NISA口座の比較&活用術

AKB48の3人がアクティブ型の投資信託を購入!
~第17回 アクティブ型投資信託の積み立てを開始
&身近なところから有望な個別株を探してみる!~

2017年8月11日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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NISA(少額投資非課税制度)の口座で、「毎月1万円ずつ投資資金を追加する!」「投資商品はNISAで買える株&投資信託!」「数ヵ月分の資金を貯めて一度に投資するのもアリ!」というルールに基づき、運用バトルに挑戦しているAKB48メンバー3人。

日本株の値動きが堅調ななか、インデックス型の投資信託のみで運用していた3人のうち、2人が今回から日本株のアクティブ型投資信託の積み立てを開始! さらに個別株での運用も検討し始め、これまであまり順位が変動しなかった運用バトルに、変化の兆しが出てきた……!?(6月21日発売のダイヤモンド・ザイ8月号から転載。最新の記事はダイヤモンド・ザイ9月号に掲載中!)

今月も損益は全員10%超のプラス! 日本株の好調が勝因に

武藤十夢(以下、十夢) 日経平均株価が4月の1万8000円台から上昇して、6月初めに2万円を超えたんで、日経平均株価に連動するインデックス型投資信託だけ買っている私の資産も前回からプラスになった~。でも、どうして株価は上昇したんですか?

――4月は北朝鮮危機や、フランス大統領選前ということもあって、投資家の警戒感が強かったんです。ですが、5月に発表された日本企業の決算が良かったことなどもあって、日本株が買われたんです。

中西智代梨(以下、智代梨) NYダウも上昇しているみたいだから、先進国株の投資信託も上昇して、私の資産も順調に増えてるよ~。

小嶋菜月(以下、菜月) 私も前月に比べると、プラスになったけど、2人になかなか追いつけそうにないな……。それに、アクティブ型投資信託を新しく積み立てようと思ったんだけど、忙しくて設定できなかったのが残念……。

――十夢さんは、昨年6月、英国がEU離脱を決定した後に、日経平均株価に連動する投資信託を1万円分買い増したし、智代梨さんも昨年末に先進国株指数に連動する投資信託を1万円分買い増してますからね。

智代梨 やっぱり株価が大きく下がったときに、投資信託を買い増すのがいいんですね。

菜月 う~ん、このままだと十夢に差をつけられそうだから、人気のアクティブ型投資信託「ひふみプラス」を2000円分積み立てることにします。

智代梨 私も「ひふみプラス」買おう。それに、「厳選投資(スパークス・新・国際優良日本株ファンド)」も良さそうですけど、どうですか?

――2本とも、好成績ランキングではいつも上位入りする優秀な投資信託なんで、いいと思います。それに、皆さんが口座を開いているSBI証券楽天証券では、100円から投資信託の積み立てができるようになるので、いろんな投資信託を買ってみるのもいいかもしれませんね。

(※関連記事はこちら!)
100円からできる「投信積み立て」の3つの魅力とは? 投資初心者に投資信託の積み立てがおすすめな理由と証券会社や銀行で投信を買うときの注意点を紹介!

 

急落するタイミングが来るまでは、買い増しは見送り!

菜月 日経平均株価はどうなるのかな? 下がったら、買い増ししたいけど…。

十夢 チャートを見ても、高いところにあるし、まだまだ、買いのチャンスじゃなさそう。ここから、日経平均株価が大きく上昇することってあるのかな…。

智代梨 もっと上昇する可能性ってあるんですか?

――日経平均株価がどうなるかはわからないですけど、上場企業の業績の見通しも良く、求人数も多いので、日本経済は好調だと言われています。

十夢 う~ん。でも高値で買うのは怖いから、やっぱりこれまでと同じように、投資信託を買い増すのは、大きく下がったタイミングにしよう。

菜月 そうだね。日経平均株価があまり上がらなくても、積み立てを始めたアクティブ型投資信託がどんどん上がって、2人に成績が追いつくといいな。

外食チェーンの株価が、数カ月で50%アップも!

菜月 そろそろ個別株を買いたいんですけど、どんな株がいいんですか?

智代梨 個別株の投資って、すごく難しそう……。

――そんなに難しく考えなくても、身近な企業で株価が大きく上昇しているものもあります。例えば、菜月さんが学生時代にバイトしていた「日本マクドナルドHD(2702)」の株価を見てみましょう。

菜月 すごい、半年間で50%も上昇してる!

――期限切れの鶏肉を使ったチキンナゲット問題などで業績が低迷していたんですが、その後の店舗数の削減や、改装、メニュー改善の効果で業績が上向いてきているんです。

智代梨 昨年の7月頃もすごく上昇してる。

――これは、「ポケモンGO」のスポットになったことで、注目を集めて急騰したんです。他にも、牛丼の「松屋フーズ(9887)」や、うどんの「丸亀製麺」を展開している「トリドールHD(3397)」の株価も順調に上がってます。

菜月 高校生の頃は、吉野家や松屋に行ってたな。

――みなさん、よく行く外食チェーンってありますか?

十夢 同級生と居酒屋に行くときは、「鳥貴族(3193)」はよく利用します。焼き鳥って、けっこう人気なんですよね。それに、お酒も安いし。

――「鳥貴族」は2014年7月に上場したんですが、株価は3年で2.5倍になっているんです。

普段利用しているお店などに注目しよう!

十夢 あと、ドラッグストアの「ココカラファイン(3098)」もよく利用するかも。駅の近くにあるし、店舗数も多いから、ポイントが貯まったときに使いやすいんです。

――ドラッグストア事業以外にも、調剤事業や介護事業も行なっていますね。M&Aで事業を拡大しているから、店舗数も1300を超えています。

菜月 「ココカラファイン」の株価も1年で70%も上昇してる。でも、チャートを見ると高すぎて買えないかな…。

――昨年6月末の高値近辺まで上昇していますね。ちなみに、2015年8月の6220円が上場来高値です。

十夢 「プレステVR」が話題だし、「ソニー(6758)」も気になってるかな。でも、どれも最低購入金額が高いから、まだ私の資金では買えないな……。ザイ7月号の「5万円株」特集に掲載されている、4万円で買える「アスラポート・ダイニング(3069)」はいいかも。この会社がチェーン展開している「牛角」には、たまに行くから、わかりやすいし、株価もぜんぜん上がってない。

(※関連記事はこちら!)
⇒連続で「増収増益」を達成する成長力がありながら、注目度が低く、過小評価されている5万円株を紹介!業績好調&割安で、値上がり期待の2銘柄はコレだ!

智代梨 私は、やっぱり個別株は、まだよくわからないから、投資信託の積み立てだけにしたい。

菜月 私も。まだ、どの株がいいか決められない。

十夢 「アスラポート・ダイニング」は株価も横ばいが続いているから、大きくは下落しなさそうだし、チャンスがあったら買います!

AKB48の3人が注目する4銘柄は?
最低購入額 PER/PBR 配当利回り 最新の株価
 日本マクドナルドHD (2702・東J)
42万円 38.4倍5.06倍 0.72%
楽天証券の公式サイトはこちら!
 定番商品の入れ替えや限定商品投入などが功を奏し、既存店の売上高が好調で株価が大幅上昇中 。
 ココカラファイン(3098 ・東1)
58万円 17.9倍1.69倍 1.22%
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 店舗数が多く、利用しやすいため、貯まったポイントなどが使いやすい。今期は2ケタ増益予想。
 アスラポート・ダイニング(3069・東J)
4万円 21.0倍1.74倍 --
楽天証券の公式サイトはこちら!
「牛角」「とりでん」「タコベル」などをFC展開する。前期に引き続き今期も2ケタの増益予想。
 鳥貴族(3193・東1)
29万円 39.5倍6.07倍 0.28%
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 280円均一の焼鳥屋を大阪、東京、名古屋を中心に展開。国産鶏肉使用の焼き鳥が若者に人気。
※2017年6月7日終値で計算。すべて月末確定。

(※運用バトルの最新の状況を紹介する、連載第18回「値上がり益&贈り物がもらえる優待株の買い方!」は、7月21日に発売されたダイヤモンド・ザイ9月号に掲載中)


【連載第1回はこちら!】
◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ!「株」&「投資信託」で資産倍増を目指せ! ~第1回 証券会社を選ぼう~

【連載第2回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座を開設した証券会社は? 売買手数料無料、投資信託の品揃えなどが決め手に! ~第2回 NISA口座の開設&投資信託選び~

【連載第3回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座で投資する銘柄探し!コストや規模から積立投資向きの投資信託を選ぼう! ~第3回 NISAで積立投資する投資信託を決定!~

【連載第4回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISAで投資信託の積み立てを開始! ~第4回 SBI証券で投資信託の積み立てを設定&株価チャートとローソク足のテストにチャレンジ!~

【連載第5回はこちら!】
◆AKB48がNISAで積み立てた投資信託がプラスに! ~第5回 NISA口座の投資信託の積み立て確認&株価の上昇と下落のサインをチャートから読み取る~

【連載第6回はこちら!】
◆英国のEU離脱でAKB48のNISA口座がマイナスに! ~第6回 「株の格言」を学んで株価の急落時が最大のチャンスと知り投資信託を買い増す~

【連載第7回はこちら!】
◆AKB48メンバーが株価急落時に買った投信に利益が! ~第7回 気になる銘柄や保有銘柄を登録しておいてスマホアプリで簡単に買える方法を学ぼう!~

【連載第8回はこちら!】
◆AKB48メンバーが5万円で買える個別株の勉強開始! ~第8回 投資信託の買い増しは株価急落時を狙え!&株初心者でも買える、意外な有名5万円株とは?~

【連載第9回はこちら!】
◆AKB48の4人が持つ投信の成績に差がつき始めた! ~第9回 成績の良いメンバーから学ぶ、しっかり利益を稼ぐための投資信託の絶好の買い時とは?~

【連載第10回はこちら!】
日本株の上昇でAKB48の4人の成績も全員プラス!~第10回 さらなるステップアップを目指してチャートの基本「移動平均線」の勉強をスタート~

【連載第11回はこちら!】
◆AKB48の4人の成績はトランプ相場で急上昇!~第11回 ETF(上場投資信託)を使って、通常の投資信託よりも機動的な売買をしよう!~

【連載第12回はこちら!】
AKB48の4人が「2017年の運用目標」を大公開!~第12回 2016年の相場を振り返りながら、2017年にどんな運用をするか、目標を立てよう!~

【連載第13回はこちら!】
AKB48の4人が「上がる株」を探す勉強を開始!~第13回 結婚相手探しのような将来上がる株の見つけ方!「PER」と「PBR」の見方を学ぼう!~

【連載第14回はこちら!】
AKB48の4人の運用が好調で、ついに個別株に挑戦!~第14回 個別株を買うための業績の見方! 4つの決算数字と決算発表の時期をチェックしよう~

【連載第15回はこちら!】
AKB48の4人も興味津々の「高配当株」の魅力とは?~第15回 日経平均株価が下落したときでも、株価が下がりにくい高配当株の魅力&選び方を紹介~

【連載第16回はこちら!】
AKB48の3人がアクティブ型投資信託の勉強を開始!~第16回 日経平均株価より成績優秀なアクティブ型投資信託の特徴と、銘柄を選ぶ際の注意点とは?~

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2024年にスタートした新制度を解説!
「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較!

※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
221本 無料 無料 1176本 0.25〜
0.5%
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】
ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、ポイントが貯まってお得。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。ただし、リアルタイム取引はできない。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2023年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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【新NISAおすすめ比較】SBI証券の公式サイトはこちら
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
221本 無料 無料 1133本 0.5〜
1.0%

【楽天証券の新NISA口座のおすすめポイント】
NISA口座数が500万口座(2023年11月末時点)で業界NO1。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。また、ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる(一部対象外の商品あり)。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。
1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約1600銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引(約750銘柄が対象)の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。

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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
223本 無料 無料 1078本
【松井証券の新NISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円!「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」(完全予約制)や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
218本 無料 実質無料 1121本 1.1%
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.08%の「マネックスポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換できる。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は1.1%と高還元。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
219本 無料 無料 1007本 1.0%
【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】​
新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
149本 137〜2200円
(約定代金による)
528本
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
91本 実質無料 332本
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
36本 無料 112本
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
ETF ETF
サービス手数料:
資産残高の0.693〜0.733%(年率)※
【ウェルスナビ(WealthNavi)の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能! 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので注意しよう。

※リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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第3四半期決算でわかった!
2024年の主役株40

株主還元策がカギ!人気20銘柄を診断!


◎第1特集
買いの株は55銘柄!
14人の億り人の実例&4人のプロの提案・銘柄!新NISAで1億円

・株で80億円の利益テスタさんからの提言「億り人を目指す心構えとは?」
新NISAで1億円作るには?達成目標年別8つの運用シミュレーション
高配当株で1億円!実例3+買いの株
割安株で1億円!実例2+買いの株
成長株で1億円!実例3+買いの株
米国株で1億円!実例2+買いの株
投信・ETFで1億円!実例4


◎第2特集
NISAは☆☆☆3つ星を買え!
ザイ独自の判断!投信格付283本

新NISAで買う投信の選び方
つみたて投資枠で買える「格安」インデックス型46
・成績のよる格付け&6つの視点で分析!アクティブ型60
・資産配分や運用の効率性を徹底分析!バランス型24
・利回り2ケタの投信が大幅増加!毎月分配型100
・前回のオススメ投信9本の成績は?
・iDeCoで最安投信44
・投信の「買い」「売り」判断の方法
・初心者はココで理解できる!投信のキホン


◎【別冊付録】

株のイメージを変える新しい入門本!
夫婦で親子で一緒に読んで家族円満!
投資にまつわる誤解を撃退!
株の食わず嫌い克服BOOK


◆おカネの本音!医師・作家鎌田實さん「累積赤字4億円の地方病院を再生!海外医療支援も」
◆株入門マンガ恋する株式相場!「夢じゃない!? 日経平均5万5000円」
◆マンガどこから来てどこへ行くのか日本国「何で解約できない!?ネットに潜むワナと仕掛けに注意」


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