NISA口座の比較&活用術

AKB48メンバー保有の個別株(スクロールなど)や投資信託(ひふみプラスなど)が、株高で値上がり!~第21回 持ってる株や投信の中身をチェック!~

2017年12月11日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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AKBinNISA第21回

NISA(少額投資非課税制度)の口座で、「毎月1万円ずつ投資資金を追加する!」「投資商品はNISAで買える株&投資信託!」「数ヵ月分の資金を貯めて一度に投資するのもアリ!」というルールに基づき、運用バトルに挑戦しているAKB48メンバー。

9月19日に衆議院解散の日程が固まると、日経平均株価は大きく上昇して2万円を超え、メンバー3人の資産も前月比で大きく増えた(※取材は2017年10月初旬)。今回は、保有する株や投資信託はどんな点をチェックすべきかを学ぶ!(10月21日発売のダイヤモンド・ザイ12月号から転載。最新の記事はダイヤモンド・ザイ1月号に掲載中!)

衆議院の解散発表で、日経平均株価は2年ぶりの高値に!

武藤十夢(以下、十夢) 日経平均株価が大幅上昇したから、資産が大きくプラスになってる!

――北朝鮮リスクなどの影響で、9月初旬に日経平均株価は2万円を大きく割り込んでいたんですが、衆議院の解散発表後に、株価は大きく上昇して、10月3日現在、2年ぶりに2万500円を超えました。

小嶋菜月(以下、菜月) 私の投資信託も大きく上昇してる~♪ 3カ月前から、積み立てを始めた日本株のアクティブ投信の成績は、インデックス投信と比べてどう?

――アクティブ投信の成績をチェックするには、その投資信託を運用する会社のホームページにある月次レポートを見ましょう。毎月、そのアクティブ投信の成績が指数と比べて、どうだったかを調べられます。

中西智代梨(以下、智代梨) 「ひふみプラス」の月次レポートを見ると、1カ月、3カ月、1年、3年などの成績が掲載されてる。でも、日経平均株価じゃなくて、TOPIXっていう指数と比較されてるね。

――日経平均株価は、日本経済新聞社が選んだトヨタ自動車など、日本を代表する225社で構成されています。一方で、TOPIXは、東証1部に上場するすべての企業を対象に算出されています。算出方法に違いはあるのですが、どちらも日本株全体の動きを表しているんです。

入山杏奈(以下、杏奈) 「ひふみプラス」は、8月末時点のデータでは1カ月や3カ月の短期間で見た成績も、1年や3年で見た長期の成績も好調ですね。

――しかも、日本株全体が大きく下落するような局面でも下げにくいのが特徴です。

杏奈 私も日経平均株価のインデックス投信だけじゃなくって、「ひふみプラス」も積み立てようかな?

智代梨 私が積み立てている、もう1本のアクティブ投信の成績は?

――「新・国際優良日本株ファンド」は、過去3カ月の成績以外ではTOPIXに勝っています。

菜月 私と智代梨は先進国株指数に連動するインデックス投信も買っているんですけど、成績はどうですか?

――日経平均株価より、先進国株指数のほうが好調です。8月中旬以降は、上昇トレンドが続いていますね。米国では経済指標が絶好調で、NYダウは高値を更新していますし、欧州各国の経済が好調で、欧州の株価指数も上昇トレンドです。さらに、円に対して、米ドルとユーロが両方上昇しているのも、先進国株指数に連動する投資信託にとっては、プラスになるんです。

智代梨 だから、9月には、十夢と成績が離れたのに、今月は500円差まで、成績が近づいているんだ!

――そうですね。中西さんが買った昨年の11月以降で見ると、先進国株指数に連動する投資信託は約23%も上昇しています。日経平均株価が弱くても、米国株や欧州株が好調ということになれば、さらに武藤さんとの差は縮まるでしょうね。

菜月 私も毎月2000円積み立てているし、もっと上昇するといいな。

杏奈 へ~、先進国株に投資する投資信託も良さそう!! でも私は短期でも長期でも成績が安定している「ひふみプラス」を2000円積み立てることにしようかな。

「上方修正」の発表で、株価は大幅上昇する!

杏奈 株の場合は、保有中に何をチェックすればいいんですか?

――株価に影響を与える要素はいろいろありますが、最も重要なのは企業が3カ月ごとに発表する四半期決算です。

智代梨 決算のどこをチェックすればいいんですか?

――3月決算企業の場合、過去1年間の成績を4月中旬から、5月中旬までに発表します。同時に、1年間の業績予想も発表しますが、その後の四半期決算では、その予想が達成できそうかどうかを確認しましょう。

杏奈 どの数字をチェックすればいいんですか?

――例えば、最初の3カ月間では、1年間の予想売上高や営業利益に対して、25%達成できていれば、ほとんどの企業はOKです。ただし、販売する商品によっては、売上が特定の季節に集中するものもあるので、前年同月比も確認したほうがいいんです。

菜月 前年同月比でプラスになっているほどいいんだ。

――そう。前年同月比が大きくプラスで、年間予想を大きく上回ってきそうだと、会社は通期予想の上方修正をします。

菜月&杏奈

杏奈 私が買った「セブン銀行(8410)」は、どうですか?

――通常は売上高と営業利益を確認するんですが、「セブン銀行」は金融機関なので、経常収益と経常利益を確認します。

杏奈 第1四半期時点だと、経常収益は約24%、経常利益は25.8%で、ほぼ25%です。それに、前年同期比は経常利益が5%増だ。

――それなら、合格です。武藤さんが持っている「スクロール(8005)」はどうでしょうか?

十夢 進捗率は売上高が40%、営業利益が26%といいんですけど、前年同期比で、営業利益は22%減……。大丈夫かな?

――確かに、前年同月比で見ると、かなりマイナスですね。ただ、8月の月次売上高を見ると、前年同月比で10%増と好調ですね。

菜月 月次売上高ってなんですか?

――小売や外食など、一部の業種は、毎月の売上高を発表しているんです。武藤さんが保有している「スクロール」も、月次売上高を発表しています。

智代梨 本当だ! これを見ると、6~7月は、前年同月比でマイナスだったけど、8月は10.1%と大きくプラスになってますね。

――ええ。これを毎月見れば、3カ月ごとに発表される決算がどうなるかを予測できるので、ぜひチェックしましょう。

杏奈 次の決算短信のときは、良い数字が出るといいな~。

十夢 私は、とりあえず「スクロール」の月次売上高をちゃんとチェックします!

(※運用バトルの最新の状況を紹介する、連載第22回「上値と下値のメドをチェック!」は、11月21日に発売されたダイヤモンド・ザイ1月号に掲載中!)


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※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
250本 無料 無料 1281本 0〜
0.5%
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】
ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(受付停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定(1 株単位)、金額指定(1000円以上、500円単位)で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2024年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
234本 無料 実質無料 1179本 0.73〜
1.1%
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26%の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。しかも、投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大1.1%分のマネックスポイントやdポイントが貯まる単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
244本 無料 無料 1145本
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株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円!「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎週」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。投資信託のロボアドバイザー(利用料無料)では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」(完全予約制)や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
241本 無料 無料 1285本 0.5〜
1.0%

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NISA口座数が500万口座(2023年11月末時点)で業界NO1。2024年の「J.D. パワーNISA 顧客満足度調査」<ネット証券部門>のランキングにおいて総合1位を受賞した。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。また、ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる(一部対象外の商品あり)。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約2070銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引(約740銘柄が対象)の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。現状の積立診断とプラスワン銘柄を提案してくれるロボアドバイザー「かんたん積立診断」も便利。2024年の「J.D. パワーNISA 顧客満足度調査」<ネット証券部門>のランキングにおいて総合1位を受賞した。

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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
239本 無料 無料 1137本 0.5%
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新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると0.5%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。通常「プチ株」の購入には手数料が発生するが、「プレミアム積立(プチ株)」の場合、買付手数料が無料。なお、NISA口座(成長投資枠)ならスポット取引でも売買手数料が無料となっており、コスト面でもお得だ。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
149本 137〜2200円
(約定代金による)
540
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0%となっている(100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5~1.0%)。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
91本 実質無料 332本
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
37本 無料 112本
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新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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サービス手数料:
資産残高の0.693〜0.733%(年率・税込)※
【ウェルスナビ(WealthNavi)の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能! 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。

※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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