![新NISAおすすめ比較[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/c/2/-/img_c24456cdbadb8980535e3a024e394c2049860.png)
「新NISA」は、投資で得られる利益（売却益・配当金・分配金）にかかる20.315％の税金を一生涯にわたってゼロにできる制度です。
「新NISA」には投資信託やETFの積立投資専用の「つみたて投資枠」と、株などにも投資ができる「成長投資枠」とがあります。
積立投資といえば、「毎月◯万円」と決めて投資する「毎月積立」が一般的です。しかし、SBI証券・楽天証券・マネックス証券などのネット証券では、「毎日（正確には毎営業日）◯百円」などと設定できる「毎日積立」サービスを提供しているところもあります。
そこで今回は、積立投資の頻度は「毎月」と「毎日」どっちが有利なのか検証してみましょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒新NISA口座を変更する際のルールと手続き、乗り換えにおすすめの“5大ネット証券”を詳しく解説！ 後悔しない金融機関選びをするための｢6つのポイント｣とは？
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「毎日積立」のほうが「毎月積立」よりも
“ドル・コスト平均法”の効果で有利になる？
ずばり、「毎月積立」と「毎日積立」、長期で見たときにパフォーマンスがよいのはどちらだと思いますか？ 直感的には「毎日積立」ではないでしょうか。その理由は、「毎日積立」のほうが買付を行う回数が多くなるからです。
積立の頻度が「毎月」の場合、買うのは月1回です。一方、「毎日」の場合は毎営業日ですから月20回前後と、購入する回数がとても多くなります。それにより、時間の分散効果がより発揮され、平均購入単価を下げられるということから「毎日積立」が有利と思えるのです。
投資信託や株などの金融商品は、日々値動きしています。積立投資のように定期的に定額購入する場合、買い付ける金融商品の価格（価額）が安いときはたくさん買えて、高いときには少しだけ買うことになります。これにより、自然と平均購入単価を下げて、少しの値上がりでも利益を出しやすくなることが期待できます。こうした買い方を「ドル・コスト平均法」といいます。
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⇒なぜ「つみたて投資」は初心者でも儲けやすいのか？“ドルコスト平均法”の効果で、安値のときにたくさん買えて、資金や時間がなくても始められる人に最適！
■「ドル・コスト平均法」のイメージを掴もう
（株）Money & You作成拡大画像表示
「積立の頻度は『毎日』が有利」は本当なのか、
さまざまな株価指数や積立期間で検証してみた！
直感的には積立の頻度は、時間分散がより効く「毎日積立」のほうが有利な気がします。でも本当にそうなのでしょうか。では、実際に検証してみましょう。
筆者は過去2回、「毎日積立」と「毎月積立」の収益率に差があるのか、検証しています。「積立期間を変えて検証しても“毎日”が有利なのか？」「日米の両指数とも“毎日”が有利なのか？」という2つのポイントで検証しました。
1回目の検証では、米国の株価指数である「S&P500」と日本の株価指数である「TOPIX（東証株価指数）」の2つの指数に対して、5年間（2015年6月1日〜2020年5月31日）、10年間（2010年6月1日〜2020年5月31日）、20年間（2000年6月1日〜2020年5月31日）の3つの異なる期間で積み立てた場合の収益率を比較しました。
■積立頻度が「毎日」と「毎月」ときの累積収益率の違い①
| 指数 | 積立期間 | 収益率（積立元本に対する資産総額の増加率） | ||||
| 毎日積立 | 毎月積立 | 毎日積立−毎月積立 | ||||
| S&P500 | 5年 | 18.64％ | 18.25％ | ＋0.39％ | ||
| 10年 | 83.35％ | 82.43％ | ＋0.92％ | |||
| 20年 | 121.64％ | 121.45％ | ＋0.19％ | |||
| TOPIX | 5年 | 0.43％ | 0.26％ | ＋0.17％ | ||
| 10年 | 31.52％ | 30.78％ | ＋0.74％ | |||
| 20年 | 34.18％ | 33.91％ | ＋0.27％ | |||
| ※為替データは東京インターバンク（東京市場）ドル・円スポット17時時点、マーケットデータの期間は2000/6/1〜2020/5/31 （株）Money & You作成 |
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結果は上表の通り、積立期間5年・10年・20年のいずれの場合でも、「毎日積立」と「毎月積立」で収益率の差はほとんどありませんでした。僅かに「毎日」のほうが有利となっていますが、その差は“累積”の収益率で1％もない状況です。“年率”ではありません。
「時間の分散効果がより発揮され、平均購入単価を下げられるから」という理由で「毎日積立」のほうが有利と言っているライターや専門家もいるようですが、ちゃんと分析したのかというくらい、ほぼ差はありませんね。
とはいえ、もしかしたら「検証する時期」を変えたら違う結果が出るのかもしれません。そして、「検証する指数」を変えたら「毎日積立」がかなり有利となる結果が得られるのかもしれません。
そこで2回目の検証では、「TOPIX」「S＆P500」「MSCI ACWI」「NASDAQ100」の４つの株価指数に対して、5年間（2017年10月1日〜2022年9月30日）、10年間（2012年10月1日〜2022年9月30日）、20年間（2002年10月1日〜2022年9月30日）積み立てた場合の収益率を比較しました。
「MSCI ACWI」は全世界株指数として活用される指数で、「オルカン」の愛称でおなじみの投資信託「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」のベンチマークです。また、「NASDAQ100」は米国のNASDAQ市場に上場する100銘柄をもとに算出される株価指数であり、「S&P500」を超えるパフォーマンスが期待できる指数として人気があります。
■積立頻度が「毎日」と「毎月」ときの累積収益率の違い②
| 指数 | 積立期間 | 収益率（積立元本に対する資産総額の増加率） | ||||
| 毎日積立 | 毎月積立 | 毎日積立−毎月積立 | ||||
| S&P500 | 5年 | 43.06％ | 42.73％ | ＋0.33％ | ||
| 10年 | 98.91％ | 97.67％ | ＋1.24％ | |||
| 20年 | 222.17％ | 221.29％ | ＋0.89％ | |||
| TOPIX | 5年 | 6.15％ | 5.84％ | −0.31％ | ||
| 10年 | 24.24％ | 23.74％ | ＋0.51％ | |||
| 20年 | 50.93％ | 50.49％ | ＋0.44％ | |||
| MSCI ACWI | 5年 | 26.44％ | 26.47％ | −0.03％ | ||
| 10年 | 56.85％ | 56.14％ | ＋0.70％ | |||
| 20年 | 117.86％ | 117.34％ | ＋0.52％ | |||
| NASDAQ100 | 5年 | 54.25％ | 53.69％ | ＋0.56％ | ||
| 10年 | 168.84％ | 166.83％ | ＋2.02％ | |||
| 20年 | 504.00％ | 501.91％ | ＋2.09％ | |||
| ※為替データは東京インターバンク（東京市場）ドル・円スポット17時時点、マーケットデータの期間は2002/10/1〜2022/9/30 （株）Money & You作成 |
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結果は上表の通りです。1回目の検証と同じく、積立期間5年・10年・20年のいずれの期間、いずれの指数でも収益率に差はほとんどありませんでした。全体的に僅かに「毎日積立」のほうが有利となっていて、「NASDAQ100」の「10年」「20年」の差は2％を超えています。「NASDAQ100」のように値動きが荒い指数の場合は「毎日積立」を選んだほうが有利になると言えるかもしれませんが、累積収益率で2%の差ですから、気にするほどでもないレベルでしょう。
一方、「TOPIX」と「MSCI ACWI」の5年間では「毎月積立」のほうが有利になっているのも面白いですね。
そして今回「3度目の正直」ということで、3回目の検証をしてみました。「TOPIX」「S＆P500」「MSCI ACWI」「NASDAQ100」の４つの株価指数に対して、5年間（2019年9月1日〜2024年8月31日）、10年間（2014年9月1日〜2024年8月31日）、20年間（2004年9月1日〜2024年8月31日）積み立てた場合の収益率を比較しました。
■積立頻度が「毎日」と「毎月」ときの累積収益率の違い③
| 指数 | 積立期間 | 収益率（積立元本に対する資産総額の増加率） | ||||
| 毎日積立 | 毎月積立 | 毎日積立−毎月積立 | ||||
| S&P500 | 5年 | 71.56％ | 70.75％ | ＋0.81％ | ||
| 10年 | 141.68％ | 140.28％ | ＋1.41％ | |||
| 20年 | 353.18％ | 351.73％ | ＋1.45％ | |||
| TOPIX | 5年 | 39.58％ | 39.64％ | −0.06％ | ||
| 10年 | 58.17％ | 57.85％ | ＋0.33％ | |||
| 20年 | 107.37％ | 106.77％ | ＋0.60％ | |||
| MSCI ACWI | 5年 | 55.30％ | 54.86％ | −0.44％ | ||
| 10年 | 97.09％ | 96.41％ | ＋0.68％ | |||
| 20年 | 192.25％ | 194.42％ | ＋0.82％ | |||
| NASDAQ100 | 5年 | 87.16％ | 85.51％ | ＋1.65％ | ||
| 10年 | 229.01％ | 226.42％ | ＋2.59％ | |||
| 20年 | 803.92％ | 800.97％ | ＋2.96％ | |||
| ※為替データは東京インターバンク（東京市場）ドル・円スポット17時時点、マーケットデータの期間は2004/9/1〜2024/8/31 （株）Money & You作成 |
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これまでの結果と同じく、いずれの積立期間・指数でも収益率の差はほとんどありません。全体的に僅かに「毎日積立」のほうが有利となっていて、「NASDAQ100」のように値動きが荒い指数の場合は、累積収益率の差が少し大きく出ている程度という結果も変わりません。
もっとも、累積収益率が800％を超えている「NASDAQ100」の20年間の積み立てでも、差は約3％です。
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⇒株価暴落で｢新NISAをやめたい人｣に知ってほしい積立投資の考え方！ 長期投資で威力を発揮する｢ドル･コスト平均法｣と｢複利効果｣を思い出して積立を続けよう！
「毎月積立」なら「クレカ積立」のポイントが獲得できるので
「毎日積立」との累積収益率の差をカバーできる！
「毎日積立」が選べるネット証券を利用していても、「クレカ積立」がしたいから「毎月積立」を選んでいるという人もいるでしょう。
「クレカ積立」とは、投資信託の積立購入代金をクレジットカード払いにできるサービスです。「クレカ積立」を利用することで、クレジットカード会社のポイントが貯められる場合があります。「クレカ積立」はうれしい仕組みなのですが、「毎日積立」には対応しておらず、「クレカ積立」では「毎月積立」しか選択できません。
しかし、上記で検証したように「毎日積立」と「毎月積立」のパフォーマンスの差はほとんどありませんから、残念に思うこともないでしょう。「クレカ積立」で得られるポイント還元率を考えればなおさらです。
「クレカ積立」で得られるポイントの還元率は利用するクレジットカードの種類や投資額などによって変わります。例えば、楽天証券では「楽天カード」を利用してクレカ積立ができます。ポイント還元率は、楽天証券が受け取る手数料（代行手数料）が年率0.4％未満の投資信託の場合0.5％〜2%です。年率0.4％以上の投資信託の場合1％〜2%ですが、インデックス投信は0.4%未満がほとんどなので0.5％〜2%に該当することになります。その場合、通常カードの還元率は0.5%、ゴールドカードの還元率は0.75%、プレミアムカードの還元率は1%。なお、楽天ブラックカードの還元率は代行手数料にかかわらず2%です。
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⇒｢楽天カード+楽天証券｣でNISAの積立投資を始めると5000ポイントがもらえる！ NISA口座の乗り換えも対象の｢NISAデビュー＆のりかえキャンペーン｣を紹介！
SBI証券は「三井住友カード」を利用したクレカ積立ができますが、2024年11月買付分からポイント還元の条件に「年間カード利用額」が加わります。年間カード利用額が10万円以上の場合、通常カードの還元率は0.5%、ゴールドカードの還元率は0.75%〜1%、プラチナカードの還元率は1%〜3%。ただし、通常カードとゴールドカードの場合、年間利用額が10万円未満の場合は還元率が0％となってしまいますから注意が必要です。
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マネックス証券は「マネックスカード」または「dカード」を利用してクレカ積立ができますが、積立額が5万円超の部分からポイントの還元率が下がります。積立額が5万円以下の部分については還元率1.1％、5万円超〜7万円以下の部分については0.6%、7万円超〜10万円以下の部分については0.2％です。
ただし、「dカードGOLD」を利用した場合は積立額10万円まですべて1.1％の還元率になります。なお、マネックス証券は2024年1月にイオン銀行と業務提携。イオンカードを利用したクレカ積立サービスの開始も検討されています。
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積立の頻度は「毎日」でも「毎月」でもどちらでもいい
過度に気にする必要なし！
以上、結論としては積立の頻度について「毎日積立」と「毎月積立」の違いによるパフォーマンスの差はほとんどありません。多少の差はあれど、「クレカ積立」によるポイント還元率と同じくらいなので、「毎日」と「毎月」どちらを気軽に選んでも問題はないと言えるでしょう。
とはいえ、累積収益率では「毎日積立」のほうが僅差で有利という事実はありますので、気になるようであれば「毎日」を選んでもいいでしょう。今回の検証結果をみなさんの投資行動にぜひ活かしてみてください。
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マネーコンサルタント
(株)Money＆You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha（モカ）」、YouTube「Money&YouTV」、Podcast「マネラジ。」、Voicy「1日5分でお金持ちラジオ」、書籍、講演などを通じて鮮度の高いお金の情報を日々発信している。『はじめての新NISA＆iDeCo』(成美堂出版)、『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)、『マンガと図解 はじめての資産運用 新NISA対応改訂版』(宝島社)など書籍90冊、著書累計170万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。
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| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 37本 | 無料 | − | 95本 | − |
| 【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！ |
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| ■ウェルスナビ（WealthNavi） | ||||
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| ETF | ETF | |||
| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。 ※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。 |
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| 【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
