「つみたてNISA」は急激な“円安”でも継続すべきか？積立投資中の人＆今から始める人に「円安・円高」の基礎知識と、為替変動が積立投資に与える影響を解説

　このところ、為替レートが大きく円安に動いています。ニュースでも「円安」と耳にする機会が増えました。

 「こんなに円安が進んでいるなかで、『つみたてNISA』を始めてもいいのだろうか？」「円安なのに『つみたてNISA』をこのまま続けていていいのだろうか？」と思われる方もいるかもしれません。しかし、結論からいうと、「つみたてNISA」は円安・円高を気にせずに始めて（続けて）OKです。

　今回は、「そもそも円安・円高とは？」の基本から、「つみたてNISA」を継続していい理由を解説します。
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「円安・円高」とは、“円の価値”を意味している！

「円安・円高」とは、外国の通貨から見て、円の価値が高いか安いかを表す言葉です。例えば、1ドル＝110円のときには、1ドルで110円が手に入ります。これが1ドル＝120円になったら、1ドルで120円が手に入るようになります。同じ1ドルでも、手に入る円が増えたのですから、「ドルから見て円の価値が安くなった（＝円安）」となります。

　反対に、1ドル＝110円だったのが1ドル＝100円になった場合、同じ1ドルで100円しか手に入らなくなってしまったということなので、「ドルから見て円の価値が高くなった（＝円高）」となります。

　1ドル＝110円のような、異なる2つの通貨の交換比率のことを「為替レート」といいます。為替レートは平日24時間、円安になったり円高になったりと、絶えず変動しています。日々のニュースで為替レートが報じられているのもそのためです。為替レートがあるから、海外旅行や貿易などで、海外通貨とのやりとりができるのです。

　なお、為替レートにはシーソーの関係があります。上記の円とドルでいえば、円安とドル高、円高とドル安は同時に起こります。

2022年は円安が急激に進行して
1ドル=135円超えを記録！

　為替レートは、異なる通貨の需給のバランスによって上下します。上記の円とドルの例で簡単にいうと、円が欲しい人が多ければ円高（ドル安）、ドルが欲しい人が多ければ円安（ドル高）になります。

　では、直近の円とドルの為替レートはどうなっているでしょうか。

Investing.comのデータを元に(株)Money&You作成
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　2020年から2021年の前半にかけては、おおむね1ドル＝100円〜110円の間で推移していました。しかし、2021年9月に1ドル＝115円近辺まで円安が進み、2022年3月からはさらに急激な円安が進行。2022年5月のはじめには１ドル＝130円をつけるほどの円安になり、6月中旬には１ドル＝135円を記録しました。これは、約20年ぶりとなる円安の水準です。

　円安が進む要因はいろいろ考えられますが、なかでも大きいのは日本と米国の金利差です。米国が金利を上げる一方で、日本は金利を上げないでいると、米国の金利と日本の金利の差が大きくなります。すると、投資家は「円よりもたくさんの金利がもらえるドルが欲しい」と考えます。こうして、円を売ってドルを買う動きが加速し、円安（ドル高）となるのです。

「つみたてNISA」は為替レートに関係なく続けたほうがいい

 「円安による物価上昇」「悪い円安」など、ニュースでは円安がよくないものとして報じられることが多くあります。確かに、今回の円安にはそうした側面もあるのですが、資産運用、特に「つみたてNISA」においては、円安・円高といった為替レートの動向は基本的に気にしなくてもいいと考えます。その理由は3つあります。

◆「つみたてNISA」を円安でも続けるべき理由①
為替レートに関係なく世界経済は成長しているから

　IMF（国際通貨基金）の「世界経済見通し（World Economic Outlook）」によると、2022年の世界の経済成長率は3.6%、2023年も同じく3.6％と見込まれています。世界経済見通しは、リーマン・ショックやコロナ・ショックのときにはマイナスとなったこともありますが、例年おおよそ4％前後で推移しています。2022年の世界経済見通しは、ロシアのウクライナ侵攻が長期化した影響を加味して少し下方修正されましたが、それでも世界経済は3.6％成長するとなれば、円安・円高を気にせず世界への投資を継続すれば、その恩恵を受けられると考えていいでしょう。
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◆「つみたてNISA」を円安でも続けるべき理由②
外貨建て資産の価値が高まるから

　為替レートが円安になると、円建ての資産の価値は相対的に下がってしまいますが、外貨建ての資産の価値は高まります。

　1ドル＝100円のときに、1万円を100ドルに両替して、100ドルの米国株を買ったとしましょう（手数料は考慮せず）。この米国株がまったく値動きしなかったとして、１ドル＝130円のときに売って、ドルを円に戻すと、100ドル＝1万3000円に増えます。こうした、為替レートの値動きによる利益を「為替差益」といいます。

「つみたてNISA」で海外資産に投資しているのであれば、円安が進むことによって為替差益は大きくなって資産が増えるので、投資を続けて問題ありません。

　さらに、このところ世界的にインフレ傾向が続いています。インフレとは、物の価値が上がり、お金の価値が下がることをいいます。株式は一般に、インフレに強い資産です。インフレで物の値段が上がると会社の売上・利益は上がり、その分、株価も上昇するからです。つまり、つみたてNISAで株式に投資する投資信託を積立購入することはインフレ対策にもなる、とも言えます。
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◆「つみたてNISA」を円安でも続けるべき理由③
「つみたてNISA」ならば円高になっても安く買えるから

　もちろん、今後も円安が続くとは限りません。再び円高になる局面がくる可能性もあります。しかし、「つみたてNISA」でコツコツと積立投資していれば、円高になったときには積み立てている投資信託を安く買えることにつながります。

　例えば、100ドルの米国株は、１ドル＝100円のときには1万円ですが、１ドル＝70円のときには7000円（70円×100ドル）で購入できます。安く買えれば、その分、その後の値上がりで得られる利益も大きくなりますし、円安局面を迎えたときには為替差益を得ることもできるようになります。

　したがって、為替レートの変動とは関係なしに、つみたてNISAで積立投資を続けるのがおすすめです。今の市場の値動きが気になる気持ちはわかりますが、淡々と長期間、積立を続けることで、複利効果と非課税の恩恵を受けながら大きな資産を築くことができるでしょう。
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「つみたてNISA」で初めて積立投資する人に
おすすめの投資信託はこの3つ！

　もし、「つみたてNISA」をまだ利用していない、あるいは、つみたてNISAで国内資産にしか投資していないのであれば、米国をはじめとする海外資産への投資を検討してみてください。米国もそうですが、海外には米国をはじめ、日本よりも成長力の高い国や地域、会社がたくさんあります。つみたてNISAの投資信託でそれらの有望な投資先に積立投資することで、リスクを抑えて堅実にお金を増やすことが期待できます。

　ここでは、おすすめの投資信託を3つ紹介します（基準価額は2022年6月20日時点）。

『SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド』は、バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VT）に投資して、日本を含む世界の大・中・小型株、約9000銘柄に間接的に投資できる投資信託です。

◆ＳＢＩ・Ｖ・全世界株式インデックス・ファンド
ベンチマーク	基準価額	純資産総額
FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス	9,624円	94.61億円
購入時手数料	信託報酬	3年のトータルリターン（累積）
なし	0.1338％（税込）	―
【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券

『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』は、国内・先進国・新興国の株式と債券、国内外の不動産（リート）の合計8資産に12.5%ずつ均等投資する投資信託です。

◆ eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）
ベンチマーク	基準価額	純資産総額
合成指数	13,122円	1445.99億円
購入時手数料	信託報酬	3年のトータルリターン（累積）
なし	0.154％（税込）	27.65％
【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券

『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）』は、国内債券・国内株式・先進国債券・先進国株式の4資産に25%ずつ均等に投資する投資信託です。

◆＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）
ベンチマーク	基準価額	純資産総額
合成指数	13,809円	207.25億円
購入時手数料	信託報酬	3年のトータルリターン（累積）
なし	0.154％（税込）	28.49％
【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券

　どれも信託報酬が0.1％台と安く、国際分散投資をしている投資信託です。『SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド』は2022年1月31日に設定されたばかりの新しい商品ですが、すでに90億円以上の資産を集めていて人気ぶりがうかがえます。他の2本の純資産総額も順調に増加しています。

　なお、「為替ヘッジあり」の投資信託を選ぶと、為替レートの変動による資産の増減リスクを抑えて資産運用ができます。本来、投資先の通貨も分散することを考えると、為替ヘッジなしの商品を選んだ方がいいのですが、このところの為替レートの急激な変化がどうしても怖い、影響を抑えたいというのであれば、為替ヘッジありの商品を選んでもいいでしょう。
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⇒つみたてNISA（積立NISA）対象商品を一覧で紹介！インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託、ETFの取り扱い金融機関や信託報酬、騰落率に注目！

　つみたてNISAは、長期間、積立投資を続けることでお金を増やすものです。円安であっても円高であっても淡々と積立投資を続けることによって、複利効果と非課税の効果を味方につけて堅実に資産を築けるでしょう。つみたてNISAをすでに始めている人はこのまま投資を続けること、そして、つみたてNISAをこれから始める人はなるべく早く始めて長く続けることをおすすめします。
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■SBI証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
271本	無料	無料	1398本	0〜 3.0％
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類や、日常のショッピングでの利用額などの条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株（現在、注文停止中）、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株（1株から日本株が買える）「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定（1 株単位）、金額指定（1000円以上、500円単位）で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2024年NISA顧客満足度調査 」＜証券部門＞にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が271本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実
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■マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
264本	無料	実質無料	1246本	0.73〜 3.1％
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5050銘柄、中国株は約2650銘柄が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料！ 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26％の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大3.1％分のマネックスポイントやdポイントが貯まる。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
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266本	無料	無料	1181本	0.5〜 ​1.0％ ※2025年5月〜
【松井証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ​株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円！「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。2025年5月からJCBカードを使ったクレカ積立が開始され、ポイント還元率は最大1％。また、投資信託の保有額に応じてポイントが付与される「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」もお得。低コストインデックス投信を含めた全銘柄が対象で、ポイント付与率は5大ネット証券のなかで最高水準だ。iDeCoの残高でもポイントがもらえるのも嬉しい。投資信託のロボアドバイザー（利用料無料）では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」（完全予約制）や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【松井証券｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託を266本も用意！ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
267本	無料	無料	1349本	0.5〜 ​2.0％
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
253本	無料	無料	1161本	0.5〜 ​2.0％
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【関連記事】 ◆【三菱UFJ eスマート証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢三菱UFJ eスマート証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大１％のPontaポイントがたまる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【三菱UFJ eスマート証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は253本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！
■SMBC日興証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
155本	137〜2200円 （約定代金による）	−	430本	−
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。
【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
91本	実質無料	−	332本	−
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
38本	無料	−	112本	−
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！
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サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※				−
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【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介
※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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