![つみたてNISA（積立NISA）おすすめ比較＆徹底解説[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/e/a/-/img_eace5a73a1ad0274200200a5ecc7b2f8119004.jpg)
このところ、為替レートが大きく円安に動いています。ニュースでも「円安」と耳にする機会が増えました。
「こんなに円安が進んでいるなかで、『つみたてNISA』を始めてもいいのだろうか？」「円安なのに『つみたてNISA』をこのまま続けていていいのだろうか？」と思われる方もいるかもしれません。しかし、結論からいうと、「つみたてNISA」は円安・円高を気にせずに始めて（続けて）OKです。
今回は、「そもそも円安・円高とは？」の基本から、「つみたてNISA」を継続していい理由を解説します。
【※関連記事はこちら！】
⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！
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「円安・円高」とは、“円の価値”を意味している！
「円安・円高」とは、外国の通貨から見て、円の価値が高いか安いかを表す言葉です。例えば、1ドル＝110円のときには、1ドルで110円が手に入ります。これが1ドル＝120円になったら、1ドルで120円が手に入るようになります。同じ1ドルでも、手に入る円が増えたのですから、「ドルから見て円の価値が安くなった（＝円安）」となります。
反対に、1ドル＝110円だったのが1ドル＝100円になった場合、同じ1ドルで100円しか手に入らなくなってしまったということなので、「ドルから見て円の価値が高くなった（＝円高）」となります。
1ドル＝110円のような、異なる2つの通貨の交換比率のことを「為替レート」といいます。為替レートは平日24時間、円安になったり円高になったりと、絶えず変動しています。日々のニュースで為替レートが報じられているのもそのためです。為替レートがあるから、海外旅行や貿易などで、海外通貨とのやりとりができるのです。
なお、為替レートにはシーソーの関係があります。上記の円とドルでいえば、円安とドル高、円高とドル安は同時に起こります。
2022年は円安が急激に進行して
1ドル=135円超えを記録！
為替レートは、異なる通貨の需給のバランスによって上下します。上記の円とドルの例で簡単にいうと、円が欲しい人が多ければ円高（ドル安）、ドルが欲しい人が多ければ円安（ドル高）になります。
では、直近の円とドルの為替レートはどうなっているでしょうか。
Investing.comのデータを元に(株)Money&You作成拡大画像表示
2020年から2021年の前半にかけては、おおむね1ドル＝100円〜110円の間で推移していました。しかし、2021年9月に1ドル＝115円近辺まで円安が進み、2022年3月からはさらに急激な円安が進行。2022年5月のはじめには１ドル＝130円をつけるほどの円安になり、6月中旬には１ドル＝135円を記録しました。これは、約20年ぶりとなる円安の水準です。
円安が進む要因はいろいろ考えられますが、なかでも大きいのは日本と米国の金利差です。米国が金利を上げる一方で、日本は金利を上げないでいると、米国の金利と日本の金利の差が大きくなります。すると、投資家は「円よりもたくさんの金利がもらえるドルが欲しい」と考えます。こうして、円を売ってドルを買う動きが加速し、円安（ドル高）となるのです。
「つみたてNISA」は為替レートに関係なく続けたほうがいい
「円安による物価上昇」「悪い円安」など、ニュースでは円安がよくないものとして報じられることが多くあります。確かに、今回の円安にはそうした側面もあるのですが、資産運用、特に「つみたてNISA」においては、円安・円高といった為替レートの動向は基本的に気にしなくてもいいと考えます。その理由は3つあります。
◆「つみたてNISA」を円安でも続けるべき理由①
為替レートに関係なく世界経済は成長しているから
IMF（国際通貨基金）の「世界経済見通し（World Economic Outlook）」によると、2022年の世界の経済成長率は3.6%、2023年も同じく3.6％と見込まれています。世界経済見通しは、リーマン・ショックやコロナ・ショックのときにはマイナスとなったこともありますが、例年おおよそ4％前後で推移しています。2022年の世界経済見通しは、ロシアのウクライナ侵攻が長期化した影響を加味して少し下方修正されましたが、それでも世界経済は3.6％成長するとなれば、円安・円高を気にせず世界への投資を継続すれば、その恩恵を受けられると考えていいでしょう。
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⇒｢つみたてNISA｣でおすすめの｢海外株式型｣投信3銘柄を紹介！高い成長が見込める「海外株式型」でプロが推奨するインデックス型とアクティブ型の銘柄は？
◆「つみたてNISA」を円安でも続けるべき理由②
外貨建て資産の価値が高まるから
為替レートが円安になると、円建ての資産の価値は相対的に下がってしまいますが、外貨建ての資産の価値は高まります。
1ドル＝100円のときに、1万円を100ドルに両替して、100ドルの米国株を買ったとしましょう（手数料は考慮せず）。この米国株がまったく値動きしなかったとして、１ドル＝130円のときに売って、ドルを円に戻すと、100ドル＝1万3000円に増えます。こうした、為替レートの値動きによる利益を「為替差益」といいます。
「つみたてNISA」で海外資産に投資しているのであれば、円安が進むことによって為替差益は大きくなって資産が増えるので、投資を続けて問題ありません。
さらに、このところ世界的にインフレ傾向が続いています。インフレとは、物の価値が上がり、お金の価値が下がることをいいます。株式は一般に、インフレに強い資産です。インフレで物の値段が上がると会社の売上・利益は上がり、その分、株価も上昇するからです。つまり、つみたてNISAで株式に投資する投資信託を積立購入することはインフレ対策にもなる、とも言えます。
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◆「つみたてNISA」を円安でも続けるべき理由③
「つみたてNISA」ならば円高になっても安く買えるから
もちろん、今後も円安が続くとは限りません。再び円高になる局面がくる可能性もあります。しかし、「つみたてNISA」でコツコツと積立投資していれば、円高になったときには積み立てている投資信託を安く買えることにつながります。
例えば、100ドルの米国株は、１ドル＝100円のときには1万円ですが、１ドル＝70円のときには7000円（70円×100ドル）で購入できます。安く買えれば、その分、その後の値上がりで得られる利益も大きくなりますし、円安局面を迎えたときには為替差益を得ることもできるようになります。
したがって、為替レートの変動とは関係なしに、つみたてNISAで積立投資を続けるのがおすすめです。今の市場の値動きが気になる気持ちはわかりますが、淡々と長期間、積立を続けることで、複利効果と非課税の恩恵を受けながら大きな資産を築くことができるでしょう。
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「つみたてNISA」で初めて積立投資する人に
おすすめの投資信託はこの3つ！
もし、「つみたてNISA」をまだ利用していない、あるいは、つみたてNISAで国内資産にしか投資していないのであれば、米国をはじめとする海外資産への投資を検討してみてください。米国もそうですが、海外には米国をはじめ、日本よりも成長力の高い国や地域、会社がたくさんあります。つみたてNISAの投資信託でそれらの有望な投資先に積立投資することで、リスクを抑えて堅実にお金を増やすことが期待できます。
ここでは、おすすめの投資信託を3つ紹介します（基準価額は2022年6月20日時点）。
『SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド』は、バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VT）に投資して、日本を含む世界の大・中・小型株、約9000銘柄に間接的に投資できる投資信託です。
| ◆ＳＢＩ・Ｖ・全世界株式インデックス・ファンド | ||
| ベンチマーク | 基準価額 | 純資産総額 |
| FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス | 9,624円 | 94.61億円 |
| 購入時手数料 | 信託報酬 | 3年のトータルリターン（累積） |
| なし | 0.1338％（税込） | ― |
| 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券 | ||
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『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』は、国内・先進国・新興国の株式と債券、国内外の不動産（リート）の合計8資産に12.5%ずつ均等投資する投資信託です。
| ◆ eMAXIS Slim バランス（８資産均等型） | ||
| ベンチマーク | 基準価額 | 純資産総額 |
| 合成指数 | 13,122円 | 1445.99億円 |
| 購入時手数料 | 信託報酬 | 3年のトータルリターン（累積） |
| なし | 0.154％（税込） | 27.65％ |
| 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券 | ||
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『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）』は、国内債券・国内株式・先進国債券・先進国株式の4資産に25%ずつ均等に投資する投資信託です。
| ◆＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型） | ||
| ベンチマーク | 基準価額 | 純資産総額 |
| 合成指数 | 13,809円 | 207.25億円 |
| 購入時手数料 | 信託報酬 | 3年のトータルリターン（累積） |
| なし | 0.154％（税込） | 28.49％ |
| 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券 | ||
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どれも信託報酬が0.1％台と安く、国際分散投資をしている投資信託です。『SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド』は2022年1月31日に設定されたばかりの新しい商品ですが、すでに90億円以上の資産を集めていて人気ぶりがうかがえます。他の2本の純資産総額も順調に増加しています。
なお、「為替ヘッジあり」の投資信託を選ぶと、為替レートの変動による資産の増減リスクを抑えて資産運用ができます。本来、投資先の通貨も分散することを考えると、為替ヘッジなしの商品を選んだ方がいいのですが、このところの為替レートの急激な変化がどうしても怖い、影響を抑えたいというのであれば、為替ヘッジありの商品を選んでもいいでしょう。
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⇒つみたてNISA（積立NISA）対象商品を一覧で紹介！インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託、ETFの取り扱い金融機関や信託報酬、騰落率に注目！
つみたてNISAは、長期間、積立投資を続けることでお金を増やすものです。円安であっても円高であっても淡々と積立投資を続けることによって、複利効果と非課税の効果を味方につけて堅実に資産を築けるでしょう。つみたてNISAをすでに始めている人はこのまま投資を続けること、そして、つみたてNISAをこれから始める人はなるべく早く始めて長く続けることをおすすめします。
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⇒「つみたてNISA」、プロがおすすめする6つの証券会社・銀行を発表！失敗しない金融機関の選び方と「ポイントの有無」や「取扱銘柄数」などを比較して詳しく解説
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(株)Money＆You代表取締役／マネーコンサルタント 中央大学客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money＆Youを創業し、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』や『Mocha（モカ）』を運営すると同時に、マネーコンサルタントとして、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。『１日１分読むだけで身につくお金大全100』（自由国民社）、『はじめてのFIRE』（宝島社）、『はじめてのNISA＆iDeCo』（成美堂出版）など著書多数。日本証券アナリスト協会検定会員、ファイナンシャルプランナー(AFP)、日本アクチュアリー会研究会員。
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| 【2024年11月4日時点】 2024年にスタートした新制度を解説！ 「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較！ ※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 250本 | 無料 | 無料 | 1277本 | 0〜 0.5％ |
| 【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株（現在、注文停止中）、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株（1株から日本株が買える）「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定（1 株単位）、金額指定（1000円以上、500円単位）で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2024年NISA顧客満足度調査 」＜証券部門＞にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が250本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 234本 | 無料 | 実質無料 | 1176本 | 0.73〜 1.1％ |
| 【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は4850銘柄以上、中国株は約2650銘柄が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料！ 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26％の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえるのも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大1.1％分のマネックスポイントやdポイントが貯まる。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。 |
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| 【関連記事】 ◆NISAのクレジットカード積立は「dカード積立」がおすすめ！ ポイント還元率は業界トップクラスの1.1％で、｢dカード GOLD」ならお得な付帯サービスも満載 ◆【マネックス証券の｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託が234本もあり、初心者も安心の資産設計アドバイスツールが使える！ ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 244本 | 無料 | 無料 | 1144本 | − |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【松井証券｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託を244本も用意！ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 240本 | 無料 | 無料 | 1269本 | 0.5〜 1.0％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 238本 | 無料 | 無料 | 1130本 | 1.0％ |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は238本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 150本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540本 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
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| 38本 | 無料 | − | 112本 | − |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。 ※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
