防ぐためにも、ぜひ先取り貯蓄を実践してください。

　先取り貯蓄の目標は手取りの2割。実家暮らしなど、支出が少なくて済む場合には、手取りの5〜8割と、なるべくたくさん貯めましょう。

　先取り貯蓄は、さらに「自動的」「強制的」にお金が貯まる仕組みを利用することが大切です。人は意志が弱い生き物なので、仕組みがないとなかなかお金を貯められないものです。それを防ぐのがお金の貯まる仕組み、というわけです。例えば、次のようなものがあります。

●財形貯蓄

　勤務先が毎月の給料から天引きしてお金を貯める制度です。「一般財形貯蓄」「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」の3制度があり、「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」には両制度合わせて元利合計550万円まで非課税となる恩恵があります。ただし、会社に制度があることが利用の条件です。

●社内預金

　財形貯蓄同様、勤務先が毎月の給料から天引きしてお金を貯めてくれる制度です。メリットは金利が高く設定されていること。銀行の普通預金の金利は年0.001％ですが、社内預金では最低年0.5％の金利をつけることが定められています。ただしこちらも会社に制度がないと利用できません。

●定期預金の自動積立

　毎月指定したタイミングで定期預金に自動積立してくれる銀行のサービスです。財形貯蓄などの制度がない場合でも、給与振込日の翌日に自動積立の引き落とし日を設定すれば、ほぼ給与天引きの状態となり確実にお金を貯めることができます。
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⇒定期預金の金利が高い銀行ランキング[2022年4月]貯金をするなら、メガバンクの100倍以上も高金利な｢SBJ銀行｣など、お得な銀行に預けるのがおすすめ！

●投資信託の自動積立

　投資信託は、金融機関の資産運用のプロが投資家から集めたお金をまとめて運用する金融商品です。こちらも、毎月一定のタイミングで指定の商品を買い付けることができます。

●つみたてNISA

　NISAは投資で得られた利益に対する税金を非課税にできる制度です。その中でも、「つみたてNISA」では毎年40万円までの投資で生まれた利益を最大20年にわたって非課税にできます。後述しますが、投資でぜひ活用したい制度です。
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⇒「つみたてNISA」ならお金を増やす“投資の3つの鉄則”を誰でも無理なく実践できる！資産運用を始める前に知っておきたい「投資の基本」をまとめて解説！

　先取り貯蓄は、普段の生活費をやりくりする「生活費口座」とは別に「貯蓄用口座」を作って行います。生活費口座で毎月の給料などを受け取ったら、まず先取り貯蓄の貯蓄分を貯蓄用口座に移します。

　生活費や口座引き落としになる支払いなどはすべて生活費口座から。そして、貯蓄用口座ではお金を貯めたり投資したりします。このように口座を分けることで、生活費口座を見れば生活費をどのくらい使っているかがわかりやすくなりますし、貯蓄用口座を見れば資産がどのくらい貯まったかがすぐわかります。

生活費3カ月分の預貯金が貯まったら
「つみたてNISA」で積立投資を始めよう！

　ここまでで、「お金が貯まる仕組み」は整いました。あとは日々の生活を通じて、お金を貯めましょう。当面の目標は「生活費の6カ月分」。生活費が毎月20万円なら、120万円です。

　とはいえ、120万円を貯めようとすると、それなりに時間がかかりますし、それだけではお金が増えるスピードも上がりません。

　ですから、生活費が3カ月分貯まって、もしもの時に備えるお金ができたら、数千円程度の少額から、「つみたてNISA」を活用した積立投資をスタートしてみることをおすすめします。つみたてNISAでは、投資の利益に本来かかる20.315％の税金がかからないため、効率よくお金を増やせます。

　つみたてNISAで投資できるのは、金融庁の基準を満たした、長期投に向いていると考えられる投資信託・ETF（上場投資信託）。現在、約200本がラインナップされています。投資信託は、投資家から集めたお金を、専門家がまとめて運用してくれる金融商品です。投資信託を1本購入するだけで、数十から数百の投資先に投資するのと同じような効果が得られます。詳しくは、以前の記事で紹介していますので、こちらをご覧ください。
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⇒「つみたてNISA」で積立投資できる「投資信託」とはそもそも何か？今さら聞けない「投資信託の仕組み、分類、選び方」などの基本をFPがわかりやすく解説！

　投資信託のように値動きのある商品は、積立投資で購入すると、平均購入単価を下げることができるため、投資信託が値上がりした時に利益を出しやすくなります。最初に金額や購入日を設定すれば、あとは自動的に積み立てられるので、タイミングにやきもきすることなく投資を続けられます。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」を始めたばかりの人が意外と知らない「複利」や「ドル・コスト平均法」の効果を詳しく解説！お金を効率よく増やすためには「長期・積立」が大切！

　つみたてNISAは月100〜1000円程度の少額からスタートできます。しかし、さすがに毎月100円、1000円ではお金がそれほど増えません。ですから、はじめは少額でも、徐々に投資金額を増やすといいでしょう。

「お金」を貯めるのも大事だが、
若いうちは「自己投資」も大切！

　ここまで、「お金が貯まる仕組み」を紹介してきました。まずは支出を見直し、お金の貯まる先取り貯蓄を行い、「つみたてNISA」で資産運用を行うことで、お金は堅実に増やせます。これらは、若い方でも十分に実践可能な方法です。

　しかし、「人生100年時代」と呼ばれるこの時代を生き抜くためには、それだけでは不十分です。自分の知識・スキル・人間関係・評判・健康といった、お金とは別の、見えない資産を築いていくことが本当に大切です。そのための自己投資のお金をケチり過ぎてはいけません。とくに20代の方であれば、本を読んだり、勉強したり、ときには良いものに触れたりする経験が、自分の価値をさらに高めてくれるはずです。

　自己投資によって自分の価値が高まると、それが評判となり、部署や会社という垣根を飛び越えて「あなたと仕事がしたい」というオファーが舞いこむこともあるでしょう。そうした中でクオリティの高い仕事を続けることで、自分の価値がさらに高まっていきます。お金を貯めるだけでなく、自分の価値も貯められるように取り組んでいきましょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」、プロがおすすめする6つの証券会社・銀行を発表！失敗しない金融機関の選び方と「ポイントの有無」や「取扱銘柄数」などを比較して詳しく解説

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↓↓2024年スタートの「新NISA」の解説はこちら！↓↓

【2023年12月7日更新】 ◆つみたてNISA口座のおすすめネット証券はココ！
売買手数料		購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託	ETF	インデックス型投信	アクティブ型投信	ETF
◆SBI証券
無料	―	180本	31本	―
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つ。つみたてNISA対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、つみたてNISAで選べる投資信託の本数は211本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中でも多い。「100円」から投資信託の積み立てが可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べるので、きめ細かい時間分散投資もできる。三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用するとお得。決済額の0.5%のポイントと投信マイレージによるポイントが両方貯まる。NISA、つみたてNISA預りでの投信積立にも利用できる。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたて NISAに対応しており、投資信託をスマホで管理できる。「かんたん積立アプリ」では、おすすめの資金や金額配分の提案もしてくれる。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。
【関連記事】 ◆【SBI証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託の取扱数が211本と充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！
◆マネックス証券
無料	―	173本	29本	―
【マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは202本と豊富。最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08％のマネックスポイントがもらえるのも嬉しい。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は1.1％と高還元。また、独自の資産設計アドバイスツール「MONEX VISION」が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。
【関連記事】 ◆マネックス証券は｢マネックスカード｣での積立投資で1.1％分のポイントが貯まってお得！ クレジットカードを利用して、投資信託を積立投資する方法を解説！ ◆【マネックス証券「つみたてNISA」のメリットは？】 「つみたてNISA」対象の投資信託が202本もあり、 初心者も安心の資産設計アドバイスツールが使える！ ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！国内株は無料、外国株も買付が実質無料のうえ、外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者におすすめ！
【クレカ積立ならポイント還元率が業界トップクラスの1.1％！】
◆楽天証券
無料	―	171本	35本	―
【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座※の開設数ナンバー1！（2022年9月末時点）つみたてNISAで取り扱う投資信託の本数は206本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中でも多い。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。また、積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できる。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能。さらに、「楽天カード」のクレジット決済にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。「つみたてNISA」「NISA」口座でも利用できる。※一般・つみたて・ジュニアNISA合計。
【関連記事】 ◆【楽天証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】 「つみたてNISA」対象の投資信託が206本と豊富！ 積立額に応じポイント還元＆ポイントで投資も可能！ ◆楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の最大1％分のポイント還元を開始！ ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生
【楽天カード＆楽天キャッシュの活用で、より多くのポイントをゲット！】
◆松井証券
無料	―	182本	30本	―
【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の取扱本数は212本と豊富。100円から投資信託を購入可能。積立タイミングは毎月、毎日が選べて、年の途中からでも非課税枠の使い切りができる「増額設定」にも対応している。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」（利用無料）をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実。100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者も始めやすい。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」は新NISA、現行NISA、特定口座、一般口座、全ての口座で保有する投資信託が対象となり、お得感がある。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。
【関連記事】 ◆【松井証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】 「つみたてNISA」対象の投資信託を212本も用意！ ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！
売買手数料		購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託	ETF	インデックス型投信	アクティブ型投信	ETF
◆auカブコム証券
無料	―	178本	31本	―
【auカブコム証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 つみたてNISA対象の投資信託は209本で順次拡大予定。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座（つみたてNISAを含む）の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5％割引になるのもメリットだ。自分でファンドを選べないなら、自分に合ったファンドをおすすめしてくれる「FUND DRESS」が便利。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる。
【関連記事】 ◆auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始！ 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう！ ◆【auカブコム証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託は209本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！
◆SMBC日興証券
無料	―	144本	18本	―
【SMBC日興証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 2020年7月から、オンライントレード（日興イージートレード）の「投信つみたてプラン」で「つみたてNISA」の取扱いを開始した。つみたてNISA対象商品はすべてノーロード（申込手数料無料）。買付金額は毎月1000円以上、1000円単位。銘柄選びの助けになる「とうしんLab.」では、年齢や運用方針に応じたおすすめファンドを紹介している。複数銘柄を同時に買付設定できる「つみたてカート機能」があり、つみたてNISA対象・非対称銘柄を組み合わせた独自の買付プラン設定が可能だ。
【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！
◆大和証券
無料	1.242％以下	15本	4本	7本
【大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計19本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など4本。また、つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。
※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。

【2023年12月7日更新！】 ◆NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較！  NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ！
株式売買手数料 （税込み）	取扱商品			NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数）
	国内株	海外株	投資信託 ※1
◆SBI証券
無料	○	○ 米国株 中国株 韓国株 ロシア株 アセアン株	約2500本以上 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （88社／11社）
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】 ネット証券で日本株の個人取引シェアNo.1！ NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。米国、中国（香港）、アセアン各国、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が豊富！ また、全ての投信、投信積立が原則ノーロード（買付手数料無料）となっている。IPOの取扱が多いのも魅力だ。三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用するとお得。決済額の0.5%のポイントに加え、投信マイレージによってTポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイントから選んだポイントが貯まる。NISA、つみたてNISA預りでの投信積立にも利用できる。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。なお、現在のNISAで取引手数料が無料となっているのは、国内株式（売買両方）、海外ETF（買付のみ、シンガポールETF除く）。そして、2024年の新NISAからは新たに米国株式の個別株（ADR含む、売買両方）や、海外ETFの売却注文も手数料無料の対象となる。
【関連記事】 ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆SBI証券のおすすめポイントはココだ！～IPOの多さ＆夜間取引、銀行との連携など独自サービスも充実の大手ネット証券
◆マネックス証券
無料	○	○ 米国株 中国株	約1700本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （50社／0社）
【マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株（海外ETF含む）も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる（＝実質無料）。他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が多いのも魅力！ 米国株は4000銘柄以上、中国株は2500銘柄以上がNISA口座でも購入できる。投資信託は、NISA口座での取引や「投信つみたて」を含めて、すべて購入時手数料が無料（ノーロード）。マネックストレーダーやスマホなどのツールもNISAでの取引に対応。 1日100円から積み立てが可能な「毎日つみたて」は、NISA・つみたてNISA（つみたてNISAは月額指定のみ）でも利用できる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08％のマネックスポイントがもらえるのも嬉しい。対面型の投資一任運用サービス「ON COMPASS+」については、2024年1月よりNISA制度に対応する予定だ。
【関連記事】 ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ ◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ！「株」＆「投資信託」で資産倍増を目指せ！第1回 証券会社を選ぼう ◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ！日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手
◆楽天証券
無料	○	○ 米国株 中国株 アセアン株	約2500本 （原則、全ての投信の 販売手数料無料）	×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座※の開設数ナンバー1！ 日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。海外株は米国、中国（香港）、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も約2500本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。またポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高に応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。毎月決まった金額や口数を自動売却して、少しずつ現金が受け取れる「定期売却サービス」も行っている。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。2024 年より開始する新NISA制度では、投資信託・国内株式（「かぶミニ（単元未満株取引）」含む）・米国株式・海外ETF の取引手数料が売買ともに無料になる予定だ。※一般・つみたて・ジュニアNISA合計（2022年9月末時点）。
【関連記事】 ◆楽天証券おすすめのポイントはココだ！使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ！ ◆【楽天証券の株アプリ／iSPEEDを徹底研究！】ログインなしでも利用可能。個別銘柄情報が詳細で見やすい！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況
◆松井証券
無料	○	△ 米国株	約1800本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （9社／0社）
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】 日本株の売買手数料が無料で、取り扱っている全ての投資信託の販売手数料も、一括購入・積立購入を問わず、無料！ 2022年2月から米国株の取扱を開始した。現状では米国株はNISA・つみたてNISA・ジュニアNISAで取引ができないが、2024年1月から新NISAに対応予定で、全商品（日本株、米国株、投資信託）の売買手数料が無料で取引できる予定だ。旬のテーマやチャートの形から銘柄探しができる「チャートフォリオ」や投資情報の決定版「マーケットラボ」、高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」は新NISA、現行NISA、特定口座、一般口座、全ての口座で保有する投資信託が対象となり、お得感がある。
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株式売買手数料 （税込み）	取扱商品			NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数）
	国内株	海外株	投資信託 ※1
◆GMOクリック証券
無料	○	×	130本以上 （110本以上は 販売手数料無料）	○ （1社／0社）
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！
【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid／iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！
◆auカブコム証券
無料	○	△ 米国株	約1700本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料）	○ （23社／0社）
【auカブコム証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座なら国内株の売買手数料が無料、100銘柄のETFも売買手数料が無料！ 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座（と特定口座）の現物株式売買手数料が最大5％割引になる「NISA割」もお得（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ また、対象の投資信託を保有して「au ID」を登録しているとPontaポイントがたまるお得な「auカブコムの資産形成プログラム」は、特定口座・一般口座・NISA口座が対象となっている。なお現在、米国株式取引はNISAに対応していないが、2024年1月より、NISAの投資対象に米国株式が追加される予定だ。
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株式売買手数料 （税込み）	取扱商品			NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数）
	国内株	海外株	投資信託 ※1
◆SMBC日興証券
137～1650円 （約定代金による）	○	×	約1000本 （650本以上は 販売手数料無料）	○ （66社／21社）
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】 証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、100円からｄポイントでも株式投資ができる独自サービス「キンカブ（金額・株数指定取引）」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力！サポートツール 「fund eye Plus」も便利だ。「投信つみたてプラン」では1000円から買付可能で、申込手数料は全銘柄で原則無料。
【関連記事】 ◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ！信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる
◆岡三オンライン
0～1650円 （約定代金や料金プランによる）	○	×	約650本 （2020年1月6日より 販売手数料実質無料）	○ （45社／0社）
【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】 2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に（ただし、ETF等の上場投資信託を除く）。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座（と特定口座）の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD（くりっく株365）などの商品ラインナップも充実している。2024年1月4日以降、NISA口座における国内株式の現物取引（買い・売り）の取引手数料（税込）が全額キャッシュバックされる。
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◆SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）
55～1100円 （約定代金や料金プランによる）	○	×	14本 （販売手数料無料）	○ （5社／0社）
【SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）のNISA口座のおすすめポイント】 顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ！ NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）はおすすめ！
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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