｢つみたてNISA｣で“教育資金・住宅資金・老後資金”を堅実に貯める方法を伝授！　子育て中の30代の夫婦におすすめの｢3つの投資信託｣と｢積立額｣をプロが解説！

「つみたてNISA」（積立NISA）は、投資で得られた利益（運用益）にかかる約20％の税金がゼロになるお得な制度。この連載では「つみたてNISA」の特徴を紹介しています。

　今回は、「30代の子育て家庭」が「つみたてNISA」を上手に活用するポイントや、おすすめの投資信託を紹介します。
子どもが生まれたばかりのご家庭の場合、考えてなくてはならないのが、これからかかる子どもの教育費です。また、住宅購入を考えているのであれば、頭金の準備も必要になります。一方で、教育費や住宅費用にばかり集中して、老後資金の準備を怠っていると貧しい老後を送ることになってしまいます。

　このように子育てをする家庭は、「教育資金」「住宅資金」「老後資金」などさまざまな目的のお金を貯めることに追われます。そこで、なるべく早めに「お金が貯まる仕組み」を作ってしまいましょう。まずは、教育資金から解説します。
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⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！　金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！

「教育資金」は300万〜500万円を
子どもが大学に入学する18歳までに準備したい！

　子どもの教育にはとてもお金がかかり、一般的には幼稚園から大学までオール公立の場合で1100万円前後、オール私立の場合で2500万円前後かかると言われています（文部科学省「子供の学習費調査」、日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」、日本学生支援機構「学生生活調査」より）。

　なかでも一番お金がかかるのが、子どもが大学に入学するときです。大学の入学金に加えて、授業料、設備費なども合わせると数百万円のお金を支払う必要があります。そこで、高校生までの教育費は家計からやりくりして捻出し、大学入学費用は子どもが小さい頃からコツコツ積み立てていくことが大切です。

　具体的には、子どもが大学に入学する18歳までに、最低でも300万円、できれば500万円程度は貯めておきたいところです。

　子どもの教育資金を貯める方法として、王道なのは、「財形貯蓄」「銀行の自動積立定期預金」「学資保険」です。「財形貯蓄」や「銀行の自動積立定期預金」の場合、金利は期待できませんが、毎月決めた金額をコツコツ積み立てることにより、着実にお金を貯めることができるところがよい点です。

　一方、「学資保険」の場合は、毎月保険料を支払えば、満期時に満期保険金が受け取れ、保障機能がついている場合もあります。ただし、現在は、マイナス金利の影響で貯蓄性は低下し、元本割れを起こす商品も少なくなかったり、売り止めになったりしている商品もあり、一昔前に比べると、活用度が下がっています。

　そこで、おすすめなのが、「財形貯蓄」「自動積立定期預金」と「つみたてNISA」を併用することです。子どもの年齢が小さいうちにスタートすれば、毎月の積立金額は少額でも、金利と時間を味方につけて増やしていくことが可能です。
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⇒「つみたてNISA」ならお金を増やす“投資の3つの鉄則”を誰でも無理なく実践できる！資産運用を始める前に知っておきたい「投資の基本」をまとめて解説！

　仮に子どもが生まれたばかりのご家庭が、子どもが18歳になるまでの18年間で500万円を貯めるとしましょう。

 　毎月１万5000円を自動積立定預金にすると、18年間で324万円になります。加えて、毎月5000円を、つみたてNISAで5％の利回りで運用できた場合、18年間で約175万円となり、合わせると500万円程度の教育資金を準備することができます。

　リスクを抑えつつ利回り5%を目指すポートフォリオですが、「国内株式」「先進国株式」「新興国株式」と「国内債券」「先進国債券」「新興国債券」、さらに「国内の不動産」「先進国の不動産」の合計8資産に投資できる投資信託を選ぶのは一つの手です。

　筆者のおすすめは、「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」です。これは、「国内株式」「国内債券」「先進国株式」「先進国債券」「新興国株式」「新興国債券」「国内REIT」「海外REIT」の8資産に、12.5％ずつ均等に投資する「バランス型」の投資信託です。

◆ eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）（三菱UFJ国際投信）
ベンチマーク	基準価額	純資産総額
合成指数	11,125円	613.50億円
購入時手数料	信託報酬	信託財産留保額
なし	0.154％（税込）	なし
※上記数字は2020年9月8日時点 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券

　つみたてNISAで教育資金を貯める際は、分散投資をしてリスクを低く抑えることが基本です。注意しなければならないのは、分散投資しているとはいえ投資商品なので、相場の状況によっては、子どもが18歳になったときに元本割れをしているリスクがあることです。

　そこで、子どもが18歳になるよりも前に大きな利益がでた場合には、そこで一度、つみたてNISAを売却して、収益確保に努めるのもよいでしょう。
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⇒「つみたてNISA」の売り時を決める“おすすめの売却ルール”の3パターンを解説！ 積立投資でコツコツ増やした資産は｢分割して売却｣すれば長持ちさせられる！

「住宅資金」は財形貯蓄・積立定期をメインに
「つみたてNISA」はサブとして活用

　次に、「住宅資金」の貯め方を解説します。国土交通省「令和元年度住宅市場動向調査報告書」によれば、エリアや住宅の種類によって異なりますが、頭金の平均額は物件購入金額の20～40％程度となっています。

　例えば、分譲戸建住宅の平均購入額は3851万円ですが、頭金平均額は1021万円と、頭金の割合は26.5%となっています。なお、頭金がゼロでも利用できる住宅ローンがありますし、現金一括で購入する人もいますので、あくまで上記数字は平均です。

　とはいえ、頭金500万〜1000万円を用意するとなれば、貯めるためにそれなりの準備期間は必要になるでしょう。ですが、教育資金のように長期スパンで準備するというのが厳しいのが「住宅資金」です。なぜなら、住宅ローンを借入できる期間には限りがありますし、会社や子どもの学校、その他の都合などで、比較的短い準備期間で住宅を購入することになる場合もあるからです。前述のように、頭金がゼロでも利用できる住宅ローンもありますので、「絶対に500万〜1000万円の頭金を用意しなければならない！」と、がむしゃらにならなくてもいいかもしれません。

　ただし、今回は具体例として、いま30歳で、5年後に住宅を購入する場合に、頭金300万円をどうやって貯めればいいのかを考えてみましょう。

　まず、預貯金だけで300万円を貯めようとすると毎月5万円の積立が必要です。一方、毎月4万円を「財形貯蓄」か「積立定期」で貯めて、毎月1万円を「つみたてNISA」で運用するとどうでしょう。毎月4万円を「財形貯蓄」か「積立定期」で貯めると5年で240万円程度になります。さらに、つみたてNISAで毎月1万円を3％の利回りで運用できた場合、5年で約65万円となり、合計で305万円程度となりますから、預貯金だけの場合よりも多めの資金を準備できることが期待できます。

　なお、今回の例では貯める期間が5年と短いので、つみたてNISAでは、元本割れリスクを下げるため債券比率の高い投資信託を選ぶことを想定して、利回りを3%としています。債券と株式の比率を半分ずつ、投資する地域も、国内と海外を半分ずつ、とするイメージです。

　この場合のおすすめの投資信託は「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）」です。

◆＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）（ニッセイ・アセットマネジメント）
ベンチマーク	基準価額	純資産総額
合成指数	12,206円	70.92億円
購入時手数料	信託報酬	信託財産留保額
なし	0.154％（税込）	なし
※上記数字は2020年9月8日時点 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券

　つみたてNISAで非課税になる年間の投資金額の上限は、一人あたり40万円まで、月に直すと3万3333円です。そこで、先にご提案した「教育資金」の月5000円積み立てと、「住宅資金」のための月1万円積み立てを一つのつみたてNISA口座で行うことは可能です。
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⇒「つみたてNISA」の積立金額はいくらにするべきか？非課税になる投資金額の上限、非課税枠を1円も無駄にしない方法、自分に合った積立金額の見極め方を解説

　ですが、一つのつみたてNISA口座にまとめてしまうと、どちらの資金なのかがわかりづらくなってしまいます。そこで、夫婦二人でそれぞれつみたてNISAの口座を開設し、口座ごとに、「教育資金」と「住宅資金」を分けるといいと思います。

「老後資金」は「iDeCo（イデコ）」がおすすめ！
共働きなら2人とも、専業主婦（夫）家庭なら働き手が口座を開こう！

　非課税でお金を貯められる制度という点では、「つみたてNISA」よりも「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」のほうが有利です。というのも、つみたてNISAでは積立資金に対する所得控除などがないのに対し、iDeCoでは、積立に拠出した金額の全額が所得控除の対象になり、所得税と住民税が軽減されるからです。
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⇒iDeCoを始める前に知っておきたい4つのメリットを紹介！ 入金時･運用時･出金時に優遇される「3段階の節税効果」に加え、金融機関や商品を選べるのも魅力

　つまり、所得税・住民税を払っている人にとっては、つみたてNISAよりもiDeCoのほうが断然お得ということです。ただし、iDeCoにも弱点があり、iDeCoの場合、60歳以降にならないとお金を引き出せません。よって、iDeCoは所得控除になるという節税効果はあるものの、資金用途としては「老後資金」限定になってしまい、「教育資金」や「住宅資金」を貯めるのには適していないのです。

　ですが、逆に老後資金を貯めるにはiDeCoは最強の制度とも言えます。子育て中の30代夫婦が老後資金を準備するなら、iDeCoを活用するのがいいでしょう。

　例えば、30歳で所得税10%、住民税10%（一律）の夫が、毎月1万円（年間12万円）を積み立てた場合、iDeCoを利用すると、毎年2万4000円の税金を払わずに済みます。iDeCoは60歳まで加入できますので、30年間では72万円を節税できることになります。毎年節税できた金額を老後資金の原資にしたり、教育資金や住宅資金の原資にしたりするのがおすすめです。

　iDeCoでは運用商品を「元本確保型（定期預金・保険）」または「元本変動型（投資信託）」から選ぶことになりますが、仮に毎月1万円を30年間、7％の利回りで運用できた場合、30年後には約1220万円となります。

 　7%の利回りを目指すポートフォリオとして、日本を含む世界の大中小型株に投資するものを選ぶという手があります。おすすめは「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」です。これは、「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」という指標と連動する投資信託です。この指標は日本を含む世界の大中小型株約8000銘柄もの値動きをもとにしており、この投資信託1本で、世界の株式の時価総額の98％をカバーできるようになっています。

◆ 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天投信投資顧問）
ベンチマーク	基準価額	純資産総額
FTSEグローバル	11,411円	499.12億円
購入時手数料	信託報酬	信託財産留保額
なし	0.212％程度（税込）	なし
※上記数字は2020年9月8日時点 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券

　リスクをもっと抑えたいという人は、これまで紹介してきた「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）」や「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」を選ぶのもいいと思います。当然ながら、その場合は目標利回りも低くはなります。

　夫婦共働きなら、所得控除の効果をフルに得るために、夫婦それぞれがiDeCoを活用するといいでしょう。なお、毎月いくら積み立てできるかは家庭によって異なりますので、「教育資金」「住宅資金」「老後資金」のバランスを見て配分を決めるようにしてください。

　専業主婦（夫）家庭の場合は、所得税・住民税を払っている働き手がiDeCoを活用すると、節税しながら老後資金を効率よく貯めることができます。
【※関連記事はこちら！】
⇒「iDeCo」と「つみたてNISA」を併用して“老後資金2000万円問題”を解決する方法を伝授！ 節税で浮いたお金を活用すれば、20年で1000万円を準備できる！

　なお、住宅ローンを利用している場合、住宅ローン控除により、そもそも支払っている所得税・住民税がない、または少ないということがあります。その場合は、iDeCoの魅力である所得控除の効果が低くなってしまうので、所得控除の効果があまりない時期はそれを納得の上でiDeCoを活用するか、つみたてNISAで老後資金を貯めることを検討するといいでしょう。

　今回紹介した例を参考に、「つみたてNISA」や「iDeCo」を上手に活用して、資産形成をしていただければ幸いです。
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⇒つみたてNISA（積立NISA）対象商品を一覧で紹介！ インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託、ETFの取り扱い金融機関や信託報酬、騰落率に注目！

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【2024年12月7日時点】 2024年にスタートした新制度を解説！ 「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較！ ※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
■SBI証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
250本	無料	無料	1281本	0〜 0.5％
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株（現在、注文停止中）、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株（1株から日本株が買える）「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定（1 株単位）、金額指定（1000円以上、500円単位）で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2024年NISA顧客満足度調査 」＜証券部門＞にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が250本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実
■マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
234本	無料	実質無料	1179本	0.73〜 ​1.1％
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は4850銘柄以上、中国株は約2650銘柄が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料！ 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26％の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大1.1％分のマネックスポイントやdポイントが貯まる。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。
【関連記事】 ◆NISAのクレジットカード積立は「dカード積立」がおすすめ！ ポイント還元率は業界トップクラスの1.1％で、｢dカード GOLD」ならお得な付帯サービスも満載 ◆【マネックス証券の｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託が234本もあり、初心者も安心の資産設計アドバイスツールが使える！ ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！
【クレカ積立でのポイント還元率が業界トップクラス！】
■松井証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
244本	無料	無料	1145本	−
【松井証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ​株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円！「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎週」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。投資信託のロボアドバイザー（利用料無料）では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」（完全予約制）や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【松井証券｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託を244本も用意！ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介
■楽天証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
241本	無料	無料	1285本	0.5〜 ​1.0％
【楽天証券の新NISA口座のおすすめポイント】 NISA口座数が500万口座（2023年11月末時点）で業界NO1。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる（一部対象外の商品あり）。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約2070銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引（約740銘柄が対象）の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。現状の積立診断とプラスワン銘柄を提案してくれるロボアドバイザー「かんたん積立診断」も便利。2024年の「J.D. パワーNISA 顧客満足度調査」＜ネット証券部門＞のランキングにおいて総合1位を受賞した。
【関連記事】 ◆楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の1％分のポイント還元を開始！ ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生 ◆【楽天証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】「つみたて投資枠」対象の投資信託が241本と豊富！積立額に応じポイント還元＆ポイントで投資も可能！ ◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説！】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社！ 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう
【楽天カード＋楽天キャッシュで月15万円の投信積立までポイント還元！】
■auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
239本	無料	無料	1137本	0.5％
【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】​ 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料！「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると0.5％のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる（「au ID」の登録が必要）。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。通常「プチ株」の購入には手数料が発生するが、「プレミアム積立（プチ株）」の場合、買付手数料が無料。なお、NISA口座（成長投資枠）ならスポット取引でも売買手数料が無料となっており、コスト面でもお得だ。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5％割引になる「NISA割」がある（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。
【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大１％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は239本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！
■SMBC日興証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
150本	137〜2200円 （約定代金による）	−	540本	−
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。
【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！
■岡三オンライン ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
91本	実質無料	−	332本	−
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。
【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！
■GMOクリック証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
38本	無料	−	112本	−
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！
【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！
■ウェルスナビ（WealthNavi）
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率 ※1
ETF	ETF
サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※				−
【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 ​​国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。 ※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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