NISA口座の比較&活用術

AKB48の4人の運用が好調で、ついに個別株に挑戦!
~第14回 個別株を買うための業績の見方!
4つの決算数字と決算発表の時期をチェックしよう~

2017年5月13日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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NISA(少額投資非課税制度)の口座で、「毎月1万円ずつ投資資金を追加する」「投資商品はNISAで買える株&投資信託など!」「資金を数カ月貯めてから買うのもアリ!」というルールに基づき、投資信託の運用バトルに挑戦しているAKB48メンバー4人。

日経平均株価は2017年に入ってから横ばいが続いているが、積み立ての効果もあり、4人の投資成績は前月比で2ケタ以上のプラスに(※取材は2017年3月上旬)。今回は、さらなる成績アップを目指し、個別株を選ぶ時に重要な「企業の利益の見方」や、「決算期によって最適な買いタイミングが違う」などのポイントを学ぶ!(3月21日発売のダイヤモンド・ザイ5月号から転載。最新の記事はダイヤモンド・ザイ6月号に掲載中)

日経平均株価が横ばいでも4人の成績は絶好調♪

中村麻里子(以下、麻里子) 日経平均株価は横ばいが続いたけど、投資信託の積み立ての効果も出て、みんなの成績は2月に比べて、プラスになったね。

中西智代梨(以下、智代梨) アメリカの株も上がってるから、先進国株投信も大きくプラス。やった~。

小嶋菜月(以下、菜月) 先月よりも、10%くらい上がってる。でも、日経平均株価は1万9600円までは上がるけど、それ以上は、なかなか上昇しないね。

武藤十夢(以下、十夢) チャートを見ると、2016年末から1万9600円付近で株価の上昇が何度も止まってる。

麻里子 日足チャートを見ると、2017年はじめから株価が25日移動平均線を割ることも多いし、1万8600円から1万9600円の間で動いているから、それ以上の上昇は当分難しいのかな…。

――株価が一定の価格の範囲で上がったり、下がったりしていますね。これを、「ボックス相場」っていうんです。

菜月 確かに、上昇が止まる株価と、下落が止まる株価がはっきりしている。

十夢 じゃあ、1万8600円まで下がったら、日本株の投資信託を買おうかな。

智代梨 安い時に買って、高い時に売ればいいから、売買タイミングがすごくわかりやすいね。

麻里子 チャートを見て、ボックス相場になってるって気づくことができれば、株価の上昇が続かない時でも、利益を出せるんだね。

菜月 これからも、ボックス相場が続くのかな?

智代梨 日足チャートの移動平均線を見ると、75日線は右肩上がりが続いてる。

十夢 株価が75日線で下げ止まるかどうかに注目だね。大きく割り込むようなら、下落トレンドになる可能性もありそう。

今後、日経平均株価が「1万9600円を超えられるか」が重要!

麻里子 週足のチャートでも、壁になっている1万9600円付近と、株価が下げ止まるメドになっている13週移動平均線が近づいてる。これも、下落サインなんですか?

――株価を抑えている価格帯の線と、株価が下げ止まっている13週線を伸ばすと、三角形になります。この上値と下値の間隔が狭くなった後は、株価がどちらかに一気に動くケースが多いんです。

十夢 チャートの典型的な上昇や下落のサインは、みんながチェックしているから、そういった動きも起こるんだね。

菜月 もし、上昇したら、今度こそ2万円を超えることができるかな?

十夢 1万9600円を超えることができたら、2015年11月の高値の2万円まで上がるかもしれないね。

智代梨 そして2万円を超えたら、2015年8月の高値の2万1000円まで上昇するかも。

――さらに2万1000円を超えるようなら、次は1996年の高値2万2750円を目指すことになります。

麻里子 上がるのはいいけど、なかなか安い株価で買える機会が少なかったから、大きく下げてもいい。そうしたら投資信託を買い増すチャンスだね。

十夢 うん。安くなったら買い増したいね。これまでを振り返ると、安値で買えていたかどうかが、投資の成績に大きく影響しているしね。

個別株投資で重要な「企業の成績」がわかる決算発表の時期とは?

――チャートを見て安値で買うのであれば、投資信託だけでなく、個別株も狙っていきたいですね。

十夢 そろそろ個別株を買いたいけど、前回習ったPERやPBR以外で、株選びで重要なことって何ですか。

――企業の業績のチェックです。ちなみに、ほとんどの企業が3月期決算です。

智代梨 3月期決算ってどういう意味なんですか?

――学校だと4月に入学して、3月に卒業しますよね。同じように、業績を計算する期間が4月から翌年3月までの企業を3月期決算といいます。

菜月 3月期決算企業の成績は、いつわかるんですか?

――決算期末の翌月中旬から、翌々月中旬までに発表されるので、3月期決算の場合は、4月中旬から5月中旬ですね。

十夢 そんなに時間がかかるんだ。どうして?

――世界中に子会社があったり、いろんな事業をやっていたりすると、けっこう計算に時間がかかるんです。

智代梨 業績の発表は1年間に1回だけなんですか?

――学校では1年間を1学期から3学期まで、3つに分けますよね。企業の場合は、1年間を3カ月ごとの4つに分けます。なので、決算も3カ月ごとに発表されます。

十夢 最も重要な発表はいつなんですか?

――決算月の決算発表、つまり3月期決算なら4月中旬以降に発表される「本決算」です。本決算では、1年間で稼いだ額と、これから1年間にどれくらい稼げそうか「予想」を発表するからなんです。

麻里子 それを見て、多くの投資家が買ったり、売ったりするんですね。

菜月 でも、会社の予想って、本当に当たるんですか?

――慎重に発表する企業もあれば、達成できそうもない大げさな数字を発表するオオカミ少年みたいな企業もあります。

十夢 数字だけを鵜呑みにしないで、企業の性格を見極めるのも重要なんだ。

――ただ、ほとんどの場合、企業が発表した予想数字に素直に反応して、株価は動きます。

企業の決算発表では「4つの数字」を確認しよう!

菜月 本決算以降は何を確認するんですか?

――例えば、第1四半期決算では最初の3カ月間の数字を見て、1年間の予想数字に対して、どれくらい稼げているかをチェックするんです。

麻里子 第1四半期の発表の時に、1年間の予想数字の半分を稼いだりしたら?

――1年間の予想を引き上げる上方修正を発表することもあります。この場合、株価が大きく上がることが多い。

菜月 すご~い。業績で、どの数字を見れば、いいんですか?

――「売上高」「営業利益」「経常利益」「当期利益」の4つです。

麻里子 「売上高」は商品を売った金額の合計ですよね。「営業利益」は何ですか?

――例えば、ラーメン店なら、ラーメンを作るためのコストを引いたのが、「営業利益」。

智代梨 「経常利益」は? すごく難しそう…。

――簡単です。本業以外の利益を営業利益に加えたものです。例えば、ラーメン店で不動産収入や株の収入があったら、「経常利益」に含めます。この経常利益から税金を引くと「当期利益」になるんです。

菜月 個別株を買うには、業績を確認することが重要なんだね。大変そう…。

十夢 だけど、業績と前回習ったPERやPBRを組み合わせれば、いい株が選べるんだ。早く、個別株を買いた~い。

(※運用バトルの最新の状況を紹介する、連載第15回「下落相場でも下げにくい高配当株って?」は、4月21日に発売されたダイヤモンド・ザイ6月号に掲載中)


【連載第1回はこちら!】
◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ!「株」&「投資信託」で資産倍増を目指せ! ~第1回 証券会社を選ぼう~

【連載第2回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座を開設した証券会社は? 売買手数料無料、投資信託の品揃えなどが決め手に! ~第2回 NISA口座の開設&投資信託選び~

【連載第3回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座で投資する銘柄探し!コストや規模から積立投資向きの投資信託を選ぼう! ~第3回 NISAで積立投資する投資信託を決定!~

【連載第4回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISAで投資信託の積み立てを開始! ~第4回 SBI証券で投資信託の積み立てを設定&株価チャートとローソク足のテストにチャレンジ!~

【連載第5回はこちら!】
◆AKB48がNISAで積み立てた投資信託がプラスに! ~第5回 NISA口座の投資信託の積み立て確認&株価の上昇と下落のサインをチャートから読み取る~

【連載第6回はこちら!】
◆英国のEU離脱でAKB48のNISA口座がマイナスに! ~第6回 「株の格言」を学んで株価の急落時が最大のチャンスと知り投資信託を買い増す~

【連載第7回はこちら!】
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【連載第8回はこちら!】
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日本株の上昇でAKB48の4人の成績も全員プラス!~第10回 さらなるステップアップを目指してチャートの基本「移動平均線」の勉強をスタート~

【連載第11回はこちら!】
◆AKB48の4人の成績はトランプ相場で急上昇!~第11回 ETF(上場投資信託)を使って、通常の投資信託よりも機動的な売買をしよう!~

【連載第12回はこちら!】
AKB48の4人が「2017年の運用目標」を大公開!~第12回 2016年の相場を振り返りながら、2017年にどんな運用をするか、目標を立てよう!~

【連載第13回はこちら!】
AKB48の4人が「上がる株」を探す勉強を開始!~第13回 結婚相手探しのような将来上がる株の見つけ方!「PER」と「PBR」の見方を学ぼう!~

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221本 無料 無料 1122本 0.5〜
1.0%

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NISA口座数が500万口座(2023年11月末時点)で業界NO1。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。また、ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる(一部対象外の商品あり)。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。
1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約1600銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引(約750銘柄が対象)の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。

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※1
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株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円!「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」(完全予約制)や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
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※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
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218本 無料 実質無料 1105本 1.1%
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新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は5000銘柄以上、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.08%の「マネックスポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換できる。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は1.1%と高還元。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。
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投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
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新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。
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投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
143本 137〜2200円
(約定代金による)
526本
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2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
91本 実質無料 332本
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
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36本 無料 112本
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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還元率 
※1
ETF ETF
サービス手数料:
資産残高の0.693〜0.733%(年率)※
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※リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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[新NISAで1億円/信格付283本]
◎巻頭特集
第3四半期決算でわかった!
2024年の主役株40

株主還元策がカギ!人気20銘柄を診断!


◎第1特集
買いの株は55銘柄!
14人の億り人の実例&4人のプロの提案・銘柄!新NISAで1億円

・株で80億円の利益テスタさんからの提言「億り人を目指す心構えとは?」
新NISAで1億円作るには?達成目標年別8つの運用シミュレーション
高配当株で1億円!実例3+買いの株
割安株で1億円!実例2+買いの株
成長株で1億円!実例3+買いの株
米国株で1億円!実例2+買いの株
投信・ETFで1億円!実例4


◎第2特集
NISAは☆☆☆3つ星を買え!
ザイ独自の判断!投信格付283本

新NISAで買う投信の選び方
つみたて投資枠で買える「格安」インデックス型46
・成績のよる格付け&6つの視点で分析!アクティブ型60
・資産配分や運用の効率性を徹底分析!バランス型24
・利回り2ケタの投信が大幅増加!毎月分配型100
・前回のオススメ投信9本の成績は?
・iDeCoで最安投信44
・投信の「買い」「売り」判断の方法
・初心者はココで理解できる!投信のキホン


◎【別冊付録】

株のイメージを変える新しい入門本!
夫婦で親子で一緒に読んで家族円満!
投資にまつわる誤解を撃退!
株の食わず嫌い克服BOOK


◆おカネの本音!医師・作家鎌田實さん「累積赤字4億円の地方病院を再生!海外医療支援も」
◆株入門マンガ恋する株式相場!「夢じゃない!? 日経平均5万5000円」
◆マンガどこから来てどこへ行くのか日本国「何で解約できない!?ネットに潜むワナと仕掛けに注意」


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