｢つみたてNISA｣の保有銘柄を売却するときの“3つの注意点”とは？ 売却も｢一括より分散が有利｣な理由、｢損益通算や繰越控除ができないデメリット｣を解説！

「つみたてNISA」は、投資の利益にかかる約20％の税金をゼロにできるお得な制度です。金融庁の基準を満たしたコストの安い投資信託のなかから選んで投資ができ、非課税期間は最長20年。腰を据えてじっくり投資することで、「長期・積立・分散投資」という基本に沿った堅実な投資ができます。

　この「つみたてNISA」数年前から始めた場合、すでに、それなりの利益が出ているという人も多いでしょう。「保有している銘柄を売却してお金を引き出したい」と考えているかもしれませんね。そこで今回は、「つみたてNISA」の保有銘柄の売却の方法と注意点を解説します。
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「つみたてNISA」はお金が必要になったとき
いつでも保有銘柄を売却できるのもメリットの一つ

 「つみたてNISA」で購入できる投資信託などの価格は日々、上下します。こうした値動きのあるものに「毎月3万円」など一定額ずつコツコツと「長期・積立・分散投資」を続けると、価額（価格）が安いときにはたくさん買い、高いときには少ししか買えないことになります。それによって平均購入単価が下がる「ドルコスト平均法」の効果が期待できます。
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　積み立てで購入している投資信託などが一時的に値下がりをしたとしても、長く積立投資を続けていれば、「ドルコスト平均法」により平均購入単価が下がり、その後、投資信託などが値上がりすれば利益が出やすくなるのです。

　また、投資で得られた利益を引き出したりせずに再投資することで、利益が新たな利益を生む「複利」の効果も期待できます。「雪だるま式に増える」という言葉もあるように、複利の効果は時間をかけるほど大きくなっていきます。

　このように、積立投資は分散して買うことで購入単価を抑え、複利で育てていく仕組みですから、基本的には「少し儲かったから売却しよう」というのはおすすめしません。できるだけ長く続けることで、さらにお金が増やせる可能性があるからです。複利効果を甘くみてはいけません。
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　ただ、投資でお金を増やす目的は、「いつか使うためにお金を貯める」ことでしょう。つみたてNISAをスタートしたときに、「○○のためにお金を貯める」などと、目的を定めた人もいるはずです。必要なタイミングで目標金額が貯まったのなら、売却して使うのも一つの選択です。

　つみたてNISAで保有している銘柄は、いつでも自由に売却できます。結婚、出産、住宅や車などの大きな買い物、教育費や介護費など、当初の目的のための資金が必要になったら、つみたてNISAの資産を売却することもありえます。

　もっとも、だからといって一気にすべてを売却してしまうのは考えものです。使わないお金を手元に置いておくくらいならば、少しでも長く運用したほうが、お金が増える可能性があるからです。また、お金を手元に置いておくことで、つい無駄遣いしてしまう可能性もあります。ですから、「ライフイベントがあったとき、それに必要な金額分だけ売却する」などと、自分で売却のルールを作って守るようにするといいでしょう。

「つみたてNISA」の保有銘柄を
賢く売却する方法を解説！

 「つみたてNISA」の保有銘柄の売却方法自体は、通常の投資信託の場合と同様です。ネット証券の場合、ログインして、自分の保有資産の管理画面や投資信託の取引ページへ行き、売却したい投資信託を選びます。全額を売却するか、売却する金額（口数）を指定したら、あとは画面の指示にしたがって操作すれば売却できます。

　基本的には、非課税期間が終了したもの、あるいは非課税期間の残りが短いものから売却するのがいいでしょう。多くの証券会社では「先入先出方式」といって、売却の指示を出すと古い商品（＝非課税期間の短い商品）から順番に売却してくれます。

　しかし、例えば、「2018年に投資した投資信託だけ売却する」といった指定はできません。ですから、売却する金額や口数によっては、「2018年の投資分に加えて2019年の投資分を10万円分だけ売却してしまった」ということも考えられるのです。

　これを防ぎ、「2018年の投資分だけ売却したい」という場合には、つみたてNISAの商品の「年別取引履歴」（または「適用年別残高」など、名称は金融機関により異なります）を確認します。ここには、各年で投資した商品の口数や元本の金額が記載されています。これを確認したうえで、金額・口数を入力すればいいでしょう。

　なお、投資信託の売却は、売却を申し込んだ日と売却が成立した日、そしてお金が戻ってくる受渡日がずれます。そのため、厳密な売却価格は売却を申し込んだ段階ではわからない（決まっていない）ということは覚えておきましょう。
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「つみたてNISA」の保有銘柄を
売却するときの3つの注意点

 「つみたてNISA」の資産を売却するときの注意点を3つ、紹介します。

「つみたてNISA」を売却するときの注意点①
一度に売却するより、複数回に分けて売却したほうがベター

「つみたてNISA」の資産を売却するなら、誰しも少しでも高く売りたいでしょう。しかし、日々価格が上下する中で、一番高いところを選んで売ることは難しいものです。むしろ、今がチャンスと思って売ったら、そのあと大きく値上がりした……ということも、あるかもしれません。

　つみたてNISAでは、コツコツと一定額ずつ購入することで、「ドルコスト平均法」を生かして平均購入単価を下げられることをお話ししました。売るときもこれと同じで、何度かに分けて売ることで、平均売却単価を安定させることができます。

売却も「分散」して行おう！

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「つみたてNISA」を売却するときの注意点②
非課税枠は復活しないので、売却しすぎないこと

「つみたてNISA」の保有銘柄を売っても、非課税枠はその分、復活しません。例えば、つみたてNISAの資産20万円分を売ったからといって、その20万円分の非課税枠が復活するわけではないのです。少しでも非課税の投資をたくさんしたいのであれば、なるべく売らずに保有を続けたほうがよく、「ライフイベントで使う分だけ売却」とお話ししたのもこのためです。

　必要な金額を売却するのは仕方がないですが、必要以上になんとなくで売却するのはおすすめできません。

「つみたてNISA」を売却するときの注意点③
「つみたてNISA」で損失が出た場合、損益通算できない

「つみたてNISA」では、複数の金融口座で資産運用をしたときの利益と損失を相殺する「損益通算」ができません。損益通算ができれば、税金の計算をする際の課税所得を減らすことができます。また、損益通算で相殺しきれなかった損失は3年間にわたって繰り越して利益と相殺できる「繰越控除」も利用できません。つみたてNISA以外にも投資をしている場合には、注意してください。

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　以上、つみたてNISAの保有銘柄の売却について解説しました。より良い人生を送るためにお金を貯めたり増やしたりしているのですから、ライフイベントでお金が必要なときには、必要な分だけ売却してお金を使うべきでしょう。ただ、ライフイベントに不要な分まで売却したり、一気に売却したりするのはNG。つみたてNISAの特徴・注意点を踏まえて、賢く売却するようにしましょう。
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投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
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91本	実質無料	−	332本	−
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つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
38本	無料	−	112本	−
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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