![iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2019年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/f/1/-/img_f15184b25ccdd8eea603041fb8b9b02218308.gif)
![つみたてNISA（積立NISA）おすすめ比較＆徹底解説[2023年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/e/a/-/img_eace5a73a1ad0274200200a5ecc7b2f8119004.jpg)
「つみたてNISA」（積立NISA）は、投資で得られた利益（運用益）にかかる約20％の税金がゼロになるお得な制度。この連載では「つみたてNISA」の特徴を紹介しています。
「老後資金2000万円問題」の影響もあり、20代・30代の若い人たちの間で、資産形成、主に積立投資への関心が高まっています。2020年3月には、SBI証券、楽天証券ともに新規口座開設数（月間）が過去最高になったと発表されました。楽天証券によると、3月に口座開設をした人のうち6割が30代以下、7割超が投資初心者とのことです。投資信託の積み立てをしている人も、前年同月比で2倍に増えているそうです。
そこで今回は、資産形成をこれから始めようとしている20代・30代の方たちに合った「つみたてNISA」の活用のポイントやポートフォリオ例を紹介しましょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！
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現時点で貯蓄がゼロなら、まずは貯蓄から。
貯蓄の目標は生活費の6カ月分！
「つみたてNISA」の話を始める前に大前提となる大切なことをお話します。もし、今、あなたが貯金ゼロなら、まずは貯金からはじめましょう。
金融広報中央員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019年）」によれば、貯蓄ゼロ世帯の割合は以下の通りになっています。
| ■世代別・貯蓄ゼロ世帯の割合 | ||
| 単身世帯 | 2人以上世帯 | |
|---|---|---|
| 20歳代 | 45.2% | 22.9% |
| 30歳代 | 36.5% | 15.8% |
| 40歳代 | 40.5% | 18.7% |
| 50歳代 | 37.2% | 21.8% |
| 60歳代 | 29.8% | 23.7% |
| ※金融広報中央員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019年）」より筆者作成 | ||
年代によって差がありますが、貯蓄ゼロ世帯は単身で3割～4割強、2人以上世帯で2割います。貯蓄ゼロという人の多くは、毎月の収入を毎月の支出で全部使い切ってしまうという状態なのだと思います。
そのような自転車操業的な状況でも、今まではなんとかそれでやってこられたかもしれません。しかし、コロナ禍では勤労収入が減る可能性もあり、貯蓄ゼロではかなり危険です。ケガや病気をしたり、リストラされたりした場合、すぐに金銭的に深刻な状況に陥ってしまうからです。
そこで、万が一に備えて、生活費の6カ月から1年分の預貯金を用意しておきましょう。預貯金がまったくない人は、つみたてNISAを始める前に、生活費の6カ月分の預貯金を貯めることを優先するといいでしょう。
とはいえ、生活費の6カ月分の預貯金ができるまで、投資を一切、始めないというのも時間がもったいない気がします。20代・30代の人は、40代・50代の人と比べて、投資にまわせる金額は少ない一方、投資できる年月はたくさんあるのが特徴です。そこで、20代・30代の人には、「時間を味方につけた」資産運用がおすすめです。投資資金は少なくても、長く投資することでお金を増やしていく戦略です。
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⇒「つみたてNISA」で積立投資できる「投資信託」とはそもそも何か？ 今さら聞けない「投資信託の仕組み、分類、選び方」などの基本をFPがわかりやすく解説！
そのため、3カ月分程度の生活費が貯まったら、月1000〜3000円などの少額から、つみたてNISAをスタートするといいでしょう。そして、生活費の6カ月分が貯まったら、毎月の投資金額を増やしていきます。こうすれば、投資の感覚も少しずつ養いながら、時間も味方につけることができます。
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⇒「つみたてNISA」（積立NISA）の8つのメリットを紹介！ 少額から長期の積立ができて損しづらく、利益は非課税になるなど、初心者におすすめの理由を解説
楽天ポイントやTポイントを貯めながら積み立てる！
貯まったポイントは投資や生活費に使おう
最低限の預貯金を維持しつつ、投資もするとなると、若い世代の方は厳しく感じることもあると思います。それでも、少額ずつでもいいので積み立てを続けることが、お金を増やす基本です。そこで、ちょっとしたことですが、「ポイント」を活用してお得に楽しみながら投資を続けるのもおすすめです。
楽天証券の「つみたてNISA」では、投資信託の購入にポイントを使用できます。買い物で貯めた楽天ポイントを使うこともできるほか、投資信託の購入代金を楽天カード払いにすれば、楽天ポイントが付き、その楽天ポイントを次の投資信託の積み立てに使用することも可能です。
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⇒｢楽天カード｣を使って｢楽天証券｣で積立投資したら、利回りが10％超になっていた！ しかも、投資信託の積立時に楽天スーパーポイントが1％も貯まってお得！
例えば、「楽天カード払い」で毎月3万円、投資信託を積み立て購入すると、１カ月目は積立額の1％分、300ポイントが得られます。この300ポイントを、自動的に翌月の投資信託の代金に充当することができます。投資信託の購入に使用するポイントの上限額の設定も簡単です。
【※関連記事はこちら！】
⇒【楽天証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託が159本と豊富！積立額に応じポイント還元＆ポイントで投資も可能！
| ◆楽天証券の「つみたてNISA」口座 ⇒詳細はこちら（公式サイトへ） | ||||
| 売買手数料 | 購入可能なつみたてNISA対象商品数 | |||
| 投資信託 | ETF | インデックス型投信 | アクティブ型投信 | ETF |
| 無料 | ― | 145本 | 14本 | ― |
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一方、SBI証券の「つみたてNISA」では、「投信マイレージサービス」が利用できます。「投信マイレージサービス」は、SBI証券での投資信託の月間平均保有金額に応じてTポイントを貯めることができるサービスです。投資信託の月間平均保有金額が1000万円未満の場合、基本的に年0.01〜0.1%のTポイントが受け取れます。
例えば、付与率0.1%の場合、100万円分の投資信託を1年間保有していれば、Tポイントが1000ポイント受け取れます。貯まったTポイントは楽天証券と異なり、つみたてNISAの代金に充当することは本稿執筆時点（2020年8月10日）ではできませんが、日常の買い物などに活用できます。
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⇒【SBI証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託の取扱数が161本と金融機関の中で一番多いのがSBI証券の魅力！
| ◆SBI証券の「つみたてNISA」口座 ⇒詳細はこちら（公式サイトへ） | ||||
| 売買手数料 | 購入可能なつみたてNISA対象商品数 | |||
| 投資信託 | ETF | インデックス型投信 | アクティブ型投信 | ETF |
| 無料 | ― | 147本 | 14本 | ― |
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楽天ポイントもＴポイントも、使えるお店やサービスが豊富で「貯めがい」のあるポイントです。毎月の積み立てがちょっと厳しいなというときも、ポイントはモチベーションの維持に役立ちます。自分なりの楽しみを見つけながら、投資を継続していきましょう。
「つみたてNISA」で積み立てる金額は「毎月3万円」を目標に！
さて、月1000〜3000円などの少額で「つみたてNISA」をスタートしたという人も、最低限の預貯金が貯まり、資金に少し余裕が出てきたら、投資金額を増やしましょう。
いくらまで増やすのかというときに目安として参考になるのが、「手取り収入の2割を貯蓄（投資）しよう」という考え方です。「2割も!?」と驚くかもしれませんが、金額に直して実際に考えてみると、そこまで難しくはないことがわかります。
例えば、年収450万円の人であれば、賞与がない場合、月給は37万5000円です。この金額はあくまで額面なので、実際には37万5000円から税金や社会保険料を支払います。そこで、手取りはおおよそ30万円程度になります。
手取り30万円の2割、6万円を貯蓄に回すとすれば、残りの24万円が生活費です。「24万円で生活できるの？」と不安に思う方もいると思いますが、総務省「家計調査報告」及び、公益財団法人不動産流通推進センター「不動産統計集」を参考にすると、30代独身の1カ月の支出金額は約20万円となっていますので、24万円あれば生活はできそうです。
もちろん、結婚して子供がいる場合は教育費もかかってきますし、独身よりも生活費は増えます。とはいえ、夫婦2人の手取り収入を合算して考えれば、月6万円を貯蓄や投資にまわすのは不可能ではないでしょう。
そこで、筆者からの提案は、この月6万円のうち、3万円を、教育資金、老後資金、余暇資金などを目的とした積立投資にまわすというものです。つみたてNISAで投資できる額は年40万円まで。月に均すと3万3333円ですから、月3万円をつみたてNISAで運用するのがおすすめです。
これまでの連載でお伝えしてきた通り、つみたてNISAは投資で得られた利益（運用益）にかかる約20％の税金がゼロになるお得な制度です。「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」も税制面でお得なのですが、iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）は原則として60歳まで出金できません。その点、つみたてNISAなら、いつでも解約・出金が可能ですので、これから何かと出費が予想される若い世代にもおすすめできます。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」の積立金額はいくらにするべきか？非課税になる投資金額の上限、非課税枠を1円も無駄にしない方法、自分に合った積立金額の見極め方を解説
「つみたてNISA」では1本で4資産に投資できる
信託報酬が安い投資信託がおすすめ！
では、月3万円ずつ「つみたてNISA」で運用するとして、何に運用すればいいのでしょうか。おすすめの投資信託を具体的に挙げて解説しましょう。
投資先を決めるには、「自分がどの程度のリターンが欲しいのか」「どの程度のリスクなら許容できるのか（どの程度の損失まで受け入れられるのか）」を考えることが重要です。
みなさんの中には、「若いうちは失敗しても挽回できるから攻めろ！」と聞いたことがある人はいるでしょう。もちろん、仕事や趣味であればどんどんトライすべき、と筆者も考えます。資産形成・資産運用でも、一般的に、若い人の方がリスク許容度が高い傾向にあるのは事実です。
とはいえ、筆者としては、まずは堅実にコツコツと資産の基盤を築くのが良いと考えます。ある程度、資産の基盤があるから、攻めに転じられるのです。資産形成層と言われる20代・30代は、土台となる資産を着実に築くのが第一です。初めての資産運用で、攻めに攻めた運用をして、いきなり大半のお金を失うことにでもなれば、その後は前向きに投資に取り組めなくなってしまいます。
そこで、まずは堅実にコツコツと増やすと考えて、目標リターンは3〜4%を目指しましょう。
3〜4%の目標リターンを目指すポートフォリオ（金融商品の組み合わせ）としては、「債券」と「株式」を半分ずつ、投資する地域も「国内」と「海外」を半分ずつ、つまり「国内株式」「海外株式」「国内債券」「海外債券」の4つの資産に分散するのがいいでしょう。一般的に、国内の比率、債券の比率が高いほど、リスク（値動き）を抑えることができると考えられます。
「国内株式型」「海外株式型」「国内債券型」「海外債券型」の4本の投資信託を組み合わせてポートフォリオを作ってもいいのですが、つみたてNISAには、1本で手軽に4資産に分散投資できるバランスファンドがありますので、そちらを利用するのが手間はかからないでしょう。
おすすめは、「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）」です。
| ◆＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）（ニッセイ・アセットマネジメント） | ||
| ベンチマーク | 基準価額 | 純資産総額 |
| 合成指数 | 12008円 | 66.58億円 |
| 購入時手数料 | 信託報酬 | 信託財産留保額 |
| なし | 0.154％（税込） | なし |
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※上記数字は2020年8月7日時点 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券 |
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＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）は、国内外の株式と債券、4資産にそれぞれ25％ずつ投資する投資信託です。本ファンドは同種ファンドの中で、信託報酬が0.154%と最安水準です。気になる運用パフォーマンスですが、直近1年の累積リターンは3.15%、3年では9.23%となっています（2020年7月末時点）。
投資信託選びで重要視したいのが、「信託報酬」というコスト（手数料）です。「信託報酬」は投資信託を保有している間ずっとかかるため、たとえ年0.2〜0.3％程度の違いでも、投資期間が20年近くになれば大きな差になります。同じような国・投資先に投資しているのであれば、少しでも信託報酬が安い投資信託を選ぶのがベターです。その点、「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックス～」というシリーズは、信託報酬の引き下げに積極的な点も評価できます。
【※関連記事はこちら！】
⇒つみたてNISA（積立NISA）のインデックス型投信の中で、信託報酬の安い商品を厳選して紹介！ 騰落率や取り扱いのある金融機関にも注目して商品を選ぼう！
若いうちは、時間はあってもお金がないのが多くの人の悩みでしょう。今回ご紹介した情報を参考に、少しずつでも堅実に、長い視点で資産形成を進めていきましょう！
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⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ！手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは？
⇒つみたてNISA（積立NISA）対象商品を一覧で紹介！ インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託、ETFの取り扱い金融機関や信託報酬、騰落率に注目！
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(株)Money＆You代表取締役、マネーコンサルタント。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money＆Youを創業し、現職。女性のための、一生涯の「お金の相談パートナー」が見つかる場『FP Cafe』を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の執筆・監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。著書は『やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方』（きんざい）、 『税金を減らしてお金持ちになるすごい！方法』（河出書房新社）など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。twitter→@yorifujitaiki
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【2023年11月7日更新】
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| 売買手数料 | 購入可能なつみたてNISA対象商品数 | |||
| 投資信託 | ETF | インデックス型投信 | アクティブ型投信 | ETF |
| ◆SBI証券 | ||||
| 無料 | ― | 179本 | 31本 | ― |
| 【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つ。つみたてNISA対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、つみたてNISAで選べる投資信託の本数は210本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中でも多い。「100円」から投資信託の積み立てが可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べるので、きめ細かい時間分散投資もできる。三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用するとお得。決済額の0.5%のポイントと投信マイレージによるポイントが両方貯まる。NISA、つみたてNISA預りでの投信積立にも利用できる。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたて NISAに対応しており、投資信託をスマホで管理できる。「かんたん積立アプリ」では、おすすめの資金や金額配分の提案もしてくれる。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。 |
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| 【関連記事】 ◆【SBI証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託の取扱数が210本と充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ |
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| ◆マネックス証券 | ||||
| 無料 | ― | 170本 | 29本 | ― |
| 【マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは199本と豊富。最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08％のマネックスポイントがもらえるのも嬉しい。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は1.1％と高還元。また、独自の資産設計アドバイスツール「MONEX VISION」が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。 |
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| 【関連記事】 ◆マネックス証券は｢マネックスカード｣での積立投資で1.1％分のポイントが貯まってお得！ クレジットカードを利用して、投資信託を積立投資する方法を解説！ ◆【マネックス証券「つみたてNISA」のメリットは？】 「つみたてNISA」対象の投資信託が199本もあり、 初心者も安心の資産設計アドバイスツールが使える！ ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！国内株は無料、外国株も買付が実質無料のうえ、外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者におすすめ！ |
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| ◆楽天証券 | ||||
| 無料 | ― | 169本 | 35本 | ― |
| 【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座※の開設数ナンバー1！（2022年9月末時点）つみたてNISAで取り扱う投資信託の本数は204本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中でも多い。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。また、積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できる。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能。さらに、「楽天カード」のクレジット決済にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。「つみたてNISA」「NISA」口座でも利用できる。※一般・つみたて・ジュニアNISA合計。 |
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| 【関連記事】 ◆【楽天証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】 「つみたてNISA」対象の投資信託が204本と豊富！ 積立額に応じポイント還元＆ポイントで投資も可能！ ◆楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の最大1％分のポイント還元を開始！ ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生 |
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| ◆松井証券 | ||||
| 無料 | ― | 182本 | 29本 | ― |
| 【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の取扱本数は211本と豊富。100円から投資信託を購入可能。積立タイミングは毎月、毎日が選べて、年の途中からでも非課税枠の使い切りができる「増額設定」にも対応している。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」（利用無料）をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実。100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者も始めやすい。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」は新NISA、現行NISA、特定口座、一般口座、全ての口座で保有する投資信託が対象となり、お得感がある。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。 |
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| 【関連記事】 ◆【松井証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】 「つみたてNISA」対象の投資信託を211本も用意！ ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ |
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| 売買手数料 | 購入可能なつみたてNISA対象商品数 | |||
| 投資信託 | ETF | インデックス型投信 | アクティブ型投信 | ETF |
| ◆auカブコム証券 | ||||
| 無料 | ― | 177本 | 29本 | ― |
| 【auカブコム証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 つみたてNISA対象の投資信託は206本で順次拡大予定。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座（つみたてNISAを含む）の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5％割引になるのもメリットだ。自分でファンドを選べないなら、自分に合ったファンドをおすすめしてくれる「FUND DRESS」が便利。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる。 |
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| 【関連記事】 ◆auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始！ 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう！ ◆【auカブコム証券「つみたてNISA」口座のメリットは？】「つみたてNISA」対象の投資信託は206本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| ◆SMBC日興証券 | ||||
| 無料 | ― | 143本 | 15本 | ― |
| 【SMBC日興証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 2020年7月から、オンライントレード（日興イージートレード）の「投信つみたてプラン」で「つみたてNISA」の取扱いを開始した。つみたてNISA対象商品はすべてノーロード（申込手数料無料）。買付金額は毎月1000円以上、1000円単位。銘柄選びの助けになる「とうしんLab.」では、年齢や運用方針に応じたおすすめファンドを紹介している。複数銘柄を同時に買付設定できる「つみたてカート機能」があり、つみたてNISA対象・非対称銘柄を組み合わせた独自の買付プラン設定が可能だ。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| ◆大和証券 | ||||
| 無料 | 1.242％以下 | 15本 | 4本 | 7本 |
| 【大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】 投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計19本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など4本。また、つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。 |
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| ※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。 | ||||
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| 【2023年11月7日更新！】 ◆NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較！ NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ！ |
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| 株式売買手数料 （税込み） |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
| ◆SBI証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 韓国株 ロシア株 アセアン株 |
約2500本以上 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （88社／11社） |
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【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】 |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆SBI証券のおすすめポイントはココだ！～IPOの多さ＆夜間取引、銀行との連携など独自サービスも充実の大手ネット証券 |
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| ◆マネックス証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 |
約1600本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （50社／0社） |
| 【マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株（海外ETF含む）も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる（＝実質無料）。他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が多いのも魅力！ 米国株は4000銘柄以上、中国株は2500銘柄以上がNISA口座でも購入できる。投資信託は、NISA口座での取引や「投信つみたて」を含めて、すべて購入時手数料が無料（ノーロード）。マネックストレーダーやスマホなどのツールもNISAでの取引に対応。 1日100円から積み立てが可能な「毎日つみたて」は、NISA・つみたてNISA（つみたてNISAは月額指定のみ）でも利用できる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08％のマネックスポイントがもらえるのも嬉しい。対面型の投資一任運用サービス「ON COMPASS+」については、2024年1月よりNISA制度に対応する予定だ。 |
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| 【関連記事】 ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ ◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ！「株」＆「投資信託」で資産倍増を目指せ！第1回 証券会社を選ぼう ◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ！日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手 |
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| ◆楽天証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○ 米国株 中国株 アセアン株 |
約2500本 （原則、全ての投信の 販売手数料無料） |
× |
| 【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座※の開設数ナンバー1！ 日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料！（売却時の手数料は必要）。海外株は米国、中国（香港）、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も約2500本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。またポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高に応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。毎月決まった金額や口数を自動売却して、少しずつ現金が受け取れる「定期売却サービス」も行っている。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。2024 年より開始する新NISA制度では、投資信託・国内株式（「かぶミニ（単元未満株取引）」含む）・米国株式・海外ETF の取引手数料が売買ともに無料になる予定だ。※一般・つみたて・ジュニアNISA合計（2022年9月末時点）。 |
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| 【関連記事】 ◆楽天証券おすすめのポイントはココだ！使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ！ ◆【楽天証券の株アプリ／iSPEEDを徹底研究！】ログインなしでも利用可能。個別銘柄情報が詳細で見やすい！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況 |
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| ◆松井証券 | ||||
| 無料 | ○ | △ 米国株 |
約1750本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （9社／0社） |
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【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】 |
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| 【関連記事】 ◆松井証券はどうして投資信託の取扱数が少ないのか？ あえて取扱数で勝負せず、松井証券が「顧客に無駄なコストを使わせない」という理念にこだわる理由とは ◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！ ◆松井証券のおすすめポイントはココだ！松井証券の無料サービスと個性派投資情報を使いこなそう！ |
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| 株式売買手数料 （税込み） |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
| ◆GMOクリック証券 | ||||
| 無料 | ○ | × | 130本以上 （110本以上は 販売手数料無料） |
○ （1社／0社） |
| 【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid／iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| ◆auカブコム証券 | ||||
| 無料 | ○ | △ 米国株 |
約1600本 （原則、全ての投信が 販売手数料無料） |
○ （23社／0社） |
| 【auカブコム証券のNISA口座のおすすめポイント】 NISA口座なら国内株の売買手数料が無料、100銘柄のETFも売買手数料が無料！ 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座（と特定口座）の現物株式売買手数料が最大5％割引になる「NISA割」もお得（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ また、対象の投資信託を保有して「au ID」を登録しているとPontaポイントがたまるお得な「auカブコムの資産形成プログラム」は、特定口座・一般口座・NISA口座が対象となっている。なお現在、米国株式取引はNISAに対応していないが、2024年1月より、NISAの投資対象に米国株式が追加される予定だ。 |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券のおすすめポイントを解説】売買手数料は大手ネット証券の中でも最安値水準！ 9種類の用途別アプリで、スマホ取引もラクラク！ ◆【auカブコム証券の株アプリ／kabu.com for iPhone/Androidを徹底研究！】取扱い商品、特殊注文、テクニカル指標、すべてが充実のアプリ！ ◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況 |
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| 株式売買手数料 （税込み） |
取扱商品 | NISAでのIPO対応 （昨年の取扱数／うち主幹事数） |
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| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
| ◆SMBC日興証券 | ||||
| 137～1650円 （約定代金による） |
○ | × | 約1000本 （650本以上は 販売手数料無料） |
○ （66社／21社） |
| 【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】 証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、100円からｄポイントでも株式投資ができる独自サービス「キンカブ（金額・株数指定取引）」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力！サポートツール 「fund eye Plus」も便利だ。「投信つみたてプラン」では1000円から買付可能で、申込手数料は全銘柄で原則無料。 |
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| 【関連記事】 ◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ！信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる |
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| ◆岡三オンライン | ||||
| 0～1650円 （約定代金や料金プランによる） |
○ | × | 約650本 （2020年1月6日より 販売手数料実質無料） |
○ （45社／0社） |
| 【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】 2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に（ただし、ETF等の上場投資信託を除く）。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座（と特定口座）の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD（くりっく株365）などの商品ラインナップも充実している。2024年1月4日以降、NISA口座における国内株式の現物取引（買い・売り）の取引手数料（税込）が全額キャッシュバックされる。 |
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| 【関連記事】 ◆「岡三オンライン」は1日最大40万円の取引まで「売買手数料が無料」！ 資金の少ない投資初心者や株主優待狙いの投資家には、圧倒的にお得！ ◆岡三オンラインのおすすめポイントはココだ！個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力！ |
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| ◆SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券） | ||||
| 55～1100円 （約定代金や料金プランによる） |
○ | × | 14本 （販売手数料無料） |
○ （5社／0社） |
| 【SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）のNISA口座のおすすめポイント】 顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ！ NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）はおすすめ！ |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。 | ||||
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