NISA口座の比較&活用術

AKB48メンバー保有の個別株(スクロールなど)や
投資信託(ひふみプラスなど)が、株高で値上がり!
~第21回 持ってる株や投信の中身をチェック!~

2017年12月11日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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AKBinNISA第21回

NISA(少額投資非課税制度)の口座で、「毎月1万円ずつ投資資金を追加する!」「投資商品はNISAで買える株&投資信託!」「数ヵ月分の資金を貯めて一度に投資するのもアリ!」というルールに基づき、運用バトルに挑戦しているAKB48メンバー。

9月19日に衆議院解散の日程が固まると、日経平均株価は大きく上昇して2万円を超え、メンバー3人の資産も前月比で大きく増えた(※取材は2017年10月初旬)。今回は、保有する株や投資信託はどんな点をチェックすべきかを学ぶ!(10月21日発売のダイヤモンド・ザイ12月号から転載。最新の記事はダイヤモンド・ザイ1月号に掲載中!)

衆議院の解散発表で、日経平均株価は2年ぶりの高値に!

武藤十夢(以下、十夢) 日経平均株価が大幅上昇したから、資産が大きくプラスになってる!

――北朝鮮リスクなどの影響で、9月初旬に日経平均株価は2万円を大きく割り込んでいたんですが、衆議院の解散発表後に、株価は大きく上昇して、10月3日現在、2年ぶりに2万500円を超えました。

小嶋菜月(以下、菜月) 私の投資信託も大きく上昇してる~♪ 3カ月前から、積み立てを始めた日本株のアクティブ投信の成績は、インデックス投信と比べてどう?

――アクティブ投信の成績をチェックするには、その投資信託を運用する会社のホームページにある月次レポートを見ましょう。毎月、そのアクティブ投信の成績が指数と比べて、どうだったかを調べられます。

中西智代梨(以下、智代梨) 「ひふみプラス」の月次レポートを見ると、1カ月、3カ月、1年、3年などの成績が掲載されてる。でも、日経平均株価じゃなくて、TOPIXっていう指数と比較されてるね。

――日経平均株価は、日本経済新聞社が選んだトヨタ自動車など、日本を代表する225社で構成されています。一方で、TOPIXは、東証1部に上場するすべての企業を対象に算出されています。算出方法に違いはあるのですが、どちらも日本株全体の動きを表しているんです。

入山杏奈(以下、杏奈) 「ひふみプラス」は、8月末時点のデータでは1カ月や3カ月の短期間で見た成績も、1年や3年で見た長期の成績も好調ですね。

――しかも、日本株全体が大きく下落するような局面でも下げにくいのが特徴です。

杏奈 私も日経平均株価のインデックス投信だけじゃなくって、「ひふみプラス」も積み立てようかな?

智代梨 私が積み立てている、もう1本のアクティブ投信の成績は?

――「新・国際優良日本株ファンド」は、過去3カ月の成績以外ではTOPIXに勝っています。

菜月 私と智代梨は先進国株指数に連動するインデックス投信も買っているんですけど、成績はどうですか?

――日経平均株価より、先進国株指数のほうが好調です。8月中旬以降は、上昇トレンドが続いていますね。米国では経済指標が絶好調で、NYダウは高値を更新していますし、欧州各国の経済が好調で、欧州の株価指数も上昇トレンドです。さらに、円に対して、米ドルとユーロが両方上昇しているのも、先進国株指数に連動する投資信託にとっては、プラスになるんです。

智代梨 だから、9月には、十夢と成績が離れたのに、今月は500円差まで、成績が近づいているんだ!

――そうですね。中西さんが買った昨年の11月以降で見ると、先進国株指数に連動する投資信託は約23%も上昇しています。日経平均株価が弱くても、米国株や欧州株が好調ということになれば、さらに武藤さんとの差は縮まるでしょうね。

菜月 私も毎月2000円積み立てているし、もっと上昇するといいな。

杏奈 へ~、先進国株に投資する投資信託も良さそう!! でも私は短期でも長期でも成績が安定している「ひふみプラス」を2000円積み立てることにしようかな。

「上方修正」の発表で、株価は大幅上昇する!

杏奈 株の場合は、保有中に何をチェックすればいいんですか?

――株価に影響を与える要素はいろいろありますが、最も重要なのは企業が3カ月ごとに発表する四半期決算です。

智代梨 決算のどこをチェックすればいいんですか?

――3月決算企業の場合、過去1年間の成績を4月中旬から、5月中旬までに発表します。同時に、1年間の業績予想も発表しますが、その後の四半期決算では、その予想が達成できそうかどうかを確認しましょう。

杏奈 どの数字をチェックすればいいんですか?

――例えば、最初の3カ月間では、1年間の予想売上高や営業利益に対して、25%達成できていれば、ほとんどの企業はOKです。ただし、販売する商品によっては、売上が特定の季節に集中するものもあるので、前年同月比も確認したほうがいいんです。

菜月 前年同月比でプラスになっているほどいいんだ。

――そう。前年同月比が大きくプラスで、年間予想を大きく上回ってきそうだと、会社は通期予想の上方修正をします。

菜月&杏奈

杏奈 私が買った「セブン銀行(8410)」は、どうですか?

――通常は売上高と営業利益を確認するんですが、「セブン銀行」は金融機関なので、経常収益と経常利益を確認します。

杏奈 第1四半期時点だと、経常収益は約24%、経常利益は25.8%で、ほぼ25%です。それに、前年同期比は経常利益が5%増だ。

――それなら、合格です。武藤さんが持っている「スクロール(8005)」はどうでしょうか?

十夢 進捗率は売上高が40%、営業利益が26%といいんですけど、前年同期比で、営業利益は22%減……。大丈夫かな?

――確かに、前年同月比で見ると、かなりマイナスですね。ただ、8月の月次売上高を見ると、前年同月比で10%増と好調ですね。

菜月 月次売上高ってなんですか?

――小売や外食など、一部の業種は、毎月の売上高を発表しているんです。武藤さんが保有している「スクロール」も、月次売上高を発表しています。

智代梨 本当だ! これを見ると、6~7月は、前年同月比でマイナスだったけど、8月は10.1%と大きくプラスになってますね。

――ええ。これを毎月見れば、3カ月ごとに発表される決算がどうなるかを予測できるので、ぜひチェックしましょう。

杏奈 次の決算短信のときは、良い数字が出るといいな~。

十夢 私は、とりあえず「スクロール」の月次売上高をちゃんとチェックします!

(※運用バトルの最新の状況を紹介する、連載第22回「上値と下値のメドをチェック!」は、11月21日に発売されたダイヤモンド・ザイ1月号に掲載中!)


【連載第1回はこちら!】
◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ!「株」&「投資信託」で資産倍増を目指せ! ~第1回 証券会社を選ぼう~

【連載第2回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座を開設した証券会社は? 売買手数料無料、投資信託の品揃えなどが決め手に! ~第2回 NISA口座の開設&投資信託選び~

【連載第3回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座で投資する銘柄探し!コストや規模から積立投資向きの投資信託を選ぼう! ~第3回 NISAで積立投資する投資信託を決定!~

【連載第4回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISAで投資信託の積み立てを開始! ~第4回 SBI証券で投資信託の積み立てを設定&株価チャートとローソク足のテストにチャレンジ!~

【連載第5回はこちら!】
◆AKB48がNISAで積み立てた投資信託がプラスに! ~第5回 NISA口座の投資信託の積み立て確認&株価の上昇と下落のサインをチャートから読み取る~

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◆英国のEU離脱でAKB48のNISA口座がマイナスに! ~第6回 「株の格言」を学んで株価の急落時が最大のチャンスと知り投資信託を買い増す~

【連載第7回はこちら!】
◆AKB48メンバーが株価急落時に買った投信に利益が! ~第7回 気になる銘柄や保有銘柄を登録しておいてスマホアプリで簡単に買える方法を学ぼう!~

【連載第8回はこちら!】
◆AKB48メンバーが5万円で買える個別株の勉強開始! ~第8回 投資信託の買い増しは株価急落時を狙え!&株初心者でも買える、意外な有名5万円株とは?~

【連載第9回はこちら!】
◆AKB48の4人が持つ投信の成績に差がつき始めた! ~第9回 成績の良いメンバーから学ぶ、しっかり利益を稼ぐための投資信託の絶好の買い時とは?~

【連載第10回はこちら!】
日本株の上昇でAKB48の4人の成績も全員プラス!~第10回 さらなるステップアップを目指してチャートの基本「移動平均線」の勉強をスタート~

【連載第11回はこちら!】
◆AKB48の4人の成績はトランプ相場で急上昇!~第11回 ETF(上場投資信託)を使って、通常の投資信託よりも機動的な売買をしよう!~

【連載第12回はこちら!】
AKB48の4人が「2017年の運用目標」を大公開!~第12回 2016年の相場を振り返りながら、2017年にどんな運用をするか、目標を立てよう!~

【連載第13回はこちら!】
AKB48の4人が「上がる株」を探す勉強を開始!~第13回 結婚相手探しのような将来上がる株の見つけ方!「PER」と「PBR」の見方を学ぼう!~

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AKB48の4人の運用が好調で、ついに個別株に挑戦!~第14回 個別株を買うための業績の見方! 4つの決算数字と決算発表の時期をチェックしよう~

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AKB48の4人も興味津々の「高配当株」の魅力とは?~第15回 日経平均株価が下落したときでも、株価が下がりにくい高配当株の魅力&選び方を紹介~

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AKB48の3人がアクティブ型投資信託の勉強を開始!~第16回 日経平均株価より成績優秀なアクティブ型投資信託の特徴と、銘柄を選ぶ際の注意点とは?~

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◆AKB48の2人がいよいよ「個別株」投資デビュー!保有銘柄(セブン銀行とスクロール)の株価の行方は?~第20回 初めての個別株投資はどうなった?~

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【2023年11月7日更新!】
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取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
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◆SBI証券
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米国株
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韓国株
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約2500本以上
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

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【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で日本株の個人取引シェアが高く、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。米国、中国(香港)、アセアン各国、韓国など、NISA口座対応の海外株が豊富! また、全ての投信、投信積立が原則ノーロード(買付手数料無料)となっている。IPOの取扱が多いのも魅力だ。三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」利用すると、決済額に応じたポイントが付与される。それとは別に「投信マイレージ」では、投資信託の保有額に応じてTポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイントから選んだポイントを貯められる。ポイントは、NISA、つみたてNISA預りでの投信積立にも利用できる。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応している。なお、現在のNISAで取引手数料が無料となっているのは、国内株式(売買両方)、海外ETF(買付のみ、シンガポールETF除く)。そして、2024年の新NISAからは新たに米国株式の個別株(ADR含む、売買両方)や、海外ETFの売却注文も手数料無料の対象となる。
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◆マネックス証券
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米国株
中国株
約1600本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

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マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が多いのも魅力で、米国株は4900銘柄以上、中国株は2600銘柄以上をNISA口座で購入できる。投資信託は、NISA口座での取引や「投信つみたて」を含めて、すべて購入時手数料が無料(ノーロード)。マネックストレーダーやスマホなどのツールもNISAでの取引に対応。1日100円から積み立てが可能な「毎日つみたて」は、NISA・つみたてNISA(つみたてNISAは月額指定のみ)でも利用できる。NISA・つみたてNISAを利用して投信を保有すると、約8割のファンドで年率0.08%のマネックスポイントが付くのも嬉しい。対面型の投資一任運用サービス「ON COMPASS+」については、2024年1月よりNISA制度に対応する予定だ。
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約2500本
(原則、全ての投信の
販売手数料無料)
×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座の開設数ナンバー1! 日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も約2500本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。またポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高が一定額に到達するのに応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。毎月決まった金額や口数を自動売却して、少しずつ現金が受け取れる「定期売却サービス」も行っている。2021年6月に投信積立クレジットカード決済、楽天ポイントに対応したロボアドバイザー「らくらく投資」が登場。専用バランスファンドで、お得に、お手軽にロボ機能が活用できる。2024 年より開始する新NISA制度では、投資信託・国内株式(「かぶミニ(単元未満株取引)」含む)・米国株式・海外ETF の取引手数料が売買ともに無料になる予定だ。一般・つみたて・ジュニアNISA合計(2022年9月末時点)。
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株式売買手数料
(税込)※1
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※2
◆松井証券
無料
米国株
約1750本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

(56社/0社)
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っている全ての投資信託の販売手数料も、一括購入・積立購入を問わず、無料! 2022年2月から米国株の取扱を開始した。現状では米国株はNISA・つみたてNISA・ジュニアNISAで取引ができないが、2024年1月から新NISAに対応予定で、全商品(日本株、米国株、投資信託)の売買手数料が無料で取引できる予定だ。旬のテーマやチャートの形から銘柄探しができる「チャートフォリオ」や投資情報の決定版「マーケットラボ」、高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。2020年12月から新たなサポートダイヤル「株の取引相談窓口」を開設。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポートする。利用料は無料で、事前予約も可能な画期的なサービスとなっている。また低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」は新NISA、現行NISA、特定口座、一般口座、全ての口座で保有する投資信託が対象となり、お得感がある。
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◆GMOクリック証券
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(110本以上は
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【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、ネット証券の5強に割って入るなど個人投資家の支持を集めている。しかもNISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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約1600本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

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【auカブコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら国内株の売買手数料が無料、100銘柄のETFも売買手数料が無料! 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に! また、対象の投資信託を保有して「au ID」を登録しているとPontaポイントがたまるお得な「auカブコムの資産形成プログラム」は、特定口座・一般口座・NISA口座が対象となっている。なお現在、米国株式取引はNISAに対応していないが、2024年1月より、NISAの投資対象に米国株式が追加される予定だ。
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株式売買手数料
(税込)※1
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※2
◆SMBC日興証券
137~1650円
(約定代金による)

米国株
中国株
約1100本
(650本以上は
販売手数料無料)

(80社/26社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、100円からdポイントでも株式投資ができる独自サービス「キンカブ(金額・株数指定取引)」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力! 株・ETF・REITが100万円まで手数料無料で購入でき、さまざまな銘柄に少額でも投資できるため、リスク分散したい慎重派にもおすすめ。「投信つみたてプラン」では1000円から買付可能で、申込手数料は全銘柄で原則無料。SMBC日興証券では外国株のネット取引が可能だが、NISAには対応していない。
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108~1100円
(約定代金による)
× 約650本
(原則、全ての投信が
販売手数料無料)

(47社/0社)
【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】
2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に(ただし、ETF等の上場投資信託を除く)。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実している。2024年1月4日以降、NISA口座における国内株式の現物取引(買い・売り)の取引手数料(税込)が全額キャッシュバックされる。
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55~440円
(約定代金による)
× 14本
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顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券(旧:ライブスター証券)はおすすめ!
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株式売買手数料
(税込)※1
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※2
◆ウェルスナビ(WealthNavi)
資産残高の
0.693〜0.733%

(年率・税込)※
国内外の株式・債権・商品で運用するETF
【ウェルスナビのNISA口座のおすすめポイント】
ウェルスナビは国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザーのパイオニア的サービスで、NISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単・効率的に国債分散投資ができる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能だ。 
※リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 1約定プランの約定金額120万円までの売買手数料。※2 各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しているため、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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●株価上昇力がスゴイ!爆上がり株20
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◎第2特集
配当をもらい続けるコツと銘柄!
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ペリカンさん直伝!
高配当株と長~く付合うための5ルール
[綴込付録]効率的でわかりやすい!
書込み式銘柄管理シート


◎第3特集
投資信託のギモン27
●[選び方]分配金がないとダメ投信?
●[買い方]売り方売るタイミングの目安は?
●[保有中]信託報酬の安い投信に乗換え?
●[仕組み]為替ヘッジって何ですか?

 

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